1. В этом Законе нижеприведенные термины употребляются в таком значении:
1) аутентификация - процедура, позволяет предоставителю платежных услуг установить и подтвердить личность пользователя платежных услуг и / или принадлежность пользователю платежных услуг определенного платежного инструмента, наличие у него оснований для использования конкретного платежного инструмента, в том числе путем проверки индивидуальной учетной информации пользователя платежных услуг;
2) авторизация деятельности - определенная этим Законом процедура допуска к осуществлению деятельности по предоставлению платежных услуг, ограниченных платежных услуг, вспомогательных услуг, осуществляется путем выдачи лицензии и / или включение в Реестр платежной инфраструктуры;
3) безналичные расчеты - перечисление средств со счетов плательщиков на счета получателей, а также перечисление поставщиками платежных услуг средств, внесенных плательщиками наличными, на счета получателей;
4) уязвимые платежные данные - данные (их совокупность), включая индивидуальную учетную информацию, с помощью которых могут совершаться мошеннические действия;
5) дата валютирования - указанная плательщиком в платежной инструкции дата, начиная с которой средства, составляющие сумму платежной операции и переведенные плательщиком получателю, переходят в собственность получателя. Порядок применения даты валютирования поставщиками платежных услуг определяется Национальным банком Украины. Порядок применения даты валютирования в платежной системе определяется правилами платежной системы в соответствии с требованиями настоящего Закона;
6) дебетовый перевод - платежная операция, осуществляемая со счета плательщика на основании предоставленной получателем платежной инструкции, при условии получения согласия плательщика на выполнение платежной операции, предоставленной им получателю, предоставителю платежных услуг получателя или плательщика, или на основании платежной инструкции взыскателя без получения согласия плательщика;
7) держатель платежного инструмента - физическое лицо, которое на законных основаниях использует платежный инструмент для инициирования платежной операции с соответствующего счета для выполнения платежных операций или осуществляет другие операции с применением указанного платежного инструмента;
8) полная платежная операция - платежная операция, осуществляемая с применением средств дистанционной коммуникации;
9) деловая репутация - сведения, собранные Национальным банком Украины, о соответствии деятельности юридического или физического лица, в том числе руководителей юридического лица и владельцев существенного участия в юридическом лице, требованиям закона, деловой практике и профессиональной этике, а также сведения о порядочности, профессиональные и управленческие способности физического лица;
10) эквайринг платежных инструментов (далее - эквайринг) - платежная услуга, которая заключается в принятии платежных инструментов, результатом которой является перевод средств получателю и / или выдача средств в наличной форме;
11) эквайринговая учреждение (далее - эквайр) - предоставитель платежных услуг, который предоставляет услугу эквайринга платежных инструментов и имеет лицензию на предоставление такой услуги;
12) электронный кошелек - учетная запись для учета, хранения электронных денег и осуществления операций с ними;
13) электронный платежное средство - платежный инструмент, реализованный на любом носителе, содержащий в электронной форме данные, необходимые для инициирования платежной операции и / или осуществления других операций, определенных договором с эмитентом;
14) электронные деньги - единицы стоимости, которые хранятся в электронном виде, выпущенные эмитентом электронных денег для выполнения платежных операций (в том числе с использованием предоплаченных платежных карт многоцелевого использования), которые принимаются как средство платежа другими лицами, чем их эмитент, и есть денежным обязательствам такого эмитента электронных денег;
15) эмиссия платежных инструментов - платежная услуга, предоставляемая предоставляющим платежных услуг на договорных началах с плательщиком, которая заключается в выпуске (предоставлении) плательщику платежного инструмента для инициирования и обработки платежных операций;
16) эмитент электронных денег - учреждение электронных денег или иная определенная настоящим Законом юридическое лицо, предоставляющее платежные услуги по выпуску электронных денег и выполнения платежных операций с ними, в том числе открытие и обслуживание электронных кошельков, и имеет право на предоставление такой платежной услуги в соответствии с настоящим Законом;
17) эмитент платежных инструментов (далее - эмитент) - предоставитель платежных услуг, который предоставляет услугу эмиссии платежных инструментов и имеет право на предоставление такой услуги в соответствии с настоящим Законом;
18) средство дистанционной коммуникации - средство коммуникации, используется в процессе заключения сделок по предоставлению платежных услуг (в том числе для передачи и получения всех необходимых для этого документов и сведений) и / или инициирования платежных операций без физического присутствия поставщика платежных услуг пользователя;
19) значительное влияние на управление или деятельность юридического лица - прямое и / или косвенное владение одним лицом самостоятельно или совместно с другими лицами голосующими акциями, долей в уставном (складочном, паевом) капитале или правом голоса по акциям, долей в уставном (складочном, паевом ) капитале юридического лица в размере от 10 до 50 процентов и / или независимая от формального владения возможность, признаки которой устанавливаются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, осуществление равнозначного влияния на управление или деятельность юридического лица;
20) индивидуальная учетная информация - индивидуализированный набор информации, предоставляемой предоставляющим платежных услуг пользователю или его уполномоченному представителю для целей аутентификации;
21) инициатор - лицо, которое на законных основаниях инициирует платежную операцию путем формирования и / или представление соответствующей платежной инструкции, в том числе с применением платежного инструмента. К инициаторам принадлежат плательщик, получатель, взыскатель, утяжелитель;
22) иностранная платежная организация / иностранная организация электронных денег (далее - иностранная платежная организация) - юридическое лицо - нерезидент, в соответствии с законодательством государства, в котором оно зарегистрировано, имеет право предоставлять платежные услуги;
23) существенное участие - прямое и / или косвенное владение одним лицом самостоятельно или совместно с другими лицами 10 и более процентами уставного капитала и / или права голоса, долей, акций, паев юридического лица или независимая от формального владения возможность значительного влияния и / или решающего влияния (контроля) на управление или деятельность юридического лица;
24) руководители поставщика платежных услуг (кроме банка) - единоличный исполнительный орган или члены коллегиального исполнительного органа юридического лица и члены наблюдательного, наблюдательного совета (при наличии) поставщика платежных услуг;
25) клиринг - механизм, включающий сбор, сортировку, реконсиляцию и проведения взаимозачета встречных требований участников платежной системы, а также вычисления по каждому из них суммарного сальдо за определенный период времени между общими объемами требований и обязательств;
26) ключевой участник юридического лица - любая:
а) физическое лицо, которое владеет долей в уставном (складочном, паевом) капитале (акциями) такого юридического лица, при этом:
если юридическое лицо имеет более 20 участников - физических лиц, ключевыми участниками юридического лица считаются 20 участников - физических лиц, доли которых являются крупнейшими;
если одинаковые по размеру доли (пакеты акций) в уставном (складочном, паевом) капитале юридического лица принадлежат более 20 участникам - физическим лицам, ключевыми участниками юридического лица считаются все физические лица, которые владеют долями (пакетом акций) в размере 2 и более процентов в уставном (складочном, паевом) капитале такого юридического лица;
б) юридическое лицо, которое владеет долей (пакетом акций) в размере 2 и более процентов в уставном (складочном, паевом) капитале такого юридического лица.
Считается, что публичная компания не ключевых участников юридического лица;
27) коммерческий агент (агент) - юридическое лицо или физическое лицо-предприниматель, которое действует от имени, в интересах, под контролем и за счет лица, которое он представляет при предоставлении платежных услуг на основании соответствующего договора;
28) пользователь платежных услуг (далее - пользователь) - физическое лицо или юридическое лицо, получающее намерен получить платежную услугу как плательщик или получатель (или оба одновременно) и / или является владельцем электронных денег (цифровых денег Национального банка Украины), а в случае предоставления услуг банком - клиент банка;
29) кредитный перевод - платежная операция со счета плательщика на основании платежной инструкции, предоставленной плательщиком или поставщиком услуг по инициированию платежных операций, при условии получения согласия плательщика на выполнение платежной операции, предоставленной предоставителю платежных услуг плательщика;
30) кредитный трансфер - платежный инструмент в виде совокупности процедур, предусмотренных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, выполнение которых необходимо для инициирования кредитного перевода, который используется для инициирования платежной операции кредитного перевода;
31) лицензия на предоставление платежных услуг (далее - лицензия) - лицензия, предоставляемая Национальным банком Украины юридическому лицу в соответствии с настоящим Законом и удостоверяет право такого юридического лица на осуществление деятельности по предоставлению всех или отдельных финансовых платежных услуг;
32) имела платежная организация - платежная организация, деятельность которой предусматривает предоставление платежных услуг с соблюдением ограничений, установленных настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины;
33) маршрутизация - обмен данными между участниками платежной системы при выполнении платежных операций;
34) международные стандарты оверсайта - документы, принятые Комитетом по платежным системам и рыночной инфраструктуры Банка международных расчетов и Техническим комитетом Международной организации комиссий по ценным бумагам, определяющих стандарты оверсайта для инфраструктуры финансового рынка;
35) момент безвидкличности - определенный момент времени, после наступления которого инициатор не может отозвать платежную инструкцию и свое согласие на выполнение платежной операции;
36) поставщик платежных услуг по обслуживанию счета - предоставитель платежных услуг, в котором открыт счет плательщика для выполнения платежных операций;
37) поставщик платежных услуг по инициированию платежной операции - юридическое лицо, в установленном настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины порядке получила право на оказание услуг по инициированию платежной операции;
38) поставщик платежных услуг по предоставлению сведений из счетов - юридическое лицо, в установленном настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины порядке получила право на оказание услуги по предоставлению сведений из счетов;
39) акцептованную платежная операция - платежная операция, выполненная предоставляющим платежных услуг плательщика на основании предоставленной инициатором платежной инструкции без получения согласия плательщика (кроме принудительном списании (взыскании) или после отзыва такого согласия;
40) небанковский предоставитель платежных услуг - предоставитель платежных услуг, не является банком. К небанковских поставщиков платежных услуг для целей настоящего Закона относятся предоставители платежных услуг, предусмотренные пунктами 2-7 части первой статьи 10 настоящего Закона;
41) незамедлительно - кратчайший возможный срок, но не позднее следующего операционного дня, определенный внутренними документами поставщика платежных услуг предусмотренный договором с пользователем платежных услуг, в который должны выполняться (происходить) соответствующие действия с момента наступления основания для их выполнения;
42) ненадлежащая платежная операция - платежная операция, в результате которой по вине лица, не являющегося инициатором или поставщиком платежных услуг, осуществляется списание средств со счета ненадлежащего плательщика и / или зачисление средств на счет ненадлежащего получателя или выдача ему средств в наличной форме;
43) ненадлежащий получатель - лицо, на счет которой без законных оснований зачислена сумма платежной операции или получивший сумму платежной операции в наличной форме;
44) ненадлежащий плательщик - лицо, со счета которой списаны средства без законных оснований (ошибочно или неправомерно)
45) ненадлежащий взыскатель - лицо, не имеет определенных законом оснований на инициирования платежной операции со счета плательщика;
46) косвенный участник платежной системы - участник платежной системы, который предоставляет пользователям услуги по выполнению платежных операций на основании договора, заключенного с прямым участником платежной системы, которому предоставлено право на заключение таких договоров оператором платежной системы;
47) утяжелитель - инициатор за отягощением, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на счете;
48) оверсайт платежной инфраструктуры - деятельность Национального банка Украины по обеспечению непрерывного, надежного и эффективного функционирования платежной инфраструктуры, включающей:
а) мониторинг платежной инфраструктуры;
б) оценки платежной инфраструктуры на соответствие требованиям законодательства и международным стандартам оверсайта;
в) установление требований и ограничений относительно деятельности платежной инфраструктуры;
г) предоставление рекомендаций по совершенствованию деятельности платежной инфраструктуры и / или применения мер воздействия;
49) оператор платежной системы - юридическое лицо, устанавливает правила платежной системы, выполняет другие функции для обеспечения функционирования платежной системы и несет ответственность за деятельность этой платежной системы в соответствии с ее правилами и требованиями законодательства;
50) операционный день - день, в течение которого предоставитель платежных услуг плательщика или концессии платежных услуг получателя, привлеченный к выполнению платежной операции, осуществляет свою деятельность, необходимую для выполнения платежных операций;
51) операционное время - часть операционного дня поставщика платежных услуг, в течение которой принимаются платежные инструкции и инструкции на отзыв. Продолжительность операционного времени устанавливается предоставляющим платежных услуг самостоятельно и закрепляется его внутренними документами;
52) получатель - лицо, на счет которого зачисляется сумма платежной операции или которое получает сумму платежной операции в наличной форме;
53) перевод средств без открытия счета - платежная услуга, предоставляемая плательщику с целью перевода средств в наличной или безналичной форме получателю или предоставителю платежных услуг, который действует от имени получателя, при которой предоставитель этой услуги не использует открытый в него счет плательщика и / или получателя;
54) платежная инструкция - распоряжение инициатора предоставителю платежных услуг по выполнению платежной операции;
55) платежная инфраструктура - предоставители платежных услуг, платежные системы, технологические операторы платежных услуг отношения между ними во время выполнения платежных операций;
56) платежная карта - электронный платежное средство в виде пластиковой или другого вида карточки;
57) платежная операция - любое внесение, перевод или снятие средств независимо от правоотношений между плательщиком и получателем, которые являются основанием для этого;
58) платежная услуга - предусмотрена настоящим Законом деятельность поставщика платежных услуг по выполнению и / или сопровождение платежных операций;
59) платежная система - система для выполнения платежных операций с формальными и стандартизированными договоренностями и общими правилами процессинга, клиринга и / или выполнения расчетов между участниками платежной системы;
60) платежная организация - юридическое лицо (кроме банка, финансового учреждения, имеет право на предоставление платежных услуг, оператора почтовой связи, органа государственной власти, органа местного самоуправления), которая в установленном порядке получила право на предоставление всех или отдельных финансовых платежных услуг (кроме платежной услуги по выпуску и выполнения платежных операций с электронными деньгами)
61) платежное приложение - программное средство, размещенный в аппаратно-программной среде электронного платежного средства, с помощью которого осуществляются платежные и другие операции, предусмотренные договором;
62) платежный приложение - программное обеспечение, что позволяет пользователю инициировать платежную операцию со счета плательщика (в том числе с помощью платежных инструментов) и / или осуществлять другие операции, предусмотренные договором с предоставляющим платежных услуг;
63) платежный инструмент - персонализированный средство, устройство и / или набор процедур, соответствующих требованиям законодательства и согласованы пользователем и предоставляющим платежных услуг для предоставления платежной инструкции;
64) платежный мониторинг - обязательное деятельность поставщиков финансовых платежных услуг по контролю платежных операций с целью выявления и предотвращения ненадлежащим платежным операциям;
65) платежный устройство - техническое устройство (банковский автомат, платежный терминал, программно-технический комплекс самообслуживания, программно-аппаратная среда мобильного телефона, другое устройство), что позволяет пользователю инициировать платежную операцию, а также выполнить другие операции согласно функциональным возможностям устройства ;
66) платежный счет - счет, открываемый небанковским предоставляющим платежных услуг пользователю на договорной основе исключительно для целей выполнения платежных операций в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства;
67) платежный рынок - совокупность участников платежного рынка и правоотношений между ними относительно предоставления платежных услуг;
68) плательщик - лицо, со счета которой инициируется платежная операция на основании платежной инструкции или инициирующей платежную операцию путем представления / формирования платежной инструкции вместе с соответствующей суммой наличных средств;
69) ложная платежная операция - платежная операция, в результате которой по вине поставщика платежных услуг осуществляется списание средств со счета ненадлежащего плательщика и / или зачисление средств на счет ненадлежащего получателя или выдача ему средств в наличной форме;
70) усиленная аутентификация - процедура аутентификации, которая предусматривает использование двух или более совокупностей данных, относящихся к таким разных категорий:
а) знаний (владение информацией (данными), которая известна только пользователю)
б) владений (применение материального предмета, которым владеет только пользователь)
в) свойственность (проверка биометрических данных или других свойств (черт, характеристик), присущих только пользователю, отличающие его от других пользователей)
71) услуга по инициированию платежной операции - нефинансовой платежная услуга, которая заключается в инициировании платежной инструкции предоставляющим услуги по инициированию платежной операции на запрос плательщика со счета плательщика, открытого в другом предоставители платежных услуг;
72) услуга по предоставлению сведений из счетов - нефинансовой платежная услуга, заключающаяся в предоставлении в режиме реального времени консолидированной информации в одном или нескольких счетов, открытых на имя пользователя в одном или более поставщиков платежных услуг;
73) принудительное списание (взыскание) - платежная операция со счета плательщика, осуществляемой взыскателем без согласия плательщика на основании установленного законом исполнительного документа в случаях, предусмотренных законодательством Украины, или на основании решения суда, вступившего в законную силу, или решения руководителя органа взыскания ( его заместителя или уполномоченного лица) в случаях, предусмотренных Налоговым кодексом Украины;
74) процессинг - деятельность, включающая любое из следующего: выполнение по платежным операциям авторизации, мониторинга, сбора, обработки и хранения информации, предоставление обработанной информации участникам расчетов;
75) процессинговая учреждение - юридическое лицо, осуществляющее процессинг;
76) прямой дебет - платежный инструмент, используемый для инициирования платежной операции дебетового перевода;
77) прямой участник платежной системы - участник платежной системы, который предоставляет услуги пользователям по выполнению платежных операций на основании договора, заключенного с оператором платежной системы;
78) пруденциальные нормативы - количественные показатели, соблюдение определенного значения которых является обязательным для поставщиков платежных услуг, устанавливаются Национальным банком Украины с целью оценки финансового состояния поставщиков платежных услуг и выявления потенциальных рисков в их деятельности, минимизации таких рисков и своевременного реагирования на возможные негативные последствия деятельности таких лиц;
79) Регистрация платежной инфраструктуры (далее - Реестр) - электронный реестр, который ведется Национальным банком Украины с помощью соответствующего комплекса организационно-технических средств, в котором указываются сведения о поставщиков платежных услуг и других лиц, сведения о которых подлежат включению в Реестр в соответствии с этим закона;
80) реконсиляцию - процедура контроля, заключается в идентификации и проверке выполнения каждой платежной операции с помощью по меньшей мере трех определенных показателей;
81) расчетный банк - уполномоченный оператором соответствующей платежной системы банк, участвующий в проведении расчетов в платежной системе;
82) потребитель - физическое лицо, которое получает или намеревается получить платежную услугу для удовлетворения личных нужд, не связанных с предпринимательской, независимой профессиональной деятельностью;
83) структура собственности - документально подтвержденная система взаимоотношений физических и юридических лиц, трастов и других подобных правовых образований, позволяет определить:
а) ключевых участников юридического лица;
б) ключевых участников каждого юридического лица в цепи владения корпоративными правами такого юридического лица;
в) всех лиц, которые прямо и / или косвенно являются владельцами существенного участия в такой юридическому лицу;
г) взаимоотношения между всеми лицами, указанными в подпунктах "а", "б", "в", а также между такими лицами и поставщиком финансовых услуг;
84) взыскатель - лицо, которое может быть инициатором платежной операции принудительном списании (взыскании) со счета плательщика для выполнения платежных операций на основании исполнительных документов, определенных законом, или на основании решения суда, вступившего в законную силу, или решения руководителя органа взыскания (его заместителя или уполномоченного лица) согласно Налоговому кодексу Украины;
85) субъекты платежных операций - пользователи (плательщики, получатели) и соответствующие предоставители платежных услуг;
86) сумма платежной операции - соответствующая сумма средств, которая в результате выполнения платежной операции должна быть зачислена на счет получателя или выдана получателю в наличной форме;
87) схема выполнения платежных операций - единственный набор правил, стандартов и / или процедур, разработаны и используются для выполнения платежных операций (в том числе в платежной системе) и определяют порядок инициирования, выполнения и завершения платежных операций, платежные инструменты, используемые для выполнения платежных операций, порядок их эмиссии и эквайринга;
88) технологический оператор платежных услуг (далее - технологический оператор) - юридическое лицо, предоставляющее услуги процессинга, клиринга или выполняет операционные, информационные и другие технологические функции, связанные с предоставлением платежных услуг, без привлечения средств по платежным операциям на свой счет;
89) торговец - субъект хозяйствования (юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, независимую профессиональную деятельность), который согласно договору с соответствующим предоставляющим платежных услуг (эквайером или другим) принимает к обслуживанию платежные инструменты для осуществления оплаты стоимости товаров или услуг, включая услуги по выдаче средств в наличной форме;
90) уникальный идентификатор - комбинация цифр или знаков, предоставляется пользователю предоставляющим платежных услуг позволяет однозначно идентифицировать пользователя и / или его счет для целей выполнения платежной операции;
91) учреждение электронных денег - юридическое лицо, в установленном порядке получила право на предоставление платежной услуги по выпуску и выполнения платежных операций с электронными деньгами;
92) участник платежной системы - юридическое лицо, которое на основании договора об участии в платежной системе предоставляет пользователям услуги по выполнению платежных операций с помощью этой системы и в соответствии с законодательством имеет право предоставлять такие услуги;
93) участники платежного рынка - субъекты платежных операций (их коммерческие агенты), предоставители ограниченных платежных услуг, платежные системы (операторы платежных систем) и технологические операторы;
94) финансовое учреждение, имеет право на предоставление платежных услуг, - юридическое лицо, получившее лицензию на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг лицензию на предоставление отдельных финансовых платежных услуг, с учетом ограничений, установленных настоящим Законом;
95) цифровой контент - товары или услуги, создаются и поставляются (предоставляются) исключительно в электронном виде, потребляются с использованием технических (цифровых, электронных) устройств и не предусматривают использования или потребления физических товаров или услуг;
96) цифровые деньги Национального банка Украины (далее - цифровые деньги) - электронная форма денежной единицы Украины, эмитентом которой является Национальный банк Украины.
2. Термины "контролер", "цепь владения корпоративными правами", "публичная компания" употребляются в настоящем Законе в значениях, приведенных в Законе Украины "О банках и банковской деятельности".
Термины "оператор телекоммуникаций" и "абонент" употребляются в настоящем Законе в значениях, приведенных в Законе Украины "О телекоммуникациях".
Термин "оператор почтовой связи" употребляется в настоящем Законе в значении, приведенном в Законе Украины "О почтовой связи".
Термины "контроль (решающее влияние)", "корпоративное управление", "профессиональное суждение" употребляются в настоящем Законе в значениях, приведенных в Законе Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг".
Термины "резидент", "нерезидент" используются в настоящем Законе в значениях, приведенных в Законе Украины "О валюте и валютных операциях".
Термин "киберугроз" употребляется в настоящем Законе в значении, приведенном в Законе Украины "Об основных принципах обеспечения кибербезопасности Украины".
Термин "программная услуга" употребляется в настоящем Законе в значении, приведенном в Законе Украины "О телевидении и радиовещании".
Другие термины в настоящем Законе используются в значениях, приведенных в соответствующих актах законодательства.
Статья 1 ЗУ О платежных услугах на русском языке с изменениями 2024 год №1591-IX от 30.06.2021
Структура акта