1. Средства, полученные в результате ликвидации и продажи имущества (активов) банка, инвестирования временно свободных средств банка в государственные ценные бумаги, направляются Фондом на удовлетворение требований кредиторов при условии достаточности средств для обеспечения процедуры ликвидации в следующей очередности:
1) обязательства, возникшие вследствие причинения вреда жизни и здоровью граждан;
2) денежные требования по заработной плате, возникшие из обязательств банка перед работниками до принятия решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка;
3) требования Фонда, возникшие в случаях, определенных этим Законом;
4) требования вкладчиков - физических лиц (в том числе физических лиц - предпринимателей), которые не являются связанными лицами банка, в части, превышающей сумму, выплаченную Фондом;
5) требования Национального банка Украины, возникшие в результате снижения стоимости залога, предоставленного для обеспечения кредитов рефинансирования, а также для обеспечения возврата банкнот и монет, переданных Национальным банком Украины на хранение и для проведения операций с ними;
6) требования физических лиц (в том числе физических лиц - предпринимателей), которые не являются связанными лицами банка, платежи которых или платежи на имя которых блокируется
7) требования других вкладчиков, которые не являются связанными с банком лицами, юридических лиц - клиентов банка, которые не являются связанными с банком лицами;
8) другие требования, кроме требований по субординированным долгом;
9) требования кредиторов банка (физических лиц, в том числе физических лиц - предпринимателей, а также юридических лиц), которые являются связанными лицами банка;
10) требования по субординированным долгом;
11) требования по инструментам с условиями списания / конверсии.
Требования к банку, не удовлетворены в результате ликвидационной процедуры и продажи имущества (активов) банка на дату составления ликвидационного баланса, считаются погашенными.
Фонд имеет право обращаться к лицам, которые в соответствии с законодательством несут ответственность за вред (ущерб), причиненный банку, указанных в частях пятой и десятой настоящей статьи, требованиям и искам о возмещении вреда (убытков), причиненного банка, в случае наличия требований кредиторов, указанных в пунктах 1-8 этой части, кроме требований по субординированным долгом и требований кредиторов, которые являются связанными с банком лицами.
Фонд имеет право обращаться к лицам, которые в соответствии с законодательством несут ответственность за вред (ущерб), причиненный кредиторам, требования которых остались неудовлетворенными после завершения процедуры ликвидации, - в случае прекращения неплатежеспособного банка или банка, в отношении которого было принято решение об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка по основаниям, определенным частью второй статьи 77 Закона Украины "О банках и банковской деятельности", как юридического лица.
2. Оплата расходов банка, связанных с осуществлением процедуры ликвидации, в том числе расходов Фонда, связанных с осуществлением ликвидационной процедуры банка (управлением имуществом (активами), продажей имущества (активов) и другими расходами), проводится вне очереди в течение всей процедуры ликвидации банка в пределах сметы расходов банка, утвержденного Фондом. К таким расходам, в частности, относятся:
1) расходы на опубликование объявления о ликвидации банка, отзыв банковской лицензии и информации о продаже имущества (активов) банка;
2) расходы, связанные с содержанием и сохранностью имущества (активов) банка;
3) расходы на проведение оценки и продажи имущества (активов) банка;
4) расходы на проведение аудита;
5) расходы на оплату услуг лиц, привлеченных Фондом для обеспечения осуществления возложенных на Фонд полномочий;
6) расходы на выплату выходного пособия уволенным работникам банка;
7) расходы Фонда, связанные с осуществлением временной администрации и / или ликвидации банка.
3. Имущество банка, являющегося предметом залога, включается в состав ликвидационной массы, но используется исключительно для внеочередного удовлетворения требований залогодержателя. Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном законодательством или договором залога, и получить удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества по цене, определенной субъектом оценочной деятельности из перечня, который определен Фондом в порядке, предусмотренном нормативно-правовыми актами Фонда . Цена имущества, на которое обращается взыскание как на предмет обеспечения, передан сторонами соглашения по ликвидационного неттинга на выполнение их обязательств по такой сделке, при выполнении нетто-обязательства, определенного в соответствии со статьей 54-1 настоящего Закона, а также порядок обращение взыскания на такой предмет обеспечения определяются соглашением по ликвидационного неттинга, в соответствии с которой осуществляется такой ликвидационный неттинг.
В случае продажи Фондом заложенного имущества (активов) средства, полученные Фондом, направляются на внеочередное погашения требований залогодержателя, но не более суммы акцептованных требований, определенных в соответствии с пунктом 1 части второй статьи 49 настоящего Закона, обеспечены таким имуществом (активами). Сумма к перечислению залогодержателю уменьшается на сумму расходов Фонда, рассчитанных в соответствии с нормативно-правовых актов Фонда.
В случае если объем средств от продажи Фондом заложенного имущества недостаточно для удовлетворения требований залогодержателя, неудовлетворенные требования подлежат удовлетворению в порядке очередности, установленной настоящим Законом.
4. Требования каждой последующей очереди удовлетворяются по мере поступления средств от продажи имущества (активов) банка после полного удовлетворения требований предыдущей очереди. В случае если объем средств, полученных от продажи имущества (активов), недостаточен для полного удовлетворения всех требований одной очереди, требования удовлетворяются пропорционально сумме требований, принадлежащих каждому кредитору одной очереди. В случае отказа кредитора от удовольствия признанного в установленном порядке требования Фонд не учитывает сумму денежных требований этого кредитора.
5. В случае обнаружения ущерба (убытков), причиненного банка, Фонд обращается с требованием о возмещении в пользу Фонда вреда (убытков), причиненного банка, до
связанной с банком лица и / или другого лица, решениями, действиями (в том числе совершенным сделкам, операциям, заключенным договорам) и / или бездействием которой нанесен ущерб (убытки) банка;
и / или связанной с банком лица, и / или другого лица, в результате таких решений, действий (в том числе сделок, сделок, договоров) или бездействия прямо или косвенно получила имущественную выгоду.
6. Руководители, владельцы существенного участия и конечные бенефициарные владельцы неплатежеспособного банка или банка, в отношении которого принято решение об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка по основаниям, определенным частью второй статьи 77 Закона Украины "О банках и банковской деятельности", определенные в соответствии с законом, при временной администрации или ликвидации обязаны предоставить Фонду в порядке, установленном Фондом, информацию обо всем принадлежащее им имущество (активы) и обязательства.
В случае непредоставления информации лицами, определенными в абзаце первом настоящей части, Фонд обращается с такими требованиями в суд. Требования Фонда о предоставлении информации о все имущество (активы) и обязательства обеспечиваются наложением ареста на все движимое и недвижимое имущество лиц, к которым они заявлены, и / или запретом совершать определенные действия в порядке обеспечения иска. Меры обеспечения иска действуют до момента добровольного исполнения требований Фонда или выполнения решения суда о предоставлении информации о все имущество (активы) и обязательства в установленном законодательством порядке.
Фонд имеет право обратиться в суд с требованиями обязать других лиц, определенных частью пятой настоящей статьи, кроме тех, которые определены абзацем первым настоящей части, раскрыть информацию обо всем имущество (активы) и обязательства.
Лица, указанные в части пятой настоящей статьи, в случае, если вред (ущерб) был нанесен в результате совместного принятия решения, совершения совместного действия или бездействия, несут солидарную ответственность.
В случае невыполнения требований о возмещении вреда (убытков) лицами, определенными в части пятой настоящей статьи, Фонд обращается в суд о возмещении вреда (убытков). Требования Фонда о возмещении вреда (убытков) могут обеспечиваться наложением ареста на движимое и недвижимое имущество лиц, к которым они заявлены, и / или путем применения других мер обеспечения в порядке обеспечения иска.
Если основанием для предъявления Фондом требований о возмещении вреда (убытков), в частности, стали действия связанных с банком лиц, направленные на сокрытие реального финансового состояния банка, в том числе систематическое представление и / или обнародование недостоверной информации или отчетности по операциям с связанными с банком лицами, совершенные в течение трех месяцев до отнесении банка к категории неплатежеспособных, совершенные связанными с банком лицами сделки, признаны ничтожными, и / или сделки, признанные недействительными в установленном порядке, или если ущерб (убытки) возникла в результате совершения связанными с банком лицами действий, предусмотренных пунктами 1-10 части восьмой настоящей статьи, эти основания являются достаточными для суда для принятия решения о наложении ареста на движимое и недвижимое имущество лиц и / или запрет совершать определенные действия лицам, к которым Фондом заявленные требования, в пределах суммы предъявленных требований, если другие обстоятельства не установлены в судебном порядке.
В случае подачи заявления об обеспечении иска до подачи искового заявления Фонд должен предъявить иск в течение 30 рабочих дней со дня вынесения постановления об обеспечении иска.
7. Право на обращение в суды надлежащей юрисдикции (в том числе иностранных судов) с иском о возмещении вреда (убытков), причиненного банка, при наличии условий, определенных частью первой этой статьи, возникает у Фонда с момента выявления решений, действий или бездействия , причинивших вреда (убытков) банка и / или его кредиторам, выявление лиц, участвовавших в принятии таких решений, совершении действий или бездействия и / или получили от них имущественную выгоду, а также установления размера причиненного ущерба (убытков).
Фонд имеет право обращаться с такими исками в суды надлежащей юрисдикции (в том числе иностранных судов) в течение процедуры ликвидации банка и в течение трех лет после внесения записи о прекращении банка как юридического лица (специальная исковая давность).
8. Вред (убытки), причиненный решениями, действиями или бездействием лиц, указанных в части пятой настоящей статьи, возмещается в случае, если такие решения, действия (включая действия, соответствующие признакам рисковой деятельности) или бездействие принятые или совершенные с нарушением законодательства, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка Украины, и если вред (ущерб) возник вследствие:
1) совершение сделок (в том числе договоров), являются ничтожными на основании части третьей статьи 38 настоящего Закона;
2) несоблюдение лицами, указанными в части пятой этой статьи, обязанности действовать в интересах банка и его кредиторов, добросовестно и разумно и / или не превышать своих полномочий;
3) нарушение запретов и / или требований, установленных законодательством, в том числе Законом Украины "О банках и банковской деятельности", по сделкам со связанными с банком лицами или в интересах связанных с банком сторон, или в пользу таких лиц;
4) покупки негосударственных ценных бумаг и / или других финансовых инструментов с нарушением требований, установленных Национальным банком Украины;
5) предоставление банком собственных активов (имущества) в обеспечение (залог, поручительство, гарантия, удержание, право доверительной собственности и т.п.) исполнения обязательств третьих лиц перед их кредитором в порядке, иначе, чем осуществление операций в соответствии с Законом Украины "О банках и банковской деятельности", кроме имущества (активов), переданного (переданных) в качестве обеспечения исполнения обязательств перед Национальным банком Украины или для обеспечения осуществления платежей и расчетов по сделкам, заключенным с платежными системами или операторами таких систем;
6) необеспечение банком контроля за целевым использованием заемщиками кредитных средств;
7) изменения графика погашения долга (сроков и сумм погашения основного долга, уплаты процентов / комиссионных вознаграждений, очередности платежей) по кредитному договору и договору обеспечения, которые были совершены с нарушением требований законодательства;
8) необоснованного уменьшения и / или освобождения должника от уплаты начисленных по активным операциям процентов и иных вознаграждений;
9) безосновательного прекращения приемлемого обеспечения перед банком по сделке или его замены на менее ликвидное обеспечение;
10) операций, совершенных банком вопреки ограничений, установленных Национальным банком Украины, в том числе со связанными с банком лицами.
9. Фонд приобретает права потерпевшего в уголовном производстве, возбужденных в отношении указанных в настоящей статье лиц, после завершения ликвидации банка.
Средства, взимаемые и / или полученные Фондом из лиц, указанных в части пятой настоящей статьи, направляются Фондом на удовлетворение требований кредиторов банка, указанных в пунктах 1-8 части первой настоящей статьи, возникшие в связи с задачей им вреда ( убытков) вследствие неудовлетворения их требований, в порядке, определенном частью четвертой настоящей статьи, после возмещения расходов Фонда, понесенных в связи с взысканием ущерба (убытков).
Прекращение банка как юридического лица не является основанием но не приводит к окончанию или прекращения процессов, исков или производств, которые были инициированы в соответствии с этой части Фондом, и не является основанием для освобождения от ответственности и / или прекращении ответственности лиц, против которых такие процессы, иски или производства были инициированы. Все требования Фонда в связи с такими процессами, исками или производствами, в том числе все требования о возмещении вреда (убытков), причиненного кредиторам (бывшим кредиторам) банка, не прекращаются с прекращением банка.
10. Фонд или уполномоченное лицо Фонда, действуя от имени и в интересах банка как инвестора, вправе инициировать процессы, иски или производства (гражданские, административные, уголовные или арбитражные) в любых судах и / или арбитражах надлежащей юрисдикции (в том числе в иностранных и международных судах), в том числе арбитражные или иные процессы против государств в соответствии с международными договорами Украины, в том числе международных договоров о поощрении и взаимной защите инвестиций, о вреде (убытков), был причинен банка физическими или юридическими лицами (частного или публичного права) и государствами, вследствие:
прямой или косвенной национализации или экспроприации имущества (инвестиций) банка, осуществление в отношении таких инвестиций мероприятий, по результатам равны экспроприации;
реквизиции, разрушения, нанесения ущерба или обесценения имущества (инвестиций) банка вследствие военных действий, вооруженных конфликтов, общественных беспорядков или других подобных действий.
Средства, полученные в результате указанных в этой части процессов, исков и разбирательств, включаются в ликвидационную массу банка, а в случае поступления таких средств после утверждения ликвидационного баланса направляются на удовлетворение требований кредиторов банка, возникшие в связи с задачей им вреда (убытков ) вследствие неудовлетворения их требований, в очередности и порядке, определенных частями первой и четвертой настоящей статьи, после возмещения расходов Фонда на ведение таких процессов, исков и производств, а также всех связанных с ними исполнительных процессов.
11. В случае если по выпуску облигаций назначено администратора, выплаты, полученные в ходе процедуры ликвидации банка, который имеет обязательства по таким облигациям, распределяются между владельцами этих облигаций в порядке, установленном Законом Украины "О рынках капитала и организованные товарные рынки".
Статья 52 ЗУ О системе гарантирования вкладов физических лиц на русском языке с изменениями 2024 год №4452-VI от 23.02.2012, редакция от 05.08.2021
Структура акта