1. Порядок выполнения платежных операций, в том числе ограничения по выполнению платежных операций с использованием конкретных платежных инструментов, определяется настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
Выполнение платежных операций в платежной системе осуществляется в соответствии с правилами такой платежной системы с учетом требований настоящего Закона.
Выполнение платежных операций с цифровыми деньгами осуществляется в соответствии с правилами, определенными Национальным банком Украины.
2. Предоставитель платежных услуг имеет право выполнять платежные операции пользователей с помощью / с использованием одной или нескольких платежных систем, участником которых он является, или привлекать для выполнения платежных операций других поставщиков платежных услуг в качестве посредников.
3. Поставщики платежных услуг выполняют платежные инструкции в соответствии с очередностью их поступления (кроме случаев, установленных законом) и исключительно в пределах остатка средств на счете плательщика, кроме случаев выполнения платежной операции за счет предоставленного плательщику кредита.
Порядок определения остатка средств на счете плательщика устанавливается Национальным банком Украины.
4. В случае недостаточности на счете плательщика средств для выполнения в полном объеме платежной инструкции взыскателя на момент его поступления в поставщика платежных услуг плательщика предоставитель платежных услуг осуществляет частичное выполнение платежной инструкции взыскателя путем выполнения платежной операции в сумме средств, находящихся на счете плательщика (с учетом средств, которые поступят в течение операционного дня).
5. Независимо от лица инициатора предоставители платежных услуг не ведут учет платежных инструкций инициаторов в случае отсутствия (недостаточности) средств на счетах плательщиков, если иное не предусмотрено договором между плательщиком и поставщиком платежных услуг. При наличии такого положения в договоре предоставители платежных услуг обязаны сообщать плательщиков о невыполненных платежные инструкции с получением от них письменного уведомления (в бумажном или электронном виде) о получении такого уведомления.
6. Предоставитель платежных услуг получателя в случае выполнения дебетового, кредитного перевода и / или принудительного списания с целью установления надлежащего получателя средств по платежной операции обязан проверить в платежной инструкции соответствие номера счета или уникального идентификатора получателя и кода получателя (код юридического лица (обособленного подразделения юридического лица) в соответствии с Единым государственным реестром предприятий и организаций Украины или налогового номера или серии (при наличии) и номера паспорта (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика, уведомили об этом соответствующий контролирующий орган и имеют отметку в паспорте) и зачислить средства по платежной операции на счет получателя только в случае их совпадения.
В случае несоответствия номера счета / уникального идентификатора и кода получателя предоставитель платежных услуг получателя вправе приостановить проведение платежной операции на срок до четырех рабочих дней и зачислить средства на счет до выяснения для установления надлежащего получателя. В случае невозможности установления надлежащего получателя предоставитель платежных услуг получателя обязан не позднее четвертого рабочего дня вернуть средства предоставителю платежных услуг плательщика с указанием причины возврата.
Предоставитель платежных услуг получателя вправе не уточнять номер счета / уникальный идентификатор и код получателя. В таком случае концессии платежных услуг получателя обязан вернуть средства предоставителю платежных услуг плательщика не позднее следующего рабочего дня после их поступления с указанием причины возврата.
В случае несоблюдения указанных требований ответственность за вред, причиненный пользователям, несет предоставитель платежных услуг получателя.
7. Если платежная операция инициируется получателем с использованием электронного платежного средства и его точная сумма неизвестна плательщику в момент предоставления им согласия на выполнение платежной операции, предоставитель платежных услуг плательщика вправе заблокировать средства на счете плательщика только при условии, что плательщик дал согласие на блокирование определенной суммы средств.
Предоставитель платежных услуг плательщика обязан немедленно разблокировать средства на счете плательщика после получения им информации о точной сумме платежной операции, но в любом случае не позднее момента получения им платежной инструкции от получателя по выполнению такой платежной операции.
8. Предоставитель платежных услуг считается выполнившим должным образом платежную операцию, если такая операция выполнена в пользу получателя в соответствии с уникального идентификатора, указанного инициатором в платежной инструкции.
9. Предоставитель платежных услуг не несет ответственности перед пользователями за невыполнение или ненадлежащее выполнение платежной операции, если инициатором допущена ошибка в уникальном идентификаторе.
10. В случае выполнения платежной операции в соответствии с уникального идентификатора, в котором допущена ошибка, предоставитель платежных услуг плательщика и предоставитель платежных услуг получателя обязаны сотрудничать с плательщиком и принять меры к возвращению плательщику соответствующей суммы платежной операции.
11. Если возврат суммы платежной операции в соответствии с частью десятой настоящей статьи невозможно, предоставитель платежных услуг плательщика обязан по письменному запросу плательщика предоставить ему всю доступную информацию по выполнению платежной операции, которая может потребоваться плательщику для возврата суммы платежной операции в судебном порядке.
Статья 46 ЗУ О платежных услугах на русском языке с изменениями 2024 год №1591-IX от 30.06.2021
Структура акта