Закон Украины О платежных услугах Настоящий Закон определяет понятие и общий порядок выполнения платежных операций в Украине, устанавливает исключительный перечень платежных услуг и порядок их предоставления, категории поставщиков платежных услуг и условия авторизации их деятельности, определяет общие принципы функционирования платежных систем в Украине, общие принципы выпуска и использования в Украине электронных денег и цифровых денег Национального банка Украины, устанавливает права, обязанности и ответственность участников платежного рынка Украины, определяет общий порядок осуществления надзора за деятельностью поставщиков платежных услуг, поставщиков ограниченных платежных услуг, порядок осуществления оверсайта платежной инфраструктуры. Раздел I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Статья 1. Определение основных терминов 1. В этом Законе нижеприведенные термины употребляются в таком значении: 1) аутентификация - процедура, позволяет предоставителю платежных услуг установить и подтвердить личность пользователя платежных услуг и / или принадлежность пользователю платежных услуг определенного платежного инструмента, наличие у него оснований для использования конкретного платежного инструмента, в том числе путем проверки индивидуальной учетной информации пользователя платежных услуг; 2) авторизация деятельности - определенная этим Законом процедура допуска к осуществлению деятельности по предоставлению платежных услуг, ограниченных платежных услуг, вспомогательных услуг, осуществляется путем выдачи лицензии и / или включение в Реестр платежной инфраструктуры; 3) безналичные расчеты - перечисление средств со счетов плательщиков на счета получателей, а также перечисление поставщиками платежных услуг средств, внесенных плательщиками наличными, на счета получателей; 4) уязвимые платежные данные - данные (их совокупность), включая индивидуальную учетную информацию, с помощью которых могут совершаться мошеннические действия; 5) дата валютирования - указанная плательщиком в платежной инструкции дата, начиная с которой средства, составляющие сумму платежной операции и переведенные плательщиком получателю, переходят в собственность получателя. Порядок применения даты валютирования поставщиками платежных услуг определяется Национальным банком Украины. Порядок применения даты валютирования в платежной системе определяется правилами платежной системы в соответствии с требованиями настоящего Закона; 6) дебетовый перевод - платежная операция, осуществляемая со счета плательщика на основании предоставленной получателем платежной инструкции, при условии получения согласия плательщика на выполнение платежной операции, предоставленной им получателю, предоставителю платежных услуг получателя или плательщика, или на основании платежной инструкции взыскателя без получения согласия плательщика; 7) держатель платежного инструмента - физическое лицо, которое на законных основаниях использует платежный инструмент для инициирования платежной операции с соответствующего счета для выполнения платежных операций или осуществляет другие операции с применением указанного платежного инструмента; 8) полная платежная операция - платежная операция, осуществляемая с применением средств дистанционной коммуникации; 9) деловая репутация - сведения, собранные Национальным банком Украины, о соответствии деятельности юридического или физического лица, в том числе руководителей юридического лица и владельцев существенного участия в юридическом лице, требованиям закона, деловой практике и профессиональной этике, а также сведения о порядочности, профессиональные и управленческие способности физического лица; 10) эквайринг платежных инструментов (далее - эквайринг) - платежная услуга, которая заключается в принятии платежных инструментов, результатом которой является перевод средств получателю и / или выдача средств в наличной форме; 11) эквайринговая учреждение (далее - эквайр) - предоставитель платежных услуг, который предоставляет услугу эквайринга платежных инструментов и имеет лицензию на предоставление такой услуги; 12) электронный кошелек - учетная запись для учета, хранения электронных денег и осуществления операций с ними; 13) электронный платежное средство - платежный инструмент, реализованный на любом носителе, содержащий в электронной форме данные, необходимые для инициирования платежной операции и / или осуществления других операций, определенных договором с эмитентом; 14) электронные деньги - единицы стоимости, которые хранятся в электронном виде, выпущенные эмитентом электронных денег для выполнения платежных операций (в том числе с использованием предоплаченных платежных карт многоцелевого использования), которые принимаются как средство платежа другими лицами, чем их эмитент, и есть денежным обязательствам такого эмитента электронных денег; 15) эмиссия платежных инструментов - платежная услуга, предоставляемая предоставляющим платежных услуг на договорных началах с плательщиком, которая заключается в выпуске (предоставлении) плательщику платежного инструмента для инициирования и обработки платежных операций; 16) эмитент электронных денег - учреждение электронных денег или иная определенная настоящим Законом юридическое лицо, предоставляющее платежные услуги по выпуску электронных денег и выполнения платежных операций с ними, в том числе открытие и обслуживание электронных кошельков, и имеет право на предоставление такой платежной услуги в соответствии с настоящим Законом; 17) эмитент платежных инструментов (далее - эмитент) - предоставитель платежных услуг, который предоставляет услугу эмиссии платежных инструментов и имеет право на предоставление такой услуги в соответствии с настоящим Законом; 18) средство дистанционной коммуникации - средство коммуникации, используется в процессе заключения сделок по предоставлению платежных услуг (в том числе для передачи и получения всех необходимых для этого документов и сведений) и / или инициирования платежных операций без физического присутствия поставщика платежных услуг пользователя; 19) значительное влияние на управление или деятельность юридического лица - прямое и / или косвенное владение одним лицом самостоятельно или совместно с другими лицами голосующими акциями, долей в уставном (складочном, паевом) капитале или правом голоса по акциям, долей в уставном (складочном, паевом ) капитале юридического лица в размере от 10 до 50 процентов и / или независимая от формального владения возможность, признаки которой устанавливаются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, осуществление равнозначного влияния на управление или деятельность юридического лица; 20) индивидуальная учетная информация - индивидуализированный набор информации, предоставляемой предоставляющим платежных услуг пользователю или его уполномоченному представителю для целей аутентификации; 21) инициатор - лицо, которое на законных основаниях инициирует платежную операцию путем формирования и / или представление соответствующей платежной инструкции, в том числе с применением платежного инструмента. К инициаторам принадлежат плательщик, получатель, взыскатель, утяжелитель; 22) иностранная платежная организация / иностранная организация электронных денег (далее - иностранная платежная организация) - юридическое лицо - нерезидент, в соответствии с законодательством государства, в котором оно зарегистрировано, имеет право предоставлять платежные услуги; 23) существенное участие - прямое и / или косвенное владение одним лицом самостоятельно или совместно с другими лицами 10 и более процентами уставного капитала и / или права голоса, долей, акций, паев юридического лица или независимая от формального владения возможность значительного влияния и / или решающего влияния (контроля) на управление или деятельность юридического лица; 24) руководители поставщика платежных услуг (кроме банка) - единоличный исполнительный орган или члены коллегиального исполнительного органа юридического лица и члены наблюдательного, наблюдательного совета (при наличии) поставщика платежных услуг; 25) клиринг - механизм, включающий сбор, сортировку, реконсиляцию и проведения взаимозачета встречных требований участников платежной системы, а также вычисления по каждому из них суммарного сальдо за определенный период времени между общими объемами требований и обязательств; 26) ключевой участник юридического лица - любая: а) физическое лицо, которое владеет долей в уставном (складочном, паевом) капитале (акциями) такого юридического лица, при этом: если юридическое лицо имеет более 20 участников - физических лиц, ключевыми участниками юридического лица считаются 20 участников - физических лиц, доли которых являются крупнейшими; если одинаковые по размеру доли (пакеты акций) в уставном (складочном, паевом) капитале юридического лица принадлежат более 20 участникам - физическим лицам, ключевыми участниками юридического лица считаются все физические лица, которые владеют долями (пакетом акций) в размере 2 и более процентов в уставном (складочном, паевом) капитале такого юридического лица; б) юридическое лицо, которое владеет долей (пакетом акций) в размере 2 и более процентов в уставном (складочном, паевом) капитале такого юридического лица. Считается, что публичная компания не ключевых участников юридического лица; 27) коммерческий агент (агент) - юридическое лицо или физическое лицо-предприниматель, которое действует от имени, в интересах, под контролем и за счет лица, которое он представляет при предоставлении платежных услуг на основании соответствующего договора; 28) пользователь платежных услуг (далее - пользователь) - физическое лицо или юридическое лицо, получающее намерен получить платежную услугу как плательщик или получатель (или оба одновременно) и / или является владельцем электронных денег (цифровых денег Национального банка Украины), а в случае предоставления услуг банком - клиент банка; 29) кредитный перевод - платежная операция со счета плательщика на основании платежной инструкции, предоставленной плательщиком или поставщиком услуг по инициированию платежных операций, при условии получения согласия плательщика на выполнение платежной операции, предоставленной предоставителю платежных услуг плательщика; 30) кредитный трансфер - платежный инструмент в виде совокупности процедур, предусмотренных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, выполнение которых необходимо для инициирования кредитного перевода, который используется для инициирования платежной операции кредитного перевода; 31) лицензия на предоставление платежных услуг (далее - лицензия) - лицензия, предоставляемая Национальным банком Украины юридическому лицу в соответствии с настоящим Законом и удостоверяет право такого юридического лица на осуществление деятельности по предоставлению всех или отдельных финансовых платежных услуг; 32) имела платежная организация - платежная организация, деятельность которой предусматривает предоставление платежных услуг с соблюдением ограничений, установленных настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины; 33) маршрутизация - обмен данными между участниками платежной системы при выполнении платежных операций; 34) международные стандарты оверсайта - документы, принятые Комитетом по платежным системам и рыночной инфраструктуры Банка международных расчетов и Техническим комитетом Международной организации комиссий по ценным бумагам, определяющих стандарты оверсайта для инфраструктуры финансового рынка; 35) момент безвидкличности - определенный момент времени, после наступления которого инициатор не может отозвать платежную инструкцию и свое согласие на выполнение платежной операции; 36) поставщик платежных услуг по обслуживанию счета - предоставитель платежных услуг, в котором открыт счет плательщика для выполнения платежных операций; 37) поставщик платежных услуг по инициированию платежной операции - юридическое лицо, в установленном настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины порядке получила право на оказание услуг по инициированию платежной операции; 38) поставщик платежных услуг по предоставлению сведений из счетов - юридическое лицо, в установленном настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины порядке получила право на оказание услуги по предоставлению сведений из счетов; 39) акцептованную платежная операция - платежная операция, выполненная предоставляющим платежных услуг плательщика на основании предоставленной инициатором платежной инструкции без получения согласия плательщика (кроме принудительном списании (взыскании) или после отзыва такого согласия; 40) небанковский предоставитель платежных услуг - предоставитель платежных услуг, не является банком. К небанковских поставщиков платежных услуг для целей настоящего Закона относятся предоставители платежных услуг, предусмотренные пунктами 2-7 части первой статьи 10 настоящего Закона; 41) незамедлительно - кратчайший возможный срок, но не позднее следующего операционного дня, определенный внутренними документами поставщика платежных услуг предусмотренный договором с пользователем платежных услуг, в который должны выполняться (происходить) соответствующие действия с момента наступления основания для их выполнения; 42) ненадлежащая платежная операция - платежная операция, в результате которой по вине лица, не являющегося инициатором или поставщиком платежных услуг, осуществляется списание средств со счета ненадлежащего плательщика и / или зачисление средств на счет ненадлежащего получателя или выдача ему средств в наличной форме; 43) ненадлежащий получатель - лицо, на счет которой без законных оснований зачислена сумма платежной операции или получивший сумму платежной операции в наличной форме; 44) ненадлежащий плательщик - лицо, со счета которой списаны средства без законных оснований (ошибочно или неправомерно) 45) ненадлежащий взыскатель - лицо, не имеет определенных законом оснований на инициирования платежной операции со счета плательщика; 46) косвенный участник платежной системы - участник платежной системы, который предоставляет пользователям услуги по выполнению платежных операций на основании договора, заключенного с прямым участником платежной системы, которому предоставлено право на заключение таких договоров оператором платежной системы; 47) утяжелитель - инициатор за отягощением, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на счете; 48) оверсайт платежной инфраструктуры - деятельность Национального банка Украины по обеспечению непрерывного, надежного и эффективного функционирования платежной инфраструктуры, включающей: а) мониторинг платежной инфраструктуры; б) оценки платежной инфраструктуры на соответствие требованиям законодательства и международным стандартам оверсайта; в) установление требований и ограничений относительно деятельности платежной инфраструктуры; г) предоставление рекомендаций по совершенствованию деятельности платежной инфраструктуры и / или применения мер воздействия; 49) оператор платежной системы - юридическое лицо, устанавливает правила платежной системы, выполняет другие функции для обеспечения функционирования платежной системы и несет ответственность за деятельность этой платежной системы в соответствии с ее правилами и требованиями законодательства; 50) операционный день - день, в течение которого предоставитель платежных услуг плательщика или концессии платежных услуг получателя, привлеченный к выполнению платежной операции, осуществляет свою деятельность, необходимую для выполнения платежных операций; 51) операционное время - часть операционного дня поставщика платежных услуг, в течение которой принимаются платежные инструкции и инструкции на отзыв. Продолжительность операционного времени устанавливается предоставляющим платежных услуг самостоятельно и закрепляется его внутренними документами; 52) получатель - лицо, на счет которого зачисляется сумма платежной операции или которое получает сумму платежной операции в наличной форме; 53) перевод средств без открытия счета - платежная услуга, предоставляемая плательщику с целью перевода средств в наличной или безналичной форме получателю или предоставителю платежных услуг, который действует от имени получателя, при которой предоставитель этой услуги не использует открытый в него счет плательщика и / или получателя; 54) платежная инструкция - распоряжение инициатора предоставителю платежных услуг по выполнению платежной операции; 55) платежная инфраструктура - предоставители платежных услуг, платежные системы, технологические операторы платежных услуг отношения между ними во время выполнения платежных операций; 56) платежная карта - электронный платежное средство в виде пластиковой или другого вида карточки; 57) платежная операция - любое внесение, перевод или снятие средств независимо от правоотношений между плательщиком и получателем, которые являются основанием для этого; 58) платежная услуга - предусмотрена настоящим Законом деятельность поставщика платежных услуг по выполнению и / или сопровождение платежных операций; 59) платежная система - система для выполнения платежных операций с формальными и стандартизированными договоренностями и общими правилами процессинга, клиринга и / или выполнения расчетов между участниками платежной системы; 60) платежная организация - юридическое лицо (кроме банка, финансового учреждения, имеет право на предоставление платежных услуг, оператора почтовой связи, органа государственной власти, органа местного самоуправления), которая в установленном порядке получила право на предоставление всех или отдельных финансовых платежных услуг (кроме платежной услуги по выпуску и выполнения платежных операций с электронными деньгами) 61) платежное приложение - программное средство, размещенный в аппаратно-программной среде электронного платежного средства, с помощью которого осуществляются платежные и другие операции, предусмотренные договором; 62) платежный приложение - программное обеспечение, что позволяет пользователю инициировать платежную операцию со счета плательщика (в том числе с помощью платежных инструментов) и / или осуществлять другие операции, предусмотренные договором с предоставляющим платежных услуг; 63) платежный инструмент - персонализированный средство, устройство и / или набор процедур, соответствующих требованиям законодательства и согласованы пользователем и предоставляющим платежных услуг для предоставления платежной инструкции; 64) платежный мониторинг - обязательное деятельность поставщиков финансовых платежных услуг по контролю платежных операций с целью выявления и предотвращения ненадлежащим платежным операциям; 65) платежный устройство - техническое устройство (банковский автомат, платежный терминал, программно-технический комплекс самообслуживания, программно-аппаратная среда мобильного телефона, другое устройство), что позволяет пользователю инициировать платежную операцию, а также выполнить другие операции согласно функциональным возможностям устройства ; 66) платежный счет - счет, открываемый небанковским предоставляющим платежных услуг пользователю на договорной основе исключительно для целей выполнения платежных операций в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства; 67) платежный рынок - совокупность участников платежного рынка и правоотношений между ними относительно предоставления платежных услуг; 68) плательщик - лицо, со счета которой инициируется платежная операция на основании платежной инструкции или инициирующей платежную операцию путем представления / формирования платежной инструкции вместе с соответствующей суммой наличных средств; 69) ложная платежная операция - платежная операция, в результате которой по вине поставщика платежных услуг осуществляется списание средств со счета ненадлежащего плательщика и / или зачисление средств на счет ненадлежащего получателя или выдача ему средств в наличной форме; 70) усиленная аутентификация - процедура аутентификации, которая предусматривает использование двух или более совокупностей данных, относящихся к таким разных категорий: а) знаний (владение информацией (данными), которая известна только пользователю) б) владений (применение материального предмета, которым владеет только пользователь) в) свойственность (проверка биометрических данных или других свойств (черт, характеристик), присущих только пользователю, отличающие его от других пользователей) 71) услуга по инициированию платежной операции - нефинансовой платежная услуга, которая заключается в инициировании платежной инструкции предоставляющим услуги по инициированию платежной операции на запрос плательщика со счета плательщика, открытого в другом предоставители платежных услуг; 72) услуга по предоставлению сведений из счетов - нефинансовой платежная услуга, заключающаяся в предоставлении в режиме реального времени консолидированной информации в одном или нескольких счетов, открытых на имя пользователя в одном или более поставщиков платежных услуг; 73) принудительное списание (взыскание) - платежная операция со счета плательщика, осуществляемой взыскателем без согласия плательщика на основании установленного законом исполнительного документа в случаях, предусмотренных законодательством Украины, или на основании решения суда, вступившего в законную силу, или решения руководителя органа взыскания ( его заместителя или уполномоченного лица) в случаях, предусмотренных Налоговым кодексом Украины; 74) процессинг - деятельность, включающая любое из следующего: выполнение по платежным операциям авторизации, мониторинга, сбора, обработки и хранения информации, предоставление обработанной информации участникам расчетов; 75) процессинговая учреждение - юридическое лицо, осуществляющее процессинг; 76) прямой дебет - платежный инструмент, используемый для инициирования платежной операции дебетового перевода; 77) прямой участник платежной системы - участник платежной системы, который предоставляет услуги пользователям по выполнению платежных операций на основании договора, заключенного с оператором платежной системы; 78) пруденциальные нормативы - количественные показатели, соблюдение определенного значения которых является обязательным для поставщиков платежных услуг, устанавливаются Национальным банком Украины с целью оценки финансового состояния поставщиков платежных услуг и выявления потенциальных рисков в их деятельности, минимизации таких рисков и своевременного реагирования на возможные негативные последствия деятельности таких лиц; 79) Регистрация платежной инфраструктуры (далее - Реестр) - электронный реестр, который ведется Национальным банком Украины с помощью соответствующего комплекса организационно-технических средств, в котором указываются сведения о поставщиков платежных услуг и других лиц, сведения о которых подлежат включению в Реестр в соответствии с этим закона; 80) реконсиляцию - процедура контроля, заключается в идентификации и проверке выполнения каждой платежной операции с помощью по меньшей мере трех определенных показателей; 81) расчетный банк - уполномоченный оператором соответствующей платежной системы банк, участвующий в проведении расчетов в платежной системе; 82) потребитель - физическое лицо, которое получает или намеревается получить платежную услугу для удовлетворения личных нужд, не связанных с предпринимательской, независимой профессиональной деятельностью; 83) структура собственности - документально подтвержденная система взаимоотношений физических и юридических лиц, трастов и других подобных правовых образований, позволяет определить: а) ключевых участников юридического лица; б) ключевых участников каждого юридического лица в цепи владения корпоративными правами такого юридического лица; в) всех лиц, которые прямо и / или косвенно являются владельцами существенного участия в такой юридическому лицу; г) взаимоотношения между всеми лицами, указанными в подпунктах "а", "б", "в", а также между такими лицами и поставщиком финансовых услуг; 84) взыскатель - лицо, которое может быть инициатором платежной операции принудительном списании (взыскании) со счета плательщика для выполнения платежных операций на основании исполнительных документов, определенных законом, или на основании решения суда, вступившего в законную силу, или решения руководителя органа взыскания (его заместителя или уполномоченного лица) согласно Налоговому кодексу Украины; 85) субъекты платежных операций - пользователи (плательщики, получатели) и соответствующие предоставители платежных услуг; 86) сумма платежной операции - соответствующая сумма средств, которая в результате выполнения платежной операции должна быть зачислена на счет получателя или выдана получателю в наличной форме; 87) схема выполнения платежных операций - единственный набор правил, стандартов и / или процедур, разработаны и используются для выполнения платежных операций (в том числе в платежной системе) и определяют порядок инициирования, выполнения и завершения платежных операций, платежные инструменты, используемые для выполнения платежных операций, порядок их эмиссии и эквайринга; 88) технологический оператор платежных услуг (далее - технологический оператор) - юридическое лицо, предоставляющее услуги процессинга, клиринга или выполняет операционные, информационные и другие технологические функции, связанные с предоставлением платежных услуг, без привлечения средств по платежным операциям на свой счет; 89) торговец - субъект хозяйствования (юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, независимую профессиональную деятельность), который согласно договору с соответствующим предоставляющим платежных услуг (эквайером или другим) принимает к обслуживанию платежные инструменты для осуществления оплаты стоимости товаров или услуг, включая услуги по выдаче средств в наличной форме; 90) уникальный идентификатор - комбинация цифр или знаков, предоставляется пользователю предоставляющим платежных услуг позволяет однозначно идентифицировать пользователя и / или его счет для целей выполнения платежной операции; 91) учреждение электронных денег - юридическое лицо, в установленном порядке получила право на предоставление платежной услуги по выпуску и выполнения платежных операций с электронными деньгами; 92) участник платежной системы - юридическое лицо, которое на основании договора об участии в платежной системе предоставляет пользователям услуги по выполнению платежных операций с помощью этой системы и в соответствии с законодательством имеет право предоставлять такие услуги; 93) участники платежного рынка - субъекты платежных операций (их коммерческие агенты), предоставители ограниченных платежных услуг, платежные системы (операторы платежных систем) и технологические операторы; 94) финансовое учреждение, имеет право на предоставление платежных услуг, - юридическое лицо, получившее лицензию на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг лицензию на предоставление отдельных финансовых платежных услуг, с учетом ограничений, установленных настоящим Законом; 95) цифровой контент - товары или услуги, создаются и поставляются (предоставляются) исключительно в электронном виде, потребляются с использованием технических (цифровых, электронных) устройств и не предусматривают использования или потребления физических товаров или услуг; 96) цифровые деньги Национального банка Украины (далее - цифровые деньги) - электронная форма денежной единицы Украины, эмитентом которой является Национальный банк Украины. 2. Термины "контролер", "цепь владения корпоративными правами", "публичная компания" употребляются в настоящем Законе в значениях, приведенных в Законе Украины "О банках и банковской деятельности". Термины "оператор телекоммуникаций" и "абонент" употребляются в настоящем Законе в значениях, приведенных в Законе Украины "О телекоммуникациях". Термин "оператор почтовой связи" употребляется в настоящем Законе в значении, приведенном в Законе Украины "О почтовой связи". Термины "контроль (решающее влияние)", "корпоративное управление", "профессиональное суждение" употребляются в настоящем Законе в значениях, приведенных в Законе Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг". Термины "резидент", "нерезидент" используются в настоящем Законе в значениях, приведенных в Законе Украины "О валюте и валютных операциях". Термин "киберугроз" употребляется в настоящем Законе в значении, приведенном в Законе Украины "Об основных принципах обеспечения кибербезопасности Украины". Термин "программная услуга" употребляется в настоящем Законе в значении, приведенном в Законе Украины "О телевидении и радиовещании". Другие термины в настоящем Законе используются в значениях, приведенных в соответствующих актах законодательства. Статья 2. Законодательство, регулирующее деятельность на платежном рынке 1. Общие принципы функционирования платежного рынка, отношения в сфере предоставления платежных услуг пользователям регулируются Конституцией Украины, настоящим Законом, другими законами Украины и принятыми на их основе нормативными правовыми актами. 2. При предоставлении потребителям услуг на платежном рынке предоставители платежных услуг обязаны соблюдать требования законов Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", "О защите прав потребителей" и других нормативно-правовых актов в сфере защиты прав потребителей. 3. В случае противоречия норм этого Закона нормам других законов нормы этого Закона имеют преимущество. Статья 3. Денежные средства в Украине 1. Денежные средства существуют в Украине в наличной (форме денежных знаков) и безналичной (форме записей на счетах) формах. 2. Денежные средства для целей настоящего Закона включают также электронные деньги и цифровые деньги в случаях, предусмотренных настоящим Законом. Электронные деньги и цифровые деньги существуют только в безналичной форме. 3. Денежные знаки выпускаются в форме банкнот и монет, имеющих указанную на них номинальную стоимость. 4. Гривна как денежная единица Украины является законным платежным средством в Украине, принимается всеми физическими и юридическими лицами без каких-либо ограничений на всей территории Украины для проведения платежных операций и расчетов. 5. Электронные деньги, номинированные в гривне и цифровые деньги используются физическими и юридическими лицами для проведения платежных операций и расчетов исключительно в случаях, предусмотренных законами Украины и / или нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Статья 4. Формы расчетов, применяемые при проведении платежных операций 1. Для проведения платежных операций используются денежные средства в наличной или безналичной форме. 2. Особенности осуществления расчетов по валютным операциям определяются валютным законодательством Украины. Раздел II. ПЛАТЕЖНЫЕ УСЛУГИ Статья 5. Виды платежных услуг 1. К финансовым платежных услуг относятся услуги: 1) услуги по зачислению наличных средств на счета пользователей, а также все услуги по открытию, обслуживанию и закрытия счетов (кроме электронных кошельков) 2) услуги по снятию наличных средств со счетов пользователей, а также все услуги по открытию, обслуживанию и закрытия счетов (кроме электронных кошельков) 3) услуги по выполнению платежных операций с собственными средствами пользователя со счета / на счет пользователя (кроме платежных операций с электронными деньгами), в том числе: а) выполнение кредитного перевода; б) выполнение дебетового перевода; в) выполнение другой платежной операции, в том числе с использованием платежных инструментов; 4) услуги по выполнению платежных операций со счета / на счет пользователя (кроме платежных операций с электронными деньгами), при условии что средства для выполнения платежной операции предоставляются пользователю предоставляющим платежных услуг на условиях кредита, в том числе: а) выполнение кредитного перевода; б) выполнение дебетового перевода; в) выполнение другой платежной операции, в том числе с использованием платежных инструментов; 5) услуги по эмиссии платежных инструментов и / или осуществления эквайринга платежных инструментов; 6) услуги по переводу денежных средств без открытия счета; 7) услуги по выпуску электронных денег и выполнения платежных операций с ними, в том числе открытие и обслуживание электронных кошельков. 2. В нефинансовых платежных услуг относятся: 1) услуги по инициированию платежной операции; 2) услуги по предоставлению сведений со счетов. Статья 6. Правила совмещения 1. Сочетание платежными учреждениями и учреждениями электронных денег деятельности по предоставлению финансовых платежных услуг с любыми другими видами деятельности запрещается, кроме: 1) предоставление услуг, которые являются вспомогательными к платежных услуг; 2) предоставление ограниченных платежных услуг; 3) оказание услуг по торговле валютными ценностями для выполнения платежных операций с учетом требований, установленных валютным законодательством; 4) предоставление других финансовых услуг в случаях, предусмотренных законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины; 5) осуществление других видов деятельности, предусмотренных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Ограничения, установленные настоящей частью, не распространяются на Национальный банк Украины, органы государственной власти, органы местного самоуправления и операторов почтовой связи. 2. Банки, платежные учреждения, учреждения электронных денег и филиалы иностранных платежных учреждений имеют исключительное право на совмещение деятельности по предоставлению финансовых платежных услуг с деятельностью по предоставлению нефинансовых платежных услуг. 3. Деятельность по предоставлению нефинансовых платежных услуг может сочетаться с любыми другими видами деятельности (кроме деятельности по предоставлению финансовых услуг), если иное не предусмотрено законодательством Украины. 4. Поставщикам платежных услуг (кроме банков) запрещается осуществлять деятельность по привлечению финансовых активов с обязательством относительно последующего их возврата, кроме случаев, определенных законодательными актами Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Статья 7. Услуги, которые являются вспомогательными к платежным услугам 1. Помимо предоставления платежных услуг, платежные учреждения, банки, операторы почтовой связи, учреждения электронных денег, филиалы иностранных платежных учреждений имеют право предоставлять услуги, которые являются вспомогательными к платежным услугам: 1) услуги, предусмотренные пунктом 8 части первой статьи 9 настоящего Закона; 2) услуги оператора платежной системы; 3) услуги технологического оператора; 4) другие услуги, определенные как вспомогательные к предоставлению платежных услуг в соответствии с законодательством. Статья 8. Ограниченные платежные услуги 1. В ограниченных платежных услуг относятся: 1) услуги, предоставляемых лицами, получившими лицензию по предоставлению банкам услуг по инкассации, по зачислению инкассированных средств на свой счет и дальнейшего их перечисления субъектам хозяйствования на их текущие счета по реквизитам и в срок, определенные условиями договоров с учетом требований законодательства ; 2) услуги по выполнению платежных операций, предоставляемых оператором телекоммуникаций, провайдером телекоммуникаций, провайдером программной услуги своему абоненту - получателю услуг для: а) оплаты цифрового контента; б) оплаты билетов, инициированной с использованием мобильного телефона, при условии что билет предоставляется абоненту - получателю услуг в электронной форме на подтверждение оплаты: посещение культурно-развлекательных мероприятий (кино, концертов, спектаклей, музеев, выставок, фестивалей, экскурсий, научных, деловых , культурных, образовательных и других массовых мероприятий); посещение природных, архитектурных и культурных объектов; железнодорожных (в том числе пригородных) перевозок; проезда в городском и пригородном транспорте (в том числе оплаты электронных билетов для проезда в таком транспорте); маршрутных пассажирских перевозок; пополнение проездных и транспортных карт для проезда в городском и пригородном транспорте; в) уплаты средств на цели благотворительной деятельности с использованием благотворительного телекоммуникационного сообщения; г) перевода средств между идентифицированными абонентами; г) перевода остатка с лицевого счета абонента при предоставлении услуги по переносу абонентского номера; д) оплаты телекоммуникационных услуг доступа к сети Интернет, программных услуг, коммунальных услуг, налогов и сборов, таможенных платежей, штрафов, услуг государственными органами и учреждениями. Сумма разовой платежной операции по предоставлению услуг, предусмотренных пунктом 2 настоящей части, не может превышать 20 процентов минимальной заработной платы, установленной законом на дату совершения платежной операции, а общая сумма таких операций за календарный месяц по отдельному получателя услуг не может превышать размера минимальной заработной платы, установленной законом в таком месяца. 2. Юридические лица имеют право предоставлять ограниченные платежные услуги в соответствии с требованиями и ограничений, установленных настоящей статьей и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, принятыми во исполнение настоящего Закона, только при условии включения их в Реестр как поставщиков ограниченных платежных услуг. 3. Критерии определения других видов ограниченных платежных услуг устанавливаются нормативным правовым актом Национального банка Украины. Национальный банк Украины имеет право вводить дополнительные требования и меры контроля в отношении предоставления ограниченных платежных услуг, в частности: 1) порядок и условия включения в Реестр поставщиков ограниченных платежных услуг; 2) порядок, требования и сроки подачи поставщиками ограниченных платежных услуг в Национальный банк Украины отчетности о выполненных платежные операции в рамках предоставления ограниченных платежных услуг. 4. Национальный банк Украины имеет право принимать решения: 1) о принадлежности платежной операции в ограниченных платежных услуг; 2) об определении операции как ограниченной платежной услуги, об отсутствии такой платежной услуги среди ограниченных платежных услуг, определенных частью первой этой статьи, и о запрете предоставления такой услуги. 5. Национальный банк Украины имеет право принять решение о принадлежности платежной операции в ограниченных платежных услуг или об определении операции как ограниченной платежной услуги, если операция соответствует хотя бы одному из следующих критериев: 1) предоставляется ограниченному кругу лиц; 2) предоставляется для приобретения ограниченного ассортимента товаров или услуг. Порядок принятия Национальным банком Украины решения о принадлежности платежной операции в ограниченных платежных услуг или об определении операции как ограниченной платежной услуги, а также требования по выполнению таких платежных операций устанавливаются нормативным правовым актом Национального банка Украины. 6. Если предоставители ограниченных платежных услуг при осуществлении своей деятельности превышают ограничения, установленные настоящим Законом и / или нормативно-правовыми актами Национального банка Украины по ограниченных платежных услуг, они обязаны немедленно прекратить предоставление любых ограниченных платежных услуг обратиться в Национальный банка Украины за получением лицензии на предоставление платежных услуг на общих основаниях в порядке, предусмотренном настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. В случае невыполнения предоставляющим ограниченных платежных услуг долга, определенного абзацем первым настоящей части, Национальный банк Украины принимает решение об исключении из Реестра такого поставщика ограниченных платежных услуг. 7. К деятельности по предоставлению ограниченных платежных услуг не применяются требования настоящего Закона, кроме положений этой статьи и других положений этого Закона, в которых прямо указано иное. Статья 9. Исключения в применении настоящего Закона 1. Положения настоящего Закона не применяются к: 1) передачи средств в наличной форме, осуществляется между двумя физическими лицами без привлечения каких-либо поставщика платежных услуг и / или его коммерческого агента; 2) платежных операций по выдаче наличных средств с использованием платежного инструмента, осуществляемых торговцами на запрос держателя платежного инструмента (в части необходимости авторизации деятельности торговцев по выполнению такой платежной операции); 3) платежных операций через коммерческого агента или поверенного, который в соответствии с договором уполномоченный заключать договоры купли-продажи товаров или предоставления услуг от имени и за счет только плательщика или только получателя, но не обоих одновременно; 4) видов деятельности, осуществляемой на основании лицензии Национального банка Украины на осуществление операций с наличными, кроме деятельности, определенной пунктом 1 части первой статьи 8 настоящего Закона; 5) платежных операций, заключающиеся в сборе и доставке наличных средств в пределах публичного сбора благотворительных пожертвований соответствии с Законом "О благотворительной деятельности и благотворительных организациях"; 6) профессиональной деятельности на рынках капитала; 7) платежных операций, касающихся выплаты доходов по ценным бумагам, при погашении долговых ценных бумаг, в том числе по ценным бумагам, размещенным и обращаются за пределами Украины, или при осуществлении эмитентом иных корпоративных операций в соответствии с законодательством о депозитарной систему Украины; 8) услуг технического характера, сопровождающих предоставление платежных услуг. К услугам технического характера относятся, в том числе, услуги по предоставлению информационных и коммуникационных технологий, сервисного обслуживания платежных устройств и другого оборудования, используемого при оказании платежных услуг, при условии что предоставитель таких услуг не имеет доступа к средствам пользователей платежных услуг. К услугам технического характера не относятся нефинансовые платежные услуги и предоставление услуг технологического оператора; 9) взимания платы за транспортные услуги лицом, уполномоченным органом местного самоуправления, в случае введения автоматизированной системы учета оплаты проезда в соответствии с законодательством; 10) платежных операций по расчетам по простым и переводным векселям, расчетов по аккредитивам, расчетов по инкассо, платежей по гарантиям, расчетов с применением расчетных чеков (в том числе дорожных чеков) и других платежных операций, осуществляемых исключительно банками в соответствии с законом и нормативно правовых актов Национального банка Украины; 11) деятельности субъектов хозяйствования в части предоставления пользователям услуги по выдаче наличных средств с использованием электронных платежных средств, если только субъект хозяйствования: а) действует от имени одного или нескольких эмитентов электронных платежных средств; б) не имеет отношений с пользователем по договору о предоставлении платежных услуг; в) не является предоставляющим платежных услуг. Раздел III. ПОСТАВЩИКИ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ Глава 1. Общие положения Статья 10. Право на предоставление платежных услуг 1. В поставщиков платежных услуг относятся: 1) банки; 2) платежные учреждения (в том числе малые платежные учреждения); 3) филиалы иностранных платежных учреждений; 4) учреждения электронных денег; 5) финансовые учреждения, имеющие право на предоставление платежных услуг; 6) операторы почтовой связи; 7) предоставители нефинансовых платежных услуг; 8) Национальный банк Украины; 9) органы государственной власти, органы местного самоуправления. 2. Предоставлять платежные услуги имеют право только лица, указанные в части первой настоящей статьи. 3. Лица, указанные в части первой настоящей статьи, имеют право на осуществление деятельности по предоставлению финансовых платежных услуг только после получения ими лицензии в соответствии с настоящим Законом (кроме банков) и при условии включения в реестр, если иное не предусмотрено настоящим Законом. Порядок и условия получения лицензии устанавливаются настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 4. Банки имеют право предоставлять платежные услуги на основании банковской лицензии без получения отдельной лицензии в соответствии с настоящим Законом. Банки предоставляют платежные услуги в порядке, предусмотренном настоящим Законом и Законом Украины "О банках и банковской деятельности". Банки имеют право предоставлять платежные услуги (кроме платежных услуг по выпуску и выполнения платежных операций с электронными деньгами) без включения в Реестр. Банки имеют право предоставлять платежные услуги по выпуску и выполнения платежных операций с электронными деньгами, в том числе открытие и обслуживание электронных кошельков, только после включения их в Реестр как эмитентов электронных денег. 5. Платежные учреждения, операторы почтовой связи и учреждения электронных денег имеют право предоставлять все или отдельные финансовые платежные услуги, при условии определения соответствующих финансовых платежных услуг в лицензии в соответствии с настоящим Законом и включение таких лиц в Реестр. Малые платежные учреждения при условии получения лицензии в соответствии с настоящим Законом и включения в Реестр имеют право предоставлять все или отдельные финансовые платежные услуги, кроме платежной услуги по эмиссии платежных инструментов и платежной услуги по выпуску и выполнения платежных операций с электронными деньгами, с соблюдением ограничений, установленных этим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Платежные учреждения (кроме малых платежных учреждений), операторы почтовой связи и учреждения электронных денег имеют право предоставлять финансовые платежные услуги, если они являются валютными операциями, только при условии получения лицензии Национального банка Украины на осуществление валютных операций в соответствии с Законом Украины "О валюте и валютных операциях" и в порядке, определенном нормативными правовыми актами Национального банка Украины. 6. Другие финансовые учреждения на основании лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг в случаях, определенных Законом Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" и законами по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг, имеют право предоставлять услугу перевода средств без открытия счетов и услугу по эквайрингу. Другие ограничения по предоставлению отдельных финансовых платежных услуг финансовыми учреждениями могут устанавливаться законами и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Одновременно с выдачей финансовом учреждении лицензии на предоставление финансовых платежных услуг Национальный банк Украины обеспечивает внесение сведений об этой финансовое учреждение в Реестр. 7. Платежная организация (в том числе имела платежная организация), учреждение электронных денег приобретает статус финансового учреждения со дня включения в Реестр. 8. Филиал иностранной платежной учреждения вправе оказывать все или отдельные платежные услуги, при условии аккредитации в порядке, определенном настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Филиал иностранной платежной учреждения осуществляет деятельность по предоставлению платежных услуг в соответствии с требованиями, установленными законами Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины для платежных учреждений (кроме малых платежных учреждений), а в случае предоставления филиалом иностранной платежной учреждения платежной услуги по выпуску и выполнения платежных операций с электронными деньгами - в соответствии с требованиями, установленными законами Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины для учреждений электронных денег. 9. Орган государственной власти, орган местного самоуправления вправе предоставлять отдельные платежные услуги в пределах своей компетенции, предусмотренной законом, без получения лицензии в соответствии с настоящим Законом только после включения его в Реестр. 10. Национальный банк Украины имеет право предоставлять платежные услуги без получения лицензии в соответствии с настоящим Законом и без включения в Реестр. Национальный банк Украины имеет право предоставлять платежные услуги, определенные настоящим Законом. 11. Деятельность по предоставлению всех или отдельных нефинансовых платежных услуг осуществляется юридическим лицом без получения лицензии в соответствии с настоящим Законом только после включения в Реестр сведений об этой юридическое лицо как поставщика нефинансовых платежных услуг. 12. Юридическое лицо, которое намерено осуществлять деятельность по предоставлению одной или нескольких нефинансовых платежных услуг и / или ограниченных платежных услуг, должна соответствовать требованиям к поставщикам нефинансовых платежных услуг и / или поставщиков ограниченных платежных услуг, установленным этим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, и обязана соблюдать указанных требований в течение всего периода производства ней такой деятельности. 13. Лица, осуществляющие деятельность без лицензии и / или включения в реестр, если такая авторизация деятельности требуется в соответствии с настоящим Законом, несут юридическую ответственность по закону. 14. Национальный банк Украины ведет перечень лиц, в отношении которых органы государственной власти Украины предоставили информацию о предоставлении такими лицами платежных услуг (ограниченных платежных услуг) с нарушением требований авторизации деятельности, размещается на странице официального Интернет-представительства Национального банка Украины. Глава 2. Авторизация деятельности поставщиков платежных услуг, поставщиков ограниченных платежных услуг Статья 11. Лицензия на предоставление платежных услуг 1. Национальный банк Украины в пределах компетенции в сфере регулирования платежного рынка выдает лицу, которое намерено осуществлять деятельность по предоставлению всех или отдельных платежных услуг, лицензию на предоставление всех или отдельных финансовых платежных услуг путем включения в Реестр соответствующих сведений. 2. Национальный банк Украины сообщает поставщика платежных услуг информацию о выдаче ему лицензии путем предоставления (направления) выписки из Реестра. 3. Лицензия выдается на неограниченный срок. 4. Лицензия не может передаваться третьим лицам. 5. Юридическое лицо, которое намерено осуществлять деятельность по предоставлению всех или отдельных платежных услуг (далее - заявитель), для получения лицензии подает в Национальный банк Украины в соответствии с требованиями и в порядке, установленных Национальным банком Украины, такие документы и сведения: 1) заявление о выдаче лицензии; 2) информацию об условиях и порядке предоставления платежных услуг в разрезе видов платежных услуг, заявитель намеревается предоставлять; 3) план деятельности заявителя с указанием видов платежных услуг, заявитель намеревается предоставлять в соответствии с требованиями, установленными Национальным банком Украины; 4) документы и сведения для оценки финансового состояния и деловой репутации заявителя; 5) документы и сведения для идентификации и оценки деловой репутации участников и всех лиц, прямо или косвенно владеют существенным участием в заявителю; 6) документы и сведения для оценки финансового / имущественного состояния учредителей (участников), совершивших взносы в уставный капитал заявителя (в том числе направленные на его увеличение), и лиц, прямо или косвенно владеют существенным участием в заявителю; 7) документы и сведения для идентификации и оценки соответствия руководителей заявителя требованиям к деловой репутации и профессиональной пригодности; 8) документы, подтверждающие соответствие руководителей и владельцев существенного участия заявителя требованиям, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины; 9) документы и сведения об источниках происхождения средств для формирования уставного капитала заявителя; 10) документы и сведения о структуре собственности заявителя 11) документы и сведения, подтверждающие соответствие заявителя требованиям, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины; 12) копию зарегистрированного устава или иного учредительного документа заявителя, информацию о дате и номере государственной регистрации устава, кроме случае наличия такого устава в полном объеме и актуальном состоянии в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований. Заявитель, образованный и / или действует на основании модельного устава, утвержденного Кабинетом Министров Украины, подает копию решения о его создании или об осуществлении деятельности на основании модельного устава, подписанного всеми учредителями; 13) копию документа, подтверждающего внесение заявителем платы за рассмотрение пакета документов на выдачу лицензии, размер которой устанавливается Национальным банком Украины. 6. Национальный банк Украины принимает решение о выдаче лицензии или об отказе в ее выдаче в течение 60 рабочих дней со дня получения заявления о выдаче лицензии и полного пакета документов, прилагаемых к заявлению, предусмотренных частью пятой настоящей статьи. 7. Требования к содержанию документов, прилагаемых к заявлению о выдаче лицензии на предоставление платежных услуг, порядок выдачи, приостановления, возобновления, отзыв лицензии устанавливаются Национальным банком Украины. 8. Национальный банк Украины имеет право принять решение об отзыве лицензии на предоставление платежных услуг по следующим основаниям: 1) получение от поставщика платежных услуг заявления об отзыве лицензии; 2) принятие предоставляющим платежных услуг решение о прекращении юридического лица (кроме преобразования) 3) наличие в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований сведений о государственной регистрации прекращения поставщика платежных услуг; 4) выявление в документах, поданных предоставляющим платежных услуг для выдачи лицензии, недостоверной информации; 5) признания поставщика платежных услуг банкротом; 6) невыполнение предоставляющим платежных услуг решение Национального банка Украины об устранении выявленных нарушений требований, установленных настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, определяющие требования к деятельности по предоставлению платежных услуг; 7) повторное нарушение предоставляющим платежных услуг требованиям, установленным нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, определяющие требования к деятельности по предоставлению платежных услуг. Повторным считается нарушение, совершенное предоставляющим платежных услуг в течение двух лет со дня принятия Национальным банком Украины решения об устранении нарушений требований, установленных настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, определяющие требования к деятельности по предоставлению платежных услуг, нового нарушения хотя бы одного из требований, установленных настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, определяющие требования к деятельности по предоставлению платежных услуг, в отношении которого принималось такое решение; 8) поставщик платежных услуг не начал осуществление деятельности по предоставлению одной из платежных услуг, указанных в лицензии, в течение шести месяцев со дня выдачи лицензии; 9) прекращения предоставления предоставляющим платежных услуг всех платежных услуг, указанных в лицензии, более чем на 180 календарных дней и невозобновления такой деятельности в течение 90 календарных дней со дня уведомления об этом Национальным банком Украины; 10) несоответствие структуры собственности поставщика платежных услуг требованиям, установленным законодательством Украины; 11) несоответствие деловой репутации поставщика платежных услуг, его руководителей и / или владельцев существенного участия требованиям законодательства; 12) нераскрытие (неполное раскрытие) / неподтверждения (неполное подтверждение) предоставляющим платежных услуг информации об источниках происхождения средств, составляющих его уставный капитал, по основаниям и в порядке, определенных законодательством Украины; 13) нарушение предоставляющим платежных услуг законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения после применения Национальным банком Украины в поставщика платежных услуг не менее двух мер воздействия за нарушение законодательства в указанной сфере в течение двух лет 14) несоответствие владельцев существенного участия в предоставители платежных услуг требованиям, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины; 15) препятствование предоставляющим платежных услуг проведению проверки Национальным банком Украины, в частности недопуск уполномоченных лиц Национального банка Украины к проведению проверки, непредоставления документов, информации относительно предмета проверки, отказ в доступе в помещения, объектов, используемых при предоставлении платежных услуг, отсутствие в течение первого дня проверки лица, уполномоченного представлять интересы поставщика платежных услуг на время проведения проверки; 16) выявление двух и более нарушений требований нормативно-правовых актов Национального банка Украины по обеспечению реализации и мониторинга эффективности специальных экономических и других ограничительных мер (санкций), примененных Советом национальной безопасности и обороны Украины согласно Закону Украины "О санкциях". 9. Национальный банк Украины имеет право принять решение о прекращении предоставления отдельного вида (видов) платежной услуги, указанного (указанных) в лицензии, по следующим основаниям: 1) получение от поставщика платежных услуг заявления об отзыве лицензии на предоставление отдельного вида платежной услуги, указанной в лицензии; 2) выявление в документах, поданных предоставляющим платежных услуг для предоставления отдельного вида платежной услуги, недостоверной информации; 3) невыполнение предоставляющим платежных услуг решение Национального банка Украины об устранении выявленных нарушений требований, установленных настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, определяющие требования к деятельности по предоставлению отдельного вида платежной услуги; 4) поставщик платежных услуг не начал осуществление деятельности по предоставлению отдельного вида платежной услуги в течение шести месяцев со дня выдачи лицензии на предоставление такой услуги; 5) прекращения предоставления предоставляющим платежных услуг отдельного вида платежной услуги более чем на 180 календарных дней и невозобновления такой деятельности в течение 90 календарных дней со дня уведомления об этом Национальным банком Украины; 6) несоответствие поставщика платежных услуг требованиям к осуществлению деятельности по предоставлению отдельной платежной услуги, установленным этим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Статья 12. Включение поставщиков платежных услуг в Реестр 1. Если иное не предусмотрено настоящим Законом, предоставители платежных услуг (в том числе предоставители нефинансовых платежных услуг) и предоставители ограниченных платежных услуг имеют право осуществлять в Украине деятельность по предоставлению соответствующих услуг исключительно после включения их в Реестр в порядке, предусмотренном настоящим Законом и нормативно правовыми актами Национального банка Украины. 2. Включение в Реестр осуществляется путем внесения сведений о поставщиков платежных услуг (поставщиков ограниченных платежных услуг), перечень платежных услуг (ограниченных платежных услуг), соответствующий предоставитель платежных услуг имеет право предоставлять, и других сведений, которые вносятся в Реестр в соответствии с настоящим Законом и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Перечень и требования к документам, которые прилагаются к заявлению о включении в Реестр, определяются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 3. В случае принятия решения о включении в Реестр Национальный банк Украины вносит соответствующие сведения в Реестр не позднее следующего рабочего дня после принятия решения. Сообщение о принятии решения о включении в Реестр (вместе с соответствующим извлечением из Реестра) или об отказе во включении в Реестр направляется (выдается) заявителю в письменной (бумажной или электронной) форме в течение трех рабочих дней после принятия соответствующего решения. В случае принятия решения об отказе во включении в Реестр Национальный банк Украины сообщает заявителя о причинах отказа. 4. Если юридическое лицо (в том числе предоставитель платежных услуг) намерена начать предоставление новой нефинансовой платежной услуги (ограниченной платежной услуги), такое лицо обращается в Национальный банк Украины в установленном им порядке с заявлением о внесении соответствующих сведений в Реестр. Статья 13. Особенности деятельности малых платежных учреждений 1. Малая платежная учреждение имеет право предоставлять финансовые платежные услуги в соответствии с настоящим Законом, при условии соблюдения ограничений предельного объема выполнения платежных операций, определенных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, и осуществление таких операций только в пределах территории Украины. Национальный банк Украины имеет право устанавливать другие ограничения и условия для деятельности малых платежных учреждений. 2. Лицензия, предоставляющая лицу право осуществлять деятельность малой платежной учреждения в соответствии с настоящим Законом, получается в упрощенном порядке, определяемом нормативными правовыми актами Национального банка Украины. 3. Малая платежная организация обязана подать все необходимые документы для получения лицензии на общих основаниях в соответствии с настоящим Законом в течение 60 календарных дней со дня превышения ограничений, предусмотренных частью первой настоящей статьи, или прекратить предоставление финансовых платежных услуг. Если имела платежная организация не представила всех необходимых документов для получения лицензии в течение 60 календарных дней со дня превышения ограничений, предусмотренных частью первой настоящей статьи, и / или не получила лицензию на общих основаниях в соответствии с настоящим Законом в течение 240 календарных дней со дня превышения указанных ограничений, такая маленькая платежная организация обязана прекратить предоставление финансовых платежных услуг. 4. Малая платежная организация обязана получить лицензию на общих основаниях в соответствии с настоящим Законом в случае образования (привлечение) таким лицом другой малой платежной учреждения или в случае превышения установленных Национальным банком Украины ограничений, предусмотренных частью первой настоящей статьи. 5. Перечень и требования к содержанию документов, прилагаемых к заявлению о выдаче лицензии, порядок и условия выдачи лицензии малым платежным учреждениям, остановки, обновления, отзыв такой лицензии, особенности осуществления деятельности малых платежных учреждений, а также отзыва лицензий малых платежных учреждений определяются нормативно правовыми актами Национального банка Украины. Статья 14. Порядок открытия филиалов иностранных платежных учреждений на территории Украины 1. Иностранные платежные учреждения имеют право открывать филиалы и осуществлять через них деятельность на территории Украины. 2. Иностранный платежная организация вправе открыть филиал в Украине с соблюдением следующих условий: 1) до государства, в котором зарегистрировано иностранную платежную учреждение, нет оговорок со стороны соответствующих международных органов по выполнению ею рекомендаций международных, межправительственных организаций, задействованных в сфере борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового уничтожения; 2) наличие письменного обязательства иностранного платежной учреждения на имя Национального банка Украины о безусловном выполнении им обязательств, которые возникнут в связи с деятельностью его филиала на территории Украины; 3) отсутствие прямого или косвенного контроля в иностранной платежной учреждении со стороны резидентов иностранного государства, признанного в соответствии с законом государством-оккупантом и / или государством-агрессором по отношению к Украине, или лиц, действующих в их интересах; отсутствие конечных бенефициарных владельцев такого учреждения, которые являются резидентами иностранного государства, признанного в соответствии с законом государством-оккупантом и / или государством-агрессором по отношению к Украине; отсутствие участников (акционеров) такого учреждения, которые являются конечными бенефициарными владельцами резидента иностранного государства, признанного в соответствии с законом государством-оккупантом и / или государством-агрессором по отношению к Украине; 4) других условий, соблюдение которых является обязательным для предоставления соответствующей платежной услуги, определенных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 3. Национальный банк Украины аккредитует филиал иностранной платежной учреждения на территории Украины в порядке и на условиях, определенных настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 4. Аккредитация филиала иностранной платежной учреждения осуществляется путем выдачи лицензии в соответствии с настоящим Законом и включения филиала иностранной платежной учреждения в Реестр. 5. Деятельность филиала иностранной платежной учреждения должна соответствовать требованиям, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Национальный банк Украины осуществляет регулирование деятельности и устанавливает пруденциальные нормативы для филиалов иностранных платежных учреждений в соответствии с требованиями законодательства. 6. Национальный банк Украины имеет право инициировать процедуру ликвидации филиала иностранного платежной учреждения в порядке, предусмотренном настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Глава 3. Требования к поставщикам платежных услуг Статья 15. Требования к системе корпоративного управления и к управлению рисками 1. Платежные учреждения, учреждения электронных денег, операторы почтовой связи обязаны организовать и обеспечить надлежащее функционирование системы корпоративного управления и надлежащее управление рисками с учетом особенностей вида деятельности, бизнес-модели, характера и видов услуг, которые они предоставляют, рисков, присущих такой деятельности, а также особенностей, установленных законами по вопросам регулирования отдельных видов деятельности по предоставлению финансовых услуг, законами по вопросам деятельности хозяйственных обществ и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 2. Национальный банк Украины определяет требования к системе корпоративного управления и управления рисками платежных учреждений, учреждений электронных денег, операторов почтовой связи, в том числе к их руководителям, а также необходимость согласования таких руководителей, осуществляет контроль за соблюдением указанных требований в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Статья 16. Требования к капиталу 1. Уставный капитал юридического лица, которое намеревается предоставлять платежные услуги, на дату подачи заявления о выдаче лицензии на предоставление платежных услуг и / или заявления о включении в Реестр должен быть сформирован и оплачен в объеме, определенном частью третьей настоящей статьи. 2. Если иное не предусмотрено законом или нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, формирования, в том числе увеличение, уставный капитал юридического лица, предоставляющего или намеревается предоставлять платежные услуги, осуществляется в денежной форме. 3. Минимальный размер уставного капитала юридического лица (кроме юридического лица, что намерен предоставлять платежные услуги в статусе малой платежной учреждения), которая предоставляет или намеревается предоставлять платежные услуги, в любое время не может составлять менее: 1 миллиона гривен - если предоставитель платежных услуг предоставляет услуги по инициированию платежной операции или услуги перевода средств без открытия счета; 3 миллионов гривен - если предоставитель платежных услуг предоставляет услуги по инициированию платежной операции и услуги перевода средств без открытия счета или одну из финансовых платежных услуг, предусмотренных пунктами 1-5 части первой статьи 5 настоящего Закона; 5000000 гривен - если предоставитель платежных услуг предоставляет несколько финансовых платежных услуг, предусмотренных пунктами 1-6 части первой статьи 5 настоящего Закона, или является оператором почтовой связи независимо от количества и видов платежных услуг, которые он намерен предоставлять; 10000000 гривен - если предоставитель платежных услуг предоставляет платежные услуги по выпуску и выполнения платежных операций с электронными деньгами. В случае если юридическое лицо предоставляет или намеревается предоставлять две или более платежные услуги, к определению минимального размера ее уставного капитала применяется показатель, что является самым высоким среди показателей, установленных настоящей частью для тех видов платежных услуг, такое юридическое лицо предоставляет или намеревается предоставлять . Требования к минимальному размеру уставного капитала юридического лица, которое намеревается предоставлять платежные услуги в статусе малой платежной учреждения, определяются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 4. Юридическое лицо, которое намерено предоставлять платежные услуги, обязана на дату подачи заявления о выдаче лицензии и / или о включении в Реестр в течение срока рассмотрения такого заявления Национальным банком Украины и в течение всего срока действия такой лицензии и / или записи в реестре поддерживать размер собственного капитала в размере не меньшем, чем установленный настоящим Законом размер уставного капитала, или по малой платежной учреждения - нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 5. Требования к источникам происхождения средств, за счет которых формируется, в том числе увеличивается, уставный капитал, и порядок их проверки устанавливаются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 6. С целью покрытия отрицательных последствий рисков, предоставители платежных услуг берут на себя в процессе предоставления платежных услуг, Национальный банк Украины имеет право устанавливать дополнительные требования к минимальному размеру собственного капитала поставщиков платежных услуг, а также порядок расчета собственного капитала поставщиков платежных услуг. 7. Требования настоящей статьи не распространяются на поставщиков платежных услуг, являющихся банками, органами государственной власти или органами местного самоуправления. Требования к капиталу банков определяются законами Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, регулирующих деятельность банков. Статья 17. Владельцы существенного участия 1. Юридическое или физическое лицо, которое намерено приобрести существенное участие в платежной учреждении или учреждении электронных денег или операторе почтовой связи (осуществляющим деятельность, предусмотренную настоящим Законом) или увеличить его таким образом, что указанное лицо будет прямо и / или косвенно, самостоятельно или совместно с другими лицами владеть или контролировать 10, 25 или 50 и более процентов уставного капитала такого платежной учреждения, учреждения электронных денег или оператора почтовой связи или правом голоса по акциям (долям) в уставном капитале такой платежной учреждения, учреждения электронных денег или оператора почтовой связи и / или независимо от формального владения оказывать значительное влияние или осуществлять контроль (решающее влияние на управление или деятельность) такой платежной учреждения, учреждения электронных денег или оператора почтовой связи, обязано сообщить о таком намерении Национальный банк Украины с одновременным представлением в Национальный банк Украины полного пакета док ументив, определенных этим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, для согласования приобретения или увеличения существенного участия в такой платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи. Под значительным влиянием на управление или деятельность юридического лица следует понимать прямое и / или косвенное владение одним лицом самостоятельно или совместно с другими лицами голосующими акциями, долей в уставном капитале или правом голоса по акциям, долей в уставном капитале юридического лица в размере от 10 до 50 процентов и / или независимую от формального владения возможность (признаки которой устанавливаются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины) осуществление равнозначного влияния на управление или деятельность юридического лица. Лицо признается владельцем опосредованной существенного участия независимо от того, осуществляет такое лицо контроль (решающее влияние на управление или деятельность) прямого владельца участия в юридическом лице или контроль (решающее влияние на управление или деятельность) любой другого лица в цепи владения корпоративными правами такой юридического лица. Лицо, имеющее намерение передать существенное участие в платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи, осуществляет деятельность, предусмотренную настоящим Законом, любой другому лицу или уменьшить такое участие настолько, что ее доля в уставном капитале такой платежной учреждения , учреждения электронных денег, оператора почтовой связи или право голоса окажется ниже уровней, определенных абзацем первым настоящей части, или передать контроль (решающее влияние) над такой платежной организацией, учреждением электронных денег или оператором почтовой связи другому лицу, обязательства ' связана сообщить об этом Национальный банк Украины в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. В случаях, предусмотренных законодательством о защите экономической конкуренции, юридическое или физическое лицо, которое намерено приобрести существенное участие в платежной учреждении или учреждении электронных денег или операторе почтовой связи, осуществляет деятельность, предусмотренную настоящим Законом, обязано получить разрешение Антимонопольного комитета Украины на непосредственное или опосредованное приобретение, приобретение в собственность другим способом или получение в управление долей (акций, паев), обеспечивает достижение или превышение 25 или 50 процентов голосов в высшем органе управления такого учреждения или оператора (далее - разрешение на концентрацию) . Порядок подачи и рассмотрения заявления о предоставлении разрешения на концентрацию устанавливается законодательством о защите экономической конкуренции. 2. Порядок приобретения или увеличение существенного участия, в том числе перечень документов (информации), которые требуются Национальным банком Украины для принятия решения о согласовании, требования к содержанию таких документов (информации) устанавливаются настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 3. Национальный банк Украины согласовывает приобретение или увеличение существенного участия иностранным юридическим или физическим лицом, при условии что государство, в котором зарегистрирована (имеет постоянное место жительства) иностранное лицо, на должном уровне обеспечивает выполнение рекомендаций международных, межправительственных организаций, задействованных в сфере борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового уничтожения. 4. Приобретение существенного участия в платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи, осуществляет деятельность, предусмотренную настоящим Законом, не должно осуществляться за счет неподтвержденных источников, а также за счет средств или имущества, использование которых для формирования уставного капитала запрещено законом. 5. Национальный банк Украины отказывает в выдаче письменного согласования приобретения или увеличения существенного участия, если: 1) заявитель подал неполный пакет документов, документы содержат недостоверную информацию или не соответствуют требованиям законов Украины и / или нормативно-правовых актов Национального банка Украины, лицо не раскрыла Национальном банке Украины информацию, имеющую существенное значение для решения вопроса о согласовании приобретения или увеличение существенного участия в платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи; 2) деловая репутация заявителя (для юридического лица - также членов его исполнительного органа и / или наблюдательного совета) и / или хотя бы одного человека, через которую будет осуществляться опосредованное владение существенным участием в платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи, не соответствует требованиям, установленным Национальным банком Украины; 3) финансовое состояние юридического лица - заявителя или имущественное положение физического лица - заявителя или хотя бы одного человека, через которую будет осуществляться опосредованное владение существенным участием в платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи, не соответствует требованиям, установленным Национальным банком Украины ; 4) не подтверждено источники происхождения средств для приобретения или увеличение существенного участия в платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи; 5) приобретение или увеличение лицом существенного участия в платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи угрожать интересам пользователей платежных услуг и / или противоречить антимонопольно-конкурентному законодательству Украины и / или может привести к ухудшению финансового состояния платежной учреждения, учреждения электронных денег или оператора почтовой связи; 6) структура собственности юридического лица - заявителя не соответствует требованиям по прозрачности, установленным Национальным банком Украины, и / или структура собственности платежной учреждения, учреждения электронных денег или оператора почтовой связи не будет отвечать таким требованиям после приобретения или увеличения заявителем существенного участия; 7) приобретение или увеличение заявителем существенного участия в платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи или лицом, через которую будет осуществляться опосредованное владение существенным участием в платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи, может негативно повлиять на обеспечение надлежащего управления ими; 8) приобретение или увеличение заявителем существенного участия в платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи или лицом, через которую будет осуществляться опосредованное владение существенным участием в платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи, может препятствовать осуществлению Национальным банком Украина эффективного надзора за деятельностью участников платежного рынка; 9) не соблюдены требования, предусмотрена частью третьей настоящей статьи. Национальный банк Украины устанавливает требования к деловой репутации лиц, указанных в пункте 2 настоящей части, с учетом, но не исключительно, положений Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения". 6. Национальный банк Украины рассматривает документы, представленные для согласования приобретения или увеличения существенного участия в платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи, осуществляет деятельность, предусмотренную настоящим Законом, и принимает решения по результатам такого рассмотрения в течение 60 рабочих дней с дня получения полного пакета соответствующих документов (информации), определенных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. По результатам рассмотрения документов Национальный банк Украины принимает решение о согласовании или о запрете приобретения, увеличение существенного участия в такой платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи. 7. Национальный банк Украины имеет право отменить решение о согласовании приобретения или увеличение существенного участия и требовать отчуждения соответствующих акций (долей) платежной учреждения, учреждения электронных денег или оператора почтовой связи, осуществляет деятельность, предусмотренную настоящим Законом, если обнаружено, что документы , представленные для такого согласования, содержащие недостоверную информацию. 8. Приобретение или увеличение существенного участия в платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи, осуществляет деятельность, предусмотренную настоящим Законом, без согласования Национального банка Украины не допускается, кроме случаев, определенных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, в которых допускается следующее согласования фактически приобретенной или увеличенной существенного участия в платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи. В определенных Национальным банком Украины случаях лицо обязано обратиться в Национальный банк Украины по согласованию приобретенной или увеличенной существенного участия в платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи, осуществляет деятельность, предусмотренную настоящим Законом, после ее фактического приобретения или увеличения в сроки и в порядке, установленные Национальным банком Украины. Национальный банк Украины до принятия соответствующего решения вправе временно запретить такому лицу использования права голоса по соответствующим акций (долей) такой платежной учреждения, учреждения электронных денег или оператора почтовой связи в порядке, определенном нормативными правовыми актами Национального банка Украины. 9. Сделка, в результате совершения которого лицо приобрело или увеличила существенное участие вопреки запрету Национального банка Украины, кроме случаев, при которых допускается следующее согласования фактически приобретенной или увеличенной существенного участия, является ничтожным. Национальный банк Украины информирует соответствующую платежную учреждение, учреждение электронных денег, оператора почтовой связи, осуществляет деятельность, предусмотренную настоящим Законом, стороны по такой сделке и депозитарную учреждение, которое обслуживает соответствующий счет в ценных бумагах (в случае если организационно-правовой формой таких платежной учреждения, учреждения электронных денег или оператора почтовой связи является акционерное общество), о ничтожности такой сделки. Соответствующая информация размещается на странице официального Интернет-представительства Национального банка Украины не позднее следующего рабочего дня после дня, когда Национальном банке Украины стало известно о совершении такой сделки. 10. Если лицо не обратилось в Национальный банк Украины по согласованию приобретения или увеличение существенного участия в случаях и сроки, определенные Национальным банком Украины, или если Национальный банк Украины отказал такому лицу в согласовании приобретенной или увеличенной существенного участия, Национальный банк Украины своим решением временно запрещает таком владельцу существенного участия использования права голоса и / или требует отчуждения соответствующих долей или акций (паев) платежной учреждения, учреждения электронных денег или оператора почтовой связи, осуществляет деятельность, предусмотренную настоящим Законом, с обязательным определением срока отчуждения. 11. Национальный банк Украины определяет наличие значительного влияния или контроля (решающего влияния на управление или деятельность) юридического лица, в том числе платежной учреждения, учреждения электронных денег или оператора почтовой связи (осуществляющим деятельность, предусмотренную настоящим Законом), и признает лицо владельцем существенного участия в такой платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи в определенном Национальным банком Украины порядке. Признаки наличия значительного влияния или контроля (решающего влияния на управление или деятельность) юридического лица, в том числе платежной учреждения, учреждения электронных денег или оператора почтовой связи, осуществляет деятельность, предусмотренную настоящим Законом, определяются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 12. В случае несоответствия деловой репутации и / или финансового / имущественного положения владельца существенного участия в платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи, осуществляет деятельность, предусмотренную настоящим Законом требованиям настоящего Закона или нормативно-правовых актов Национального банка Украины и / или если Национальный банк Украины имеет основания считать, что владение таким лицом существенным участием в такой платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи может составлять существенную угрозу надлежащему управлению такой платежной организацией, учреждением электронных денег или оператором почтовой связи , интересам пользователей платежных услуг и / или негативно повлиять на финансовое состояние платежной учреждения, учреждения электронных денег или оператора почтовой связи, Национальный банк Украины временно запрещает такому владельцу существенного участия использования права голоса. Соответствующее решение размещается на странице официального Интернет-представительства Национального банка Украины не позднее следующего рабочего дня со дня принятия соответствующего решения. 13. Национальный банк Украины имеет право направлять запросы в государственные органы, органы местного самоуправления, юридическим и физическим лицам на получение от них информации, необходимой для подтверждения источников происхождения средств, используемых для приобретения или увеличение существенного участия в платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи, осуществляет деятельность, предусмотренную настоящим Законом, финансового состояния и деловой репутации владельцев существенного участия (лиц, претендующих на существенное участие) в такой платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи. Органы государственной власти, органы местного самоуправления, юридические и физические лица, которым адресовано запрос, обязаны в течение 10 дней со дня его получения рассмотреть запрос и предоставить запрашиваемую информацию Национальном банке Украины. Статья 18. Учет и отчетность 1. Предоставитель платежных услуг обязан вести учет своих операций и подавать в Национальный банк Украины отчетность по осуществлению деятельности по предоставлению платежных услуг в соответствии с требованиями, установленными нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Статья 19. Требования к аудиту 1. Аудиторские проверки поставщиков платежных услуг проводятся в соответствии с Законом Украины "О аудит финансовой отчетности и аудиторской деятельности". 2. Банки и финансовые учреждения, имеющие право на предоставление платежных услуг, обязаны проводить внутренний аудит (контроль) своей деятельности по предоставлению платежных услуг в соответствии с Законом Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг". Статья 20. Требования к обеспечению сохранности средств пользователей 1. Платежные учреждения, операторы почтовой связи, учреждения электронных денег, филиалы иностранных платежных учреждений, финансовые учреждения, имеющие право на предоставление платежных услуг, обязаны обеспечивать надлежащую защиту и сохранность средств, полученных ими от пользователей или поступивших (удержанные ) в пользу пользователей, в том числе через коммерческих агентов (далее - средства пользователей), в соответствии с требованиями настоящего Закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. 2. Платежные учреждения, операторы почтовой связи, учреждения электронных денег, филиалы иностранных платежных учреждений, финансовые учреждения, имеющие право на предоставление платежных услуг, обязаны обеспечить отделение средств пользователей от собственных средств и средств других лиц (кроме пользователей), которые могут находиться в распоряжении соответствующей платежной учреждения, оператора почтовой связи, учреждения электронных денег, филиала иностранного платежной учреждения, финансового учреждения, имеет право на предоставление платежных услуг. Для учета средств пользователей платежные учреждения, операторы почтовой связи, учреждения электронных денег, филиалы иностранных платежных учреждений, финансовые учреждения, имеющие право на предоставление платежных услуг, открывают расчетные счета в банках в порядке, установленном Национальным банком Украины. Средства, полученные платежными учреждениями, операторами почтовой связи, учреждениями электронных денег, филиалами иностранных платежных учреждений, финансовыми учреждениями, имеющими право на оказание платежных услуг, пользователей платежных услуг, а также средства, поступившие от пользователей или в пользу пользователей, в том числе через коммерческих агентов, находящихся в собственности пользователей, если иное не установлено платежными инструкциями таких пользователей. 3. Платежные учреждения, операторы почтовой связи, учреждения электронных денег, филиалы иностранных платежных учреждений, финансовые учреждения, имеющие право на предоставление платежных услуг, имеют право обеспечивать сохранность средств пользователей путем страхования собственной ответственности в случае невозможности выполнения финансовых обязательств перед пользователями, или обеспечивать такие средства банковской гарантией на условиях, которые позволят пользователям получить от страховой компании или банка-гаранта возмещения в размере, эквивалентном сумме финансовых обязательств. Платежные учреждения, операторы почтовой связи, учреждения электронных денег, филиалы иностранных платежных учреждений, финансовые учреждения, имеющие право на предоставление платежных услуг, могут заключать договоры страхования ответственности на случай невозможности выполнения финансовых обязательств перед пользователями со страховщиками, которые имеют действующую лицензию на осуществление страховой деятельности и к которым в течение последнего года до дня заключения договора страхования Национальным банком Украины не применялись меры воздействия в виде временного приостановления лицензии на осуществление страховой деятельности, отстранения руководства от управления финансовым учреждением и назначения временной администрации, утверждения плана восстановления финансовой стабильности финансовой учреждения. Платежным учреждениям, операторам почтовой связи, учреждениям электронных денег, филиалам иностранных платежных учреждений, финансовым учреждениям, имеющим право на предоставление платежных услуг, запрещается заключать договоры со страховщиками и банками-гарантами, которые относятся к одной финансовой группы предоставляющим платежных услуг, что обеспечивает сохранность средств пользователей следующим образом. Национальный банк Украины имеет право устанавливать своими нормативно-правовыми актами дополнительные требования к договорам страхования ответственности платежных учреждений, операторов почтовой связи, учреждений электронных денег, финансовых учреждений, филиалов иностранных платежных учреждений на случай невозможности выполнения финансовых обязательств перед пользователями. Национальный банк Украины имеет право устанавливать своими нормативно-правовыми актами дополнительные требования к договорам банковской гарантии и к банкам, которые осуществляют обеспечение защиты средств пользователей путем предоставления банковской гарантии на случай невозможности выполнения предоставляющим платежных услуг финансовых обязательств перед пользователями. 4. На средства пользователей, получаемые (содержатся) предоставляющим платежных услуг для выполнения платежных операций на расчетном счете, не может быть наложен арест и / или обращено взыскание по обязательствам поставщика платежных услуг перед любым кредитором, кроме пользователя, при условии что соответствующее обязательство поставщика платежных услуг перед пользователем связано с осуществлением функций поставщика платежных услуг. 5. На выплаты по договорам страхования или банковской гарантии в соответствии с частью третьей настоящей статьи не может быть обращено взыскание по обязательствам поставщика платежных услуг перед любым кредитором, кроме пользователя, если только соответствующее обязательство поставщика платежных услуг перед пользователем эт "связано с осуществлением функций поставщика платежных услуг. 6. поставщиков нефинансовых платежных услуг обязаны страховать свою ответственность перед пользователями и поставщиками платежных услуг по обслуживанию счетов в порядке, установленном Национальным банком Украины с учетом положений законодательства. Статья 21. Требования к раскрытию информации 1. Платежные учреждения (в том числе малые платежные учреждения), филиалы иностранных платежных учреждений, учреждения электронных денег, финансовые учреждения, имеющие право на предоставление платежных услуг, операторы почтовой связи, осуществляющих деятельность, предусмотренную настоящим Законом, предоставители нефинансовых платежных услуг (кроме Национального банка Украины) обязаны раскрывать в порядке, установленном законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины: 1) финансовую и консолидированную финансовую отчетность, составляется и представляется в соответствии с законодательством; 2) отчет о корпоративном управлении (для поставщиков платежных услуг, образованных в форме акционерного общества), подается в Национальный банк Украины вместе с годовой отчетностью; 3) отчетные данные (иные, чем финансовая и консолидированная финансовая отчетность); 4) перечень всех лиц (банков, страховых компаний и т.д.), услугами которых пользуется предоставитель платежных услуг для обеспечения сохранности средств пользователей; 5) другую информацию, предоставление которой пользователю предусмотрено настоящим Законом, другими законами и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 2. Поставщики платежных услуг, образованные в форме акционерного общества, обязаны дополнительно раскрывать информацию как эмитенты ценных бумаг в соответствии с требованиями законодательства о ценных бумагах. 3. Пользователь имеет право доступа к информации о деятельности поставщика платежных услуг. Предоставители платежных услуг обязаны по требованию пользователя предоставлять такую информацию: 1) сведения о финансовых показателях деятельности поставщика платежных услуг и их экономическое положение, подлежащих обязательному обнародованию; 2) перечень руководителей поставщика платежных услуг и их обособленных подразделений; 3) перечень платежных услуг предоставляющим платежных услуг; 4) цену / тарифы платежных услуг; 5) количество акций поставщика платежных услуг, находящихся в собственности членов его исполнительного органа и / или перечень лиц, доли которых в уставном капитале поставщика платежных услуг превышают 5 процентов; 6) другую информацию по вопросам предоставления платежных услуг и информацию, право на получение которой установлено законом. 4. Поставщики платежных услуг обязаны также раскрывать путем размещения с предоставлением бесплатного доступа на своих веб-сайтах (веб-страницах) в объеме и порядке, установленных Национальным банком Украины, следующую информацию: 1) полное наименование, идентификационный код, юридический адрес и фактическое местонахождение поставщика платежных услуг, контактный номер телефона или другой способ связи для оперативного обращения пользователей; 2) перечень платежных услуг предоставляющим платежных услуг, сведения об участии в платежных системах, выполнение функций оператора платежной системы, технологического оператора (при наличии); 3) сведения о владельцах существенного участия (в том числе лиц, осуществляющих контроль за предоставляющим платежных услуг); 4) сведения о составе наблюдательного совета и исполнительного органа поставщика платежных услуг; 5) сведения об обособленных подразделениях поставщика платежных услуг; 6) сведения о лицензии и разрешения, выданные предоставителю платежных услуг; 7) годовую финансовую и консолидированную финансовую отчетность; 8) сведения о возбуждении производства по делу о банкротстве, введение процедуры санации поставщика платежных услуг; 9) решение о ликвидации поставщика платежных услуг; 10) сведения обо всех знаки для товаров и услуг (торговые марки), которые использует предоставитель при предоставлении платежных услуг; 11) другую информацию о поставщика платежных услуг, подлежит обнародованию в соответствии с законодательством. 5. Эмитенты электронных денег обязаны подавать в Национальный банк Украины информацию о проведенных операциях с электронными деньгами по форме и в порядке, определенными нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, а также по требованию Национального банка Украины - по установленной им форме. 6. Банки обязаны раскрывать информацию, в том числе содержащей банковскую тайну, в порядке и объемах, определенных Законом Украины "О банках и банковской деятельности" и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, регулирующих порядок раскрытия банковской тайны. 7. Поставщики платежных услуг, которые являются органами государственной власти или органами местного самоуправления, обязаны раскрывать информацию в порядке и объемах, определенных соответствующими законами и принятыми на их выполнение нормативно-правовыми актами, регулирующими деятельность таких органов государственной власти или органов местного самоуправления с учетом требований, установленных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Статья 22. Предоставление кредита в рамках осуществления платежных услуг 1. Платежная учреждение, учреждение электронных денег, оператор почтовой связи имеет право на основании лицензии на предоставление платежных услуг предоставлять пользователям на условиях кредита средства для выполнения платежных операций со счета / на счет пользователя, кроме платежных операций с электронными деньгами, с соблюдением следующих условий: 1) платежная организация, учреждение электронных денег, оператор почтовой связи имеет право предоставлять платежные услуги, предусмотренные пунктами 4 или 5 части первой статьи 5 настоящего Закона; 2) предоставление кредита осуществляется в связи с выполнением платежной операции; 3) кредит предоставляется на короткий срок, который не может превышать 12 месяцев с даты предоставления средств; 4) кредит не может предоставляться за счет средств, полученных от пользователей для целей выполнения платежных операций и / или в обмен на выпущенные электронные деньги; 5) размер собственного капитала платежной учреждения, учреждения электронных денег, оператора почтовой связи соответствует требованиям, установленным Национальным банком Украины в поставщиков платежных услуг, имеющих право предоставлять кредит. 2. Запрещается предоставление кредита электронными деньгами. 3. Предоставление кредита потребителям осуществляется с соблюдением требований Закона Украины "О потребительском кредитовании". Статья 23. Обязанность по надлежащей проверке пользователя 1. Поставщики платежных услуг, указанные в пунктах 1-6, 9 части первой статьи 10 настоящего Закона, обязаны осуществлять идентификацию и верификацию пользователей в соответствии с требованиями законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. 2. Поставщики платежных услуг, которые являются субъектами первичного финансового мониторинга в соответствии с Законом Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения", обязаны осуществлять меры надлежащей проверки в соответствии с требованиями законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. Глава 4. Другие требования Статья 24. Деятельность технологического оператора 1. Юридическое лицо имеет право осуществлять в Украине деятельность по предоставлению услуг технологического оператора только после включения его в Реестр в порядке, определенном нормативными правовыми актами Национального банка Украины, если иное не предусмотрено настоящим Законом. Банки имеют право осуществлять в Украине деятельность по предоставлению услуг технологического оператора на основании банковской лицензии без включения в Реестр. В функции технологического оператора не относится предоставление нефинансовых платежных услуг. 2. Включение в Реестр осуществляется путем внесения в Реестр сведений о технологического оператора в соответствии с настоящим Законом и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. 3. Национальный банк Украины не позднее следующего рабочего дня после принятия решения о включении технологического оператора в Реестр вносит в Реестр сведения по этому технологического оператора. Национальный банк Украины в течение трех рабочих дней после принятия решения о включении технологического оператора в Реестр или об отказе во включении уведомляет заявителя о принятом решении. Национальный банк Украины обязан уведомить заявителя о причинах отказа включения технологического оператора в Реестр. 4. Оператор платежной системы (или концессии платежных услуг), который выполняет функции технологического оператора исключительно для этой платежной системы (в этом поставщика платежных услуг) имеет право осуществлять такую деятельность без включения в Реестр как технологического оператора. 5. Оператор платежной системы и предоставитель платежных услуг обязаны уведомить Национальный банк Украины о привлечении технологического оператора (в том числе банка, предоставляющего услуги технологического оператора) в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 6. Банки и другие предоставители платежных услуг, перечень которых определен частью первой статьи 7 настоящего Закона, имеют право предоставлять услуги технологических операторов другим поставщикам платежных услуг, операторам платежных систем. Предоставители платежных услуг, перечень которых определен частью первой статьи 7 настоящего Закона, имеют право предоставлять соответствующие услуги исключительно после внесения сведений о таких лицах в Реестр как технологических операторов. 7. Эмитенты электронных денег имеют право привлекать для выполнения операционных и других технологических функций, обеспечивающих использование электронных денег, технологических операторов-резидентов. Требования к технологическим операторов, перечень их функций и по их привлечения эмитентами электронных денег определяются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 8. Технологические операторы при осуществлении своей деятельности обязаны соблюдать требования законодательства. 9. Операторы платежной системы, участники платежной системы обязаны осуществлять контроль и несут ответственность за соблюдение правил платежной системы технологическими операторами, с которыми они заключили договоры о предоставлении соответствующих услуг в этой платежной системе. Предоставители платежных услуг обязаны осуществлять контроль и несут ответственность за соблюдение технологических операторами условий и порядка предоставления соответствующих услуг предоставителю платежных услуг в соответствии с заключенным между ними договорам. Предоставители платежных услуг обязаны осуществлять контроль наличия соответствующего статуса технологического оператора перед заключением с ними договоров. Статья 25. Привлечение агентов к оказанию финансовых платежных услуг 1. Банк, платежная организация, учреждение электронных денег имеют право привлекать коммерческих агентов для предоставления пользователям всех или отдельных финансовых платежных услуг, право на предоставление которых такие учреждения получили соответствии с настоящим Законом. 2. Один человек имеет право одновременно быть коммерческим агентом нескольких поставщиков платежных услуг. 3. Банк, платежная организация, учреждение электронных денег, которые намерены предоставлять финансовые платежные услуги с привлечением коммерческого агента, должны сообщить об этом Национальный банк Украины в установленном им порядке. Коммерческий агент имеет право предоставлять финансовые платежные услуги от имени банка, платежной учреждения, учреждения электронных денег только после внесения сведений о таком агента в Реестр. 4. Коммерческий агент не имеет права передавать другим лицам свои полномочия по предоставлению платежных услуг. 5. Коммерческий агент обязан определять себя для пользователя каждый раз при предоставлении платежной услуги и информировать пользователя о банке, платежную учреждение, учреждение электронных денег, от имени которой он действует. 6. Банк, платежная организация, учреждение электронных денег обязаны обеспечить разработку, внедрение и применение механизмов внутреннего контроля за деятельностью своих коммерческих агентов, в частности с целью обеспечения соблюдения законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. 7. Банк, платежная организация, учреждение электронных денег обязаны подавать в Национальный банк Украины в установленном им порядке отчетность о деятельности привлеченных коммерческих агентов. 8. Банк, платежная организация, учреждение электронных денег обязаны немедленно сообщать Национальный банк Украины в определенном им порядке об изменениях в части привлеченных ими коммерческих агентов для предоставления финансовых платежных услуг. 9. Национальный банк Украины имеет право устанавливать ограничения по перечню финансовых платежных услуг, которые могут предоставляться банком, платежной организацией, учреждением электронных денег с привлечением коммерческих агентов, а также особенности предоставления таких финансовых платежных услуг коммерческими агентами. 10. Банк, платежная организация, учреждение электронных денег обязаны обеспечить соблюдение коммерческими агентами требований настоящего Закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Статья 26. Привлечение третьих лиц поставщиками платежных услуг 1. Поставщики платежных услуг имеют право привлекать третьих (юридических) лиц на договорной основе для выполнения отдельных операционных функций, связанных с предоставлением платежных услуг (далее - операционные функции). 2. Поставщики платежных услуг имеют право одновременно привлекать нескольких лиц для выполнения операционных функций, а один человек имеет право одновременно предоставлять услуги по выполнению операционных функций нескольким поставщикам платежных услуг, при условии соблюдения требований, определенных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 3. Операционная функция важна, если неисполнение или ненадлежащее исполнение такой функции приводит к нарушению предоставляющим платежных услуг условий, соблюдение которых является условием получения авторизации деятельности, и / или нарушение обязанностей / наступления ответственности поставщика платежных услуг в соответствии с этим Законом, и / или ухудшения финансового состояния поставщика платежных услуг, и / или вредит / несет угрозу безопасности / непрерывности предоставления платежных услуг / конфиденциальности информации. 4. Поставщики платежных услуг с учетом установленных Национальным банком Украины требований определяют операционные функции как являющиеся важными, с учетом особенностей вида своей деятельности, характера и перечня услуг, которые они предоставляют, рисков, присущих такой деятельности. 5. Поставщики платежных услуг в случае привлечения третьих лиц к выполнению важных операционных функций обязаны обеспечить надлежащий уровень управления рисками и внутреннего контроля и возможность Национального банка Украины контролировать выполнение предоставляющим платежных услуг требованиям, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 6. Предоставитель платежных услуг, который привлек третье лицо к исполнению операционных функций, несет ответственность перед пользователем за предоставление платежной услуги или выполнения платежной операции. Отношения и обязательства поставщика платежных услуг в отношении пользователей в случае привлечения третьего лица к выполнению операционных функций остаются неизменными. 7. Национальный банк Украины требует прекращения выполнения третьим лицом важных операционных функций поставщика платежных услуг в случае: 1) выявление обстоятельств, свидетельствующих о том, что выполнение третьим лицом таких функций приводит к нарушению предоставляющим платежных услуг требований, соблюдение которых является условием авторизации деятельности; 2) привлечение поставщика платежных услуг к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение третьим лицом таких функций; 3) ухудшение финансового состояния поставщика платежных услуг в связи с выполнением этих функций третьим лицом и / или выявления обстоятельств, свидетельствующих о том, что выполнение таких функций поставщика платежных услуг третьим лицом приводит к причинению вреда / угрозы безопасности предоставления предоставляющим платежных услуг / непрерывности предоставления платежных услуг / конфиденциальности информации. 8. Предоставитель платежных услуг обязан уведомить Национальный банк Украины о привлечении третьего лица к выполнению важной операционной функции и о существенных изменениях в условиях такого вовлечения в установленные им порядке и сроки. 9. Поставщики платежных услуг имеют право привлекать третьих лиц на основании договора до выполнения отдельных (помимо операционные) функций, процессов и задач. 10. Национальный банк Украины определяет порядок привлечения поставщиками платежных услуг третьих лиц к выполнению важных операционных функций в соответствии с настоящей статьей, требования и ограничения относительно такого привлечения, порядок уведомления Национального банка Украины поставщиками платежных услуг о привлечении третьих лиц, а также порядок осуществления им контроля за такого привлечения. 11. Поставщики платежных услуг обязаны обеспечить соблюдение третьими лицами, которым передано выполнения отдельных операционных функций, требований настоящего Закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Статья 27. Требования к хранению документов 1. Все документы, подтверждающие предоставление платежных услуг (выполнения платежных операций), хранятся поставщиками платежных услуг и их коммерческими агентами не менее пяти лет со дня прекращения деловых отношений с клиентом или со дня завершения разовой финансовой операции без установления деловых отношений с клиентом . 2. При хранении документов, содержащих банковскую тайну или иную информацию с ограниченным доступом, предоставители платежных услуг и их коммерческие агенты обеспечивают соблюдение требований, установленных законодательством Украины для хранения соответствующей информации. Статья 28. Порядок реорганизации и ликвидации поставщиков платежных услуг 1. Реорганизация и ликвидация поставщиков платежных услуг осуществляется в соответствии с законом с учетом требований, определенных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Раздел IV. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ Глава 1. Договор о предоставлении платежных услуг. Предоставление информации о платежных услугах Статья 29. Договор о предоставлении платежных услуг 1. Предоставление платежных услуг (в том числе выполнение отдельных или разовых платежных операций, открытие и обслуживание счетов и т.п.) осуществляется на основании договора, заключаемого между поставщиком платежных услуг пользователем в соответствии с требованиями законодательства, на согласованных сторонами условиях. 2. Договор о предоставлении платежных услуг заключается в письменной форме (бумажной или электронной). Договор о предоставлении платежных услуг может заключаться путем присоединения пользователя к договору, размещенного в доступном для клиента месте в поставщика платежных услуг на его веб-сайте в сети Интернет. Все текущие редакции публичного предложения заключения договора и документов, содержащих информацию о комиссионные вознаграждения, процентные ставки, курс пересчета иностранной валюты, применяются к выбранной пользователем платежной предоставляемой пользователю согласно пункту 3 части первой статьи 30 настоящего Закона, хранятся на веб -сайте поставщика платежных услуг с указанием срока их действия. Пользователи вправе в любое время получить доступ ко всем редакцией публичного предложения заключения договора и других документов, указанных в этой статье, размещенные на сайте поставщика платежных услуг. 3. В случае возникновения неоднозначного толкования прав и обязанностей стороны по договору с участием потребителя платежных услуг такие права и обязанности толкуются в пользу такого потребителя. 4. Национальный банк Украины имеет право устанавливать дополнительные требования к договорам о предоставлении платежных услуг. Статья 30. Информация, предоставляемая пользователю до заключения договора о предоставлении платежных услуг 1. Перед заключением договора о предоставлении платежных услуг предоставитель платежных услуг обязан предоставить пользователю на безвозмездной основе информацию об условиях, касающихся предоставления платежной услуги в соответствии с договором, в том числе: 1) информацию о поставщика платежных услуг: а) наименование поставщика платежных услуг, его местонахождение, фактический адрес, по которому осуществляется предоставление платежных услуг (адрес филиала поставщика платежных услуг или коммерческого агента), контактную информацию, включая номер телефона, адрес электронной почты или иного способа для осуществления оперативных контактов с предоставляющим платежных услуг (филиалом, коммерческим агентом) б) регистрационный номер из Реестра и другую информацию, что позволяет идентифицировать поставщика платежных услуг (коммерческого агента) в Реестре; 2) контактную информацию (адрес, номер телефона и т.д.) Национального банка Украины и органов по вопросам защиты прав потребителей; 3) информацию о платежной услугу: а) описание основных характеристик платежной услуги и условия ее предоставления; б) условия предоставления дополнительных услуг; в) форму и порядок предоставления и отзыва согласия плательщика на выполнение платежной операции; г) порядок принятия к исполнению платежной инструкции предоставляющим платежных услуг наступления момента безвидкличности платежной инструкции; г) ссылка на рабочий и операционное время поставщика платежных услуг, на максимальное время выполнения платежных операций; д) ссылка на лимиты (ограничения) использования платежных инструментов; 4) информацию о комиссионные вознаграждения, процентные ставки, применим курс пересчета иностранной валюты, применяются к выбранной пользователем платежной услуги: а) перечень всех тарифов, комиссионных вознаграждений и сборов, пользователь должен платить предоставителю платежных услуг по предоставлению выбранной платежной услуги; б) информацию о процентных ставках, применяемых к выбранной пользователем платежной услуги, и методику их исчисления; в) информацию о курсе пересчета иностранной валюты, применяется к выбранной пользователем платежной услуги, и методику его определения; г) информацию о штрафах, пени, применяемые к выбранной пользователем платежной услуги, и методику их исчисления; 5) информацию о способе коммуникации: а) средства связи для передачи информации или сообщение в соответствии с договором, включая технические требования к оборудованию и программному обеспечению пользователя (при необходимости); б) объем, порядок и временной промежуток предоставление информации в соответствии с выбранной пользователем платежной услуги; 6) информацию о мерах безопасности: а) информацию об обязательствах пользователя по обеспечению им сохранение платежных инструментов и индивидуальной учетной информации; б) информацию о процедурах проведения мероприятий, направленных на предотвращение неисполнение или ненадлежащее исполнение платежных операций, а также об ответственности поставщика платежных услуг в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения платежных операций; в) процедуру взаимодействия между поставщиком платежных услуг пользователем в случае мошенничества (подозрения мошенничества) или угрозы безопасности выполнения платежной операции; г) процедуру взаимодействия между поставщиком платежных услуг пользователем при осуществлении акцептованную, ложных, ненадлежащих платежных операций и порядок обращения пользователя с возмещением убытков, причиненных в результате платежных операций, проведенных предоставляющим платежных услуг; 7) информацию о сроке действия договора, порядок внесения изменений в договор, условия прекращения договора; 8) информацию о механизме защиты прав пользователя и порядок урегулирования спорных вопросов, возникающих в процессе предоставления платежных услуг. 2. Информация и условия договора о предоставлении платежных услуг предоставляются предоставляющим платежных услуг способом, обеспечивает свободный доступ пользователя к такой информации в надлежащем виде, изложенные на украинском языке. Кроме украинского языка, предоставитель платежных услуг при наличии технической возможности может дополнительно предоставить пользователю такую информацию на другом языке на выбор пользователя. Информация и условия договора о предоставлении платежных услуг могут предоставляться путем ознакомления пользователя с проектом договора в электронном или бумажном виде (без взимания дополнительной платы) или путем предоставления пользователю доступа к публичному (сетевого) ресурса, на котором размещен проект договора. 3. Обязанность доказывания, что предоставитель платежных услуг надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению информации и условий договора, предусмотренные настоящей статьей, возлагается на поставщика платежных услуг. 4. При предоставлении информации потребителю до заключения договора о предоставлении платежных услуг предоставитель платежных услуг должен соблюдать требования законодательства, в том числе законодательства в сфере защиты прав потребителей в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. 5. Требования настоящей статьи не распространяются на рекламу о платежных услугах. Статья 31. Предоставление информации во время выполнения платежных операций 1. Перед инициированием платежной операции предоставитель платежных услуг плательщика обязан предоставить плательщику по его запросу имеющуюся информацию о: 1) максимальное время выполнения платежной операции; 2) комиссионные вознаграждения и другие сборы, которые плательщик должен уплатить в процессе выполнения платежной операции (при наличии технической возможности каждая комиссионное вознаграждение указывается отдельно), и общую сумму средств, необходимых для выполнения платежной операции; 3) ориентировочный курс пересчета иностранной валюты, применяется для выполнения платежной операции; 4) другую необходимую информацию по усмотрению поставщика платежных услуг. 2. После инициирования платежной инструкции предоставитель платежных услуг обязан предоставить инициатору способом, определенным договором, следующую информацию: 1) дату и время получения платежной инструкции; 2) дата и время принятия к исполнению платежной инструкции предоставляющим платежных услуг плательщика; 3) информацию об отказе поставщика платежных услуг плательщика в принятии платежной инструкции к исполнению (в случае отказа). 3. Если платежная операция инициируется через поставщика услуги по инициированию платежной операции, поставщиков услуг по инициированию платежной операции немедленно после инициирования платежной операции обязан предоставить плательщику и получателю (при необходимости) следующую информацию: 1) подтверждение об успешном инициирования платежной инструкции предоставляющим платежных услуг по обслуживанию счета плательщика; 2) сведения (ссылки на них), которые позволяют плательщику и получателю идентифицировать платежную операцию, а также получателю - идентифицировать плательщика, и любые сведения, которые сопровождают платежную инструкцию; 3) сумму платежной операции; 4) сумму всех комиссионных вознаграждений поставщика услуг по инициированию платежной операции, будут взысканы с пользователя во время выполнения платежной операции (при наличии технической возможности размер каждой комиссионного вознаграждения указывается отдельно). Предоставитель услуги по инициированию платежной операции также обязан обеспечить предоставление сведений (ссылки на них) о платежной операции предоставителю платежных услуг по обслуживанию счета плательщика. 4. После выполнения платежной операции предоставитель платежных услуг плательщика обязан предоставить плательщику способом и в порядке, определенных договором, следующую информацию: 1) сведения, которые позволяют плательщику идентифицировать выполненную платежную операцию и информацию о получателе (при наличии технической возможности); 2) сумму платежной операции в валюте счета плательщика и в валюте платежной операции; 3) сумму всех комиссионных вознаграждений и сборов, удержанные с плательщика за выполнение платежной операции (при наличии технической возможности размер каждой комиссионного вознаграждения указывается отдельно) 4) курс пересчета иностранной валюты (если плательщику предоставлялись услуги по выполнению операций по обмену иностранной валюты); 5) дату и время принятия к исполнению платежной инструкции, дату валютирования. Предоставитель платежных услуг плательщика обязан предоставлять плательщику информацию, предусмотренную этой частью, о каждую выполненную платежную операцию по его счету не менее одного раза в течение календарного месяца на безвозмездной основе в соответствии с установленными договором о предоставлении платежных услуг. 5. После выполнения платежной операции предоставитель платежных услуг получателя обязан предоставить получателю способом, определенным договором, следующую информацию: 1) сведения, позволяющие получателю идентифицировать выполненную платежную операцию, информацию о плательщике и другие сведения, которые сопровождают платежную инструкцию; 2) сумму платежной операции в валюте счета получателя и в валюте платежной операции; 3) сумму всех комиссионных вознаграждений и сборов, удержанные с получателя за выполнение платежной операции (при наличии технической возможности размер каждой комиссионного вознаграждения указывается отдельно) 4) курс пересчета иностранной валюты (если плательщику предоставлялись услуги по выполнению операций по обмену иностранной валюты); 5) дату и время зачисления средств на счет получателя, дату валютирования. Предоставитель платежных услуг получателя обязан предоставлять получателю информацию, предусмотренную этой частью, о каждую выполненную платежную операцию по его счету не менее одного раза в течение календарного месяца на безвозмездной основе в соответствии с установленными договором о предоставлении платежных услуг. 6. Предоставитель платежных услуг пользователь могут предусмотреть в договоре взыскания с пользователя платы за предоставление информации чаще, чем предусмотрено данным Законом, или предоставление дополнительной информации, не предусмотренной настоящим Законом. Размер такой платы устанавливается в соответствии с тарифами, установленными предоставляющим платежных услуг, и должен учитывать фактические расходы поставщика платежных услуг на обработку и предоставление информации. Статья 32. Информирование пользователей при выполнении платежных операций с использованием платежных инструментов 1. Пользователь согласно условиям договора обязан предоставить предоставителю платежных услуг информацию для осуществления контактов с ним, а предоставитель платежных услуг обязан хранить эту информацию в течение срока действия договора. 2. Обязанность поставщика платежных услуг по сообщения (в соответствии с установленными договором) о совершенных операциях с использованием платежного инструмента пользователя есть выполненным в случае: 1) информирование предоставляющим платежных услуг пользователя о каждой совершенной операции в соответствии с контактной информацией, предоставленной пользователем 2) отказа пользователя от получения сообщений поставщика платежных услуг об осуществленных операциях с использованием платежного инструмента пользователя, о чем указано в договоре. 3. Предоставитель платежных услуг обязан рассматривать заявления (сообщения) пользователя по использованию платежного инструмента, ложных, ненадлежащих, акцептованную платежных операций, инициированных с использованием такого платежного инструмента, предоставлять пользователю возможность получать информацию о ходе рассмотрения заявления (сообщения) и сообщать в письменной форме о результатах рассмотрения заявления (сообщения) в срок, установленный договором, но не более срока, предусмотренного законом для рассмотрения обращений (жалоб) граждан. Статья 33. Достоверность рекламы о платежных услугах 1. Распространение в любой форме и любым способом поставщиками платежных услуг (другими лицами от имени и / или по поручению поставщиков платежных услуг) неполной, неточной или недостоверной информации (в том числе в рекламе) об их деятельности в сфере предоставления платежных услуг, о платежных услугах, которые они предоставляют, об условиях получения таких платежных услуг, а также недобросовестная реклама в сфере платежных услуг запрещается. 2. Поставщики платежных услуг при осуществлении рекламы должны соблюдать требования законов Украины "О рекламе", "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" и другие законодательные акты относительно рекламы в сфере финансовых услуг. Глава 2. Платежные инструменты Статья 34. Виды платежных инструментов 1. К платежным инструментам относятся: 1) прямой дебет; 2) кредитный трансфер; 3) электронные платежные средства. 2. Национальный банк Украины имеет право определять другие виды платежных инструментов и порядок их эмиссии. Статья 35. Порядок осуществления эмиссии платежных инструментов 1. Эмиссия / предоставления пользователю платежного инструмента осуществляется предоставляющим платежных услуг на основании договора, заключенного между поставщиком платежных услуг пользователем. 2. Порядок эмиссии платежных инструментов для использования в платежных системах определяется правилами соответствующих платежных систем с учетом требований настоящего Закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Статья 36. Порядок использования платежных инструментов 1. Порядок выполнения операций с использованием предоставленных пользователю платежных инструментов и ограничения в отношении таких операций определяются договором между поставщиком платежных услуг пользователем с учетом требований настоящего Закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. 2. Эмитент и плательщик вправе согласовать в договоре определенные лимиты выполнения платежных операций, если платежный инструмент используется для целей предоставления согласия плательщика на выполнение платежной операции. 3. Порядок использования платежных инструментов в платежных системах определяется правилами соответствующих платежных систем с учетом требований настоящего Закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Статья 37. Порядок осуществления эквайринга 1. Эквайринг осуществляется эквайром на основании договора, заключенного с получателем, с учетом требований законодательства Украины. 2. В осуществлении эквайринга по одной платежной операции может участвовать один или более эквайров. 3. Предметом эквайринга могут быть платежные операции по переводу средств и / или выдачи наличных средств с использованием платежного устройства. 4. Предоставление лицом пользователям исключительно сопроводительных технических, технологических и / или информационных услуг, в том числе обеспечения и обслуживания платежных устройств для выполнения платежных операций, нельзя считать эквайрингу. 5. Порядок осуществления эквайринга в платежных системах определяется правилами соответствующих платежных систем с учетом требований настоящего Закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. 6. В случае возникновения риска нарушения прав пользователей в результате использования платежных инструментов Национальный банк Украины имеет право определить порядок осуществления эквайринга таких платежных инструментов, в том числе ограничения относительно порядка осуществления эквайринга. 7. Эквайр и / или эмитент за каждую платежную операцию между ними с применением платежной карточки прямо или косвенно (через третьих лиц) имеют право платить комиссионное вознаграждение (далее - интерчейндж). Торговец платит эквайру комиссионное вознаграждение и / или другую плату за эквайринг в соответствии с заключенным между ними договором (далее - плата за эквайринг). Эквайр в случае изменения (увеличения или уменьшения) интерчейндж обязан осуществить соответствующее корректировки платы за эквайринг согласно условиям и в порядке, установленными договором между эквайером и торговцем. Статья 38. Особенности эмиссии электронных платежных средств, эквайринга и расчетов с их использованием 1. Эмиссия электронных платежных средств вправе осуществлять исключительно эмитент, авторизованный для предоставления такой услуги. 2. Эмитент имеет право эмитировать электронные платежные средства для инициирования платежных операций со счетов плательщиков, открытых в этого эмитента как поставщика платежных услуг по обслуживанию счета, в порядке, определенном настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 3. Эмитент имеет право эмитировать электронные платежные средства для инициирования платежных операций со счетов плательщиков, открытых в другой поставщика платежных услуг по обслуживанию счета, в порядке, определенном настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 4. Эмиссия электронных платежных средств для использования в платежной системе осуществляется эмитентом, заключил договор участия в платежной системе в соответствии с правилами этой платежной системы. 5. В случае эмиссии электронного платежного средства для использования в платежной системе вид электронного платежного средства, тип его носителя идентификационных данных (магнитная полоса, микросхема и т.п.), реквизиты, наносимые на него в графическом виде, и другие элементы определяются оператором платежной системы. 6. По согласию операторов платежных систем один электронный платежное средство может использоваться для инициирования платежных операций в более одной платежной системе в соответствии с правилами таких платежных систем. 7. В случае эмиссии электронного платежного средства для использования в более одной платежной системе эмитент вправе размещать на одном электронном платежном средстве одновременно две и более торговые марки (знаки для товаров и услуг) платежных систем в соответствии с договорами с операторами платежных систем - владельцами таких торговых марок. Такие договоры должны содержать правила выполнения операций с использованием электронного платежного средства. 8. Электронный платежный средство может существовать в любой форме, в любом носителе, что позволяет хранить информацию, необходимую для инициирования платежной операции. 9. Электронные платежные средства используются для инициирования платежных операций со счетов плательщиков. 10. Электронный платежного средства должен содержать реквизиты, позволяющие идентифицировать его эмитента, а также другие определенные Национальным банком Украины обязательные реквизиты. В случае эмиссии электронного платежного средства для использования в платежной системе электронный платежное средство имеет дополнительно содержать реквизиты, позволяющие идентифицировать соответствующую платежную систему. 11. Электронный платежный средство должно соответствовать требованиям по защите информации, предусмотренным этим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 12. Электронный платежное средство, используемое в платежной системе, должен соответствовать требованиям по защите информации, предусмотренным правилами платежной системы, с учетом требований настоящего Закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. 13. Эмитент имеет право выпускать электронные платежные средства, которые, кроме платежного приложения, имеют нефинансовые приложения и могут содержать идентификационные данные, информацию о льготах, страхование и другую информацию о держателе и позволяют идентифицировать их держателей и учитывать выполненные ими операции с применением таких электронных платежных средств в определенных системах выплат, предоставления и учета услуг, льгот, скидок и т. 14. Эмитент имеет право предоставить электронный платежное средство пользователю в собственность или в пользование в порядке, определенном договором о предоставлении платежных услуг. 15. Использование электронного платежного средства по доверенности не допускается, кроме случая эмиссии электронного платежного средства для доверенного лица. 16. Представитель пользователя имеет право получить электронный платежное средство, персональный идентификационный номер (далее - ПИН), индивидуальную учетную информацию и / или другую информацию, дающую возможность инициировать платежные операции, по доверенности, выданной пользователем и заверенной в установленном законодательством порядке. В таком случае эмитент не несет ответственности за проведение операций с использованием такого электронного платежного средства, выданного представителю пользователя по доверенности. В случае предоставления представителю пользователя электронного платежного средства пользователя по доверенности эмитент обязан предоставлять представителю пользователя электронный платежное средство, ПИН, индивидуальную учетную информацию и / или другую информацию, которая позволяет инициировать платежные операции, в защищенном виде. 17. Эмитенты имеют право заключать договоры с коммерческими агентами о распространении эмитированных ими электронных платежных средств, если это не противоречит требованиям, применяемым к определенным платежных инструментов в соответствии с нормативно-правовых актов Национального банка Украины или правилам платежной системы. Распространение электронных платежных средств через коммерческих агентов нельзя считать их эмиссией. 18. Если оператор созданной нерезидентом платежной системы одновременно выполняет функции эмитента, он имеет право заключать с поставщиками платежных услуг договоры о распространении в Украине эмитированных им электронных платежных средств среди пользователей таких поставщиков платежных услуг. 19. Эмитент обязан: 1) обеспечить, чтобы индивидуальная учетная информация пользователя была недоступна никаким другим сторонам, кроме пользователя (кроме случая, предусмотренного частью шестнадцатой этой статьи); 2) хранить информацию, предоставленную пользователем для осуществления контактов с ним, в течение срока действия договора; 3) не предоставлять пользователю электронные платежные средства без соответствующего запроса пользователя, кроме случая предоставления пользователю электронного платежного средства на замену ранее выданного электронного платежного средства; 4) обеспечить пользователю возможность бесплатно в любое время сообщить эмитента об утрате электронного платежного средства, или потерю индивидуальной учетной информации и не допускать любого использования электронного платежного средства после получения уведомления; 5) обеспечить пользователю возможность в любое время сообщить эмитента о необходимости разблокирования или замены (перевыпуска) электронного платежного средства; 6) уведомлять пользователя о выполнении операций с использованием электронного платежного средства. В случае невыполнения эмитентом обязанности по информированию пользователя о выполненных операциях с использованием электронного платежного средства риск убытков от выполнения таких операций несет эмитент. Обязанность эмитента по сообщения о выполненных операциях с использованием электронного платежного средства пользователя есть выполненным в случае: информирование эмитентом пользователя о каждой выполненной операции в соответствии с контактной информацией, предоставленной пользователем отказа пользователя от получения сообщений эмитента о выполненных операциях с использованием электронного платежного средства пользователя, о чем указано в договоре о предоставлении платежных услуг; 7) регистрировать и в течение срока, предусмотренного нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, хранить информацию, подтверждающую факт информирования эмитентом пользователя и пользователем эмитента, предоставлять пользователю такую информацию по его письменному обращению. Во время регистрации сообщения о потере электронного платежного средства эмитент обязан указать дату и время получения сообщения. Потерей электронного платежного средства является невозможность осуществления пользователем контроля (владения) по электронным платежным средством, неправомерное завладение и / или использования электронного платежного средства или его реквизитов и / или индивидуальной учетной информации. Потерей индивидуальной учетной информации является невозможность осуществления плательщиком использования индивидуальной учетной информации, неправомерное завладение и / или использование или угроза завладения и / или использования другими лицами индивидуальной учетной информации или ее компонентов. 20. Пользователь, которому предоставлен электронный платежное средство, обязан: 1) предоставить эмитенту информацию для осуществления контактов в порядке, определенном договором; 2) хранить и использовать электронный платежное средство в соответствии с требованиями законодательства Украины и условий договора, заключенного с эмитентом; 3) не допускать использования электронного платежного средства лицами, не имеющими на это права; 4) не сообщать и иным образом не разглашать индивидуальную учетную информацию и / или другую информацию, дающую возможность инициировать платежные операции; 5) немедленно после того, как такая информация стала ему известна, сообщить эмитента способом и каналами связи, предусмотренными договором между эмитентом и плательщиком, о факте потери электронного платежного средства и / или факт потери индивидуальной учетной информации. 21. Эмитент имеет право: 1) заблокировать электронный платежное средство пользователя после поступления сообщения о потере или угрозу потери электронного платежного средства или в других случаях в соответствии с условиями договора и / или законодательства; 2) разблокировать электронный платежное средство, если потеря электронного платежного средства пользователем не подтвердилась или в других случаях в соответствии с условиями договора и / или законодательства; 3) остановить или прекратить право пользователя на использование электронного платежного средства в случае нарушения пользователем условий его использования, определенных договором и / или законодательством. Приостановление или прекращение права пользователя на использование электронного платежного средства не прекращает обязательств пользователя и эмитента, возникшие в приостановлении или прекращении указанного права. 22. Национальный банк Украины определяет порядок осуществления эмиссии и использования электронных платежных средств, ограничения по осуществлению эмиссии и использования электронных платежных средств, в том числе в платежных системах. 23. Эмитентам и эквайрам запрещается в любой способ ограничивать право пользователя самостоятельно выбирать для выполнения платежных операций любой из электронных платежных средств, держателем которых он является, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. 24. Эмитент и эквайер имеют право поощрять пользователя к использованию определенного электронного платежного средства для выполнения конкретной платежной операции. 25. Эквайр обязан ознакомить держателя электронного платежного средства с размером собственного комиссионного вознаграждения за выполнение платежной операции (при наличии такой комиссионного вознаграждения) непосредственно перед инициированием такой операции. Держатель электронного платежного средства после получения информации о комиссионном вознаграждении должен иметь возможность отказаться от уже начатой платежной операции. 26. Эквайр вправе предоставлять информацию держателю электронного платежного средства о размере комиссионного вознаграждения на экране платежного устройства, печатать на бумажных документах по операциям с использованием электронных платежных средств, размещать в электронной или бумажной форме в местах осуществления операций или расчетов с использованием электронного платежного средства. 27. Технологическим операторам запрещается применять любое оборудование, программное обеспечение или процедуры, ограничивающие право пользователя на любого электронного платежного средства, выпущенного определенным эмитентом, кроме случаев, предусмотренных законодательством. 28. Торговцы обязаны обеспечивать возможность осуществления безналичных расчетов за проданные товары (предоставленные услуги), в том числе с помощью электронных платежных средств и / или платежных приложений и / или платежных устройств. В случае предоставления возможности осуществлять безналичные расчеты за проданные товары (предоставленные услуги) с помощью электронных платежных средств, используемых в платежных системах, торговцы обязаны обеспечивать возможность осуществления таких расчетов с использованием электронных платежных средств не менее трех платежных систем, одной из которых является многоэмитентная платежная система, созданная резидентом Украины. 29. Торговцам запрещается: 1) в любой способ ограничивать право держателя электронного платежного средства выбирать для осуществления расчетов любой электронный платежное средство платежных систем в соответствии с абзацем первым части двадцать восьмой настоящей статьи; 2) устанавливать любую дополнительную (сопроводительную) плату при осуществлении оплаты за проданные ими товары (предоставленные услуги) с использованием электронных платежных средств, платежных приложений или платежных устройств, в том числе плату за использование определенного электронного платежного средства, платежного приложения или платежного устройства; 3) устанавливать разные цены на те же товары или услуги при осуществлении расчета за них в безналичной форме по сравнению с расчетом наличными средствами. Торговцы имеют право поощрять держателя к использованию определенного электронного платежного средства для осуществления расчетов. Сроки, до наступления которых торговцы должны обеспечить возможность осуществления безналичных расчетов (в том числе с использованием электронных платежных средств, платежных приложений или платежных устройств) за проданные ими товары (предоставленные услуги), определяются Кабинетом Министров Украины. Контроль за соблюдением торговцами таких сроков осуществляет центральный орган исполнительной власти, реализующий государственную налоговую политику, а контроль за обеспечением защиты прав потребителей при осуществлении указанных расчетов - центральный орган исполнительной власти, реализующим государственную политику в сфере государственного контроля за соблюдением законодательства о защите прав потребителей . 30. Участники платежных систем, если это не противоречит правилам соответствующей платежной системы, имеют право заключать договоры с другими поставщиками платежных услуг, не являются участниками этих платежных систем, о выдаче такими поставщиками наличности по электронным платежным средством, а также о внесении наличности с целью пополнения счета, операции по которому могут осуществляться с использованием электронного платежного средства, через собственные кассы или платежные устройства. 31. Перевод средств между участниками международной платежной системы по операциям с применением электронных платежных средств, осуществленными их держателями за пределами Украины, а также по операциям, осуществленным в пределах Украины держателями - нерезидентами Украины, проводится в валюте, определенной в договоре с оператором международной платежной системы . 32. Перевод средств между участниками платежной системы по операциям с применением эмитированных резидентами электронных платежных средств, осуществленными в пределах Украины, проводится расчетным банком-резидентом. 33. Перевод средств между участниками международной платежной системы по операциям с применением эмитированных нерезидентами электронных платежных средств, осуществленными в пределах Украины, и по операциям с применением эмитированных резидентами электронных платежных средств, осуществленными за пределами Украины, проводится через счета, открытые в расчетном банке международной платежной системы, в валюте, определенной в договоре между эмитентом (эквайером) и оператором международной платежной системы. 34. Если валюта, в которой проводится платежная операция с использованием электронного платежного средства, не совпадает с валютой, списанной со счета плательщика, концессии платежных услуг по обслуживанию счета плательщика может выполнить операции по покупке, продаже, обмену необходимой валюты на валютном рынке Украины в порядке , установленном Национальным банком Украины, или провести внутренний клиринг. 35. Участники платежных систем имеют право формировать гарантийные депозиты, использовать гарантии, аккредитивы и другие документарные формы обеспечения обязательств при исполнении платежных операций с применением электронных платежных средств в соответствии с правилами платежных систем. Гарантийные депозиты участников платежных систем для выполнения платежных операций в пределах Украины формируются в гривне и размещаются на счетах в Национальном банке Украины или в банках Украины в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов Национального банка Украины. 36. Расчеты между эквайрами и торговцами по платежным операциям с применением электронных платежных средств, осуществленными резидентами и нерезидентами на территории Украины, в том числе в сети Интернет, осуществляются исключительно в гривне в порядке, установленном договором между ними. 37. Национальный банк Украины определяет порядок осуществления эквайринга электронных платежных средств, ограничения относительно порядка осуществления эквайринга, в том числе в платежных системах. Глава 3. Порядок выполнения платежных операций Статья 39. Общие положения 1. Положения настоящей главы применяются к платежных операций, выполняемых на территории Украины, в том числе тем, что начинаются или заканчиваются на территории Украины. Статья 40. Платежная инструкция 1. Форма и порядок предоставления платежной инструкции определяются в договоре между пользователем и поставщиком платежных услуг, если иное не предусмотрено законодательством. 2. Платежная инструкция должна содержать информацию, дающую возможность предоставителю платежных услуг идентифицировать лицо плательщика и получателя по платежной операции, счета плательщика и получателя, поставщиков платежных услуг плательщика и получателя, сумму платежной операции и другую информацию (реквизиты), необходимую для надлежащего выполнения платежной операции. 3. Указанная инициатором в платежной инструкции информация должна передаваться без изменений независимо от привлечения к выполнению платежной операции поставщиков платежных услуг, задействованных как посредники, коммерческие агенты, или использование платежных систем. 4. Предоставитель платежных услуг плательщика принимает к исполнению предоставленную инициатором платежную инструкцию или отказывает в ее принятии в порядке, определенном настоящим Законом. 5. Платежная инструкция может быть отозвана в порядке, определенном настоящим Законом. 6. Предоставитель платежных услуг обязан обеспечить фиксирование в операционно-учетной системе даты и времени поступления платежного инструкции, принятие его к исполнению (или отказа в ее принятии), выполнение платежной инструкции. 7. Национальный банк Украины в своих нормативно-правовых актах определяет обязательные реквизиты платежных инструкций, особенности их оформления, защиты, принятие к исполнению. Статья 41. Порядок инициирования платежных операций 1. Инициатором платежной операции может быть: 1) плательщик (в том числе через поставщика платежных услуг по инициированию платежной операции); 2) получатель, утяжелитель - в случаях, предусмотренных договором с плательщиком, и в других случаях, предусмотренных законодательством; 3) взыскатель, получающий соответствующее право исключительно на основании установленных законом исполнительных документов - в случаях, предусмотренных законодательством, или на основании решения суда, вступившего в законную силу, или решения руководителя органа взыскания (его заместителя или уполномоченного лица) - в случаях, предусмотренных Налоговым кодексом Украины. 2. Инициирование платежной операции осуществляется путем: 1) предоставление инициатором платежной инструкции предоставителю платежных услуг, в котором открыт его счет; 2) предоставление предоставляющим платежных услуг по инициированию платежной операции платежной инструкции плательщика предоставителю платежных услуг по обслуживанию счета плательщика на основании предоставленной плательщиком этом предоставителю платежных услуг по инициированию платежной операции согласия на инициирование такой платежной операции; 3) предоставление плательщиком платежной инструкции и наличных средств для выполнения платежной операции, в том числе с помощью платежного устройства; 4) использование пользователем платежного инструмента для выполнения платежной операции; 5) предоставление плательщиком, является владельцем электронных денег, платежной инструкции, в том числе путем использования платежного инструмента, эмитента электронных денег по выполнению платежной операции с использованием электронных денег; 6) предоставление пользователем платежной инструкции соответствующем участнику платежной системы, в том числе путем использования определенного платежного инструмента, в порядке, определенном правилами этой платежной системы. 3. Взыскатель вправе предоставлять платежную инструкцию предоставителю платежных услуг по обслуживанию счета плательщика. 4. Обращение взыскания на предмет обременения, которым являются имущественные права на денежные средства на счете плательщика, осуществляется обременителем путем предоставления им платежной инструкции предоставителю платежных услуг по обслуживанию счета такого плательщика в соответствии с условиями договора между обременителем и плательщиком. 5. Национальный банк Украины определяет требования к порядку инициирования платежных операций. 6. Инициирование платежной операции является завершенным с момента принятия платежной инструкции к выполнению предоставляющим платежных услуг плательщика. Статья 42. Согласие плательщика на выполнение платежной операции 1. Предоставитель платежных услуг плательщика обязан получить согласие плательщика на выполнение каждой платежной операции, кроме случаев, предусмотренных настоящим Законом. 2. Предоставитель платежных услуг может установить в договоре с плательщиком выполнения платежных операций, связанных между собой общими признаками, в определенный период времени (далее - связанные между собой платежные операции). В таком случае согласие предоставляется перед выполнением первой платежной операции. 3. Порядок предоставления согласия на выполнение платежной операции определяется договором между плательщиком и поставщиком платежных услуг плательщика. 4. Платежная операция считается акцептированным после предоставления плательщиком согласия на ее выполнение. Если нет согласия плательщика на выполнение платежной операции, - такая операция считается акцептованную, если иное не предусмотрено настоящим Законом. 5. Предоставитель платежных услуг плательщика за выполнение акцептованную платежных операций несет ответственность, предусмотренную настоящим Законом. 6. Согласие на выполнение платежной операции (связанных между собой платежных операций) может быть предоставлена плательщиком предоставителю платежных услуг плательщика лично, через поставщика платежных услуг по инициированию платежной операции или через получателя. 7. Согласие на выполнение платежной операции (связанных между собой платежных операций) может быть отозвана плательщиком в любое время, но не позднее наступления момента безвидкличности платежной инструкции в соответствии с настоящим Законом. 8. В случае отзыва согласия на выполнение платежной операции такая платежная операция считается акцептованную. В случае отзыва согласия на выполнение связанных между собой платежных операций такие дальнейшие выполнены платежные операции считаются акцептованную. 9. Форма и порядок предоставления распоряжения плательщика об отзыве согласия на выполнение платежной операции определяются договором между плательщиком и поставщиком платежных услуг плательщика. 10. Предоставитель платежных услуг плательщика обязан фиксировать в операционно-учетной системе получении согласия плательщика на выполнение платежной операции (связанных между собой платежных операций), а также распоряжения плательщика об отзыве согласия на выполнение платежной операции (связанных между собой платежных операций). 11. Платежные операции, инициированные взыскателем в предусмотренных законодательством случаях на основании исполнительных документов или на основании решения суда, вступившего в законную силу, или решения руководителя органа взыскания (его заместителя или уполномоченного лица) согласно Налоговому кодексу Украины, не требуют предоставления плательщиком согласия их выполнения. 12. Платежные операции, инициированные обременителем с целью обращения взыскания на предмет обременения, которым являются имущественные права на денежные средства на счете плательщика, не требуют предоставления плательщиком согласия на их выполнение, при условии уведомления плательщиком поставщика платежных услуг по обслуживанию счета плательщика о таком отягощения. Статья 43. Принятие к исполнению платежной инструкции 1. Предоставитель платежных услуг обязан принять к исполнению предоставленную инициатором платежную инструкцию, при условии что платежная инструкция оформлена надлежащим образом и нет законных оснований для отказа в ее принятии. 2. Предоставитель платежных услуг плательщика в случае инициирования дебетового, кредитного перевода и / или принудительном списании (взыскании) обязан проверить в платежной инструкции соответствие указанных в ней номера счета плательщика или уникального идентификатора и кода плательщика (кода юридического лица (обособленного подразделения юридического лица ) согласно Единому государственному реестру предприятий и организаций Украины или налогового номера или серии (при наличии) и номера паспорта (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов и уведомили об этом соответствующий контролирующий орган и имеют отметку в паспорте) и принять к исполнению платежное инструкцию только в случае их совпадения. Предоставитель платежных услуг плательщика обязан проверить реквизиты платежной инструкции на перевод средств без открытия счета в соответствии с требованиями, установленными нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. В случае несоблюдения указанных требований ответственность за вред, причиненный плательщику, несет предоставитель платежных услуг плательщика. 3. Предоставитель платежных услуг плательщика обязан принять к исполнению платежное инструкцию, поступившей к нему в течение операционного времени, в тот же операционный день. 4. Предоставитель платежных услуг плательщика обязан принять к исполнению платежное инструкцию, поступившей к нему после окончания операционного времени, не позднее следующего операционного дня. 5. Плательщик, который предоставляет платежную инструкцию, и предоставитель платежных услуг плательщика могут согласовать иной срок (день) принятие к исполнению предоставленной платежной инструкции. В таком случае платежная инструкция должна быть выполнена в согласованный срок (день), при условии соблюдения других требований по ее принятия к исполнению. 6. Указание плательщиком в платежной инструкции даты валютирования не влияет на порядок принятия к исполнению платежной инструкции предоставляющим платежных услуг плательщика. Статья 44. Отказ в принятии платежной инструкции 1. Предоставитель платежных услуг имеет право отказать инициатору в принятии предоставленной платежной инструкции только при наличии законных оснований для отказа. 2. Если предоставитель платежных услуг отказывает в принятии предоставленной инициатором платежной инструкции, он должен немедленно сообщить об этом инициатора с указанием причины отказа и обязательной ссылкой на нормы законодательства. 3. В случае отказа поставщика платежных услуг в принятии предоставленной инициатором платежной инструкции по каким-либо причинам такая платежная инструкция считается непринятым к исполнению. 4. Предоставитель платежных услуг несет предусмотренную законодательством ответственность за вред, причиненный инициатору в случае отказа в принятии предоставленной им платежной инструкции без законных оснований. Статья 45. Отзыв платежной инструкции 1. Платежная инструкция может быть отозвана: 1) плательщиком - при дебетового или кредитового перевода до момента списания средств со счета плательщика, при условии согласования с предоставляющим платежных услуг плательщика, а в случае инициирования дебетового перевода - дополнительно, при условии согласования с получателем; 2) получателем - во время дебетового перевода до момента списания средств со счета плательщика, при условии согласования с предоставляющим платежных услуг плательщика; 3) взыскателем или обременителем - до момента списания средств со счета плательщика; 4) плательщиком - до наступления даты валютирования, при условии предоставления распоряжения об отзыве платежной инструкции к концу операционного времени, предшествующего дате валютирования. 2. После списания средств со счета плательщика или наступления даты валютирования платежной инструкции для инициатора наступает момент безвидкличности платежной инструкции. 3. Платежная инструкция может быть отозвана только в полной сумме. 4. Предоставитель платежных услуг плательщика не имеет права выполнять платежную операцию, если платежная инструкция отозвана в соответствии с положениями настоящей статьи. 5. Для отзыва платежной инструкции лицо, которое в соответствии с частью первой настоящей статьи имеет право на отзыв платежной операции, предоставляет предоставителю платежных услуг распоряжение по форме и в порядке, определенным в договоре с предоставляющим платежных услуг. 6. Предоставитель платежных услуг обязан фиксировать дату и время получения им распоряжения об отзыве платежной инструкции в операционно-учетной системе. 7. С отзывом платежной инструкции одновременно отзывается согласие плательщика на выполнение платежной операции (при наличии), а в случае отзыва согласия плательщика на выполнение платежной операции - платежная инструкция. 8. Наступление момента безвидкличности платежной инструкции в платежной системе может определяться правилами соответствующей платежной системы. 9. Если платежная операция инициируется через поставщика платежных услуг по инициированию платежной операции, плательщик не вправе отозвать платежную инструкцию после предоставления предоставителю платежных услуг по инициированию платежной операции согласия на инициирование такой платежной операции. Статья 46. Порядок выполнения платежных операций 1. Порядок выполнения платежных операций, в том числе ограничения по выполнению платежных операций с использованием конкретных платежных инструментов, определяется настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Выполнение платежных операций в платежной системе осуществляется в соответствии с правилами такой платежной системы с учетом требований настоящего Закона. Выполнение платежных операций с цифровыми деньгами осуществляется в соответствии с правилами, определенными Национальным банком Украины. 2. Предоставитель платежных услуг имеет право выполнять платежные операции пользователей с помощью / с использованием одной или нескольких платежных систем, участником которых он является, или привлекать для выполнения платежных операций других поставщиков платежных услуг в качестве посредников. 3. Поставщики платежных услуг выполняют платежные инструкции в соответствии с очередностью их поступления (кроме случаев, установленных законом) и исключительно в пределах остатка средств на счете плательщика, кроме случаев выполнения платежной операции за счет предоставленного плательщику кредита. Порядок определения остатка средств на счете плательщика устанавливается Национальным банком Украины. 4. В случае недостаточности на счете плательщика средств для выполнения в полном объеме платежной инструкции взыскателя на момент его поступления в поставщика платежных услуг плательщика предоставитель платежных услуг осуществляет частичное выполнение платежной инструкции взыскателя путем выполнения платежной операции в сумме средств, находящихся на счете плательщика (с учетом средств, которые поступят в течение операционного дня). 5. Независимо от лица инициатора предоставители платежных услуг не ведут учет платежных инструкций инициаторов в случае отсутствия (недостаточности) средств на счетах плательщиков, если иное не предусмотрено договором между плательщиком и поставщиком платежных услуг. При наличии такого положения в договоре предоставители платежных услуг обязаны сообщать плательщиков о невыполненных платежные инструкции с получением от них письменного уведомления (в бумажном или электронном виде) о получении такого уведомления. 6. Предоставитель платежных услуг получателя в случае выполнения дебетового, кредитного перевода и / или принудительного списания с целью установления надлежащего получателя средств по платежной операции обязан проверить в платежной инструкции соответствие номера счета или уникального идентификатора получателя и кода получателя (код юридического лица (обособленного подразделения юридического лица) в соответствии с Единым государственным реестром предприятий и организаций Украины или налогового номера или серии (при наличии) и номера паспорта (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика, уведомили об этом соответствующий контролирующий орган и имеют отметку в паспорте) и зачислить средства по платежной операции на счет получателя только в случае их совпадения. В случае несоответствия номера счета / уникального идентификатора и кода получателя предоставитель платежных услуг получателя вправе приостановить проведение платежной операции на срок до четырех рабочих дней и зачислить средства на счет до выяснения для установления надлежащего получателя. В случае невозможности установления надлежащего получателя предоставитель платежных услуг получателя обязан не позднее четвертого рабочего дня вернуть средства предоставителю платежных услуг плательщика с указанием причины возврата. Предоставитель платежных услуг получателя вправе не уточнять номер счета / уникальный идентификатор и код получателя. В таком случае концессии платежных услуг получателя обязан вернуть средства предоставителю платежных услуг плательщика не позднее следующего рабочего дня после их поступления с указанием причины возврата. В случае несоблюдения указанных требований ответственность за вред, причиненный пользователям, несет предоставитель платежных услуг получателя. 7. Если платежная операция инициируется получателем с использованием электронного платежного средства и его точная сумма неизвестна плательщику в момент предоставления им согласия на выполнение платежной операции, предоставитель платежных услуг плательщика вправе заблокировать средства на счете плательщика только при условии, что плательщик дал согласие на блокирование определенной суммы средств. Предоставитель платежных услуг плательщика обязан немедленно разблокировать средства на счете плательщика после получения им информации о точной сумме платежной операции, но в любом случае не позднее момента получения им платежной инструкции от получателя по выполнению такой платежной операции. 8. Предоставитель платежных услуг считается выполнившим должным образом платежную операцию, если такая операция выполнена в пользу получателя в соответствии с уникального идентификатора, указанного инициатором в платежной инструкции. 9. Предоставитель платежных услуг не несет ответственности перед пользователями за невыполнение или ненадлежащее выполнение платежной операции, если инициатором допущена ошибка в уникальном идентификаторе. 10. В случае выполнения платежной операции в соответствии с уникального идентификатора, в котором допущена ошибка, предоставитель платежных услуг плательщика и предоставитель платежных услуг получателя обязаны сотрудничать с плательщиком и принять меры к возвращению плательщику соответствующей суммы платежной операции. 11. Если возврат суммы платежной операции в соответствии с частью десятой настоящей статьи невозможно, предоставитель платежных услуг плательщика обязан по письменному запросу плательщика предоставить ему всю доступную информацию по выполнению платежной операции, которая может потребоваться плательщику для возврата суммы платежной операции в судебном порядке. Статья 47. Сроки выполнения платежных операций и доступность средств 1. Предоставитель платежных услуг плательщика обязан выполнить платежную инструкцию инициатора течение операционного дня с момента принятия им к выполнению платежной инструкции. 2. В случае указания плательщиком в платежной инструкции даты валютирования предоставитель платежных услуг плательщика обязан обеспечить зачисление суммы средств по платежной операции на счет поставщика платежных услуг получателя в течение операционного дня в указанную дату валютирования. До наступления даты валютирования сумма платежной операции учитывается на счете поставщика платежных услуг плательщика. 3. Предоставитель платежных услуг получателя обязан обеспечить зачисление суммы средств по платежной операции на счет получателя или выплату получателю суммы платежной операции в наличной форме в течение операционного дня поступления средств на счет поставщика платежных услуг получателя. 4. В случае выполнения платежной операции в пределах одного поставщика платежных услуг такой предоставитель платежных услуг обязан обеспечить зачисление суммы средств по платежной операции на счет получателя или выплату получателю суммы платежной операции в наличной форме в течение операционного дня, в который принято к исполнению платежное инструкцию . 5. Предоставитель платежных услуг обязан обеспечить доступность для пользователя средств по платежной операции немедленно после их зачисления на счет пользователя. 6. Сроки выполнения платежных операций в платежных системах устанавливаются правилами платежных систем, но не могут превышать сроков, определенных этим Законом. 7. поставщиков платежных услуг и пользователи имеют право определить в договоре о предоставлении платежных услуг другие сроки выполнения платежных операций и / или условия доступности средств с учетом положений настоящего Закона. 8. В случае инициирования платежной операции получателем концессии платежных услуг получателя обязан обеспечить предоставление / передачи платежной инструкции предоставителю платежных услуг плательщика в пределах сроков, согласованных с получателем для обеспечения выполнения платежной операции, в определенную в платежной инструкции дату. Статья 48. Сумма платежной операции 1. Поставщики платежных услуг обязаны обеспечить выполнение платежной операции в полной сумме, указанной в платежном инструкции, если иное не определено настоящим Законом или договором между поставщиком платежной услуги и пользователем. 2. Сумма платежной операции, учитывается на счете поставщика платежных услуг плательщика, с момента принятия к исполнению платежной инструкции до наступления даты валютирования не может быть объектом принудительного списания (взыскания). Статья 49. Порядок завершения платежных операций 1. Платежная операция считается завершенной в момент зачисления суммы платежной операции на счет получателя или выдачи суммы платежной операции получателю в наличной форме. Платежная операция с использованием электронных денег считается завершенной в момент зачисления суммы платежной операции на электронный кошелек получателя. 2. Порядок завершения платежной операции в платежной системе определяется правилами платежной системы с учетом положений настоящего Закона. 3. В случае невозможности осуществления предоставляющим платежных услуг получателя выплаты суммы платежной операции, которая должна быть уплачена в наличной форме, из-за неявки получателя в течение 30 рабочих дней со дня поступления этой суммы в поставщика платежных услуг получателя или со дня указанной плательщиком даты валютирования предоставитель платежных услуг получателя обязан в течение трех рабочих дней вернуть сумму платежной операции предоставителю платежных услуг плательщика. Предоставитель платежных услуг плательщика в течение пяти рабочих дней после зачисления на его счет средств, возвращенных предоставляющим платежных услуг получателя по платежной операции, сумма которой не выплачена в наличной форме из-за неявки получателя, обязан сообщить плательщика о возврате таких средств в порядке, установленном договором о предоставлении платежных услуг. 4. В случае невозможности осуществления участниками платежной системы выплаты суммы платежной операции, которая должна быть уплачена в наличной форме, из-за неявки получателя в течение 30 рабочих дней со дня поступления этой суммы такой участник платежной системы обязан в течение трех рабочих дней инициировать возвращение суммы платежной операции плательщику. 5. поставщиков платежных услуг за несоблюдение установленных настоящей статьей сроков несут ответственность в соответствии с законодательством. Статья 50. Порядок проведения расчетов между поставщиками платежных услуг по платежным операциям пользователей 1. Небанковские предоставители платежных услуг обеспечивают выполнение платежных операций пользователей через расчетные счета, открытые в банках или в расчетном банке платежной системы, участниками которого они являются. 2. Расчеты между небанковскими поставщиками платежных услуг для обеспечения выполнения платежных операций пользователей (кроме платежных операций в рамках одного поставщика платежных услуг) осуществляются путем проведения суммы платежной операции между расчетными счетами небанковских поставщиков платежных услуг, открытые в банках (расчетном банке платежной системы). 3. Банки обеспечивают выполнение платежных операций своих клиентов, в том числе операций небанковских поставщиков платежных услуг, путем выполнения межбанковских платежных операций или платежных операций, выполняемых в пределах одного банка. 4. Банки выполняют межбанковские платежные операции путем: 1) проведение суммы платежной операции через корреспондентские счета, открываемые банками в Национальном банке Украины; 2) проведение суммы платежной операции через корреспондентские счета, открываемые банками в других банках или в расчетном банке платежной системы. 5. Порядок выполнения межбанковских платежных операций устанавливается Национальным банком Украины. 6. Банки осуществляют платежные операции с расчетных, корреспондентских счетов поставщиков платежных услуг в пределах остатка средств на таких счетах, кроме случаев предоставления банком, в котором открыт расчетный счет, кредита предоставителю платежных услуг. 7. Выполнение расчетов по платежным операциям в платежных системах осуществляется в соответствии с правилами платежных систем с учетом требований настоящего Закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Статья 51. Порядок осуществления мониторинга и реконсиляции платежных операций 1. Поставщики платежных услуг обязаны осуществлять мониторинг платежных операций пользователей в соответствии с внутреннего порядка управления операционными рисками и рисками информационной безопасности с целью идентификации акцептованную, ошибочных и ненадлежащих платежных операций, субъектов таких операций и обеспечивать принятие мер для предотвращения или прекращения таких операций . 2. Предоставитель платежных услуг имеет право поручить выполнение функции мониторинга третьему лицу, при условии обеспечения конфиденциальности информации, если такое делегирование не влечет к переносу ответственности поставщика платежных услуг перед пользователями. 3. Поставщики платежных услуг обязаны регулярно осуществлять реконсиляцию платежных операций пользователей в соответствии с внутреннего порядка управления операционными рисками и рисками информационной безопасности. 4. Национальный банк Украины имеет право устанавливать требования к порядку осуществления мониторинга и реконсиляции платежных операций поставщиками платежных услуг. Статья 52. Порядок возврата средств по платежным операциям, инициированными получателем 1. Плательщик имеет право на возмещение суммы выполненной акцептованного платежной операции, инициированной получателем, при условии одновременного выполнения следующих условий: 1) согласие плательщика на выполнение платежной операции не содержит точной суммы платежной операции; 2) сумма платежной операции превышает максимальную сумму платежных операций, определенную условиями договора между плательщиком и получателем, о которых плательщик сообщил поставщика платежных услуг плательщика. 2. На письменный запрос поставщика платежных услуг плательщик обязан в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса предоставить в бумажной или электронной форме подтверждения соблюдения условий, предусмотренных частью первой настоящей статьи. 3. Плательщик в течение 60 календарных дней после списания средств с его счета имеет право подать письменный запрос в поставщика платежных услуг плательщика с требованием возмещения суммы платежной операции в соответствии с положениями настоящей статьи. Форма и порядок подачи запроса с требованием возмещения суммы платежной операции определяются договором между плательщиком и поставщиком платежных услуг. Предоставитель платежных услуг должен фиксировать дату и время получения запроса с требованием возмещения суммы платежной операции в операционно-учетной системе. 4. Предоставитель платежных услуг плательщика обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса плательщика возместить ему сумму платежной операции или предоставить обоснованный отказ в возмещении. Платежная операция возмещается в полном объеме. 5. Плательщик вправе обжаловать отказ в возмещении суммы платежной операции в судебном порядке. 6. Предоставитель платежных услуг плательщика имеет право на получение от получателя возмещения суммы уплаченной плательщику обжалованного платежной операции в судебном порядке. Глава 4. Порядок получения поставщиками платежных услуг доступа к счетам пользователей (открытый банкинг) Статья 53. Общие положения 1. Поставщики платежных услуг по обслуживанию счета обязаны в порядке, установленном Национальным банком Украины, обеспечивать возможность постоянного доступа в режиме реального времени к счетам (кроме корреспондентских счетов банка и расчетного счета поставщика платежных услуг) своих пользователей банкам и другим поставщикам платежных услуг, получивших право на предоставление нефинансовых платежных услуг (далее в настоящей статье - посторонние предоставители платежных услуг). 2. Для обеспечения права такого доступа постороннего поставщика платежных услуг в счет пользователя предоставитель платежных услуг по обслуживанию счета обязан перед предоставлением доступа получить согласие пользователя по: 1) конкретного стороннего поставщика платежных услуг, которому он дает согласие на доступ; 2) конкретного счета, к которому он дает согласие на доступ; 3) конкретной услуги, на которую он дает свое согласие, и / или конкретного объема информации по такому счету. 3. Порядок предоставления (отзыва) согласия пользователя на предоставление доступа к своему счету для сторонних поставщиков платежных услуг определяется договором между пользователем и поставщиком платежных услуг по обслуживанию счета. Предоставитель платежных услуг по обслуживанию счета обязан обеспечить фиксирование в операционно-учетной системе фактов предоставления / отзыв пользователем согласия на предоставление доступа к своему счету. 4. Перед предоставлением стороннему предоставителю платежных услуг доступа к счету пользователя предоставитель платежных услуг по обслуживанию счета обязан проверить авторизацию деятельности такого странного поставщика платежных услуг по соответствующей платежной услуги в порядке, установленном Национальным банком Украины (далее - проверка сведений в Реестре). Предоставителю платежных услуг по обслуживанию счета запрещено предоставлять доступ к счету пользователя сторонним поставщикам платежных услуг, не прошли проверку сведений в Реестре. 5. Поставщики платежных услуг по обслуживанию счета запрещено предоставлять доступ к счетам пользователей сторонним поставщикам платежных услуг в случае невыполнения / несоответствия условий предоставления доступа, определенных этим Законом. Предоставитель платежных услуг по обслуживанию счета несет ответственность за вред, причиненный пользователю в случае несоблюдения им условий предоставления доступа к счету в соответствии с законодательством. 6. Предоставление предоставляющим платежных услуг по обслуживанию счета доступа к счетам пользователей сторонним поставщикам платежных услуг не требует установки договорных отношений между такими поставщиками платежных услуг. 7. Предоставление пользователю сторонними поставщиками платежных услуг информации по его счетам осуществляется на основании договора об оказании услуг. 8. Национальный банк Украины определяет условия доступа посторонних поставщиков платежных услуг к счетам пользователей и обязательные требования по способам защиты и обмена информацией между пользователями, поставщиками платежных услуг по обслуживанию счета и сторонними поставщиками платежных услуг в процессе доступа к счетам пользователей. Статья 54. Предоставление услуги по инициированию платежной операции 1. Плательщик вправе привлечь для инициирования платежной операции (кроме инициирования платежной операции с корреспондентского счета банка и расчетного счета поставщика платежных услуг) поставщика платежных услуг по инициированию платежной операции. 2. Услуга по инициированию платежной операции не предоставляется, если к счету плательщика нет доступа в режиме реального времени. 3. поставщиком услуг по инициированию платежа при предоставлении услуг по инициированию платежной операции обязан: 1) обеспечить недоступность индивидуальной учетной информации пользователей любым другим сторонам, кроме пользователя и поставщика платежных услуг, который предоставил их пользователю, и передачи их поставщиком услуг по инициированию платежной операции только по защищенным каналам связи с учетом требований настоящего Закона; 2) обеспечить предоставление любой другой информации о пользователе, полученной во время предоставления услуги по инициированию платежной операции, только получателю и только с согласия пользователя; 3) каждый раз во время инициирования платежной операции идентифицировать себя перед предоставляющим платежных услуг по обслуживанию счета и обеспечивать безопасный обмен информацией с предоставляющим платежных услуг по обслуживанию счета, плательщиком и получателем только защищенными каналами связи с учетом требований настоящего Закона. 4. При предоставлении услуг по инициированию платежной операции предоставитель услуг по инициированию платежной операции не вправе: 1) получать или удерживать из пользователя любые средства в связи с платежной операции; 2) хранить любые уязвимые платежные данные пользователя; 3) запрашивать у пользователя любую информацию, не связанную с предоставлением услуги по инициированию платежной операции; 4) изменять сумму или любые другие параметры платежной инструкции. 5. При условии предоставления плательщиком согласия на выполнение платежной операции в соответствии с настоящим Законом предоставитель платежных услуг по обслуживанию счета обязан: 1) осуществлять безопасный обмен информацией с поставщиком услуг по инициированию платежа только защищенными каналами связи с соблюдением требований настоящего Закона; 2) немедленно после получения платежной инструкции от поставщика услуг по инициированию платежной операции предоставить (или сделать доступной) ему всю доступную информацию об инициировании такой платежной операции и ее выполнения; 3) выполнять платежные инструкциям через поставщика услуг по инициированию платежной операции, на тех же условиях, что и платежные инструкциям непосредственно плательщиком, в частности в части сроков обработки, приоритета выполнения или взимания платы за предоставление услуг. Статья 55. Предоставление услуги по предоставлению сведений из счетов 1. Пользователь имеет право привлечь поставщика услуг по предоставлению сведений из счетов для получения сведений со счетов, открытых пользователем в других поставщиков платежных услуг по обслуживанию счета. 2. Услуга по предоставлению сведений со счетов не предоставляется, если к счету пользователя нет доступа в режиме реального времени. 3. поставщика услуг по предоставлению сведений из счетов: 1) вправе предоставлять услугу только с согласия пользователя; 2) имеет право получать доступ к информации только по счетам пользователя и связанных с ними платежных операций, определенных пользователем 3) обязан обеспечить недоступность индивидуальной учетной информации пользователя любым другим сторонам, кроме пользователя и лица, предоставившего их пользователю, и их передачи только защищенными каналами связи с учетом требований настоящего Закона; 4) обязан идентифицировать себя перед предоставляющим платежных услуг по обслуживанию счета при каждой взаимодействия (сеанса связи) и обеспечивать защиту при обмене информацией с предоставляющим платежных услуг по обслуживанию счета, используя каналы связи, требования к которым установлены этим законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 4. Поставщик услуг по предоставлению сведений из счетов при предоставлении такой услуги не вправе: 1) запрашивать любые уязвимые платежные данные пользователя, связанные с его счетами; 2) запрашивать у пользователя любую информацию, не связанную с предоставлением услуги по предоставлению сведений со счетов. Имя владельца счета и номер счета / платежной карточки исключительно, без остальных необходимых реквизитов для выполнения платежной операции, не является уязвимыми платежными данными. Исчерпывающий перечень уязвимых платежных данных определяется Национальным банком Украины. 5. Предоставитель платежных услуг по обслуживанию счета обязан: 1) обеспечивать защиту информации при обмене с поставщиком услуг по предоставлению сведений из счетов в соответствии с требованиями, установленными настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины; 2) выполнять запросы о предоставлении сведений из счетов, предоставленные через поставщика услуги по предоставлению сведений из счетов на тех же условиях, что и запросы, отправленные непосредственно пользователем. Статья 56. Подтверждение доступности средств на счете 1. Эмитент электронного платежного средства имеет право на получение от поставщиков платежных услуг по обслуживанию счета подтверждение о доступности на счетах плательщика суммы средств, необходимой для выполнения платежной операции, при соблюдении всех следующих условий: 1) если до начала платежной операции плательщик предоставил эмитенту согласие на осуществление запроса о подтверждении доступности средств на конкретном счете, открытом у конкретного поставщика платежных услуг по обслуживанию счета; 2) если плательщик инициировал платежную операцию с использованием предоставленного эмитентом электронного платежного средства на сумму, доступность которой должно быть подтверждено на запрос эмитента; 3) если эмитент идентифицирует себя перед другим предоставляющим платежных услуг по обслуживанию счета при каждом запроса о подтверждении доступности средств и обеспечивает защиту информации при осуществлении обмена информацией с предоставляющим платежных услуг по обслуживанию счета только по защищенным каналам связи с учетом требований настоящего Закона. 2. Предоставитель платежных услуг по обслуживанию счета имеет право предоставить эмитенту подтверждение доступности средств на счете плательщика только при соблюдении следующих условий: 1) если счет плательщика доступен в режиме реального времени в момент поступления запроса; 2) если плательщик предоставил предоставителю платежных услуг по обслуживанию счета согласие на предоставление информации на запросы конкретного эмитента по суммам инициированных плательщиком платежных операций (согласие плательщика должна предоставляться перед первым запросом эмитента о подтверждении доступности средств на счете плательщика). 3. В случае соблюдения указанных в этой статье условий концессии платежных услуг по обслуживанию счета обязан незамедлительно предоставить ответ на запрос эмитента о подтверждении доступности конкретной суммы средств на счете плательщика в формате "да" или "нет". Ответ поставщика платежных услуг по обслуживанию счета не должна содержать другой информации, в том числе выписки и / или баланса по счету плательщика. 4. Эмитент не имеет права хранить или использовать полученную на его запросу информацию для целей иных, чем выполнение платежной операции, инициированной с использованием предоставленного им плательщику платежного инструмента. 5. Предоставитель платежных услуг по обслуживанию счета не имеет права блокировать средства на счете плательщика в ответ на запрос эмитента о подтверждении доступности средств на счете. Глава 5. Электронные и цифровые деньги Статья 57. Эмитенты электронных денег 1. Эмитентами электронных денег в Украине могут быть исключительно следующие лица: 1) банки; 2) учреждения электронных денег; 3) филиалы иностранных платежных учреждений; 4) операторы почтовой связи; 5) Национальный банк Украины; 6) органы государственной власти, органы местного самоуправления. 2. Для получения статуса эмитента электронных денег и получения права на предоставление услуги по выпуску и выполнения платежных операций с электронными деньгами, в том числе открытие и обслуживание электронных кошельков, лицо (кроме Национального банка Украины, банков, органов государственной власти, органов местного самоуправления) должен получить лицензию Национального банка Украины на предоставление платежных услуг в порядке, определенном настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 3. Эмитент электронных денег имеет право начать деятельность с электронными деньгами, предусмотренную лицензией на предоставление платежных услуг, после внесения сведений о нем (с перечнем разрешенных видов деятельности) в Реестр в порядке, определенном настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Статья 58. Исключения из понятия электронных денег 1. В электронных денег не относятся любые единицы стоимости,: 1) учитываются субъектом хозяйствования, их выпустил, или находящиеся на любом физическом носителе и используются в ограниченный способ, в частности позволяют их держателю приобретать товары и услуги только в предприятия, выпустившего такие единицы стоимости, независимо от местонахождение такого субъекта хозяйствования; 2) используются абонентом оператора телекоммуникаций для оплаты и потребления цифрового контента с помощью любого телекоммуникационного, цифрового устройства, при условии что стоимость таких услуг включена оператором в счет абонента за телекоммуникационные услуги. 2. Национальный банк Украины имеет право устанавливать другие исключения из понятия электронных денег. Статья 59. Выпуск и погашение электронных денег 1. Для использования на территории Украины эмитенты электронных денег имеют право осуществлять выпуск электронных денег, номинированных только в гривне. 2. Выпуск электронных денег, номинированных в гривне, осуществляется эмитентами электронных денег, являющихся резидентами. 3. Эмитент электронных денег имеет право выпускать электронные деньги в сумме, не превышающей суммы полученных им от пользователя средств. Эмитент электронных денег берет на себя обязательства по их погашению по требованию пользователя. 4. Пользователи имеют право получать и использовать электронные деньги, номинированные в иностранной валюте, выпущенные эмитентами-нерезидентами за пределами Украины. Платежные операции с использованием электронных денег, номинированных в иностранной валюте, выполняются с соблюдением валютного законодательства Украины. Порядок использования электронных денег, номинированных в иностранной валюте, устанавливается Национальным банком Украины. 5. Условия выпуска, использования и погашения электронных денег определяются внутренними положениями эмитента с учетом требований нормативно-правовых актов Национального банка Украины и указываются в договоре о предоставлении платежных услуг, заключенном между эмитентом электронных денег и пользователем. Информация о таких условиях, в том числе о стоимости погашения электронных денег, должна предоставляться пользователю перед заключением договора. 6. Эмитент имеет право устанавливать предельный срок обращения выпущенных им электронных денег с момента их предоставления пользователю, не может быть меньше срок действия договора, заключенного между эмитентом электронных денег и пользователем. Эмитент электронных денег не имеет права взимать плату за погашение электронных денег до окончания срока действия договора, заключенного между эмитентом электронных денег и пользователем. 7. Порядок выпуска и погашения электронных денег, ограничения по использованию электронных денег, а также особенности выполнения платежных операций с использованием электронных денег определяются этим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 8. Выпуск электронных денег осуществляется эмитентом электронных денег путем их предоставления пользователям в соответствии с условиями договора. Потребители имеют право получать электронные деньги в обмен на наличные средства или средства, перечисленные с текущих или карточных счетов. Пользователи, которые являются субъектами хозяйствования, и пользователи, которые являются органами государственной власти или органами местного самоуправления, имеют право получать электронные деньги только в обмен на денежные средства, перечисленные с текущих или карточных счетов. 9. Предоставление электронных денег пользователям осуществляется непосредственно эмитентом электронных денег или с привлечением (через) коммерческого агента, который заключил договор с эмитентом электронных денег. 10. Электронные деньги считаются выпущенными с момента получения эмитентом (коммерческим агентом) средств пользователя. 11. Выпуск электронных денег может осуществляться путем предоставления эмитентом (коммерческим агентом) пользователю предоплаченных платежных инструментов (платежных карточек многоцелевого использования и т.д.). 12. Выпуск электронных денег не считается деятельностью по привлечению депозитов или привлечение финансовых активов с обязательством по их возврату. 13. Эмитент электронных денег обязан с момента получения средств от пользователя (в том числе через коммерческого агента) обеспечить доступ пользователя к соответствующей суммы выпущенных электронных денег для их использования. 14. Эмитенты электронных денег должны использовать средства, получаемые эмитентами электронных денег пользователей (в том числе через коммерческого агента) при выпуске электронных денег, исключительно для целей погашения выпущенных электронных денег. 15. Эмитент электронных денег обязан вести учет средств, полученных от пользователей (в том числе через коммерческого агента) при выпуске электронных денег, отдельно от собственных средств и средств других лиц (в том числе средств пользователей, полученных для целей выполнения платежных операций ), которые могут быть в распоряжении эмитента электронных денег, в соответствии с требованиями, установленными настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 16. Эмитент электронных денег обязан обеспечить сохранность средств, полученных им от пользователей (в том числе через коммерческого агента) при выпуске электронных денег, в соответствии с требованиями настоящего Закона. 17. На средства, полученные эмитентом электронных денег при выпуске электронных денег, не может быть обращено взыскание по обязательствам этого эмитента электронных денег перед любым кредитором, кроме пользователя, если только соответствующее обязательство эмитента электронных денег является обязательства " язанням по погашению выпущенных электронных денег. 18. Погашение электронных денег осуществляется эмитентом (в том числе через коммерческого агента) путем изъятия из обращения предъявленных пользователем электронных денег в обмен на наличные средства или на средства, перечисленные на текущий / платежный счет пользователя. Пользователь, который является потребителем, вправе предъявлять электронные деньги к погашению в обмен на наличные средства или на средства, перечисляются на текущий или платежный счет такого пользователя. Пользователь, который является субъектом хозяйствования или органом государственной власти или органом местного самоуправления, вправе предъявлять электронные деньги к погашению исключительно в обмен на денежные средства, перечисляемые на текущий или платежный счет такого пользователя. 19. Эмитента электронных денег запрещается ограничивать право пользователя на погашение электронных денег, кроме случаев, установленных законодательством. 20. Эмитент электронных денег обязан осуществить погашение выпущенных им электронных денег, предъявленных пользователем к погашению по их номинальной стоимости в соответствии с условиями договора. 21. Немедленно после предъявления пользователем электронных денег к погашению (в том числе через коммерческого агента) эмитент электронных денег обязан осуществить погашение электронных денег и обеспечить выплату пользователю соответствующей суммы денежных средств в обмен на изъятые из обращения электронные деньги. Статья 60. Использование электронных денег 1. Эмитенты электронных денег предоставляют пользователям услуги с использованием электронных денег, при условии что эмитент электронных денег имеет право предоставлять соответствующие услуги в соответствии с законодательством Украины. 2. Платежные операции с использованием электронных денег осуществляются в порядке, предусмотренном настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 3. Пользователи имеют право осуществлять с электронными деньгами с учетом ограничений, установленных настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, такие платежные операции: 1) приобретение электронных денег у эмитента в обмен на денежные средства; 2) предъявления эмитенту электронных денег к погашению в обмен на денежные средства; 3) осуществление обмена электронных денег одного эмитента на электронные деньги другого эмитента; 4) выполнение других платежных операций с электронными деньгами. 4. Пользователи, которые являются субъектами хозяйствования имеют право осуществлять с электронными деньгами такие платежные операции: 1) оплата товаров, работ и услуг, приобретаемых такими пользователями для осуществления своей хозяйственной деятельности; 2) уплата налогов, сборов, других обязательных платежей в порядке и на условиях, определенных законодательством; 3) уплата благотворительных взносов и пожертвований; 4) прием электронных денег как средства платежа за товары (работы, услуги), продаваемых (выполняемых, оказываемых) таким пользователем 5) возвращения электронных денег пользователям в случае возврата такими пользователями товара, приобретенного за электронные деньги в соответствии с законодательством о защите прав потребителей и / или в других случаях, определенных законодательством; 6) перечисления между собственными электронными кошельками. 5. Пользователи, которые являются потребителями, имеют право осуществлять с электронными деньгами такие платежные операции: 1) оплата товаров, работ и услуг, приобретаемых для собственного потребления; 2) перечисления электронных денег в пользу других пользователей, которые являются потребителями или между собственными электронными кошельками; 3) уплата налогов, сборов, других обязательных платежей в порядке и на условиях, определенных законодательством; 4) уплата благотворительных взносов и пожертвований. 6. Пользователи, которые являются органами государственной власти или органами местного самоуправления, обеспечивающих реализацию фискальной функции государственного бюджета или местных бюджетов, имеют право осуществлять с электронными деньгами исключительно в пределах своих полномочий, установленных законом, такие платежные операции: 1) прием электронных денег пользователей в качестве уплаты налогов, сборов, других обязательных платежей в порядке и на условиях, определенных законодательством; 2) возврат электронных денег пользователям в порядке и на условиях, определенных законодательством. 7. Прием соответствующими пользователями электронных денег в качестве оплаты за товары (работы, услуги), в качестве уплаты налогов, сборов, других обязательных платежей осуществляется на основании договора, заключенного с эмитентом электронных денег. 8. Выполнение платежных операций с электронными деньгами (в том числе с использованием предоплаченных платежных инструментов) осуществляется в соответствии со схемой выполнения платежных операций соответствующего эмитента электронных денег и / или правил платежной системы, согласно которым выпускаются такие платежные инструменты, и с соблюдением требований законодательства. Статья 61. Особенности привлечения коммерческих агентов для обеспечения использования электронных денег 1. Для обеспечения использования электронных денег эмитент электронных денег имеет право привлекать коммерческих агентов на основании агентских договоров. 2. Коммерческим агентом может быть предоставитель платежных услуг или юридическое лицо - торговец, которое на основании договора привлекается исключительно эмитентом-банком для распространения электронных денег, или оператор телекоммуникаций, который осуществляет операции с электронными деньгами (в пределах возврат неиспользованной предоплаты за телекоммуникационные услуги), при условии включения такого оператора телекоммуникаций в Реестр как поставщика ограниченных платежных услуг в соответствии с настоящим Законом. Требования к деятельности коммерческих агентов, перечень их функций, а также ограничения по их привлечения эмитентами электронных денег определяются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 3. Коммерческом агенту запрещается передавать в полном объеме или частично свои обязанности по агентским договорам третьим лицам. 4. Эмитент электронных денег обязан сообщать Национальный банк Украины о заключении (прекращения) договоров с коммерческими агентами в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 5. Юридическое лицо вправе начать деятельность коммерческого агента только после внесения в Реестр соответствующих сведений о ней в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Статья 62. Цифровые деньги 1. Порядок выпуска, хранения и погашения цифровых денег, а также особенности выполнения платежных операций с применением цифровых денег определяются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 2. Требования по выпуску электронных денег и выполнения платежных операций с электронными деньгами не распространяются на эмиссию цифровых денег и выполнения платежных операций с цифровыми деньгами. Глава 6. Счета Статья 63. Виды счетов 1. Для выполнения платежных операций со средствами (кроме электронных денег) банки имеют право открывать своим клиентам следующие банковские счета: 1) вкладной (депозитный) счет - счет, открываемый банком клиенту на договорной основе для хранения средств, передаваемых клиентом банка на определенный срок и под определенный процент (доход) в соответствии с условиями договора; 2) текущий счет - счет, открываемый банком клиенту для хранения средств и выполнения платежных операций в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства Украины; 3) счет условного хранения (эскроу) - счет, открываемый банком клиенту на договорной основе для зачисления на счет средств и перечисление их лицу (лицам), указанному (указанным) клиентом (бенефициару или бенефициарам), или возврат таких средств клиенту при наступлении оснований, предусмотренных договором; 4) корреспондентский счет - счет, открываемый банком другому банку для выполнения межбанковских платежных операций; 5) расчетный счет - счет, открываемый банком небанковском предоставителю платежных услуг исключительно в целях обеспечения выполнения платежных операций его пользователей. 2. Для выполнения платежных операций со средствами (кроме электронных денег) небанковские предоставители платежных услуг, в соответствии с настоящим Законом получили право на предоставление финансовых платежных услуг, предусмотренных пунктами 1-3 части первой статьи 5 настоящего Закона, имеют право открывать пользователям платежные счета. 3. Для выполнения платежных операций с электронными деньгами эмитенты электронных денег имеют право открывать пользователям электронные кошельки. 4. Открытие счетов, предусмотренных настоящей статьей, осуществляется на основании соответствующих договоров в порядке, установленном Национальным банком Украины. Статья 64. Открытие счетов 1. Банки имеют право открывать счета: 1) таким резидентам Украины: юридическим лицам с местонахождением на территории Украины, которые осуществляют деятельность в соответствии с законодательством Украины, их обособленным подразделениям, обособленным подразделениям юридических лиц - нерезидентов, осуществляющих предпринимательскую деятельность на территории Украины от имени юридического лица - нерезидента, физическим лицам, в том числе физическим лицам - предпринимателям, физическим лицам, осуществляющим независимую профессиональную деятельность в соответствии с законодательством Украины; 2) таким нерезидентам Украины: юридическим лицам с местонахождением за пределами Украины, которые созданы и действуют в соответствии с законодательством иностранного государства, представительствам таких юридических лиц в Украине, которые не осуществляют предпринимательской деятельности на территории Украины от имени юридического лица - нерезидента, официальным представительствам, международным организациям и их филиалам, имеющих иммунитет и дипломатические привилегии, а также представительствам других организаций с местонахождением за пределами Украины, которые созданы и действуют в соответствии с законодательством иностранного государства и не осуществляют предпринимательской деятельности в соответствии с законодательством Украины, физическим лицам. 2. Небанковские предоставители платежных услуг имеют право открывать платежные счета таким резидентам Украины: юридическим лицам с местонахождением на территории Украины, которые осуществляют деятельность в соответствии с законодательством Украины, их обособленным подразделениям, обособленным подразделениям юридических лиц - нерезидентов, осуществляющих предпринимательскую деятельность на территории Украины от имени юридического лица - нерезидента, физическим лицам - предпринимателям, физическим лицам, а также нерезидентам Украины - физическим лицам. 3. Эмитенты электронных денег имеют право открывать электронные кошельки таким резидентам Украины: юридическим лицам с местонахождением на территории Украины, которые осуществляют свою деятельность в соответствии с законодательством Украины, их обособленным подразделениям, обособленным подразделениям юридических лиц - нерезидентов, осуществляющих предпринимательскую деятельность от имени юридического лица - нерезидента на территории Украины, физическим лицам - предпринимателям, физическим лицам, а также нерезидентам Украины - физическим лицам. 4. Лица, определенные частями первой - третьей настоящей статьи, имеют право по собственному выбору открывать соответствующие счета в любых поставщиков платежных услуг, имеют право открывать счета пользователям в соответствии с настоящим Законом. 5. Банки открывают небанковским поставщикам платежных услуг расчетные счета в целях обеспечения выполнения небанковскими поставщиками платежных услуг платежных операций своих пользователей. Банки обеспечивают небанковским поставщикам платежных услуг ровный и недискриминационный доступ к услугам по открытию и обслуживанию расчетных счетов. Запрещается накладывать арест и / или обращать взыскание на средства, которые учитываются на расчетных счетах, открытых в банке небанковским поставщикам платежных услуг. 6. Порядок открытия счетов и их режимы определяются Национальным банком Украины. Условия открытия счета и особенности его обслуживания указываются в договоре, заключенном между поставщиком платежных услуг по обслуживанию счета и пользователем - владельцем счета. 7. Поставщикам платежных услуг запрещается обусловливать оказание услуг по открытию и обслуживанию счета приобретением других или дополнительных услуг или любых товаров. 8. В случае открытия или закрытия счета пользователя предоставитель платежных услуг обязан проверить наличие информации о внесении такого лица в Единый реестр должников. Предоставитель платежных услуг в случае открытия или закрытия счета лицу, внесенной в Единый реестр должников, обязан в день открытия или закрытия счета сообщить об этом указанный в Едином реестре должников орган государственной исполнительной службы или частного исполнителя. Доступ к информации о должниках в Едином реестре должников и информационное взаимодействие с помощью автоматизированной системы исполнительного производства для банков и других финансовых учреждений осуществляются бесплатно. Статья 65. Особенности функционирования платежного счета 1. Небанковские предоставители платежных услуг по обслуживанию счета имеют право открывать платежные счета своим пользователям исключительно для выполнения платежных операций. При использовании платежных счетов для привлечения вкладов (депозитов) или предоставления финансовой услуги по привлечению средств с обязательством их возврата. 2. Небанковским поставщикам платежных услуг по обслуживанию счета запрещается начислять проценты на остаток средств на платежном счете пользователя. 3. Средства находятся на платежном счете пользователя в течение времени, необходимого для выполнения платежной операции. 4. Небанковские предоставители платежных услуг по обслуживанию счета обеспечивают сохранность средств пользователей, находящихся на платежных счетах, в соответствии с требованиями настоящего Закона. 5. На средства пользователей, находящихся на платежных счетах, не распространяются гарантии, установленные Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц". 6. Пользователю, на имя которого открыт платежный счет, обеспечивается предоставление таких услуг по его платежного счета: 1) зачисление средств на платежный счет; 2) выдача наличных средств с платежного счета; 3) выполнение платежных операций. Глава 7. Операционные риски и риски безопасности Статья 66. Управление операционными рисками и рисками безопасности 1. Поставщики платежных услуг обязаны утвердить и соблюдать внутренних правил эффективного снижения и контроля за операционными рисками, киберризикамы и рисками безопасности, связанными с предоставлением платежных услуг (выполнением платежных операций). Во киберризиком для целей этой части понимается риск возникновения вследствие реализации киберугроз убытков и / или дополнительных потерь банков, других лиц, осуществляющих деятельность на рынках финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк Украины, операторов платежных систем и / или участников платежных систем, технологических операторов платежных услуг. Указанные правила должны также содержать процедуры обеспечения безопасности выполнения платежных операций, принятия мер по идентификации ошибочных и ненадлежащих платежных операций (субъектов таких платежных операций) и мероприятий по предотвращению или пресечению таких платежных операций, реагирование на инциденты безопасности, осуществления мониторинга и ведения базы данных операционных инцидентов, киберинцидентив и инцидентов безопасности, связанных с предоставлением платежных услуг (выполнением платежных операций). 2. Поставщики платежных услуг обязаны сообщать Национальный банк Украины в установленном им порядке о существенных операционные инциденты, киберинциденты и инциденты безопасности, связанные с предоставлением ими платежных услуг (выполнением платежных операций). 3. Национальный банк Украины своими нормативно-правовыми актами устанавливает требования по управлению поставщиками платежных услуг операционными рисками, киберризикамы и рисками безопасности при осуществлении деятельности по предоставлению платежных услуг, критерии существенности операционных инцидентов, киберинцидентив и инцидентов безопасности. Для надлежащей идентификации субъектов ошибочных, ненадлежащих платежных операций, принятие мер по предотвращению или прекращению таких платежных операций предоставители платежных услуг должны сообщать других поставщиков платежных услуг о таких субъектов и такие платежные операции в объеме, установленном правилами соответствующей платежной системы или договором между поставщиками платежных услуг. Для предотвращения или прекращения указанных платежных операций предоставители платежных услуг обязаны подтверждать информацию на электронные запросы центральных органов исполнительной власти, реализующих государственную политику в сфере обеспечения охраны прав и свобод человека, интересов общества и государства, противодействия преступности. На основании договоров и в соответствии с настоящим Законом деятельность по идентификации субъектов ошибочных, ненадлежащих платежных операций, принятия мер по предотвращению или прекращению указанных платежных операций и предотвращения отмывания средств вправе осуществлять юридическое лицо, учредителями которой являются предоставители финансовых и нефинансовых услуг и услуг, смежных с платежными. Предоставители финансовых, нефинансовых платежных услуг, услуг, смежных с платежными и основанная ими юридическое лицо должны обеспечить технологическую и программно-аппаратную защиту персональных данных субъектов ошибочных, ненадлежащих платежей согласно этому Закону. Предоставители платежных услуг должны предусмотреть в договоре о предоставлении платежных услуг получения разрешения у пользователя на предоставление предоставляющим платежных услуг пользователя другим поставщикам платежных услуг информации, содержащей банковскую тайну, коммерческую тайну, тайну поставщика платежных услуг, тайну финансового мониторинга. Глава 8. Защита информации при выполнении платежных операций. Аутентификация Статья 67. Требования по защите информации 1. Поставщики платежных услуг обязаны ввести систему защиты информации, которая должна обеспечивать непрерывную защиту информации о выполнении платежных операций и индивидуальной учетной информации на всех этапах ее формирования, обработки, передачи и хранения. 2. Система защиты информации должна обеспечивать целостность, конфиденциальность, доступность и прослеживаемость информации, формирующейся обрабатывается, передается и сохраняется при выполнении платежных операций в соответствии с требованиями, установленными нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Предоставители платежных услуг обязаны выполнять установленные законодательством требования по защите информации. 3. В случае выявления нарушений законодательства о защите информации, содержащие признаки совершения преступления, предоставители платежных услуг обязаны сообщить об этом соответствующие правоохранительные органы. 4. Работники поставщиков платежных услуг обязаны выполнять требования законодательства по защите информации при выполнении платежных операций, хранить тайну небанковского поставщика платежных услуг (или другую информацию с ограниченным доступом) и поддерживать конфиденциальность информации, используемой в системе защиты такой информации. Работники поставщиков платежных услуг несут ответственность за ненадлежащее использование и хранение средств защиты информации, используемых при выполнении платежных операций, а также за разглашение персональных данных пользователей и информации, которая может быть отнесена к банковской тайне или тайны поставщика платежных услуг, в соответствии с законодательством Украины . Статья 68. Аутентификация 1. Электронное взаимодействие поставщика платежных услуг с пользователем осуществляется только после аутентификации пользователя, который является физическим лицом, или уполномоченного представителя пользователя, который является юридическим лицом. 2. Во время выполнения аутентификации предоставители платежных услуг обязаны выполнять требования Национального банка Украины по защите конфиденциальности и целостности индивидуальной учетной информации пользователей. 3. поставщиков платежных услуг обязаны применять усиленную аутентификацию пользователя при: 1) получение пользователем доступа к счету с помощью средств дистанционной коммуникации; 2) инициирования дистанционной платежной операции; 3) любых других действий в случае подозрения совершения мошенничества (или существования риска мошенничества) или других неправомерных действий (или существования риска совершения других неправомерных действий). 4. Поставщики платежных услуг обязаны разработать и применять элементы усиленной аутентификации, которые должны быть независимыми, чтобы выявления факта несанкционированного доступа к одному защищенного элемента или его разглашение не угрожало надежности других элементов, а также принять меры по обеспечению защиты конфиденциальности данных аутентификации. 5. Для дистанционных платежных операций предоставители платежных услуг обязаны применять усиленную аутентификацию плательщика, включая использование уникальных для каждой отдельной операции данных, позволяющие связывать (в результате выполнения алгоритма сопоставлять контрольный показатель данным операции) операцию на определенную сумму и конкретного получателя. 6. Поставщики платежных услуг по обслуживанию счета обязаны применять требования частей третьей и пятой настоящей статьи в случае поступления запроса по инициированию платежной операции от поставщика услуг по инициированию платежной операции или запроса от поставщика услуг по предоставлению информации по счетам. 7. Национальный банк Украины устанавливает своими нормативными правовыми актами требования к: 1) усиленной аутентификации в случаях, определенных настоящей статьей, а также в случаях, когда предоставители платежных услуг имеют право не требовать применения усиленной аутентификации пользователя; 2) мер безопасности, которые должны обеспечивать конфиденциальность индивидуальной учетной информации пользователя; 3) осуществление электронного взаимодействия между субъектами платежных операций для целей идентификации, аутентификации, сообщения и информирования, а также требования к мерам по обеспечению безопасности во время указанной электронного взаимодействия. Статья 69. Персональные данные пользователей 1. Поставщики платежных услуг имеют право на получение, обработку и хранение персональных данных пользователей при предоставлении платежных услуг, при условии получения согласия пользователя на соответствующие операции по его персональными данными. Предоставители платежных услуг, которые являются субъектами первичного финансового мониторинга в соответствии с Законом Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения", осуществляют обработку персональных данных во исполнение требований Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" без получения согласия субъекта персональных данных. 2. Поставщики платежных услуг обязаны осуществлять обработку персональных данных пользователей в соответствии с требованиями законодательства о защите персональных данных исключительно в целях предоставления платежных услуг. Статья 70. Тайна поставщика платежных услуг 1. Информация о деятельности и финансовом состоянии пользователя, которая стала известна небанковском предоставителю платежных услуг в ходе обслуживания пользователя и взаимоотношений с ним или третьими лицами при предоставлении платежных услуг, секрет поставщика платежных услуг. 2. Банк как предоставитель платежных услуг при обслуживании пользователя и взаимоотношений с ним или третьими лицами в ходе предоставления платежных услуг в соответствии с настоящим Законом обязан предоставлять информацию о юридических и физических лиц, содержащей банковскую тайну, в случаях и порядке, установленных Законом Украины "О банках и банковской деятельности". 3. Национальный банк Украины издает нормативно-правовые акты по вопросам хранения, защиты, использования и раскрытия информации, составляющей тайну поставщика платежных услуг, и дает разъяснения по применению таких актов. Раздел V. ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ Статья 71. Общие принципы функционирования платежных систем в Украине 1. Выполнение платежных операций в Украине может осуществляться с использованием платежных систем. 2. При выполнении платежной операции может быть задействована одна или несколько платежных систем. 3. В Украине могут осуществлять деятельность внутригосударственные и международные платежные системы. Внутригосударственное платежная система - это платежная система, в которой оператором платежной системы является резидент и осуществляющее деятельность и обеспечивает выполнение платежных операций исключительно в пределах Украины. Международная платежная система - это платежная система, в которой оператором платежной системы является резидент или нерезидент и осуществляющее деятельность на территории двух и более государств, одним из которых является Украина, и обеспечивает выполнение платежных операций в рамках этой платежной системы, в том числе с одной государства в другое. 4. Деятельность платежной системы должна соответствовать требованиям законодательства Украины. 5. Платежная система должна включать три и более прямых участников, не считая оператора платежной системы и расчетного банка, если они выполняют функцию участника платежной системы. 6. Субъектами правовых отношений в платежной системе является оператор платежной системы, расчетный банк (расчетные банки), технологический оператор (технологические операторы), участники платежной системы и пользователи (далее - субъекты платежных систем). 7. Отношения между субъектами платежных систем регулируются заключенным между ними договорам с учетом правил платежных систем с соблюдением требований законодательства Украины. 8. Субъекты платежных систем (кроме пользователей) действуют в соответствии с правилами, установленными оператором платежной системы. 9. Оператор платежной системы обеспечивает функционирование платежной системы в соответствии с правилами платежной системы с соблюдением условий схемы выполнения платежных операций и требований законодательства Украины. Оператор платежной системы осуществляет управление платежной системой, контролирует деятельность субъектов платежной системы (кроме пользователей) и несет ответственность за деятельность платежной системы в соответствии с правилами платежной системы и требований законодательства Украины. 10. Правилами платежной системы устанавливаются организационная структура платежной системы, условия участия, порядок вступления и выхода из системы, система управления рисками, порядок разрешения споров между участниками и между участниками и пользователями, система защиты информации (в том числе киберзащиты), порядок осуществления мониторинга и реконсиляции платежных операций, схема выполнения платежных операций, используется для выполнения платежных операций, и другие требования в соответствии с настоящим Законом и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. 11. Правила платежной системы и / или договоры, заключаемые оператором платежной системы с участниками этой системы, должны предусматривать порядок урегулирования случаев несостоятельности выполнения участниками платежной системы своих обязательств. 12. Платежная система имеет право осуществлять деятельность в Украине со дня внесения Национальным банком Украины сведений о ней в Реестр. 13. Субъекты платежной системы (кроме пользователей) имеют право осуществлять деятельность в платежной системе со дня внесения Национальным банком Украины сведений об этом в Реестр. 14. Порядок внесения сведений в Реестр по платежной системы и субъектов платежной системы (кроме пользователей) определяется нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 15. Прямые участники платежной системы вправе заключать договоры с другими поставщиками финансовых платежных услуг о косвенное участие в этой платежной системе в соответствии с правилами платежной системы. 16. Прямой участник платежной системы осуществляет контроль и несет ответственность за соблюдение косвенным участником платежной системы правил платежной системы. 17. Маршрутизация и клиринг в платежных системах по операциям, осуществленным в пределах Украины с применением электронных платежных средств, эмитированных участниками-резидентами осуществляются в Украине в соответствии с правилами платежных систем с соблюдением требований законодательства Украины. Национальный банк Украины имеет право устанавливать требования к маршрутизации и клиринга в платежных системах по операциям, осуществленным в пределах Украины с применением электронных платежных средств, эмитированных участниками-резидентами. 18. Субъекты платежной системы (кроме пользователей) обязаны вести учет операций и подавать в Национальный банк Украины отчетность об осуществлении деятельности в платежной системе и о проведенных платежные операции в порядке и сроки, установленные нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 19. Национальный банк Украины устанавливает обязательные требования к деятельности платежных систем, в том числе их субъектов (кроме пользователей). Статья 72. Платежные системы, созданные Национальным банком Украины 1. Национальный банк Украины имеет право создавать системы межбанковских расчетов, системы розничных платежей и другие виды платежных систем для выполнения платежных операций. Национальный банк Украины обеспечивает непрерывное, надежное и эффективное функционирование и развитие созданных им платежных систем. 2. Созданные Национальным банком Украины платежные системы являются государственными платежными системами. 3. Национальный банк Украины является оператором платежной системы и расчетным банком для созданных им платежных систем. 4. Отношения между оператором платежной системы и участниками созданных Национальным банком Украины платежных систем регулируются договорами. 5. Участниками системы межбанковских расчетов Национального банка Украины могут быть банки-резиденты, Государственная казначейская служба Украины и другие субъекты, определенные законом, при условии соблюдения требований, установленных Национальным банком Украины. 6. Для проведения платежных операций через систему межбанковских расчетов Национального банка Украины участники системы межбанковских расчетов Национального банка Украины, определенные частью пятой настоящей статьи, открывают счета в Национальном банке Украины. 7. Порядок функционирования созданных Национальным банком Украины платежных систем, прием и исключение из них участников, перевод средств с помощью участников и другие вопросы, связанные с их деятельностью, определяются Национальным банком Украины. Статья 73. Внутригосударственные и международные платежные системы 1. Любое юридическое лицо - резидент, в том числе банк или другой предоставитель платежных услуг, имеют право создавать в Украине внутригосударственные и / или международные платежные системы. 2. Участниками внутригосударственной платежной системы могут быть предоставители финансовых платежных услуг, заключившие договор участия в платежной системе в соответствии с правилами этой платежной системы. 3. Участниками международной платежной системы, в которой оператором платежной системы является резидент, имеют право предоставители финансовых платежных услуг и юридические лица - нерезиденты, в соответствии с законодательством страны своей регистрации имеют право на предоставление соответствующих платежных услуг, заключившие договор участия в платежной системе в соответствии с правилами этой платежной системы. 4. Поставщики финансовых платежных услуг имеют право заключать договоры об участии в международных платежных системах, в которых оператором платежной системы является нерезидент, согласно правилам таких платежных систем, если эти системы внесены в Реестр. Статья 74. Порядок выполнения расчетов в платежных системах 1. Расчеты между участниками платежной системы по результатам проведенных платежных операций пользователей выполняются в соответствии с правилами платежных систем. 2. Взаиморасчеты между участниками платежной системы по операциям с применением платежных инструментов, осуществленными их держателями в пределах Украины, проводятся только в валюте Украины независимо от того, в какой валюте открыт счет пользователя. 3. Участники платежной системы - резиденты оплачивают услуги оператора платежной системы, которые он предоставляет в Украине, исключительно в гривне. Участники платежной системы - нерезиденты оплачивают услуги оператора платежной системы, которые он предоставляет в Украине, в гривне или в иностранной валюте, определяется в соответствии с правилами платежной системы и требований валютного законодательства Украины. Статья 75. Доступ к платежным системам 1. Оператор платежной системы обязан обеспечивать одинаковые и недискриминационные условия участия в платежной системе любым поставщикам платежных услуг в соответствии с правилами платежной системы и настоящим Законом. 2. Правила платежной системы, в том числе созданной нерезидентом, не должны содержать запрета участникам действующей в Украине платежной системы участвовать в другой платежной системе. Предоставителю платежных услуг запрещается заключать договор участия в платежной системе, правила которой предусматривают ограничение его прав на участие в других платежных системах, в том числе международных. 3. Участники платежной системы обязаны предоставлять пользователям независимо от их местонахождения (местожительства) равный доступ к получению платежных услуг по выполнению платежных операций с использованием этих платежных систем и обеспечивать предоставление необходимой информации для защиты прав потребителей таких услуг, обеспечив такую возможность во всех своих обособленных подразделениях, в которых осуществляется обслуживание пользователей. Раздел VI. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И МЕРЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ Статья 76. Цель государственного регулирования 1. Государственное регулирование платежного рынка осуществляется в целях: 1) реализации единой и эффективной государственной политики в сфере функционирования платежного рынка; 2) защиты прав пользователей; 3) создание благоприятных условий для развития и функционирования платежного рынка; 4) содействие развитию инноваций и технологий на платежном рынке; 5) обеспечение равных возможностей для доступа к платежным услугам и защите прав участников платежного рынка; 6) соблюдение участниками платежного рынка требований законодательства Украины; 7) предотвращение монополизации и создание условий для развития добросовестной конкуренции на платежном рынке; 8) контроль за прозрачностью и открытостью платежного рынка; 9) содействие интеграции в европейские и мировые платежных рынков. Статья 77. Органы, осуществляющие государственное регулирование платежного рынка 1. Национальный банк Украины осуществляет государственное регулирование платежного рынка. 2. Антимонопольный комитет Украины и другие органы государственной власти Украины осуществляют контроль за деятельностью участников платежного рынка и получают от них информацию в пределах своих полномочий, определенных законодательством Украины. 3. Государственное регулирование деятельности по предоставлению платежных услуг осуществляется в соответствии с настоящим Законом, другими актами законодательства. 4. Национальный банк Украины, центральный орган исполнительной власти, реализующим государственную политику в сфере государственного контроля за соблюдением законодательства о защите прав потребителей, и их должностные лица осуществляют надзор за соблюдением законодательства о защите прав потребителей платежных услуг, обеспечивающих реализацию государственной политики по защите прав потребителей платежных услуг в пределах своей компетенции, определенной законодательством Украины, в порядке, установленном нормативно-правовыми актами таких органов. 5. Контроль за соблюдением участниками платежного рынка законов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины, регламентирующих порядок проведения платежных операций, и применения соответствующих мер воздействия, предусмотренных законодательством Украины, осуществляет Национальный банк Украины. 6. Национальный банк Украины имеет право устанавливать обязательные требования и ограничения относительно деятельности поставщиков платежных услуг, если деятельность или бездействие поставщика платежных услуг привела или может привести к нарушению безопасности платежных операций, мало или может привести финансовые потери пользователей, или если такая деятельность или бездействие поставщика платежных услуг представляет угрозу безопасности платежной инфраструктуры. 7. Национальный банк Украины имеет право своим решением относить лиц, не совершили авторизацию деятельности по предоставлению платежных услуг (ограниченных платежных услуг), к таким, которые осуществляют предоставление платежных услуг или ограниченных платежных услуг без лицензии и / или регистрации, для привлечения таких лиц к ответственности в установленном законодательством Украины порядке. Статья 78. Формы государственного регулирования платежного рынка 1. Государственное регулирование платежного рынка осуществляется в следующих формах: 1) принятие нормативно-правовых актов, предусмотренных настоящим Законом; 2) лицензирование и регистрация деятельности по предоставлению платежных услуг (ограниченных платежных услуг); 3) ведение Реестра; 4) создание регуляторной платформы для тестирования услуг, технологий и инструментов на платежном рынке, основанных на инновационных технологиях 5) установление правил и стандартов выполнения платежных операций, предоставление услуг на платежном рынке и контроль их соблюдения; 6) надзор за деятельностью поставщиков платежных услуг (кроме органов государственной власти и органов местного самоуправления), предоставляющих ограниченных платежных услуг; 7) осуществление защиты прав потребителей на платежном рынке путем применения в пределах своих полномочий мер воздействия для предотвращения и пресечения нарушений законодательства на платежном рынке; 8) направление объектам надзора Национального банка Украины обязательных к исполнению предписаний об устранении нарушений законодательства о платежных услугах и защите прав потребителей платежных услуг, требований о предоставлении необходимых документов 9) оверсайт платежной инфраструктуры и платежных инструментов; 10) применение Национальным банком Украины мер воздействия за допущенные нарушения; 11) проведение других мероприятий, определенных Национальным банком Украины. Статья 79. Реестр 1. Национальный банк Украины обеспечивает создание и ведение Реестра. 2. Национальный банк Украины осуществляет внесение в Реестр сведений о: 1) поставщиков платежных услуг, получившие лицензию в соответствии с настоящим Законом, в том числе малых платежных учреждений и филиалов иностранных платежных учреждений; 2) органы государственной власти и органы местного самоуправления, в пределах компетенции предоставляют одну или более платежных услуг; 3) поставщиков нефинансовых платежных услуг; 4) поставщиков ограниченных платежных услуг; 5) коммерческих агентов, привлекаемых поставщиками финансовых платежных услуг для предоставления финансовых платежных услуг; 6) внутригосударственные платежные системы и международные платежные системы, операторами которых являются резиденты; 7) международные платежные системы, операторами которых являются нерезиденты; 8) участников внутригосударственных платежных систем и международных платежных систем; 9) технологических операторов; 10) участников регуляторной платформы для тестирования услуг, технологий и инструментов на платежном рынке, основанных на инновационных технологиях 11) других юридических лиц, определенных Национальным банком Украины. 3. Лица, сведения о которых не внесены в реестр, не имеют права предоставлять услуги, предусмотренные настоящим Законом, кроме случаев, если иное прямо предусмотрено настоящим Законом. 4. Порядок ведения Реестра, перечень сведений, вносимых в реестр, порядок внесения сведений в реестр и исключении сведений из Реестра устанавливаются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 5. Сведения, содержащиеся в Реестре, являются открытыми и общедоступными. Национальный банк Украины обнародовал сведения из Реестра в установленном им порядке. Доступ к Реестру является бесплатным. 6. Национальный банк Украины обеспечивает своевременное внесение и обновление сведений в Реестре и несет ответственность за достоверность и актуальность информации, содержащейся в Реестре. Статья 80. Регуляторная платформа для тестирования услуг, технологий и инструментов на платежном рынке, основанных на инновационных технологиях 1. Национальный банк Украины создает регуляторную платформу для тестирования услуг, технологий и инструментов на платежном рынке, основанных на инновационных технологиях (далее - регуляторная платформа). Порядок создания и функционирования регуляторной платформы определяется настоящим Законом, Законом Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 2. Для участия в регуляторной платформе юридические лица и физические лица - предприниматели подают в Национальный банк Украины заявление по форме, установленной нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Лица, которые обращаются в Национальный банк Украины для участия в регуляторной платформе, должны отвечать критериям, установленным Национальным банком Украины. Национальный банк Украины принимает решение о целесообразности участия в регуляторной платформе и включении в Реестр, руководствуясь профессиональным суждением с учетом оценки ситуации на финансовом рынке, эффективности и рисков предоставления финансовых услуг с использованием инновационных технологий и инструментов. Национальный банк Украины отказывает лицу в участии в регуляторной платформе и включении в Реестр в случае несоответствия критериям, установленным Национальным банком Украины. Лица, которые обращаются в Национальный банк Украины для участия в регуляторной платформе с предложениями услуг, технологий и инструментов на платежном рынке, должны обеспечить, чтобы эти услуги, технологии или инструменты отвечали следующим требованиям: 1) в день обращения на платежном рынке Украины нет аналогичных услуг, технологий или инструментов или предлагаемые услуги, технологии и инструменты существенно преобладают или улучшают характеристики имеющихся на рынке услуг; 2) внедрение предлагаемых услуг, технологий и инструментов не приведет к нарушению законодательства о защите экономической конкуренции; 3) отсутствуют законодательные запреты внедрения соответствующих услуг, технологий и инструментов. Национальный банк Украины имеет право устанавливать дополнительные требования к услугам, технологий и инструментов на платежном рынке, предлагаемых лицами, обращаются в Национальный банк Украины для участия в регуляторной платформе и включения в Реестр. 3. Порядок участия и тестирования в регуляторной платформе устанавливается нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 4. После окончания срока тестирования участник регуляторной платформы имеет право продолжать предоставление или использование услуг, технологий и инструментов на платежном рынке, основанных на инновационных технологиях, при условии прохождения процедуры авторизации и соблюдения требований и ограничений, установленных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. По требованию Национального банка Украины участник регуляторной платформы обязан прекратить предоставление или использование услуг, технологий и инструментов, тестировались в регуляторной платформе. 5. Участие в регуляторной платформе прекращается со дня принятия Национальным банком Украины решения о прекращении участия участника в регуляторной платформе в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 6. Национальный банк Украины определяет упрощенный порядок авторизации деятельности участников регуляторной платформы и особенности деятельности таких лиц на платежном рынке. Особенности деятельности участников регуляторной платформы на платежном рынке могут предусматривать упрощение или неприменении отдельных требований, установленных законодательством, в том числе нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, по ведению деятельности по предоставлению платежных услуг или по каждому виду таких платежных услуг, а также неприменение мер воздействия или освобождения от ответственности за нарушение таких требований. Особенности деятельности, предусмотренные настоящей частью, не могут применяться к участникам регуляторной платформы более двух лет подряд. 7. Национальный банк Украины имеет право заключать соглашения с регуляторами финансовых рынков других государств для тестирования международных инновационных платежных услуг, технологий и инструментов. Статья 81. Надзор за деятельностью поставщиков платежных услуг, поставщиков ограниченных платежных услуг 1. Национальный банк Украины осуществляет надзор за деятельностью поставщиков платежных услуг (кроме органов государственной власти, органов местного самоуправления), предоставляющих ограниченных платежных услуг с целью обеспечения выполнения ими требований законодательства, регулирующего порядок осуществления платежных операций (кроме законодательства, предусмотренного частью второй статьи 82 этого Закона), и законодательства, регулирующего отношения между поставщиками и пользователями платежных услуг, а также соблюдения лицензионных условий деятельности и пруденциальных нормативов. 2. Объектами надзора Национального банка Украины является предоставители платежных услуг, предоставители ограниченных платежных услуг в части соблюдения ими требований законодательства, предусмотренных частью первой настоящей статьи. 3. Национальный банк Украины для целей осуществления надзора устанавливает пруденциальные нормативы, обязательные для соблюдения поставщиками платежных услуг, а также определяет методики расчета пруденциальных нормативов. 4. Если иное не предусмотрено законодательством, перечень пруденциальных нормативов устанавливается для каждой категории поставщиков платежных услуг, перечень которых определен статьей 10 настоящего Закона. 5. Поставщики платежных услуг обязаны в порядке, установленном Национальным банком Украины, подавать в Национальный банк Украины расчет показателей, подтверждающих выполнение установленных пруденциальных нормативов. Периодичность и сроки представления расчета показателей устанавливаются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 6. Национальный банк Украины при осуществлении надзора требует от поставщиков платежных услуг, поставщиков ограниченных платежных услуг, их руководителей устранения нарушений законодательства, предусмотренных частью первой настоящей статьи, а также соблюдения лицензионных условий и пруденциальных нормативов. 7. Национальный банк Украины осуществляет надзор за деятельностью поставщиков платежных услуг в форме проверок и дистанционного надзора. 8. Национальный банк Украины в пределах дистанционного надзора вправе письменно потребовать от объекта надзора Национального банка Украины копии документов, а также письменные объяснения по вопросам его деятельности. 9. Объект надзора Национального банка Украины обязан предоставлять по письменному требованию Национального банка Украины соответствующую информацию и копии документов. 10. Национальный банк Украины при осуществлении надзорной деятельности сотрудничает с органами государственной власти Украины, центральными банками и другими регуляторными органами иностранных государств, международными организациями, участниками платежных рынков иностранных государств на основании заключенных договоров, меморандумов или в других формах. 11. Национальный банк Украины имеет право для выполнения возложенных настоящим Законом надзорных функций получать на безвозмездной основе информацию от органов государственной власти Украины и объектов надзора. 12. Органы государственной власти Украины и объекты надзора обязаны предоставлять Национальному банку Украины информацию в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса Национального банка Украины о предоставлении информации. 13. Надзор за деятельностью банков и финансовых учреждений, имеющих право предоставлять платежные услуги, осуществляется в соответствии с настоящим Законом, другими законами Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Статья 82. Оверсайт платежной инфраструктуры 1. Национальный банк Украины осуществляет оверсайт платежной инфраструктуры (далее - оверсайт) в части функционирования платежной инфраструктуры в Украине в соответствии с настоящим Законом, Законом Украины "О Национальном банке Украины" и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. 2. Национальный банк Украины осуществляет оверсайт с целью соблюдения объектами оверсайта законодательства, регулирующего деятельность платежных систем, использования платежных схем, операции с платежными инструментами, электронными и цифровыми деньгами. Национальный банк Украины осуществляет оверсайт с учетом риск-ориентированного подхода. 3. Объектами оверсайта являются: 1) операторы платежных систем, расчетные банки, технологические операторы, участники платежных систем в части соблюдения ими законодательства, регулирующего деятельность платежных систем, оказание услуг технологическими операторами; 2) предоставители платежных услуг в части использования ими платежных инструментов, схем выполнения платежных операций, электронных и цифровых денег, взаимодействия с другими участниками платежного рынка; 3) эмитенты электронных денег в части выпуска и использования электронных денег. 4. Национальный банк Украины имеет право определять важность объектов оверсайта на основании установленных им критериев важности, а также устанавливать требования к таким объектам. 5. Национальный банк Украины имеет право определять платежную систему важной платежной системой или системно важной платежной системой на основании установленных им критериев важности, а также устанавливать требования к таким системам. 6. Национальный банк Украины при осуществлении оверсайта платежных систем осуществляет контроль за выполнением объектами оверсайта требований и мер по обеспечению информационной безопасности и киберзащиты, осуществляет их проверку. 7. Национальный банк Украины осуществляет мониторинг объектов оверсайта и устанавливает системы показателей для мониторинга важных объектов оверсайта. 8. Национальный банк Украины осуществляет оценки объектов оверсайта на соответствие требованиям законодательства Украины и международным стандартам оверсайта для минимизации рисков, присущих платежным системам и деятельности по предоставлению платежных услуг. По результатам оценки Национальный банк Украины может давать рекомендации объектам оверсайта. 9. Порядок осуществления оверсайта по платежной инфраструктурой и платежными инструментами определяется нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 10. Объекты оверсайта обязаны внедрить систему управления рисками при предоставлении платежных услуг и осуществлять управление такими рисками. Требования к управлению рисками объектами оверсайта при предоставлении ими платежных услуг определяются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 11. Национальный банк Украины имеет право осуществлять выездной и безвыездный мониторинг объектов оверсайта по вопросам соблюдения ими требований законодательства, регулирующего деятельность платежных систем, использования платежных инструментов и схем выполнения платежных операций, выпуск и использование электронных и цифровых денег, определяет отношения между об объектами оверсайта при предоставлении платежных услуг, а также для оценки достаточности мер, принимаемых объектами оверсайта в целях обеспечения непрерывного, надежного и эффективного функционирования платежной инфраструктуры. При осуществлении выездного мониторинга объекты оверсайта должны обеспечить доступ к своим операционно-учетных систем, используемых ими для обеспечения выполнения платежных операций и их учета. Порядок осуществления выездного и дистанционного мониторинга объектов оверсайта устанавливается нормативно-правовыми актами Национального банка Украины в соответствии с настоящим Законом. 12. Национальный банк Украины имеет право требовать от объектов оверсайта устранении нарушений законодательства Украины, регулирующего деятельность на платежном рынке, а также применять к ним меры воздействия, предусмотренные настоящим Законом. 13. Национальный банк Украины для осуществления оверсайта сотрудничает с органами государственной власти Украины, центральными банками других государств и международными организациями. 14. Национальный банк Украины для выполнения возложенной настоящим Законом функции оверсайта вправе получать на безвозмездной основе от объектов оверсайта, в том числе нерезидентов, информацию об их деятельности, в частности данных статистической отчетности, платы за эквайринг, а также интерчейндж. Национальный банк Украины также имеет право получать на безвозмездной основе информацию от органов государственной власти, банков, филиалов иностранных банков, финансовых учреждений, других юридических лиц с целью обеспечения выполнения функции оверсайта. Объекты оверсайта, в том числе нерезиденты, в порядке, определенном нормативными правовыми актами Национального банка Украины, обязаны предоставлять Национальному банку Украины информацию о данных статистической отчетности, платы за эквайринг, а также интерчейндж. Объекты оверсайта, а также органы государственной власти, банки, филиалы иностранных банков, финансовые учреждения, другие юридические лица обязаны предоставлять Национальному банку Украины информацию в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса Национального банка Украины о предоставлении информации. Национальный банк Украины в соответствии со статьями 67, 68 Закона Украины "О Национальном банке Украины" в порядке, определенном его нормативно-правовыми актами, вправе публиковать (размещать) с учетом требований Закона Украины "О государственной статистике" информацию о данных статистической отчетности по вопросам деятельности объектов оверсайта, платы за эквайринг, а также интерчейндж, предоставляемой объектами оверсайта, в том числе нерезидентами (кроме информации, являющейся банковской тайной), и / или создана Национальным банком Украины при осуществлении оверсайта. Статья 83. Проведение проверок 1. Национальный банк Украины в рамках осуществления надзора проводит проверки поставщиков платежных услуг (кроме органов государственной власти, органов местного самоуправления), предоставляющих ограниченных платежных услуг с целью определения уровня безопасности и стабильности операций поставщиков платежных услуг, достоверности отчетности поставщиков платежных услуг и соблюдения поставщиками платежных услуг, поставщиками ограниченных платежных услуг законодательства Украины, регулирующего порядок осуществления платежных операций и отношения между поставщиками и пользователями платежных услуг, лицензионные условия их деятельности и пруденциальные нормативы. 2. Проверки банков проводятся в порядке, устанавливаемом законодательством, в том числе нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, регулирующих деятельность банков в зависимости от вида платежных услуг, и видов деятельности, осуществляемых предоставляющим платежных услуг. 3. Проверка поставщика платежных услуг, поставщика ограниченных платежных услуг осуществляется в соответствии с планом, утвержденным Национальным банком Украины, но не более одного раза в год. 4. Уполномоченные лица Национального банка Украины, проводят инспекционную проверку, имеют право получать от поставщиков платежных услуг любую информацию, документы, письменные объяснения по вопросам деятельности по предоставлению платежных услуг, а также изымать копии документов, свидетельствующих о нарушениях законодательства и нормативно правовых актов Национального банка Украины. 5. Предоставитель платежных услуг, являющихся объектом проверки, обязан: 1) обеспечивать уполномоченным лицам Национального банка Украины доступ в рабочее время ко всем своим помещений и обеспечить условия для проведения проверки; 2) предоставлять в порядке, установленном Национальным банком Украины, уполномоченным лицам Национального банка Украины доступ в режиме просмотра ко всем информационным системам, необходимых для проведения проверки, для проведения выборки и выгрузки необходимой информации для дальнейшего анализа, а также консультационную поддержку по вопросам функционирования таких систем; 3) безвозмездно предоставлять по запросу уполномоченных лиц Национального банка Украины любую информацию, документы, письменные объяснения по вопросам своей деятельности; 4) выполнять другие требования в соответствии с нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Статья 84. Меры воздействия 1. В случае нарушения объектом надзора и / или оверсайта требований законодательства, регулирующего деятельность на платежном рынке, и в случае недостаточности мер по управлению рисками, предпринимаемых для защиты интересов потребителей платежных услуг, Национальный банк Украины адекватно совершенному нарушению имеет право применить к таким объектам меры воздействия, к которым относятся: 1) письменное предупреждение; 2) наложение штрафа в размере от трех тысяч до десяти тысяч необлагаемых минимумов доходов граждан; 3) временная, до устранения нарушения, запрет предоставления одной или более платежных услуг; 4) временная, до устранения нарушения, запрет предоставления платежных услуг через коммерческих агентов; 5) временное, до устранения нарушения, отстранение должностного лица от должности; 6) временная, до устранения нарушения, запрет использования права голоса владельцем существенного участия в предоставители платежных услуг (временный запрет права голоса) 7) временное, до устранения нарушения, приостановлении действия лицензии, выданной в соответствии с настоящим Законом; 8) требование к собственнику существенного участия в объекте надзора и / или объекте оверсайта об отчуждении долей или акций объекта надзора и / или объекта оверсайта; 9) отзыва лицензии, выданной в соответствии с настоящим Законом, и исключения из Реестра; 10) исключение из Реестра. 2. Порядок и критерии применения мер воздействия, предусмотренных настоящей статьей, определяются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 3. Меры воздействия, предусмотренные настоящей статьей, могут применяться Национальным банком Украины в течение шести месяцев со дня выявления нарушения, но не позднее чем через три года со дня его совершения. 4. Решение Национального банка Украины о применении меры воздействия в виде наложения штрафа является исполнительным документом и вступает в законную силу со дня его принятия. В случае невыполнения такое решение передается Национальным банком Украины в органы государственной исполнительной службы для принудительного исполнения. 5. В случае применения меры воздействия в форме временного запрета права голоса право голоса по акциям (паев, долей) объекта надзора и / или оверсайта, а также право участвовать в управлении объектом надзора и / или оверсайта переходят к доверенному лицу, предназначенной Национальным банком Украины из числа лиц, предложенных объектом надзора и / или оверсайта. Порядок назначения и требования к доверенного лица определяются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Статья 85. Рассмотрение обращений пользователей платежных услуг 1. В случае возникновения спора между пользователем и поставщиком платежных услуг по поводу выполнения норм этого Закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины, регулирующих деятельность на платежном рынке, пользователь имеет право обратиться в Национальный банк Украины с жалобой на действия поставщика платежных услуг. 2. Национальный банк Украины организует рассмотрение жалоб пользователей платежных услуг - физических лиц по поводу выполнения норм этого Закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины, регулирующих деятельность на платежном рынке, в порядке, определенном Законом Украины "Об обращении граждан" с учетом Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" и других норм законодательства в сфере защиты прав потребителей. 3. Положения настоящей статьи не ограничивают право пользователя на обращение в суд за защитой своих нарушенных, непризнанных или оспариваемых прав, свобод или интересов в порядке, предусмотренном законодательством Украины, независимо от представления пользователем жалобы в Национальный банк Украины или результатов рассмотрения обращения пользователя в соответствии с этой статьи. Раздел VII. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ Статья 86. Ответственность поставщиков платежных услуг во время выполнения платежных операций 1. Предоставитель платежных услуг несет ответственность перед пользователями за невыполнение или ненадлежащее выполнение платежных операций в соответствии с настоящим Законом и условиями заключенных между ними договоров, если не докажет, что платежные операции выполнены этим предоставляющим платежных услуг надлежащим образом. 2. Поставщики платежных услуг несут ответственность, определенную настоящим Законом, за выполнение ошибочной, акцептованную платежной операции или выполнения платежной операции с нарушением установленных настоящим Законом сроков. 3. Пользователи имеют право на возмещение в судебном порядке вреда, причиненного предоставляющим платежных услуг вследствие ошибочной, ненадлежащего, акцептованную платежной операции или выполнения платежной операции с нарушением установленных настоящим Законом сроков. 4. Предоставитель платежных услуг в случае выполнения ошибочной, ненадлежащего, акцептованную платежной операции или выполнения платежной операции с нарушением установленных настоящим Законом сроков обязан по запросу пользователя, которого он обслуживает, безотлагательно принять меры для получения всей имеющейся в поставщика платежных услуг информации о платежной операцию и предоставить ее пользователю без взимания платы. 5. Поставщики платежных услуг несут ответственность перед пользователями за платежными операциями, выполненными с нарушением установленных настоящим Законом сроков в случае: 1) нарушение предоставляющим платежных услуг плательщика срока исполнения платежной операции; 2) нарушение предоставляющим платежных услуг получателя срока зачисления средств по платежной операции на счет получателя, выплаты их в наличной форме и / или обеспечения доступности средств; 3) нарушение предоставляющим платежных услуг получателя срока возврата средств в случае невозможности установления надлежащего получателя или в случае неявки получателя наличного перевода. 6. Предоставитель платежных услуг в случае нарушения сроков выполнения платежных операций, предусмотренных этим Законом или договором о предоставлении платежных услуг, обязан уплатить пользователю пеню в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 10 процентов суммы платежной операции, если другой размер пени не обусловлен договором о предоставлении платежных услуг. 7. Предоставитель платежных услуг получателя в случае нарушения сроков предоставления (или в случае непредоставления) предоставителю платежных услуг плательщика платежной инструкции во время инициирования дебетового перевода обязан уплатить получателю штраф в размере 1 процента указанной в платежной инструкции суммы, а также немедленно повторно направить платежную инструкцию предоставителю платежных услуг плательщика. 8. Поставщики платежных услуг несут ответственность перед пользователями за ложные платежные операции, в том числе за выполнение: 1) ошибочной платежной операции на счет ненадлежащего получателя; 2) ошибочной платежной операции по счету ненадлежащего плательщика; 3) платежной операции со счета плательщика без законных оснований или вследствие других ошибок поставщика платежных услуг. 9. В случае выполнения ошибочной платежной операции на счет ненадлежащего получателя предоставитель платежных услуг обязан немедленно после выявления ошибки перевести за счет собственных средств сумму платежной операции получателю, а также уплатить ему неустойку в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки со дня завершения ложной платежной операции до дня перевода средств на счет получателя, но не более 10 процентов суммы платежной операции. 10. В случае выполнения ошибочной платежной операции по счету ненадлежащего плательщика предоставитель платежных услуг обязан немедленно после обнаружения ошибки или после получения сообщения ненадлежащего плательщика (в зависимости от того, что произошло раньше) перевести за счет собственных средств сумму платежной операции на счет ненадлежащего плательщика и выплатить ему пеню в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины за каждый день со дня списания со счета средств за ошибочной платежной операции до дня возврата средств на счет ненадлежащего плательщика. Предоставитель платежных услуг обязан также возместить ненадлежащему плательщику сумму удержанной / уплаченной ненадлежащим плательщиком комиссионного вознаграждения за выполненную ложную платежную операцию (при наличии такой комиссионного вознаграждения). 11. Плательщик, со счета которого в результате ошибки ненадлежащего взыскателя без законных оснований списаны средства, имеет право на взыскание суммы такой платежной операции по ненадлежащего взыскателя в судебном порядке. 12. Поставщики платежных услуг, обслуживающих плательщиков, несут перед ними ответственность за акцептованную платежными операциями. В случае выполнения акцептованную платежной операции предоставитель платежных услуг обязан немедленно после выявления факта выполнения акцептованную платежной операции или после получения уведомления плательщика (в зависимости от того, что происходило раньше) вернуть за счет собственных средств сумму акцептованную платежной операции на счет плательщика, а также оплатить ему пеню в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины за каждый день со дня списания со счета плательщика средств по акцептованную платежной операции до дня возврата средств на счет плательщика. Предоставитель платежных услуг обязан также возместить плательщику сумму удержанной / уплаченной ненадлежащим плательщиком комиссионного вознаграждения за выполненную акцептованную платежную операцию (при наличии такой комиссионного вознаграждения). 13. Если вопреки предоставленного инициатором распоряжение об отзыве платежной инструкции сумму платежной операции списаны со счета плательщика и перечислены получателю, предоставитель платежных услуг плательщика обязан немедленно после обнаружения ошибки или после получения уведомления плательщика (в зависимости от того, что произошло раньше) вернуть за счет собственных средств сумму платежной операции на счет плательщика и уплатить ему пеню в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины за каждый день со дня списания со счета плательщика средств по платежной операции до дня возврата средств на счет плательщика. 14. Предоставитель платежных услуг после обнаружения ошибки одновременно обязан немедленно сообщить ненадлежащего получателя о выполнении ложной платежной операции и о необходимости инициирования им платежной операции на эквивалентную сумму средств этом предоставителю платежных услуг в течение трех рабочих дней со дня поступления такого уведомления. Предоставитель платежных услуг при поступлении средств от ненадлежащего получателя оставляет их в своем распоряжении, при условии выполнения своих обязательств по возмещению, предусмотренных частями девятой - тринадцатой настоящей статьи. В случае нарушения ненадлежащим получателем трехдневного срока концессии платежных услуг имеет право требовать от ненадлежащего получателя уплаты пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день с момента завершения ложной платежной операции до дня возврата средств на счет плательщика, но не более 10 процентов суммы платежной операции. 15. В случае непоступления средств от ненадлежащего получателя предоставитель платежных услуг имеет право на их возмещение в судебном порядке. 16. Предоставитель платежных услуг должен способствовать плательщику в возврате средств за ненадлежащей платежной операции путем предоставления доступной ему информации о такой операции, в том числе полученной на его запрос от поставщика платежных услуг, обслуживает ненадлежащего получателя. 17. Предоставитель платежных услуг, обслуживает ненадлежащего получателя, для установления правомерности платежной операции в случае опротестования ненадлежащего платежной операции плательщиком и / или по требованию поставщика платежных услуг плательщика обязан заблокировать средства в сумме ненадлежащего платежной операции на счета ненадлежащего получателя на срок до 30 календарных дней. 18. Поставщик услуг по инициированию платежной операции в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежной операции по его вине обязан возместить предоставителю платежных услуг по обслуживанию счета по требованию последнего все понесенные убытки и суммы, возмещенные пользователям. Предоставитель платежных услуг по обслуживанию счета несет предусмотренную настоящим Законом ответственность перед пользователями за невыполнение или ненадлежащее выполнение платежных операций, инициированных через поставщика платежных услуг по инициированию платежной операции. 19. Предоставитель платежных услуг получателя обязан возместить предоставителю платежных услуг плательщика причиненный вред вследствие неприменения усиленной аутентификации в случаях, если ее применение требуется в соответствии с настоящим Законом и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. 20. Поставщики платежных услуг несут ответственность перед пользователями за действия или бездействие своих работников, привлеченных коммерческих агентов и поставщиков платежных услуг - посредников, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежных операций и / или за причиненный вред. 21. Поставщики платежных услуг несут предусмотренную законодательством ответственность за несоблюдение установленных требований по обработке персональных данных пользователей при предоставлении платежных услуг. 22. Поставщики платежных услуг несут предусмотренную законодательством ответственность за нарушение прав и интересов потребителей. Статья 87. Ответственность плательщиков при выполнении платежных операций 1. Плательщик несет ответственность перед предоставляющим платежных услуг, который его обслуживает, в соответствии с условиями заключенного между ними договора о предоставлении платежных услуг. 2. Плательщик несет ответственность за соответствие информации, указанной им в платежной инструкции, суть платежной операции. В случае выявления несоответствия информации плательщик должен возместить предоставителю платежных услуг вред, причиненный вследствие такого несоответствия информации. 3. Плательщик обязан возместить вред, причиненный предоставителю платежных услуг, который его обслуживает, вследствие несоблюдения этим плательщиком требований по защите информации и совершения неправомерных действий с компонентами платежной инфраструктуры (в том числе платежными инструментами, оборудованием, программным обеспечением). В случае несоблюдения пользователем указанных требований предоставитель платежных услуг, обслуживающий плательщика, освобождается от ответственности перед плательщиком за выполнение платежных операций. 4. Плательщик обязан немедленно после того, как такая информация стала ему известна, сообщить поставщика платежных услуг в определенном договором порядке о факте выполнения с его счета ненадлежащего или акцептованную платежной операции для получения возмещения по такой операции. Плательщик вправе требовать возмещения средств по ненадлежащей платежной операции, при условии уведомления об этом поставщика платежных услуг в течение 90 календарных дней с даты списания средств по такой операции с его счета. Указанный в этой части срок не применяется, если предоставитель платежных услуг не сдержал своего долга по информированию плательщика о выполненных платежные операции в соответствии с требованиями настоящего Закона. 5. К моменту сообщение эмитента о факте потери платежного инструмента и / или индивидуальной учетной информации в соответствии со статьей 38 настоящего Закона риск убытков от выполнения ненадлежащих платежных операций и ответственность за них возлагаются на плательщика. С момента уведомления плательщиком эмитента о факте потери платежного инструмента и / или индивидуальной учетной информации риск убытков от выполнения акцептованную / ненадлежащих платежных операций и ответственность возлагаются на эмитента. Момент, с которого наступает ответственность эмитента, должен быть четко определен условиями договора, заключенного между пользователем и эмитентом. Статья 88. Ответственность получателей при выполнении платежных операций 1. Ненадлежащее получатель в течение трех рабочих дней с даты поступления сообщения поставщика платежных услуг плательщика об исполнении ложной, ненадлежащего или акцептованную платежной операции обязан инициировать платежную операцию на эквивалентную сумму средств, зачисленную ему вследствие ошибочной, ненадлежащего или акцептованную платежной операции, в пользу такого поставщика платежных услуг. 2. Предоставитель платежных услуг, обслуживает ненадлежащего получателя, в случае согласия ненадлежащего получателя на возврат средств должен разблокировать средства на счета ненадлежащего получателя и вернуть их ненадлежащему плательщику на основании предоставленной ненадлежащим получателем платежной инструкции. 3. В случае отказа получателя (ненадлежащего получателя) возвратить сумму ложной, ненадлежащего или акцептованную платежной операции по требованию поставщика платежных услуг списание средств со счета ненадлежащего получателя осуществляется в судебном порядке. 4. В случае нарушения срока, установленного частью первой этой статьи, ненадлежащий получатель обязан вернуть сумму ложной, ненадлежащего или акцептованную платежной операции, и оплатить предоставителю платежных услуг пеню в размере 0,1 процента этой суммы за каждый день с момента завершения такой платежной операции до дня возврата средств на счет, но не более 10 процентов суммы платежной операции. 5. Споры между представителем платежных услуг ненадлежащим получателем по ложной, ненадлежащего или акцептованную платежной операции рассматриваются в судебном порядке. 6. Получатель обязан возместить предоставителю платежных услуг причиненный вред вследствие неприменения усиленной клиентской аутентификации в случаях, если ее применение требуется в соответствии с законодательством или условиями договора с предоставляющим платежных услуг. Статья 89. Ответственность эмитентов и эквайров в платежных системах 1. Эквайр по результатам мониторинга или в случае опротестования платежной операции пользователем, эмитентом или оператором платежной системы для установления правомерности платежной операции вправе остановить завершения платежной операции на время, предусмотренное правилами соответствующей платежной системы, но не более 60 календарных дней. В случае правомерности платежной операции эквайр должен завершить платежную операцию и возместить получателю 0,1 процента суммы платежной операции за каждый день такого приостановления, если больший размер пени не обусловлен договором. 2. Эмитент на установке инициатора и правомерности платежной операции, но не более чем за 60 календарных дней имеет право не возвращать на счет ненадлежащего плательщика сумму предварительно списанной ненадлежащего платежной операции. В случае правомерности платежной операции ответственность эмитента определяется в соответствии со статьей 86 настоящего Закона. Статья 90. Ответственность взыскателей при выполнении платежных операций 1. Взыскатель несет ответственность при выполнении платежных операций в соответствии с законодательством Украины, регулирующим деятельность таких лиц. 2. Взыскатель несет ответственность за обоснованность принудительного списания (взыскания). Взыскатель обязан возместить плательщику вред, причиненный вследствие необоснованного принудительного списания (взыскания). Статья 91. Ответственность коммерческих агентов, третьих лиц 1. Поставщики платежных услуг, для предоставления платежных услуг привлекли коммерческих агентов или третьих лиц, которым передано выполнения отдельных операционных функций, несут ответственность перед пользователями за деятельность таких лиц, связанную с предоставлением платежных услуг, в соответствии с условиями заключенных между ними договоров. Статья 92. Право регресса 1. Другие лица, чем предоставитель платежных услуг, обслуживает пользователя (в том числе привлеченные предоставляющим платежных услуг другие предоставители платежных услуг - посредники или коммерческие агенты), виновные в невыполнении или ненадлежащем выполнении платежной операции, обязаны возместить по требованию поставщика платежных услуг все уплаченные им в пользу пользователей суммы средств и причиненный ему вред. 2. Споры между представителем платежных услуг привлеченным им для выполнения платежных операций лицами рассматриваются в судебном порядке. Статья 93. Обжалование решений Национального банка Украины 1. Участники платежного рынка или другие лица, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк Украины в соответствии с настоящим Законом, вправе обжаловать в судебном порядке решения, действия или бездействие Национального банка Украины или его должностных лиц. Раздел VIII. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ И ПЕРЕХОДНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1. Настоящий Закон вступает в силу со дня, следующего за днем его опубликования, и вводится в действие через 12 месяцев со дня вступления его в силу, кроме: 1) части второй статьи 66, которая вступает в силу и вводится в действие через 12 месяцев со дня введения в действие настоящего Закона; 2) части третьей статьи 38 и главы 4 раздела IV, которые вступают в силу и вводятся в действие через 36 месяцев со дня введения в действие настоящего Закона. 2. Признать утратившим силу со дня введения в действие настоящего Закона, Закон Украины "О платежных системах и переводе средств в Украине" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2001 г.., № 29, ст. 137 с последующими изменениями). 3. Внести изменения в следующие законодательные акты Украины: 1) часть вторую статьи 250 Хозяйственного кодекса Украины (Ведомости Верховной Рады Украины, 2003 г.., №№ 18-22, ст. 144) изложить в следующей редакции: "2. Действие настоящей статьи не распространяется на штрафные санкции, размер и порядок взыскания которых определены Налоговым кодексом Украины, законами Украины" О валюту и валютные операции "," О банках и банковской деятельности "," О платежных услугах "и другими законами Украины, контроль за соблюдением которых возложен на налоговые и таможенные органы "; 2) в Гражданском кодексе Украины (Ведомости Верховной Рады Украины, 2003 г.., №№ 40-44, ст. 356): часть четвертую статьи 1066 изложить в следующей редакции: "4. Положения настоящей главы применяются к корреспондентских счетов и других счетов банков, если иное не установлено законом"; часть первую статьи 1067 изложить в следующей редакции: "1. Договор банковского счета заключается в письменной форме для открытия клиенту или определенному им лицу счета в банке на условиях, согласованных сторонами"; части вторую и третью статьи 1068 изложить в следующей редакции: "2. Банк обязан зачислить денежные средства, поступившие на счет клиента, в день поступления в банк соответствующего платежного инструкции, если иной срок не установлен договором банковского счета или законом. 3. Банк обязан по распоряжению клиента выдать или перечислить с его счета денежные средства в день поступления в банк соответствующего платежного инструкции, если иной срок не предусмотрен договором банковского счета или законом "; статью 1072 изложить в следующей редакции: "Статья 1072. Очередность списания денежных средств со счета 1. Банк выполняет платежные инструкции в соответствии с очередностью их поступления и исключительно в пределах остатка денежных средств на счете клиента, если иное не установлено договором между банком и клиентом. 2. В случае одновременного поступления в банк нескольких платежных инструкций, на основании которых производится списание денежных средств, банк списывает средства со счета клиента в следующей очередности: 1) в первую очередь списываются денежные средства на основании решения суда для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью, а также требований о взыскании алиментов; 2) во вторую очередь списываются денежные средства на основании решения суда для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту), а также выплаты по авторскому договору; 3) в третью очередь списываются денежные средства на основании других решений суда; 4) в четвертую очередь списываются денежные средства по платежным инструкциям, предусматривающим платежи в бюджет; 5) в пятую очередь списываются денежные средства по другим платежным инструкциям в порядке их последовательного поступления. В случае одновременного поступления в банк платежного инструкции, предоставленной в соответствии с условиями обременения, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на банковском счете, и другой платежной инструкции, на основании которой осуществляется списание денежных средств, банк списывает средства со счета клиента вне по платежной инструкции, предоставленной в соответствии с условиями такого обременения. В случае одновременного поступления в банк нескольких платежных инструкций, предоставленных в соответствии с условиями обременений, предметом которых являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на банковском счете, банк списывает средства со счета клиента по таким платежными инструкциями согласно приоритету соответствующих обременений. 3. В случае отсутствия (недостаточности) денежных средств на счете клиента банк не ведет учет платежных инструкций, если иное не установлено договором между банком и клиентом "; главу 72 дополнить пунктом 3 следующего содержания: "§ 3. Платежный счет Статья 1076-9. Договор платежного счета 1. По договору платежного счета небанковский предоставитель платежных услуг обязуется зачислять на платежный счет, открытый пользователю платежных услуг, средства, которые ему поступают, осуществлять со счета выдачу наличных средств и выполнять другие платежные операции, которые имеет право осуществлять небанковский предоставитель платежных услуг согласно полученной им лицензии на предоставление платежных услуг. 2. Небанковский предоставитель платежных услуг не имеет права использовать платежные счета для привлечения вкладов (депозитов) или предоставления финансовой услуги по привлечению средств с обязательством последующего их возвращения. Небанковский предоставитель платежных услуг не имеет права начислять проценты на остаток средств на платежном счете пользователя. Средства могут находиться на платежном счете пользователя только в течение времени, необходимого для выполнения конкретной платежной операции. 3. К отношениям сторон в связи с открытием, обслуживанием и закрытием платежного счета применяются положения пункта 1 настоящей главы, если иное не установлено настоящим пунктом и не вытекает из содержания правоотношений между небанковским предоставляющим платежных услуг пользователем платежных услуг. Статья 1076-10. Операции по платежным счету, выполняемые небанковским предоставляющим платежных услуг 1. Небанковский предоставитель платежных услуг обязан выполнять для пользователя платежных услуг платежные операции, предусмотренные для платежных счетов законодательством Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 2. Небанковский предоставитель платежных услуг обязан зачислить денежные средства, поступившие на счет пользователя платежных услуг, в день поступления в небанковского поставщика платежных услуг соответствующей платежной инструкции, если иной срок не установлен договором платежного счета или законодательством Украины. 3. Небанковский предоставитель платежных услуг обязан по распоряжению пользователя платежных услуг выдать или перечислить платежного счета средства в день поступления в небанковского поставщика платежных услуг соответствующей платежной инструкции, если иной срок не предусмотрен договором платежного счета или законодательством Украины. 4. Пользователь платежных услуг обязан уплатить плату за выполнение небанковским предоставляющим платежных услуг операций по платежным счету пользователя платежных услуг, если это установлено договором "; часть первую статьи 1087 изложить в следующей редакции: "1. Расчеты с участием физических лиц, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться в наличной или безналичной форме"; части первую и третью статьи 1088 изложить в следующей редакции: "1. При осуществлении безналичных расчетов допускается применение платежных инструкций, предусмотренных законодательством Украины, банковскими правилами и обычаями делового оборота"; "3. Безналичные расчеты производятся через банки, небанковские поставщиков платежных услуг, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено видом безналичных расчетов"; пункты 2 и 4 главы 74 исключить; 3) Кодекс Украины из процедур банкротства (Ведомости Верховной Рады Украины, 2019, № 19, ст. 74) дополнить статьей 93-2 следующего содержания: "Статья 93-2. Особенности банкротства небанковских поставщиков платежных услуг 1. При рассмотрении дел о банкротстве юридического лица, являющегося платежной учреждением (в том числе малой платежной учреждением), учреждением электронных денег, предоставляющим нефинансовых платежных услуг (далее - небанковский предоставитель платежных услуг), участником дела о банкротстве признается Национальный банк Украины. 2. Распорядитель имущества обязан в десятидневный срок со дня его назначения направить Национальному банку Украины и пользователям платежных услуг такого небанковского поставщика платежных услуг сообщение об открытии производства по делу о банкротстве и назначении внешнего управляющего. 3. Средства, полученные небанковскими поставщиками платежных услуг от пользователей платежных услуг, в том числе средства, получаемые ими от пользователей / поступают (содержатся) в пользу пользователей, в том числе через коммерческих агентов, не включаются в конкурсную массу. 4. Со дня введения хозяйственным судом процедуры санации должника или признания небанковского поставщика платежных услуг банкротом и открытия ликвидационной процедуры средства пользователей платежных услуг подлежат возврату клиенту. Требования пользователей платежных услуг в неудовлетворенной их части признаются денежными обязательствами и удовлетворяются в порядке очередности, предусмотренном настоящим Кодексом "; 4) абзац первый части восемнадцатой статьи 5 Закона Украины "О внешнеэкономической деятельности" (Ведомости Верховного Совета УССР, 1991 г.., № 29, ст. 377; Ведомости Верховной Рады Украины, 2007 г., № 2, ст. 15) дополнить новым третьим предложением следующего содержания: "Аккредитацию филиалов иностранных платежных учреждений осуществляет Национальный банк Украины согласно Закону Украины" О платежных услугах "; 5) в Законе Украины "О Национальном банке Украины" (Ведомости Верховной Рады Украины, 1999 г.., № 29, ст. 238 с последующими изменениями): в статье 1: абзац тридцать девятый изложить в следующей редакции: "Термины" валютные ценности "," уполномоченные учреждения "употребляются в настоящем Законе в значениях, приведенных в Законе Украины" О валюту и валютные операции"; дополнить абзацем следующего содержания: "Термины" авторизация деятельности "," предоставитель платежных услуг "," нефинансовой платежная услуга "," ограниченные платежные услуги "," оверсайт платежной инфраструктуры "," оператор платежной системы "," технологический оператор платежных услуг "," платежный инструмент "," платежный рынок "," платежная услуга "," Реестр платежной инфраструктуры "," участники платежного рынка "и" цифровые деньги Национального банка "употребляются в настоящем Законе в значениях, приведенных в Законе Украины" О платежных услугах "; в части первой статьи 7: дополнить пунктом 2-1 следующего содержания: "2-1) осуществляет эмиссию цифровых денег Национального банка в соответствии с законом и определяет порядок эмиссии и использования цифровых денег Национального банка"; пункты 6, 7, 14, 26-30 и 32 изложить в следующей редакции: "6) осуществляет государственное регулирование в платежном рынке, определяет принципы функционирования платежного рынка Украины, регулирует деятельность поставщиков платежных услуг, поставщиков ограниченных платежных услуг, платежных систем и технологических операторов платежных услуг, определяет порядок предоставления платежных услуг ограниченных платежных услуг, осуществляет надзор за деятельностью участников платежного рынка; 7) определяет направления развития современных электронных банковских и платежных технологий, создает и обеспечивает непрерывное, надежное и эффективное функционирование, развитие созданных им платежных и учетных систем, контролирует создание платежных инструментов, систем автоматизации банковской деятельности и деятельности на платежном рынке, средств защиты информации о банковской деятельность и деятельность на платежном рынке "; "14) осуществляет валютное регулирование, определяет порядок выполнения операций в иностранной валюте, организует и осуществляет валютный контроль за уполномоченными учреждениями"; "26) образует удостоверяющий центр для обеспечения внесения сведений о банках, других лиц, осуществляющих деятельность на рынках финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк, операторов платежных систем и / или участников платежных систем, технологических операторов платежных услуг, которые намерены предоставлять квалифицированные электронные доверительные услуги, к Доверительного списка в соответствии с требованиями Закона Украины "Об электронных доверительные услуги"; 26-1) осуществляет государственное регулирование по вопросам электронной идентификации банками, другими лицами, осуществляющими деятельность на рынках финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк, операторами платежных систем и / или участниками платежных систем, технологическими операторами платежных услуг, для чего устанавливает: требования, которым должны отвечать квалифицированные предоставители электронных доверительных услуг, внесенные в Доверительного список по представлению удостоверяющего центра, в том числе требования к их программно-технических комплексов; порядок предоставления и использования электронных доверительных услуг банками, другими лицами, осуществляющими деятельность на рынках финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк, операторами платежных систем и / или участниками платежных систем, технологическими операторами платежных услуг; порядок предоставления услуги поставки передачи сигналов точного времени удостоверяющим центром квалифицированным поставщикам электронных доверительных услуг, внесенным в Доверительного список по представлению удостоверяющего центра, и определения источника синхронизации времени; 27) осуществляет авторизацию деятельности на платежном рынке; 28) создает и осуществляет ведение Реестра платежной инфраструктуры в соответствии с Законом Украины "О платежных услугах"; 29) осуществляет оверсайт платежной инфраструктуры; 30) осуществляет государственное регулирование и надзор в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения за банками и филиалами иностранных банков, страховщиками (перестраховщиками), страховыми (перестраховочными) брокерами, кредитными союзами , ломбардами, другими финансовыми учреждениями, регистрации или лицензирования деятельности которых осуществляет Национальный банк, операторами почтовой связи, предоставляющие платежные услуги и / или услуги почтового перевода и / или осуществляют валютные операции, операторами платежных систем, филиалами или представительствами иностранных субъектов ' объектов хозяйственной деятельности, оказывающих финансовые услуги на территории Украины, другими юридическими лицами, которые по своему правовому статусу не являются финансовыми учреждениями, но предоставляют отдельные финансовые услуги "; "32) определяет порядок, требования и меры по обеспечению киберзащиты и информационной безопасности банками, другими лицами, осуществляющими деятельность на рынках финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк, операторами платежных систем и / или участниками платежных систем, технологическими операторами платежных услуг, осуществляет контроль за их выполнением, образует центр киберзащиты Национального банка, обеспечивает функционирование системы киберзащиты для банков, других лиц, осуществляющих деятельность на рынках финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк, операторов платежных систем и / или участников платежных систем, технологических операторов платежных услуг "; дополнить пунктами 34-2 и 37 следующего содержания: "34-2) осуществляет защиту прав потребителей платежных услуг ограниченных платежных услуг, а также надзор за соблюдением поставщиками платежных и ограниченных платежных услуг законодательства о защите прав потребителей"; "37) определяет направления развития технологий и инноваций на рынке финансовых услуг"; в части первой статьи 15: в пункте 1: абзацы восьмой, девятый и двенадцатый изложить в следующей редакции: "Относительно регулирования деятельности участников платежного рынка, в том числе функционирования платежных систем и систем расчетов; об эмиссии валюты Украины, цифровых денег Национального банка и изъятия из обращения банкнот и монет "; "О применении мер воздействия (санкций) в банки, других лиц, осуществляющих деятельность на рынках финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк, а также лиц, деятельность которых проверяется Национальным банком в соответствии с законами Украины" О банках и банковской деятельности "," О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг "," О платежных услугах "и других законов Украины"; дополнить абзацами тридцать первой и тридцать второй следующего содержания: "Относительно государственного регулирования на платежном рынке, в том числе надзора за деятельностью участников платежного рынка и оверсайта платежной инфраструктуры; об установлении пруденциальных нормативов для небанковских поставщиков платежных услуг "; пункт 2 изложить в следующей редакции: "2) представляет для утверждения Советом Национального банка годовую финансовую отчетность Национального банка, проект сметы административных расходов на следующий год и другие документы и решения в соответствии со статьей 9 настоящего Закона, оказывает по требованию Совета Национального банка для информирования бухгалтерские, статистические и другие необходимые для выполнения ее задач сведения о деятельности Национального банка и банковской системы Украины по платежного рынка, а также относительно рынков небанковских финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк "; в части первой статьи 33: дополнить пунктом 5-1 следующего содержания: "5-1) установление правил проведения перевода средств"; пункт 7 изложить в следующей редакции: "7) определение требований к техническому состоянию и организации охраны помещений банков, их обособленных подразделений, а также небанковских финансовых учреждений и операторов почтовой связи, получившие лицензию Национального банка на осуществление валютных операций и / или лицензию на перевод средств без открытия счетов и юридических лиц, получивших лицензию по предоставлению банкам услуг по инкассации и осуществляют деятельность по обработке и хранению наличных "; статью 34 дополнить частью четвертой следующего содержания: "Эмиссия цифровых денег Национального банка осуществляется в безналичной форме в соответствии с Законом Украины" О платежных услугах "; текст статьи 35 изложить в следующей редакции: "Гривна (банкноты и монеты) как национальная валюта является единственным законным платежным средством на территории Украины, принимается всеми физическими и юридическими лицами без каких-либо ограничений на всей территории Украины по всем видам платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для выполнения платежных операций. Цифровые деньги Национального банка как электронная форма денежной единице Украины является законным платежным средством на территории Украины, принимается физическими и юридическими лицами для проведения платежных операций и расчетов исключительно в случаях, предусмотренных законодательством Украины "; часть первую статьи 40 изложить в следующей редакции: "Национальный банк устанавливает правила, формы и стандарты расчетов банков и других юридических и физических лиц в экономическом обороте Украины с применением бумажных и электронных документов, платежных инструментов и наличных, а также координирует организацию расчетов"; часть первую статьи 42 дополнить пунктом 24 следующего содержания: "24) предоставляет платежные услуги в соответствии с Законом Украины" О платежных услугах "; пункт 5 части второй статьи 44 изложить в следующей редакции: "5) применение за нарушение требований валютного законодательства мер воздействия к уполномоченным учреждений"; 6) в Законе Украины "О применении регистраторов расчетных операций в сфере торговли, общественного питания и услуг" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2000 г.., № 38, ст. 315 с последующими изменениями): в статье 2: абзацы пятый и тридцать седьмой изложить в следующей редакции: "Регистратор расчетных операций - устройство или программно-технический комплекс, в котором реализованы фискальные функции и который предназначен для регистрации расчетных операций при продаже товаров (предоставлении услуг), операций по торговле валютными ценностями в наличной форме и / или регистрации количества проданных товаров (предоставленных услуг ), операций по выдаче наличных средств держателям электронных платежных средств и по приему наличности для выполнения платежных операций. К регистраторов расчетных операций относятся: электронный контрольно-кассовый аппарат, электронный контрольно-кассовый регистратор, встроенный электронный контрольно-кассовый регистратор, компьютерно-кассовая система, электронный таксометр, автомат по продаже товаров (услуг) и т.д. "; "Программный регистратор расчетных операций - программное, программно-аппаратный или программно-технический комплекс в виде технологического и / или программного решения, используемого на любом устройстве и в каком фискальные функции реализованы через фискальный сервер контролирующего органа и который предназначен для регистрации расчетных операций при продаже товаров (предоставлении услуг), операций по торговле валютными ценностями в наличной форме и / или регистрации количества проданных товаров (предоставленных услуг), операций по приему наличности для выполнения платежных операций. Контролирующий орган обеспечивает бесплатное программное решение для использования предприятием " ; абзац первый статьи 3 изложить в следующей редакции: "Статья 3. Субъекты хозяйствования, осуществляющие расчетные операции в наличной и / или в безналичной форме (с применением электронных платежных средств, платежных чеков, жетонов и т.п.) при продаже товаров (предоставлении услуг) в сфере торговли, общественного питания и услуг, а также операции по приему наличности для выполнения платежной операции обязаны "; в статье 4: абзац первый изложить в следующей редакции: "Статья 4. Банки, осуществляющие операции по торговле валютными ценностями в наличной форме, субъекты хозяйствования, которые осуществляют операции по торговле валютными ценностями в наличной форме на основании агентских соглашений с банками, а также небанковские предоставители платежных услуг, имеющих право осуществлять операции по торговле валютными ценностями в наличной форме в соответствии с Законом Украины "О валюту и валютные операции", обязаны "; пункт 6 изложить в следующей редакции: "6) в случае выполнения операций по торговле валютными ценностями в наличной форме банком или субъектом хозяйствования, осуществляющий такие операции на основании агентского соглашения с банком, - осуществлять операции по торговле валютными ценностями в наличной форме исключительно за счет средств банка"; дополнить пунктом 6-1 следующего содержания: "6-1) в случае выполнения операций по торговле валютными ценностями в наличной форме небанковским предоставляющим платежных услуг - осуществлять операции по торговле валютными ценностями в наличной форме исключительно за счет собственных средств"; пункт 2 статьи 9 изложить в следующей редакции: "2) при выполнении банковских операций, кроме: операций по торговле валютными ценностями в наличной форме, если такие операции выполняются не в кассах банков; операций коммерческих агентов банков и небанковских поставщиков платежных услуг и их коммерческих агентов по приему наличности для выполнения платежных операций с использованием программно-технических комплексов самообслуживания, кроме программно-технических комплексов самообслуживания, дают пользователю возможность осуществлять исключительно операции по получению средств. Использование программно-технических комплексов самообслуживания по приему наличности для выполнения платежной операции, не переведенные в фискальный режим (не оборудованных переведенными в фискальный режим регистраторами расчетных операций и / или программными регистраторами расчетных операций), запрещается "; абзац первый статьи 15 изложить в следующей редакции: "Статья 15. Контроль за соблюдением субъектами хозяйствования порядка проведения расчетов за товары (услуги), операций по выдаче наличных средств держателям электронных платежных средств, других эмитированных платежных инструментов и других требований этого Закона осуществляют контролирующие органы путем проведения фактических и документальных проверок в соответствии с налогового кодекса Украины "; 7) в Законе Украины "О банках и банковской деятельности" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2001 г.., № 5-6, ст. 30 с последующими изменениями): в статье 47: пункт 2 части третьей изложить в следующей редакции: "2) открытие и ведение текущих (расчетных, корреспондентских) счетов клиентов, в том числе в банковских металлах, и счетов условного хранения (эскроу)"; часть пятую изложить в следующей редакции: "Банк имеет право предоставлять своим клиентам (кроме банков) финансовые услуги, в том числе путем заключения с коммерческими агентами агентских договоров. Перечень финансовых услуг, которые банк имеет право предоставлять своим клиентам (кроме банков) путем заключения агентских договоров, определяется Национальным банком Украины. банк обязан сообщить Национальный банк Украины о заключенных им агентские договоры в порядке, установленном законодательством Украины. Национальный банк Украины ведет реестр коммерческих агентов банков и устанавливает требования к ним. Коммерческий агент имеет право предоставлять финансовые услуги от имени банка после внесения сведений о таком коммерческого агента в соответствующий реестр, который ведет Национальный банк Украины. Национальный банк Украины устанавливает требования к коммерческим агентов. банк имеет право заключать агентский договор с лицом, отвечающим установленным Национальным банком Украины требованиям "; после части девятой дополнить новой частью следующего содержания: "Банк имеет право предоставлять платежные услуги в соответствии с Законом Украины" О платежных услугах "с учетом требований настоящего Закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины, регулирующих деятельность банков". В связи с этим части десятую - четырнадцатую считать соответственно частями одиннадцатой - пятнадцатой; части третью - пятую статьи 51 исключить; части первую и вторую статьи 62-1 изложить в следующей редакции: "В случае открытия или закрытия счета клиента банка банк обязан проверить наличие информации о внесении такого клиента в Единый реестр должников. В случае открытия счета клиента банка, внесенного в Единый реестр должников, в том числе через обособленные подразделения банка, или закрытии счета такого клиента банк обязан в день открытия или закрытия счета сообщить об этом указанный в Едином реестре должников орган государственной исполнительной службы или частного исполнителя "; части вторую и пятую статьи 71 изложить в следующей редакции: "Проверки осуществляются с целью определения уровня безопасности и стабильности операций банка, достоверности отчетности банка и соблюдения банком законодательства Украины о банках и банковской деятельности, законодательства, регулирующего деятельность на платежном рынке, а также нормативно-правовых актов Национального банка Украины"; "Руководители и работники банка обязаны безвозмездно предоставлять уполномоченным Национальным банком Украины лицам доступ к системе автоматизации банковских операций, а также информацию, документы и письменные объяснения по вопросам деятельности банка, а в случае выявления нарушений законодательства Украины о банках и банковской деятельности - законодательства, регулирующего деятельность на платежном рынке, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка Украины, также копии документов в порядке, установленном Национальным банком Украины "; абзац первый части первой статьи 73 изложить в следующей редакции: "В случае нарушения банками или другими лицами, которые могут быть объектом проверки Национального банка Украины в соответствии с настоящим Законом, банковского, валютного законодательства, законодательства, регулирующего деятельность на платежном рынке, законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, нормативно-правовых актов Национального банка Украины, его требований, установленных в соответствии со статьей 66 настоящего Закона, или осуществления рисковой деятельности, которая угрожает интересам вкладчиков или других кредиторов банка, применение иностранными государствами или межгосударственными объединениями или международными организациями санкций к банкам или владельцев существенного участия в банках, представляющих угрозу интересам вкладчиков или других кредиторов банка и / или стабильности банковской системы, Национальный банк Украины адекватно совершенного нарушения или до уровня такой угрозы вправе по касаться меры воздействия, к которым относятся "; пункт 6 части первой статьи 76 изложить в следующей редакции: "6) невыполнение банком, отнесенным к категории проблемного, распоряжения, решения Национального банка Украины (в том числе о применении мер воздействия / санкций) и / или требования Национального банка Украины относительно устранения нарушений банковского законодательства, законодательства, регулирующего деятельность на платежном рынке, нормативно-правовых актов Национального банка Украины в течение определенного Национальным банком Украины срока "; 8) в Законе Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2002 г.., № 1, ст. 1 с последующими изменениями): в статье 4: пункт 8 части первой изложить в следующей редакции: "8) финансовые платежные услуги"; часть четвертую изложить в следующей редакции: "4. Не считаются финансовыми услугами ограничены платежные услуги и нефинансовые платежные услуги в соответствии с Законом Украины" О платежных услугах "; статью 5 дополнить частью шестой следующего содержания: "6. Законы по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг могут устанавливать право Национального банка Украины определять упрощенный порядок лицензирования и / или регистрации юридических лиц, которые намерены предоставлять финансовые услуги с использованием инновационных технологий и инструментов, как финансовых учреждений или лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, но имеют право предоставлять отдельные финансовые услуги без необходимости получения лицензии (сроком до двух лет) и устанавливать особый режим их деятельности. Национальный банк Украины в соответствии с Законом Украины "О платежных услугах" имеет право создавать регуляторную платформу для тестирования услуг, технологий и инструментов на платежном рынке, основанных на инновационных технологиях "; в статье 9: части первую и четвертую изложить в следующей редакции: "1. Минимальный размер капитала финансовых учреждений, необходимый для их основания, и общие требования к капиталу, необходимого для их функционирования, определяются законами Украины по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг"; "4. Требования к источникам формирования капитала финансового учреждения и порядок их подтверждения и / или проверки устанавливаются законами Украины по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг"; дополнить частью пятнадцатой следующего содержания: "15 Требования частей пятой - тринадцатой настоящей статьи не распространяются на порядок приобретения существенного участия в платежной учреждении, учреждении электронных денег или операторе почтовой связи, которая приобретается в соответствии с Законом Украины" О платежных услугах "; статью 29 дополнить частью седьмой следующего содержания: "7 При осуществлении надзора за деятельностью на рынках небанковских финансовых услуг Национальный банк Украины имеет право применять профессиональное суждение. Под профессиональным суждением следует понимать мотивированный, объективный, беспристрастный и обоснованный вывод и / или оценку Национального банка Украины относительно фактов, событий, обстоятельств , человек, основанной на знаниях и опыте сотрудников Национального банка Украины, а также на комплексном и всестороннем анализе информации и документов, представленных в Национальный банк Украины в пределах предусмотренных законодательством процедур и полученных Национальным банком Украины, в том числе по результатам осуществления им государственного регулирования и надзора за деятельностью на рынке небанковских финансовых услуг, а также информации из официальных источников. В повестку применения профессионального суждения применяются положения Закона Украины "О банках и банковской деятельности"; статью 34 дополнить частью пятой следующего содержания: "5. Требования статей 35-38-1 этого Закона не распространяются на выдачу лицензии на предоставление финансовых платежных услуг, выдается в соответствии с Законом Украины" О платежных услугах "; 9) часть вторую статьи 41 Закона Украины "О страховании" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2002 г.., № 7, ст. 50; 2012, № 41, ст. 491) изложить в следующей редакции: "Не допускается, кроме обязательных видов страхования, страхование жизни, имущества физических лиц, перестрахование, страхование экспортно-импортных поставок под гарантию государства, страхования сельскохозяйственной продукции с государственной поддержкой, страхование ответственности поставщика платежных услуг (платежной учреждения, оператора почтовой связи , учреждения электронных денег, финансового учреждения, филиала иностранной платежной учреждения) в случае невозможности выполнения им своих финансовых обязательств перед пользователями, страхование ответственности поставщика нефинансовых платежных услуг перед пользователями и поставщиками платежных услуг по обслуживанию счетов и деятельности страховых посредников, любое централизованное регулирования (унификация, ограничения, обязательность и т.д.) размеров страховых платежей (тарифов) и страховых сумм (страхового возмещения), условий заключения страховых договоров, взаимоотношений страховщика и страхователя, если они не противоречат законодательству Украины "; 10) в Законе Украины "Об электронных документах и электронном документообороте" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2003г., № 36, ст. 275; 2014, № 22, ст. 816): статью 14 дополнить частью третьей следующего содержания: "Электронный документооборот на платежном рынке осуществляется на основе Закона Украины" О платежных услугах "; статью 15 дополнить частью третьей следующего содержания: "Защита информации при выполнении платежных операций осуществляется с учетом требований Закона Украины" О платежных услугах "; 11) часть первую статьи 24 Закона Украины "О рекламе" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2004 г.., № 8, ст. 62; с изменениями, внесенными Законом Украины от 19 июня 2020 № 738-IX) дополнить абзацем седьмым следующего содержания : "Требования настоящей статьи применяются к рекламе на платежном рынке, включая рекламу нефинансовых платежных услуг, с учетом требований законодательства Украины в сфере платежных услуг"; 12) в Законе Украины "О защите прав потребителей" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2006г., № 7, ст. 84 с последующими изменениями): статью 1 дополнить частью шестой следующего содержания: "Термины" безналичные расчеты "," платежная операция "," платежная услуга "употребляются в настоящем Законе в значениях, приведенных в Законе Украины" О платежных услугах "; часть первую статьи 13 дополнить пунктом 7 следующего содержания: "7) предоставление платежных услуг"; часть вторую статьи 17 изложить в следующей редакции: "2. Потребитель имеет право на свободный выбор товаров и услуг в удобное для него время и на свободное осуществление безналичных расчетов с учетом режима работы и обязательных для продавца (исполнителя) форм (видов) расчетов, установленных законодательством Украины. Продавец (исполнитель) обязан всячески содействовать потребителю в свободном выборе продукции и форм ее оплаты. Запрещается принуждать потребителя приобретать продукцию ненадлежащего качества или ненужного ему ассортимента, любым способом ограничивать возможность совершения им безналичных расчетов, если согласно законодательству продавец (исполнитель) обязан обеспечить такую возможность »; абзац седьмой части четвертой статьи 18 изложить в следующей редакции: "2) договоров о купле / продаже иностранной валюты, дорожных чеков или о выполнении платежных операций в иностранной валюте"; 13) в статье 38 Закона Украины "О Государственном земельном кадастре" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2012, № 8, ст. 61; 2020, № 37, ст. 277; с изменениями, внесенными Законом Украины от 3 ноября 2020 № 943-IX): абзац третий части второй изложить в следующей редакции: "В электронной форме через Публичную кадастровую карту, при условии электронной идентификации личности с использованием квалифицированного электронной подписи и оплаты услуг за предоставление сведений из Государственного земельного кадастра с применением электронных платежных средств в соответствии с Законом Украины" О платежных услугах "; абзац шестой части третьей изложить в следующей редакции: "Заявление с приложенными к нему документами подается заявителем или уполномоченным им лицом лично, направляется по почте заказным почтовым отправлением с описью вложения и уведомлением о вручении или подается через Единый государственный портал административных услуг, в том числе через интегрированную с ним информационную систему центрального органа исполнительной власти, реализующим государственную политику в сфере земельных отношений. в случае подачи заявления с использованием Единого государственного веб-портала электронных услуг, в том числе через интегрированную с ним информационную систему центрального органа исполнительной власти, реализующего государственную политику в сфере земельных отношений, оплата услуг по предоставлению сведений из Государственного земельного кадастра осуществляется с применением электронных платежных средств в соответствии с Законом Украины "О платежных услугах"; 14) пункт 9.3 статьи 9 Закона Украины "О создании свободной экономической зоны" Крым "и об особенностях осуществления экономической деятельности на временно оккупированной территории Украины" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2014, № 43, ст. 2030) изложить в следующей редакции : "9.3. На территорию СЭЗ" Крым "распространяются нормы Закона Украины" О платежных услугах "с учетом того, что: а) платежные инструменты, эмитированные на территории СЭЗ "Крым", не могут использоваться на остальной территории Украины с целью инициирования любой платежной операции; б) платежные инструменты, используемые в платежной системе и эмитированные на территории Украины, могут использоваться на территории СЭЗ "Крым". Термины "платежный инструмент", "платежная операция" и "платежная система" употребляются в настоящем Законе в значениях, приведенных в Законе Украины "О платежных услугах"; 15) в Законе Украины "Об электронной коммерции" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2015, № 45, ст. 410): части первую и вторую статьи 2 изложить в следующей редакции: "1. Законодательство Украины в сфере электронной коммерции основывается на Конституции Украины и состоит из Гражданского и Хозяйственного кодексов Украины, законов Украины" О защите прав потребителей "," О рекламе "," Об электронных документах и электронном документообороте "," О защите информации в информационно-телекоммуникационных системах "," О телекоммуникациях "," Об электронных доверительные услуги "," О платежных услугах "," О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг "," О защите персональных данных ", международных договоров Украины, согласие на обязательное "язковисть которых предоставлено Верховной Радой Украины, настоящего Закона и иных нормативно-правовых актов, принятых в соответствии с ними. 2. Порядок предоставления банковских услуг, выпуска и обращения электронных денег, осуществления перевода средств не является предметом правового регулирования этого Закона и регулируется специальным законодательством. К услугам систем дистанционного обслуживания, предоставления платежных услуг (в том числе услуг по выпуску и выполнения платежных операций с электронными деньгами), страхования и других услуг, регулируются специальным законодательством, настоящий Закон применяется только в части сделок, совершенных в электронной форме, не противоречит специальному законодательству Украины, регулирующего осуществление услуг по дистанционного обслуживания, предоставления платежных услуг, страхования, в частности законам Украины "Об электронных документах и электронном документообороте", "Об электронных доверительные услуги", "О платежных услугах", "О финансовых услугах и государственном регулированию рынков финансовых услуг "," О банках и банковской деятельности "и" О страховании "; часть третью статьи 7 изложить в следующей редакции: "3. Если продавец (исполнитель, поставщик) предлагает другой стороне электронного договора предоставить ему сведения о платежных инструменты для оплаты стоимости товара, работы, услуги, он обязан обеспечить защиту такой информации в соответствии с законами Украины" О защите информации в информационно-телекоммуникационных системах "и" О платежных услугах "; часть третью статьи 8 изложить в следующей редакции: "3. В случае оплаты стоимости товара, работы, услуги с применением платежных инструментов такое лицо имеет право сообщить сведения, позволяющие обеспечить проведение оплаты соответствующим предоставляющим платежных услуг или оператором платежных систем, который несет ответственность за их сохранность и использование в порядке, предусмотренном законодательством "; части первую и третью статьи 13 изложить в следующей редакции: "1. Расчеты в сфере электронной коммерции осуществляются в соответствии с законами Украины" О платежных услугах "," О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг ", других законов и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Расчеты в сфере электронной коммерции могут осуществляться с использованием платежных инструментов, электронных денег, путем перевода средств или оплаты наличными с соблюдением требований законодательства по оформлению наличных и безналичных расчетов, а также иным способом, предусмотренным законодательством Украины, регулирующего предоставление платежных услуг "; "3. Продавец (исполнитель, поставщик), предоставитель платежных услуг, оператор платежной системы или иное лицо, получившее плату за товар, работу, услугу в соответствии с условиями электронного договора, должны предоставить покупателю (заказчику, потребителю) электронный документ, квитанцию, товарный или кассовый чек, билет, талон или другой документ, подтверждающий факт получения средств, с указанием даты осуществления расчета "; 16) в Законе Украины "Об электронных доверительные услуги" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2017, № 45, ст. 400): абзац шестой части первой статьи 5 изложить в следующей редакции: "Национальный банк Украины (относительно банков, других лиц, осуществляющих деятельность на рынках финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк Украины, операторов платежных систем и / или участников платежных систем, технологических операторов платежных услуг)"; в статье 9: абзац первый части первой изложить в следующей редакции: "1. Национальный банк Украины создает удостоверяющий центр для обеспечения внесения квалифицированных поставщиков электронных доверительных услуг (банков, других лиц, осуществляющих деятельность на рынках финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк Украины, операторов платежных систем и / или участников платежных систем, технологических операторов платежных услуг) к Доверительного списка в соответствии с требованиями настоящего Закона "; абзац третий части третьей изложить в следующей редакции: "Установление порядка предоставления и использования электронных доверительных услуг банками, другими лицами, осуществляющими деятельность на рынках финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк Украины, операторами платежных систем и / или участниками платежных систем, технологическими операторами платежных услуг"; в статье 30: часть первую изложить в следующей редакции: "1. Статус квалифицированного поставщика электронных доверительных услуг юридические лица, физические лица - предприниматели приобретают со дня внесения сведений о них в Доверительного списка на основании решения центрального удостоверяющего органа или удостоверяющего центра (в случае предоставления электронных доверительных услуг банками, другими лицами, осуществляющими деятельность на рынках финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк Украины, операторами платежных систем и / или участниками платежных систем, технологическими операторами платежных услуг) "; абзац двенадцатый части второй изложить в следующей редакции: "В случае предоставления электронных доверительных услуг банками, другими лицами, осуществляющими деятельность на рынках финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк Украины, операторами платежных систем и / или участниками платежных систем, технологическими операторами платежных услуг сведения в Доверительного список вносятся по представлению удостоверяющего центра »; часть седьмую статьи 31 изложить в следующей редакции: "7 Квалифицированный предоставитель электронных доверительных услуг обязан направить в центрального удостоверяющего органа или удостоверяющего центра план прекращения деятельности по предоставлению квалифицированных электронных доверительных услуг в течение 15 рабочих дней со дня опубликования на официальном веб-сайте центрального удостоверяющего органа или удостоверяющего центра сообщение о прекращении им предоставление квалифицированных электронных доверительных услуг. План прекращения деятельности по предоставлению квалифицированных электронных доверительных услуг рассматривается и согласовывается центральным удостоверяющим органом или удостоверяющим центром (в случае предоставления электронных доверительных услуг банками, другими лицами, осуществляющими деятельность на рынках финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк Украины, операторами платежных систем и / или участниками платежных систем, технологическими операторами платежных услуг) в течение 15 рабочих дней со дня его регистрации. В случае несогласия плана прекращения деятельности по предоставлению квалифицированных электронных доверительных услуг центральным удостоверяющим органом или удостоверяющим центром квалифицированному предоставителю электронных доверительных услуг предоставляется мотивированный отказ. В случае отказа квалифицированный предоставитель электронных доверительных услуг должен повторно направить доработанный план прекращения деятельности по предоставлению квалифицированных электронных доверительных услуг в течение 15 рабочих дней со дня получения такого отказа от центрального удостоверяющего органа или удостоверяющего центра »; часть третью статьи 32 изложить в следующей редакции: "3. Оценка соответствия требованиям к квалифицированным поставщиков электронных доверительных услуг и услуг, которые они предоставляют, осуществляется с учетом требований законодательства о порядке предоставления и использования квалифицированных электронных доверительных услуг, в том числе при предоставлении их банками, другими лицами, осуществляющими деятельность на рынках финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк Украины, операторами платежных систем и / или участниками платежных систем, технологическими операторами платежных услуг, а также с учетом требований законодательства в сфере защиты информации "; часть первую статьи 38 изложить в следующей редакции: "1. Электронные доверительные услуги, предоставляемые в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов, регулирующих правовые отношения в сфере электронных доверительных услуг в иностранных государствах, признаются в Украине электронными доверительными услугами того же вида, при условии соответствия хотя бы одному из следующих условий: квалифицированный предоставитель электронных доверительных услуг иностранного государства соответствует требованиям настоящего Закона, подтверждается центральным удостоверяющим органом (или удостоверяющим центром - в случае предоставления электронных доверительных услуг банками, другими лицами, осуществляющими деятельность на рынках финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк Украины, операторами платежных систем и / или участниками платежных систем, технологическими операторами платежных услуг); квалифицированный предоставитель электронных доверительных услуг внесен в Доверительного списке государства, с которым Украина заключила соответствующий двусторонний или многосторонний международный договор "; 17) в Законе Украины «Об основных принципах обеспечения кибербезопасности Украины" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2017, № 45, ст. 403): статью 1 дополнить частью третьей следующего содержания: "Термин" платежный рынок "употребляется в настоящем Законе в значении, приведенном в Законе Украины" О платежных услугах "; в статье 6: пункт 1 части первой изложить в следующей редакции: "1) осуществляют деятельность и предоставляющих услуги в области энергетики, химической промышленности, транспорта, информационно-коммуникационных технологий, электронных коммуникаций, в банковском и финансовом секторах, а также на платежном рынке"; часть вторую изложить в следующей редакции: "2. Критерии и порядок отнесения объектов к объектам критической инфраструктуры, перечень таких объектов, общие требования к их киберзащиты, в том числе по применению индикаторов киберугроз, и требования к проведению независимого аудита информационной безопасности утверждаются Кабинетом Министров Украины, а по банкам, иных лиц, осуществляющих деятельность на рынках финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк Украины, операторов платежных систем и / или участников платежных систем, технологических операторов платежных услуг - Национальным банком Украины "; пункт 6 части второй статьи 8 изложить в следующей редакции: "6) Национальный банк Украины определяет порядок, требования и меры по обеспечению киберзащиты и информационной безопасности банками, другими лицами, осуществляющими деятельность на рынках финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк Украины, операторами платежных систем и / или участниками платежных систем, технологическими операторами платежных услуг, осуществляет контроль за их выполнением; создает центр киберзащиты Национального банка Украины, обеспечивает функционирование системы киберзащиты для банков, других лиц, осуществляющих деятельность на рынках финансовых услуг, государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк Украины , операторов платежных систем и / или участников платежных систем, технологических операторов платежных услуг, обеспечивает проведение оценки состояния киберзащиты и аудита информационной безопасности на объектах критической инфраструктуры в банках, других лицах, осуществляющих деятельность на рынках финансовых услуг , Государственное регулирование и надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк Украины, операторах платежных систем и / или участникам платежных систем, технологических операторах платежных услуг "; 18) в Законе Украины "О аудит финансовой отчетности и аудиторской деятельности" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2018, № 9, ст. 50; 2019, № 44, ст. 277; с изменениями, внесенными Законом Украины от 19 Июнь 2020 № 738-IX): часть вторую статьи 1 дополнить абзацем третьим следующего содержания: "Термин" предоставитель платежных услуг "употребляется в настоящем Законе в значении, приведенном в Законе Украины" О платежных услугах "; часть вторую статьи 36 изложить в следующей редакции: "2. Национальный банк Украины, Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку вводят механизм взаимодействия с субъектами аудиторской деятельности, проводят обязательный аудит финансовой отчетности публичных акционерных обществ и эмитентов ценных бумаг, ценные бумаги которых допущены к торгам на фондовых биржах или по ценным бумагам которых осуществлено публичное предложение, банков, страховых и финансовых учреждений и поставщиков платежных услуг "; 19) в Законе Украины "О валюту и валютные операции" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2018, № 30, ст. 239): в статье 1: в части первой: пункт 6 дополнить подпунктом "г" следующего содержания: "Г) цифровые деньги Национального банка Украины"; подпункт "в" пункта 8 изложить в следующей редакции: "В) расположены на территории Украины иностранные дипломатические, консульские, торговые и иные официальные представительства, международные организации и их филиалы, имеющие иммунитет и дипломатические привилегии, а также представительства других организаций с местонахождением за пределами Украины, не осуществляют предпринимательской деятельности в соответствии с законодательством Украина "; часть вторую после абзаца четвертого дополнить новым абзацем следующего содержания: "Термины" платежная операция "и" финансовая платежная услуга "употребляются в настоящем Законе в значениях, приведенных в Законе Украины" О платежных услугах ". В связи с этим абзац пятый считать абзацем шестым; в статье 9: пункт 2 части второй изложить в следующей редакции: "2) осуществление платежных операций"; часть третью изложить в следующей редакции: "3. Операторы почтовой связи предоставляют финансовые платежные услуги, если они являются валютными операциями, и (или) финансовые услуги по торговле валютными ценностями в наличной форме на основании лицензии Национального банка Украины на осуществление валютных операций. Операторы почтовой связи осуществляют валютные операции, связанные с предоставлением финансовых услуг такими операторами, без получения лицензии Национального банка Украины на осуществление валютных операций в случаях и порядке, установленных Национальным банком Украины "; 20) в Законе Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2020, № 25, ст. 171; с изменениями, внесенными законом Украины от 19 июня 2020 № 738-IX): в статье 1: в части первой: пункт 25 изложить в следующей редакции: "25) замораживание активов - запрет на осуществление платежной операции, конвертирования, размещения, движения активов, связанных с терроризмом и его финансированием, распространением оружия массового уничтожения и его финансированием, на основе резолюций Совета Безопасности ООН, решений иностранных государств, суда"; абзацы первый и второй пункта 32 изложить в следующей редакции: "32) корреспондентские отношения - отношения,: возникающие при открытии банком-корреспондентом корреспондентского счета другом банке на основании соглашения об установлении корреспондентских отношений для осуществления межбанковских платежных операций "; пункт 48 изложить в следующей редакции: "48) посредник по проведению платежной операции - субъект первичного финансового мониторинга, который непосредственно не обслуживает ни плательщика (инициатора платежной операции), ни получателя и выполняет платежную операцию по поручению другого субъекта первичного финансового мониторинга, который обслуживает плательщика (инициатора платежной операции) или получателя, либо по поручению другого посредника по проведению платежной операции "; абзац первый части второй изложить в следующей редакции: "2. Термины" электронный платежное средство "," электронные деньги "," инициатор "," плательщик "," платежный инструмент "," платежная операция "," получатель "," финансовая платежная услуга "употребляются в настоящем Законе в значениях, приведенных в Законе Украины "О платежных услугах"; пункты 2 и 5 части второй статьи 6 изложить в следующей редакции: "2) операторы платежных систем"; "5) операторы почтовой связи, оказывающие финансовые платежные услуги и / или услуги почтового перевода и / или услуги по осуществлению валютных операций"; пункт 26 части второй статьи 8 изложить в следующей редакции: "26) выполнять совершенные на основании, в пределах полномочий и способом, предусмотренными законодательством в сфере предотвращения и противодействия, требования соответствующих субъектов государственного финансового мониторинга, в соответствии с настоящим Законом выполняют функции государственного регулирования и надзора за субъектами первичного финансового мониторинга по выполнению требований законодательства в сфере предотвращения и противодействия "; в статье 11: абзац четвертый части третьей изложить в следующей редакции: "Осуществление платежных операций (в том числе международных) без открытия счета"; часть двадцатую изложить в следующей редакции: "20. В случаях, предусмотренных абзацем четвертым части третьей настоящей статьи, надлежащая проверка осуществляется субъектом первичного финансового мониторинга в порядке, определенном статьей 14 настоящего Закона, если сумма платежной операции меньше суммы, предусмотренной частью первой статьи 20 настоящего Закона"; статью 14 изложить в следующей редакции: "Статья 14. Информация, сопровождающая платежную операцию или перевод виртуальных активов 1. Субъект первичного финансового мониторинга, предоставляющая финансовые платежные услуги плательщику (инициатору платежной операции), должен обеспечить, чтобы все платежные операции сопровождались: 1) информации о плательщике (инициатора платежной операции) (далее - плательщик (инициатор): а) физическое лицо (физическое лицо - предпринимателя, физическое лицо, осуществляющее независимую профессиональную деятельность) - фамилия, имя и отчество (при наличии), номер счета / электронного кошелька, на котором хранятся электронные деньги (далее - электронный кошелек) , из которого списываются средства / уникальный номер электронного платежного средства (в случае инициирования платежной операции с использованием электронных платежных средств), а в случае отсутствия счета - уникальный учетный номер финансовой операции, который позволяет осуществить отслеживание операции (далее - уникальный учетный номер финансовой операции ), место жительства (или место пребывания в Украине физического лица - резидента или место временного пребывания физического лица - нерезидента) или номер и серию (при наличии) паспорта гражданина Украины (или другого документа, удостоверяющего личность и согласно законодательству Украины может использоваться на территории Украины для заключения сделок), или регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика, или дату и место рождения; б) юридическое лицо - полное наименование и местонахождение или идентификационный код согласно Единому государственному реестру предприятий и организаций Украины / регистрационный (учетный) номер налогоплательщика и номер счета / электронного кошелька, с которого списываются средства / уникальный номер электронного платежного средства (в случае инициирования платежной операции с использованием электронных платежных средств), а в случае отсутствия счета - уникальный учетный номер финансовой операции; в) траст или другое подобное правовое образование - полное наименование и местонахождение, номер счета / электронного кошелька, с которого списываются средства, а в случае отсутствия счета - уникальный учетный номер финансовой операции; 2) информации о получателе по платежной операции (далее - получатель): а) физическое лицо (физическое лицо - предпринимателя, физическое лицо, осуществляющее независимую профессиональную деятельность) - фамилия, имя и отчество (при наличии), номер счета / электронного кошелька, на который зачисляются средства / уникальный номер электронного платежного средства ( при проведении платежной операции с использованием электронного платежного средства), а в случае отсутствия счета - уникальный учетный номер финансовой операции; б) юридическое лицо - полное наименование и номер счета / электронного кошелька, на который зачисляются средства / уникальный номер электронного платежного средства (в случае проведения платежной операции с использованием электронного платежного средства), а в случае отсутствия счета - уникальный учетный номер финансовой операции; в) траст или другое подобное правовое образование - полное наименование и номер счета / электронного кошелька, на который зачисляются средства, а в случае отсутствия счета - уникальный учетный номер финансовой операции. Указанные в части первой настоящей статьи требования могут не применяться в случаях, определенных частями третьей и четвертой настоящей статьи. 2. Субъект первичного финансового мониторинга, предоставляющая финансовые платежные услуги плательщику (инициатору), осуществляет надлежащую проверку к проведению платежной операции путем верификации плательщика (инициатора) в части данных, приведенных в пункте 1 части первой настоящей статьи, на основании официальных документов или информации, полученной из официальных и / или надежных источников. 3. Платежная операция, инициированная в пределах Украины, в том числе с использованием электронных платежных средств, электронных денег, виртуальных активов, должна сопровождаться не менее номером счета / электронного кошелька или уникальным номером электронного платежного средства плательщика (инициатора) / заранее оплаченной карточки многоцелевого использования и номером счета / электронного кошелька или уникальным номером электронного платежного средства получателя / заранее оплаченной карточки многоцелевого использования, а при отсутствии счета / электронного кошелька плательщика (инициатора) - уникальным учетным номером финансовой операции. При этом субъект первичного финансового мониторинга, предоставляющая финансовые платежные услуги плательщику (инициатору), в течение трех рабочих дней со дня поступления запроса от посредника по проведению платежной операции или субъекта первичного финансового мониторинга, предоставляющая финансовые платежные услуги получателю, обязательства ' связан предоставить: по платежной операции на сумму, равную или превышающую 30 000 гривен, или сумму, эквивалентную указанной сумме, в том числе в иностранной валюте, - информацию о плательщике (инициатора) и получателя, указанную в пунктах 1 и 2 части первой настоящей статьи; по платежной операции на сумму, меньше по 30000 гривен, или сумму, эквивалентную указанной сумме, в том числе в иностранной валюте, при отсутствии признаков связанности такой финансовой операции с другими финансовыми операциями, в сумме превышающие 30 000 гривен: информацию о плательщике (инициатора): физическое лицо (физическое лицо - предпринимателя, физическое лицо, осуществляющее независимую профессиональную деятельность) - фамилия, имя и отчество (при наличии), номер его счета / электронного кошелька, с которого списываются средства, или уникальный номер электронного платежного средства / заранее оплаченной карточки многоцелевого использования, а при отсутствии счета / электронного кошелька - уникальный учетный номер финансовой операции; юридическое лицо - полное наименование и номер счета / электронного кошелька, с которого списываются средства, или уникальный номер электронного платежного средства / заранее оплаченной карточки многоцелевого использования, а при отсутствии счета / электронного кошелька - уникальный учетный номер финансовой операции; траст или другое подобное правовое образование - полное наименование и номер счета / электронного кошелька, с которого списываются средства, а в случае отсутствия счета / электронного кошелька - уникальный учетный номер финансовой операции; информацию о получателе: физическое лицо (физическое лицо - предпринимателя, физическое лицо, осуществляющее независимую профессиональную деятельность) - фамилия, имя и отчество (при наличии), номер счета / электронного кошелька, на который зачисляются средства, или уникальный номер электронного платежного средства / вперед оплаченной карточки многоцелевого использования, а при отсутствии счета / электронного кошелька - уникальный учетный номер финансовой операции; юридическое лицо - полное наименование и номер счета / электронного кошелька, на который зачисляются средства, или уникальный номер электронного платежного средства / заранее оплаченной карточки многоцелевого использования, а при отсутствии счета / электронного кошелька - уникальный учетный номер финансовой операции; траст или другое подобное правовое образование - полное наименование и номер счета / электронного кошелька, на который зачисляются средства, а в случае отсутствия счета / электронного кошелька - уникальный учетный номер финансовой операции. В случае проведения платежных операций с использованием электронных платежных средств, в том числе эмитированных нерезидентами, информацию на запрос плательщика / получателя предоставляет банк-эмитент соответствующего электронного платежного средства плательщика / получателя. Реквизиты платежных инструкций заполняются в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов Национального банка Украины, устанавливающие порядок осуществления платежных операций. 4. В случае инициирования платежной операции за пределы Украины, в том числе с использованием виртуальных активов, на сумму, меньше по 30000 гривен, или сумму, эквивалентную указанной сумме, в том числе в иностранной валюте, при отсутствии признаков связанности такой финансовой операции с другими финансовыми операциями, в сумме превышающие 30 000 гривен, такая платежная операция должна сопровождаться не менее: 1) информации о плательщике (инициатора): а) физическое лицо (физическое лицо - предпринимателя, физическое лицо, осуществляющее независимую профессиональную деятельность) - фамилия, имя и отчество (при наличии), номер его счета / электронного кошелька, с которого списываются средства / уникальный номер электронного платежного средства (в случае инициирования платежной операции с использованием электронных платежных средств), а в случае отсутствия счета - уникальный учетный номер финансовой операции; б) юридическое лицо - полное наименование и номер счета / электронного кошелька, с которого списываются средства / уникальный номер электронного платежного средства (в случае инициирования платежной операции с использованием электронных платежных средств), а в случае отсутствия счета - уникальный учетный номер финансовой операции; в) траст или другое подобное правовое образование - полное наименование и номер счета, с которого списываются средства, а в случае отсутствия счета - уникальный учетный номер финансовой операции; 2) информации о получателе: а) физическое лицо (физическое лицо - предпринимателя, физическое лицо, осуществляющее независимую профессиональную деятельность) - фамилия, имя и отчество (при наличии), номер счета / электронного кошелька, на который зачисляются средства / уникальный номер электронного платежного средства ( при проведении платежной операции с использованием электронного платежного средства), а в случае отсутствия счета - уникальный учетный номер финансовой операции; б) юридическое лицо - полное наименование и номер счета / электронного кошелька, на который зачисляются средства / уникальный номер электронного платежного средства (в случае инициирования платежной операции с использованием электронных платежных средств), а в случае отсутствия счета - уникальный учетный номер финансовой операции; в) траст или другое подобное правовое образование - полное наименование и номер счета, на который зачисляются средства, а в случае отсутствия счета - уникальный учетный номер финансовой операции. 5. В случае инициирования платежной операции в пределах Украины и за пределы Украины на сумму, меньше по 30000 гривен, или сумму, эквивалентную указанной сумме, в том числе в иностранной валюте, при отсутствии признаков связанности такой финансовой операции с другими финансовыми операциями, в сумме превышающие 30 000 гривен, субъект первичного финансового мониторинга, предоставляющая финансовые платежные услуги плательщику (инициатору), может не осуществлять верификацию плательщика (инициатора) в соответствии с частью второй настоящей статьи, кроме случаев, если: 1) существует подозрение, что финансовая операция или совокупность связанных между собой финансовых операций может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового уничтожения; 2) субъект первичного финансового мониторинга, предоставляющая финансовые платежные услуги плательщику (инициатору), получает от плательщика (инициатора) средства в наличной форме. 6. Субъекту первичного финансового мониторинга, предоставляющая финансовые платежные услуги плательщику (инициатору), запрещается осуществлять платежную операцию в случае отсутствия информации, которой должна сопровождаться такая операция в соответствии с частями первой, третьей и четвертой настоящей статьи. 7. Посредник по проведению платежной операции / субъект первичного финансового мониторинга, предоставляющая финансовые платежные услуги получателю, обязан: 1) ввести процедуры с целью проверки, данные о плательщике (инициатора) и получателя заполнены с использованием знаков и символов, допускаемых правилами соответствующей платежной системы (при наличии таких требований платежной системы); 2) ввести процедуры мониторинга платежных операций, включая мониторинг в реальном времени или мониторинг по факту выполнения платежной операции, с целью выявления отсутствия информации о плательщике (инициатора) и / или получателя в случаях, предусмотренных настоящей статьей. 8. Субъект первичного финансового мониторинга, предоставляющая финансовые платежные услуги получателю, осуществляет надлежащую проверку к зачислению средств на счет / электронный кошелек получателя или выдачи ему в наличной форме путем верификации получателя в части данных, указанных в пункте 2 части первой настоящей статьи, на основании официальных документов или информации, полученной из официальных и / или надежных источников, с учетом особенностей, определенных частью девятой настоящей статьи. 9. В случае выплаты средств по платежной операции на сумму, меньше по 30000 гривен, или сумму, эквивалентную указанной сумме, в том числе в иностранной валюте, при отсутствии признаков связанности такой финансовой операции с другими финансовыми операциями, в сумме превышают 30 000 гривен, субъект первичного финансового мониторинга, предоставляющая финансовые платежные услуги получателю, может не осуществлять верификации получателя в соответствии с частью восьмой настоящей статьи, кроме случаев, если: 1) существует подозрение, что финансовая операция или совокупность связанных между собой финансовых операций может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового уничтожения; 2) субъект первичного финансового мониторинга, предоставляющая финансовые платежные услуги получателю, осуществляет выплату средств по платежной операции в наличной форме. 10. Верификация плательщика (инициатора) / получателя может не осуществляться, если плательщик (инициатор) / получатель был идентифицирован и верифицирован ранее в порядке, определенном статьей 11 настоящего Закона. 11. Посредник по проведению платежной операции / субъект первичного финансового мониторинга, предоставляющая финансовые платежные услуги получателю, должен ввести процедуры на основе риск-ориентированного подхода для принятия решения об осуществлении, отклонение или остановки перевода средств, не содержит информации, предусмотренной этой статьей, и о принятии соответствующих мер. 12. Если посредник по проведению платежной операции при получении перевода обнаружил факт отсутствия данных о плательщике (инициатора) и / или получателя, предусмотренных этой статьей, или такие данные заполнены с использованием символов, не допускаются правилами соответствующей платежной системы, посредник по проведению платежной операции должен принять решение на основе риск-ориентированного подхода об отклонении такого перевода или запросить на получение необходимой информации до или после осуществления перевода средств. 13. Если субъект первичного финансового мониторинга, предоставляющая финансовые платежные услуги получателю, при получении перевода обнаружил факт отсутствия данных о плательщике (инициатора) и / или получателя, предусмотренных этой статьей, или такие данные заполнены с использованием символов, не допускаются правилами соответствующей платежной системы, субъект первичного финансового мониторинга, предоставляющая финансовые платежные услуги получателю, должен принять решение на основе риск-ориентированного подхода об отклонении такого перевода или запросить на получение необходимой информации до или после осуществления зачисления средств на счет получателя или их выдачи получателю в наличной форме. 14. Если субъект первичного финансового мониторинга, предоставляющая финансовые платежные услуги плательщику (инициатору) / посредник по проведению платежной операции неоднократно не предоставляет по запросу информацию о плательщике (инициатора) / получателя, субъект первичного финансового мониторинга, направлял запросы, должен принять надлежащие меры, в частности отправить предупреждение с установлением конечного срока о предоставлении запрашиваемой информации или об отклонении любых будущих переводов, или об ограничении (расторжении) деловых отношений с соответствующим субъектом первичного финансового мониторинга. 15. Субъект первичного финансового мониторинга, предоставляющая финансовые платежные услуги получателю / посредник по проведению платежной операции обязан информировать Национальный банк Украины о фактах отсутствия информации о плательщике (инициатора) / получателя в порядке, установленном Национальным банком Украины. 16. Субъект первичного финансового мониторинга, предоставляющая финансовые платежные услуги получателю / посредник по проведению платежной операции должен учитывать факт отсутствия информации о плательщике (инициатора) / получателя при анализе финансовых операций и в случае возникновения подозрения сообщить специально уполномоченный орган в сроки, определенные настоящим Законом. 17. Посредник по проведению платежной операции при осуществлении перевода должен обеспечить сохранность и передачу всей полученной информации о плательщике и получателя. 18. Требования настоящей статьи распространяются на финансовые операции по переводу, совершаемых с использованием электронных денег. 19. Требования настоящей статьи не распространяются на случаи осуществления: 1) операций по снятию средств с собственного счета; 2) платежной операции с целью уплаты налогов, сборов, платежей, сборов на обязательное государственное пенсионное и социальное страхование, штрафных санкций и пени за нарушение законодательства в государственный и местные бюджеты, Пенсионный фонд Украины на счета органов государственной власти, органов местного самоуправления или платежной операции с целью оплаты жилищно-коммунальных услуг; 3) платежной операции, если плательщик (инициатор) и получатель являются субъектами первичного финансового мониторинга, предоставляющих финансовые платежные услуги, а также действуют от собственного имени; 4) платежной операции, если используются электронные платежные средства или электронные деньги для оплаты товаров или услуг и номер электронного платежного средства / заранее оплаченной карточки многоцелевого использования или электронного кошелька сопровождает платежную операцию на всем пути движения средств; 5) платежной операции на сумму, меньше по 30000 гривен, или сумму, эквивалентную указанной сумме, в том числе в иностранной валюте, при отсутствии признаков связанности такой финансовой операции с другими финансовыми операциями, в сумме превышающие 30 000 гривен для зачисления на счет получателя исключительно с целью оплаты стоимости товаров, работ, услуг, погашение задолженности по кредиту, если только субъект первичного финансового мониторинга, предоставляющая финансовые платежные услуги получателю, может осуществить отслеживание через получателя с помощью уникального учетного номера платежной операции и определить лицо, которое заключило договор с получателем о поставке товаров, выполнения работ, оказания услуг, предоставления кредита; 6) платежной операции между плательщиком (инициатором) и получателем платежа, проводимой через посредника, уполномоченного вести переговоры и заключать договор купли-продажи товаров или услуг от имени плательщика (инициатора) или получателя; 7) операции по обеспечению проведения перевода средств, осуществляется оператором услуг платежной инфраструктуры; 8) платежной операции наличными в пределах Украины на сумму, меньше по 5000 гривен, при отсутствии признаков связанности такой финансовой операции с другими финансовыми операциями, в сумме превышающие 5000 гривен. 20. Другие случаи, в которых требования не применяются, могут устанавливаться нормативными правовыми актами Национального банка Украины "; в статье 18: абзац первый и пункт 1 части первой изложить в следующей редакции: "1. Государственное регулирование и надзор в сфере предотвращения и противодействия осуществляются по: 1) банков и филиалов иностранных банков; страховщиков (перестраховщиков), страховых (перестраховочных) брокеров, кредитных союзов, ломбардов, других финансовых учреждений, регистрации или лицензирования которых осуществляет Национальный банк Украины; операторов почтовой связи, оказывающие финансовые платежные услуги и / или услуги почтового перевода и / или услуги по осуществлению валютных операций; операторов платежных систем; филиалов или представительств иностранных субъектов хозяйственной деятельности, которые предоставляют финансовые услуги на территории Украины; других юридических лиц, которые по своему правовому статусу не являются финансовыми учреждениями, но предоставляют отдельные финансовые услуги, - Национальным банком Украины "; абзацы третий и шестой части второй изложить в следующей редакции: "Национальным банком Украины - для банков и филиалов иностранных банков; страховщиков (перестраховщиков), страховых (перестраховочных) брокеров, кредитных союзов, ломбардов, других финансовых учреждений, регистрации или лицензирования которых осуществляет Национальный банк Украины; операторов почтовой связи, оказывающие финансовые платежные услуги и / или услуги почтового перевода и / или услуги по осуществлению валютных операций; операторов платежных систем; филиалов или представительств иностранных субъектов хозяйственной деятельности, которые предоставляют финансовые услуги на территории Украины; других юридических лиц, которые по своему правовому статусу не являются финансовыми учреждениями, но предоставляют отдельные финансовые услуги "; "Принимать меры воздействия, предусмотренных законом, в случае выявления нарушений требований законодательства в сфере предотвращения и противодействия, и / или требовать от субъектов первичного финансового мониторинга выполнения требований законодательства в сфере предотвращения и противодействия, в том числе устранение нарушений и / или принятие мер для устранения причин, способствовавших их совершению, а также принятия мер по устранению выявленных по результатам надзора недостатков по организации и проведению первичного финансового мониторинга "; абзацы второй, четвертый и пятый части первой статьи 20 изложить в следующей редакции: "Финансовые операции в случае, если хотя бы одна из сторон - участников финансовой операции имеет соответствующую регистрацию, место жительства или местонахождение в государстве (юрисдикции), не выполняет или ненадлежащим образом выполняет рекомендации международных, межправительственных организаций, задействованных в сфере борьбы с легализацией ( отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового уничтожения (в том числе дипломатическое представительство, посольство, консульство такой иностранного государства), либо одной из сторон - участников финансовой операции является лицо, имеющее счет в банке, зарегистрированном в указанном государстве (юрисдикции) "; "Платежные операции по переводу средств за границу (в том числе в страны, отнесенных Кабинетом Министров Украины в оффшорные зоны) финансовые операции с наличными "; пункт 3 части пятой статьи 32 изложить в следующей редакции: "3) за нарушение требований по осуществлению платежных операций, предусмотренных статьей 14 настоящего Закона, - в размере до 10 000 необлагаемых минимумов доходов граждан". 4. До приведения в соответствие с настоящим Законом законы Украины и другие нормативно-правовые акты применяются в части, не противоречащей настоящему Закону. 5. Временно, в течение шести месяцев со дня введения в действие настоящего Закона, банки, согласовали с Национальным банком Украины правила использования электронных денег и получили документ о согласовании правил использования электронных денег до дня введения в действие настоящего Закона, продолжают оказывать платежную услугу, предусмотренную абзацем третьим части четвертой статьи 10 настоящего Закона, на основании ранее полученного документа о согласовании правил использования электронных денег. 6. Банки, которые намерены предоставлять платежную услугу, предусмотренную абзацем третьим части четвертой статьи 10 настоящего Закона, имеют право в течение шести месяцев со дня введения в действие Закона обратиться в Национальный банк Украины о внесении их в Реестр как эмитентов электронных денег в порядке, определенном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 7. Небанковские финансовые учреждения, операторы почтовой связи, имеющих лицензию на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов, выданную Национальным банком Украины до дня введения в действие настоящего Закона: 1) имеют право предоставлять услуги на платежном рынке Украины на основании ранее полученной лицензии в течение шести месяцев со дня введения в действие настоящего Закона; 2) финансовое учреждение, до дня введения в действие Закона имела лицензию на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов в течение шести месяцев со дня введения в действие этого Закона имеет право обратиться в Национальный банк Украины с переоформлением лицензии и приобретением статуса платежной учреждения , учреждения электронных денег или финансового учреждения, имеет право на предоставление платежных услуг, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим пунктом. В случае если такое финансовое учреждение имеет лицензию на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг, предусмотренных пунктами 3-7, 11 части первой статьи 4 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", и обращается за получением лицензии на оказание финансовых платежных услуг приобретением статуса платежной учреждения или учреждения электронных денег, такое финансовое учреждение теряет право на предоставление соответствующих финансовых услуг (кроме платежных услуг и услуг по торговле валютными ценностями для выполнения платежных операций) со дня получения лицензии на предоставление финансовых платежных услуг в соответствии с настоящим Законом. При этом лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг, предусмотренных пунктами 4-7, 11 части первой статьи 4 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", и лицензии на перевод средств без открытия счета, выданные до дня введения в действие Закона, отзываются. В случае если такое финансовое учреждение не имеет лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг, предусмотренных пунктами 3-7, 11 части первой статьи 4 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", и обращается за получением лицензии на оказание финансовых платежных услуг приобретением статуса платежной учреждения или учреждения электронных денег со дня получения лицензии на предоставление финансовых платежных услуг в соответствии с настоящим Законом соответствующие лицензии на перевод средств без открытия счета, выданные до дня вступления в силу настоящего Закона, отзываются. В случае если такое финансовое учреждение имеет лицензию на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг, предусмотренных пунктами 3-7, 11 части первой статьи 4 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", и обращается за получением лицензии на оказание финансовых платежных услуг по осуществлению эквайринга платежных инструментов и / или перевода средств без открытия счета и приобретением статуса финансового учреждения, имеет право на предоставление платежных услуг, такое финансовое учреждение продолжает оказывать соответствующие финансовые услуги. При этом лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг, предусмотренных пунктами 3-7, 11 части первой статьи 4 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", остаются в силе, а лицензии на перевод средств без открытия счета, выданные до дня введения в действие настоящего Закона, отзываются; 3) операторы почтовой связи, до дня введения в действие этого Закона имели лицензию на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов и обращаются в Национальный банк Украины за получением лицензии на оказание финансовых платежных услуг, предусмотренных статьей 5 настоящего Закона, получают лицензии на предоставление платежных услуг в соответствии с настоящим Законом, а соответствующие лицензии на перевод средств без открытия счета, выданные до дня вступления в силу настоящего Закона, отзываются. Лицензия на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов, выданная Национальным банком Украины лицам, указанным в абзаце первом настоящего пункта, до дня вступления в силу настоящего Закона, теряет силу через шесть месяцев со дня введения в действие настоящего Закона. 8. Национальный банк Украины в течение шести месяцев со дня введения в действие этого Закона обеспечивает внесение в Реестр сведений о платежных систем и их участников, сведения о которых внесены в Реестр платежных систем, систем расчетов, участников этих систем и операторов услуг платежной инфраструктуры. 9. Платежные организации платежных систем, сведения о которых включены в Реестр платежных систем, систем расчетов, участников этих систем и операторов услуг платежной инфраструктуры, обязаны: 1) в течение шести месяцев со дня введения в действие настоящего Закона представить в Национальный банк Украины сообщение о намерениях относительно дальнейшей работы платежной системы в Украине; 2) при наличии намерен продолжать работу платежной системы в Украине привести свою деятельность в соответствие с настоящим Законом в течение одного года со дня введения в действие настоящего Закона. 10. Операторы услуг платежной инфраструктуры, сведения о которых внесены в Реестр платежных систем, систем расчетов, участников этих систем и операторов услуг платежной инфраструктуры по состоянию на день вступления в силу настоящего Закона, имеют право осуществлять деятельность по предоставлению услуг технологического оператора со дня введения в действие этого Закона. Национальный банк Украины в течение одного месяца со дня введения в действие настоящего Закона обеспечивает внесение в Реестр сведений о таких лицах как технологических операторов. 11. Национальном банке Украины не позднее чем за 30 календарных дней до дня введения в действие настоящего Закона привести свои нормативно-правовые акты в соответствие с настоящим Законом и обеспечить принятие нормативно-правовых актов, необходимых для реализации настоящего Закона. Президент Украины В.Зеленский г. Киев 30 июня 2021 № 1591-IX Закон действующий. Актуальность проверена 10.02.2021