Закон Украины О банках и банковской деятельности Раздел I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Статья 1. Предмет и цель Закона Настоящий Закон определяет структуру банковской системы, экономические, организационные и правовые основы создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков. Целью настоящего Закона является правовое обеспечение защиты законных интересов вкладчиков и других клиентов банков, устойчивого развития и стабильности банковской системы, а также создание благоприятных условий для развития экономики Украины и надлежащей конкурентной среды на финансовом рынке. Статья 2. Определение терминов В этом Законе термины употребляются в таком значении: ассоциированная лицо - муж или жена, прямые родственники этого лица (отец, мать, дети, родные братья и сестры, дед, бабка, внуки), прямые родственники мужа или жены этого лица, муж или жена прямого родственника аффилированное лицо банка - любое юридическое лицо, в котором банк имеет существенное участие или которая имеет существенное участие в банке; банк - юридическое лицо, которое на основании банковской лицензии имеет исключительное право предоставлять банковские услуги; банк с иностранным капиталом - банк, в котором доля капитала, принадлежащего хотя бы одному иностранному инвестору, составляет не менее 10 процентов; банковская группа - группа юридических лиц: которые имеют общего контроллера, состоящий из материнского банка, его одной или нескольких украинских и / или иностранных дочерних и / или ассоциированных компаний, являющихся финансовыми учреждениями или для которых предоставление финансовых услуг является преобладающим видом деятельности, или состоящий из материнского банка, который является контроллером, его одной или нескольких украинских и / или иностранных дочерних и / или ассоциированных компаний, являющихся финансовыми учреждениями или для которых предоставление финансовых услуг является преобладающим видом деятельности, или которые имеют общего контроллера, состоящий из двух или более украинских финансовых учреждений и / или компаний, для которых предоставление финансовых услуг является преобладающим видом деятельности, их украинских и / или иностранных дочерних и / или ассоциированных компаний, являющихся финансовыми учреждениями или для которых предоставление финансовых услуг является преобладающим видом деятельности, в которой банковская деятельность является преобладающей, или состоящий из небанковского финансового учреждения или компании, для которой предоставление финансовых услуг является преобладающим видом деятельности, является контроллером, ее одной или нескольких украинских и / или иностранных дочерних и / или ассоциированных компаний, являющихся финансовыми учреждениями или для которых предоставление финансовых услуг является преимущественным видом деятельности, в которой банковская деятельность является преобладающей. Банковская холдинговая компания и компания по предоставлению вспомогательных услуг, которая имеет общего контроллера с участниками банковской группы, входит в состав этой банковской группы. {Абзац седьмой определения термина "банковская группа" исключено на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} Подавляющее деятельность в группе является банковской, если совокупное среднеарифметическое значение активов банков (банка) - участников (участника) банковской группы за последние четыре отчетных квартала составляет 50 и более процентов совокупного размера среднеарифметических значений активов всех финансовых учреждений, относящихся к этой группе, за указанный период. Расчет подавляющего деятельности банковской группы осуществляется ежегодно по состоянию на 1 января. После того, как группа была определена банковской на основании преобладающей деятельности и доля совокупных активов банков (банка) в совокупном размере активов учреждений, относящихся к этой группе, уменьшилась и составляет от 40 до 50 процентов, группа продолжает считаться банковской течение трех лет с момента такого уменьшения. банковская деятельность - привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц и размещение указанных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; банковский кредит - любое обязательство банка предоставить определенную сумму денег, любая гарантия, любое обязательство приобрести право требования долга, любое продление срока погашения долга, которое предоставлено в обмен на обязательство должника по возврату суммы задолженности, а также на обязательства по уплате процентов и других сборов с такой суммы; банковская лицензия - запись в Государственном реестре банков о праве юридического лица или филиала иностранного банка на осуществление банковской деятельности; банковский платежный инструмент - средство, содержащее реквизиты, идентифицирующие его эмитента, платежную систему, в которой он используется, и, как правило, держателя этого банковского платежного инструмента. С помощью банковских платежных инструментов формируются соответствующие документы по операциям, осуществленным с использованием банковских платежных инструментов, на основании которых проводится перевод денег или предоставляются другие услуги держателям банковских платежных инструментов; банковские счета - счета, на которых учитываются собственные средства, требования, обязательства банка по его клиентов и контрагентов и которые дают возможность осуществлять перевод средств с помощью банковских платежных инструментов; банковская холдинговая компания - финансовая холдинговая компания, в которой подавляющим деятельностью финансовых учреждений, являющихся ее дочерними и ассоциированными компаниями, является банковская деятельность; выдача банковской лицензии - внесение Национальным банком Украины в Государственный реестр банков записи о праве юридического лица или филиала иностранного банка на осуществление банковской деятельности; отзыва банковской лицензии - исключение Национальным банком Украины из Государственного реестра банков записи о праве юридического лица или филиала иностранного банка на осуществление банковской деятельности; Государственный реестр банков - реестр, который ведется Национальным банком Украины и содержит определенные Национальным банком Украины сведения о банках и их обособленные подразделения, а также филиалы и представительства иностранных банков в Украине; дочерняя компания - юридическое лицо, контролируется другим юридическим лицом (материнской компанией) вклад (депозит) - это средства в наличной или в безналичной форме, в валюте Украины или в иностранной валюте, которые размещены клиентами на их именных счетах в банке на договорных началах на определенный срок хранения или без указания такого срока и подлежат выплате вкладчику в соответствии с законодательством Украина и условий договора; деловая репутация - сведения, собранные Национальным банком Украины, о соответствии деятельности юридического или физического лица, в том числе руководителей юридического лица и владельцев существенного участия в такой юридическому лицу, требованиям закона, деловой практике и профессиональной этике, а также сведения о порядочности, профессиональные и управленческие способности физического лица; экономические нормативы - показатели, устанавливаемые Национальным банком Украины и соблюдение которых является обязательным для банков; иностранный - связан с гражданином или юридическим лицом любой страны, кроме Украины; инспекционная проверка банка - форма осуществления банковского надзора уполномоченными Национальным банком Украины лицами непосредственно в банке; существенное участие - прямое и / или косвенное владение одним лицом самостоятельно или совместно с другими лицами 10 и более процентами уставного капитала и / или права голоса акций, паев юридического лица или независимая от формального владения возможность значительного влияния на управление или деятельность юридического лица. Лицо признается владельцем опосредованной существенного участия независимо от того, осуществляет такое лицо контроль прямого владельца участия в юридическом лице или контроль любой другого лица в цепи владения корпоративными правами такого юридического лица; собственный капитал - собственные средства, остаточная стоимость активов банка после вычета всех его обязательств; капитал приписной - сумма денежных средств в свободно конвертируемой валюте, предоставленная иностранным банком филиала для ее аккредитации; капитал уставный - уплаченная денежными взносами участников банка стоимость акций, паев банка в размере, определенном уставом; капитал регулятивный - совокупность основного и дополнительного капиталов, составляющие которых определяются настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины; руководители юридического лица (кроме банка) - руководитель предприятия, учреждения, единоличный исполнительный орган или члены коллегиального исполнительного органа юридического лица и члены совета (наблюдательного совета, наблюдательного совета) юридического лица; клиент банка - любое физическое или юридическое лицо, пользующееся услугами банка; ключевой участник юридического лица, в том числе ключевой участник в структуре собственности банка (далее - ключевой участник юридического лица / ключевой участник в структуре собственности банка) - любое физическое лицо, которое владеет долей в уставном капитале (акциями) такого юридического лица, юридическое лицо, которое владеет долей (пакетом акций) в размере 2 и более процентов в уставном капитале такого юридического лица, и при этом: 1) если юридическое лицо имеет более 20 участников - физических лиц, ключевыми участниками считаются 20 участников - физических лиц, доли которых являются крупнейшими; 2) если одинаковые по размеру доли (пакеты акций) в уставном капитале юридического лица принадлежат более 20 участникам - физическим лицам, ключевыми участниками считаются все физические лица, которые владеют долей (пакетом акций) в размере 2 и более процентов в уставном капитале такого юридического лица; 3) считается, что публичная компания не ключевых участников; коэффициент левериджа - соотношение капитала 1 уровня к совокупным активам и внебалансовых обязательств; коллективная пригодность - наличие у членов совета банка, членов правления банка совместных / совокупных знаний, навыков, профессионального и управленческого опыта в объеме, необходимом (достаточном) для понимания всех аспектов деятельности банка, адекватной оценки рисков, которые банк может подвергаться, принятия взвешенных решений , а также для обеспечения эффективного управления и контроля за деятельностью банка в целом с учетом функций, возложенных на этот орган законом, уставом банка и его внутренними документами; комбинированный буфер капитала - совокупный размер буферов капитала: буфера консервации, контрциклическую буфера, буфера системной важности, буфера системного риска; компания, для которой предоставление финансовых услуг является преобладающим видом деятельности, - юридическое лицо, доля дохода которого от реализации финансовых услуг по результатам предыдущего отчетного года составляет 50 и более процентов общего объема чистого дохода (выручки) от реализации продукции (товаров, работ, услуг) ; контроллер - физическое или юридическое лицо, в отношении которого не существует контролеров - физических лиц и которая имеет возможность осуществлять решающее влияние на управление или деятельность юридического лица путем прямого и / или косвенного владения самостоятельно или совместно с другими лицами долей в юридическом лице, что соответствует эквивалента 50 или более процентов уставного капитала и / или голосов юридического лица, или независимо от формального владения осуществлять такое влияние на основе соглашения или любым другим образом; контроль - возможность осуществлять решающее влияние на управление и / или деятельность юридического лица путем прямого и / или опосредованного владения одним лицом самостоятельно или совместно с другими лицами долей в юридическом лице, что соответствует эквивалента 50 или более процентов уставного капитала и / или голосов юридического лица, или независимо от формального владения возможность осуществлять такое влияние на основе соглашения или любым другим образом; конфликт интересов - имеющиеся и потенциальные противоречия между личными интересами и должностными или профессиональными обязанностями лица, которые могут повлиять на добросовестное выполнение им своих полномочий, объективность и беспристрастность принятия решений; средства - деньги в национальной или иностранной валюте или их эквивалент; кредитный реестр Национального банка Украины (далее - Кредитный реестр) - информационная система, обеспечивающая сбор, накопление, хранение, изменение, использование и распространение (предоставление) информации о кредитных операциях банков и о состоянии выполнения обязательств по таким операциям, анализ и классификацию кредитов; кредитор банка - юридическое или физическое лицо, имеющее документально подтвержденные требования к банку по его имущественных обязательств; цепь владения корпоративными правами юридического лица - информация о составе ключовиx участников юридического лица, включая информацию о ключовиx участников первого и каждого последующего уровня владения корпоративными правами юридического лица; ликвидация банка - процедура прекращения функционирования банка как юридического лица в соответствии с положениями настоящего Закона и Закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц"; материнский банк - украинский банк, который не является дочерней компанией другого украинского банка или банковской холдинговой компании и среди дочерних и / или ассоциированных компаний которого является банк и / или другое финансовое учреждение, и / или компания, для которой предоставление финансовых услуг является преобладающим видом деятельности ; норматив достаточности (адекватности) регулятивного капитала банка - соотношение между размером регулятивного капитала и суммой активов и внебалансовых обязательств, взвешенных на соответствующие коэффициенты кредитного риска, и суммой требований для покрытия других рисков банка; нормативно-правовые акты Национального банка Украины - нормативно-правовые акты, издаваемые Национальным банком Украины в пределах его полномочий на выполнение этого и других законов Украины; {Определение термина "подразделение банка" исключено на основании Закона № 3024-VI от 15.02.2011} профессиональное суждение - мотивированный, объективный, беспристрастный и обоснованный вывод и / или оценка Национального банка Украины относительно фактов, событий, обстоятельств, лиц, основанный на знаниях и опыте сотрудников Национального банка Украины, на комплексном и всестороннем анализе информации и документов, поданных в Национальный банк Украины в пределах предусмотренных законодательством процедур и полученных Национальным банком Украины, в том числе в результате совершения им банковского регулирования и надзора, а также на информации из официальных источников; профиль риска банка - результат оценки уровня рисков банка на определенную дату к учету мер по минимизации рисков, а также с учетом таких мероприятий, в разрезе каждого из видов риска и в агрегированном виде; публичная компания - юридическое лицо, созданное в форме публичного акционерного общества, которое отвечает требованиям, определенным Национальным банком Украины; реорганизация банка - слияние, присоединение, выделение, разделение банка, изменение его организационно-правовой формы (преобразования), следствием которых является передача его имущества, средств, прав и обязанностей правопреемникам, принятие его имущества правопреемником; уровень владения корпоративными правами юридического лица - отношения по владению корпоративными правами юридического лица между таким юридическим лицом и его участниками. Если все участники юридического лица являются физическими лицами, такое юридическое лицо имеет только один уровень владения корпоративными правами; раскрытые резервы - резервы и фонды, созданные или увеличенные за счет нераспределенной прибыли и обнародованы в финансовой отчетности банка; расчетные банковские операции - движение денег на банковских счетах, осуществляемый в соответствии с распоряжениями клиентов или в результате действий, которые в рамках закона привели к изменению права собственности на активы; родственное лицо - юридическое лицо, имеющее общих с банком владельцев существенного участия; системно важный банк - банк, отвечает критериям, установленным Национальным банком Украины, деятельность которого влияет на стабильность банковской системы; структура собственности юридического лица - система взаимоотношений юридических и физических лиц, что позволяет определить: 1) всех ключевых участников (включая публичные компании) и контроллеров такого юридического лица; 2) всех ключевых участников каждого юридического лица, существует в цепи владения корпоративными правами такого юридического лица; 3) всех лиц, имеющих прямое и / или косвенное существенное участие в такой юридическому лицу; 4) отношения контроля в отношении этого юридического лица между всеми лицами, указанными в пунктах 1-3 настоящего определения; уполномоченное лицо банка - лицо, которое на основании устава или соглашения имеет полномочия представлять банк и совершать от его имени определенные действия, имеющие юридическое значение; участники банка - учредители банка, акционеры банка и пайщики кооперативного банка; участники банковской группы - банки, другие финансовые учреждения, компании, для которых предоставление финансовых услуг является преобладающим видом деятельности, банковские холдинговые компании, компании по предоставлению вспомогательных услуг, имеют общего контроллера; участник юридического лица - лицо, которое владеет корпоративными правами этого юридического лица; финансовое оздоровление банка - восстановление платежеспособности банка и приведения финансовых показателей его деятельности в соответствие с требованиями Национального банка Украины. Термины "ассоциированная компания", "материнская компания", "финансовая холдинговая компания", "компания по предоставлению вспомогательных услуг", "потребитель финансовых услуг", "финансовые услуги", "финансовое учреждение" употребляются в настоящем Законе в значениях, приведенных в Законе Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг". Термин "андеррайтинг" в этом Законе употребляется в значении, определенном в Законе Украины "О рынках капитала и организованные товарные рынки". Статья 3. Сфера применения Настоящий Закон регулирует отношения, возникающие при создании, регистрации, деятельности, реорганизации и ликвидации банков. Положения настоящего Закона и нормативно-правовые акты Национального банка Украины применяются как к банкам, так и к филиалам иностранных банков. Положения настоящего Закона применяются к представительств иностранных банков, действующих на территории Украины, если иное не установлено международными договорами (соглашениями), согласие на обязательность которых предоставлено Верховной Радой Украины, а также в филиалы украинских банков за рубежом и к связанным с банком лиц, определенных статьей 52 настоящего Закона. Соответствующие положения настоящего Закона распространяются также на отдельные обязательства и ответственность других лиц, деятельность которых связана с функционированием банков. Отношения, возникающие при применении процедуры временной администрации и ликвидации эмитента ипотечных облигаций, этот Закон регулирует в части, не противоречащей Закону Украины "Об ипотечных облигациях". {Часть шестая статьи 3 исключена на основании Закона № 1507-VII от 17.06.2014} Статья 4. Банковская система Украины Банковская система Украины состоит из Национального банка Украины и других банков, а также филиалов иностранных банков, которые созданы и действуют на территории Украины в соответствии с положениями настоящего Закона и других законов Украины. Банк самостоятельно определяет направления своей деятельности и специализацию по видам услуг. Национальный банк Украины определяет виды специализированных банков и порядок приобретения банком статуса специализированного. Национальный банк Украины осуществляет регулирование деятельности специализированных банков через экономические нормативы и нормативно-правовое обеспечение осуществляемых этими банками операций. Национальный банк Украины определяет системно важные банки соответствии с такими критериями: размера банка, степени финансовых взаимосвязей, направлений деятельности. Национальный банк Украины осуществляет регулирование и банковский надзор в соответствии с положениями Конституции Украины, настоящего Закона, Закона Украины "О Национальном банке Украины", других законодательных актов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Национальный банк Украины определяет особенности регулирования и надзора за системно важными банками с учетом специфики их деятельности. Статья 5. Экономическая независимость банков Банки имеют право самостоятельно владеть, пользоваться и распоряжаться имуществом, находящимся в их собственности. Государство не отвечает по обязательствам банков, а банки не отвечают по обязательствам государства, если иное не предусмотрено законом или договором. Национальный банк Украины не отвечает по обязательствам банков, а банки не отвечают по обязательствам Национального банка Украины, если иное не предусмотрено законом или договором. Органам государственной власти и органам местного самоуправления запрещается любым образом влиять на руководство или работников банков в ходе выполнения ими служебных обязанностей или вмешиваться в деятельность банка, за исключением случаев, предусмотренных законом. Вред, причиненный банку в результате такого вмешательства, подлежит возмещению в порядке, определенном законом. Статья 6. Организационно-правовая форма банка Банки в Украине создаются в форме акционерного общества или кооперативного банка. Особенности правового статуса, порядка создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков определяются этим Законом и Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц". Законодательство об акционерных обществах применяется к банкам с учетом особенностей, установленных настоящим Законом. В случае противоречия норм этого Закона нормам других законодательных актов (включая кодексы) нормы этого Закона имеют преимущество. Статья 7. Государственные банки Государственный банк - это банк, 100 процентов уставного капитала которого принадлежит государству. Государственный банк может существовать только в форме акционерного общества. Положения настоящего Закона распространяются на государственные банки с учетом особенностей, установленных настоящей статьей. Положение других законов Украины применяются к государственным банкам в части, не противоречащей этой статье. Единственным акционером государственного банка является государство. Функции по управлению корпоративными правами государства в государственном банке осуществляет Кабинет Министров Украины. Орган, осуществляющий управление корпоративными правами государства в государственном банке, также выполняет функции высшего органа управления государственного банка (далее - высший орган). Другими органами управления государственного банка являются наблюдательный совет государственного банка и правления государственного банка. Решение высшего органа оформляются актами Кабинета Министров Украины, проекты которых готовятся и вносятся на рассмотрение Кабинета Министров Украины центральным органом исполнительной власти, обеспечивающим формирование государственной финансовой политики, и не подлежат согласованию с другими заинтересованными органами. Устав государственного банка утверждается высшим органом и должен соответствовать требованиям законов Украины с учетом особенностей, установленных настоящим Законом, и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. К исключительной компетенции высшего органа относится принятие решений по: 1) определение основных (стратегических) направлений деятельности государственного банка и утверждения отчетов об их выполнении; 2) утверждение стратегии развития государственного банка, утвержденной наблюдательным советом государственного банка; 3) внесение изменений в устав государственного банка; 4) увеличение или уменьшение уставного капитала государственного банка; 5) назначение и прекращение полномочий членов наблюдательного совета государственного банка в порядке и с учетом особенностей, предусмотренных настоящей статьей; 6) утверждение условий гражданско-правовых договоров, заключаемых с членами наблюдательного совета государственного банка, избрание лица, уполномоченного на подписание гражданско-правовых договоров с членами наблюдательного совета государственного банка; 7) установление размера вознаграждения членов наблюдательного совета государственного банка, в том числе поощрительных и компенсационных выплат; 8) утверждение положения о вознаграждении членов наблюдательного совета государственного банка, требования к которому устанавливаются Национальным банком Украины; 9) утверждение отчета о вознаграждении членов наблюдательного совета государственного банка, требования к которому устанавливаются Национальным банком Украины; 10) утверждение годового отчета государственного банка; 11) утверждение мер по результатам рассмотрения отчета наблюдательного совета государственного банка, в том числе о выполнении стратегии развития государственного банка; 12) покрытие убытков и распределения прибыли; 13) утверждение размера годовых дивидендов; 14) утверждение положения о наблюдательном совете государственного банка; 15) изменения типа акционерного общества в форме которого существует государственный банк; 16) эмиссии акций, их дробление или консолидации; 17) выкупа государственным банком акций собственной эмиссии; 18) аннулирование или продажи выкупленных акций государственного банка; 19) реорганизации государственного банка, избрание комиссии по реорганизации государственного банка; 20) ликвидации государственного банка, избрание комиссии по прекращению (ликвидационной комиссии, ликвидатора) государственного банка, утверждение ликвидационного баланса; 21) установление критериев отбора внешнего аудитора государственного банка; 22) дача согласия на совершение крупной сделки по представлению наблюдательного совета государственного банка; 23) дача согласия на совершение сделки, совершения которой имеется заинтересованность, в случаях и порядке, установленных Законом Украины "Об акционерных обществах", с учетом положений статьи 52 настоящего Закона; 24) утверждение порядка ежегодного оценивания эффективности деятельности наблюдательного совета, включая критерии оценки выполнения стратегии и / или бизнес-плана развития государственного банка и результатов такой оценки. Полномочия по решению вопросов, относящихся к исключительной компетенции высшего органа, не могут быть переданы другим органам управления государственным банком. Высший орган не имеет права принимать решения по вопросам деятельности государственного банка, не относящиеся к его исключительной компетенции. Высший орган не участвует в текущем управлении государственным банком. Высший орган вправе получать любую информацию о финансово-хозяйственной деятельности государственного банка, необходимую для осуществления его полномочий, с учетом положений настоящего Закона о банковской тайне. Наблюдательный совет является коллегиальным органом управления государственного банка, в пределах своей компетенции осуществляет управление государственным банком, а также контролирует и регулирует деятельность исполнительного органа государственного банка с целью выполнения стратегии развития государственного банка. Наблюдательный совет государственного банка, действуя в интересах государственного банка в соответствии с настоящим Законом, осуществляет защиту прав вкладчиков, кредиторов и государства как акционера. На наблюдательный совет и правление государственного банка распространяются положения статьи 37 настоящего Закона относительно коллективной годности и по эффективному управлению и контролю за деятельностью банка. Наблюдательный совет государственного банка состоит из девяти членов, из которых шесть членов являются независимыми, а три члена являются представителями государства. Члены наблюдательного совета государственного банка должны соответствовать требованиям настоящей статьи, а также требованиям к руководителю банка, установленным статьей 42 настоящего Закона. Не допускается назначение лица на должность члена наблюдательного совета государственного банка, если такое назначение может привести к конфликту интересов. Не может быть членом наблюдательного совета государственного банка лицо, имеющее непогашенную или неснятую в установленном законодательством порядке судимость и / или которая подвергалось административному взысканию за совершение правонарушения, связанного с коррупцией. Независимым членом наблюдательного совета государственного банка не может быть лицо, которое: 1) является или в течение последних пяти лет была руководителем (кроме независимого члена наблюдательного совета) этого государственного банка и / или его филиала, представительства и / или другого обособленного подразделения или юридического лица, в которой этот государственный банк имеет существенное участие; 2) является или в течение последних трех лет была сотрудником этого государственного банка и / или его филиала, представительства и / или другого обособленного подразделения или юридического лица, в которой этот государственный банк имеет существенное участие; 3) является связанным лицом (кроме независимого члена наблюдательного совета) этого государственного банка; 4) получает или в течение последних трех лет получала от этого государственного банка или юридических лиц, в которых этот государственный банк имеет существенное участие, существенные доходы, кроме доходов в виде вознаграждения за выполнение функций члена наблюдательного совета (при этом существенными являются доходы, превышающие 5 процентов совокупного годового дохода такого лица за соответствующий год); 5) является владельцем существенного участия, руководителем, должностным лицом и / или членом совета или иного органа управления, работником другого банка, зарегистрированного в Украине, или лицом, имеющим возможность влиять на принятие решений по основным направлениям деятельности и / или оказывает значительное влияние на управление и деятельность другого банка, зарегистрированного в Украине; 6) является лицом, уполномоченным на выполнение функций государства или местного самоуправления (согласно перечню, указанному в пункте 1 части первой статьи 3 Закона Украины "О предотвращении коррупции"); 7) является или в течение последних двух лет была должностным лицом, занимающим ответственное и особо ответственное положение (под должностными лицами, которые занимают ответственное и особо ответственное положение, понимаются лица, указанные в примечании к статье 50 Закона Украины "О предотвращении коррупции") 8) является внешним аудитором этого государственного банка и / или его филиала, представительства и / или другого обособленного подразделения или юридического лица, в которой этот государственный банк имеет существенное участие, или была им в течение любого периода за последние три года, предшествующие ее назначению в наблюдательный совет этого государственного банка; 9) принимает участие во внешнем аудите этого государственного банка и / или его филиала, представительства и / или другого обособленного подразделения или юридического лица, в которой этот государственный банк имеет существенное участие, как аудитор, работающий в составе аудиторской организации или участвовала в таком аудите в течение любого периода за последние три года, предшествующие его назначению в наблюдательный совет этого государственного банка; 10) имеет или имела в течение последнего года существенные хозяйственные и / или гражданско-правовые отношения с этим государственным банком или юридическим лицом, в которой этот государственный банк имеет существенное участие, или является конечным (бенефициарным) владельцем или должностным лицом юридического лица, имеет или были такие отношения (при этом существенными являются хозяйственные и / или гражданско-правовые отношения, в результате которых человек получил или имеет право получить доходы, кредит или заем в сумме, превышающей 5 процентов доходов такого лица за предыдущий отчетный год); 11) является членом исполнительного органа юридического лица, членом наблюдательного совета которой является любой руководитель этого государственного банка; 12) близка лицом с лицами, указанными в пунктах 1-11 этой части, если назначение и пребывания этого лица в должности члена наблюдательного совета государственного банка приведет к конфликту интересов (термин "близкое лицо" употребляется в значении, приведенном в Законе Украины "О предотвращении коррупции"). Представителем государства в наблюдательном совете государственного банка не может быть лицо, которое: 1) является или в течение последнего года была руководителем (кроме члена наблюдательного совета) этого государственного банка или его дочернего предприятия, филиала, представительства и / или иного обособленного подразделения; 2) указанная в пунктах 5, 6 и 8-11 части тринадцатой настоящей статьи; 3) близка лицом с лицами, указанными в пунктах 1-2 этой части, если назначение и пребывания этого лица в должности члена наблюдательного совета государственного банка приведет к конфликту интересов (термин "близкое лицо" употребляется в значении, приведенном в Законе Украины "О предотвращении коррупции") 4) является связанным лицом (кроме члена наблюдательного совета - представителя государства) этого государственного банка; 5) является или в течение последнего года была работником этого государственного банка и / или его филиала, представительства и / или другого обособленного подразделения или юридического лица, в которой этот государственный банк имеет существенное участие; 6) получает или в течение последнего года получала от этого государственного банка или юридических лиц, в которых этот государственный банк имеет существенное участие, существенные доходы, кроме доходов в виде вознаграждения за выполнение функций члена наблюдательного совета (при этом существенными являются доходы, превышающие 5 процентов совокупного годового дохода такого лица за соответствующий год). Один представитель государства в наблюдательном совете государственного банка назначается высшим органом по представлению Президента Украины, один - по представлению Кабинета Министров Украины и один - по представлению профильного Комитета Верховной Рады Украины, к предметам ведения которого относятся вопросы банковской деятельности. Для определения претендентов на должности независимых членов наблюдательного совета государственного банка Кабинет Министров Украины образует конкурсную комиссию, в состав которой входят один представитель от Президента Украины, три - от Кабинета Министров Украины и один - от профильного комитета Верховной Рады Украины, к предметам ведения которого относятся вопросы банковской деятельности. Требования к членам конкурсной комиссии определяет Кабинет Министров Украины. В работе конкурсной комиссии могут принимать участие с правом совещательного голоса представители международных финансовых организаций. Конкурсная комиссия проверяет претендентов на должности независимых членов наблюдательного совета государственного банка на соответствие требованиям, установленным настоящим Законом. Претенденты на должности независимых членов наблюдательного совета государственного банка определяются путем конкурсного отбора в порядке, установленном Кабинетом Министров Украины. К конкурсному отбору допускаются исключительно кандидаты, отобранные на условиях открытого конкурса компанией по подбору персонала, определенной Кабинетом Министров Украины в установленном им порядке из числа имеющих международный опыт предоставления услуг по подбору руководящего состава банков не менее 10 лет. Компания по подбору персонала подает конкурсной комиссии список кандидатов для проведения отбора и подготовки представления высшему органу. Привлечение компании по подбору персонала осуществляется на платной основе за счет средств государственного банка и / или других источников, не запрещенных законодательством. Независимые члены наблюдательного совета государственного банка назначаются высшим органом на основании представления конкурсной комиссии в течение пяти рабочих дней со дня получения соответствующего представления. Члены наблюдательного совета государственного банка вступают в должность после их согласования Национальным банком Украины в соответствии со статьей 42 настоящего Закона. К исключительной компетенции наблюдательного совета государственного банка относится принятие решений по вопросам, определенным частью седьмой статьи 39 настоящего Закона, а также: 1) предоставление согласия на совершение крупной сделки или вынесения этого вопроса на рассмотрение высшего органа; 2) предоставление согласия на совершение сделки, совершения которой имеется заинтересованность, в случаях и порядке, установленных Законом Украины "Об акционерных обществах", с учетом положений статьи 52 настоящего Закона; 3) утверждение положения о правлении государственного банка; 4) рассмотрение отчета правления государственного банка и утверждение мероприятий по результатам его рассмотрения; 5) рассмотрение выводов внешнего и внутреннего аудита и утверждение мероприятий по результатам их рассмотрения; 6) утверждение принципов (кодекса) корпоративного управления государственного банка; 7) принятие решений об образовании комитетов наблюдательного совета государственного банка и утверждение положений о них; 8) принятие решений по другим вопросам, отнесенным уставом государственного банка к исключительной компетенции наблюдательного совета государственного банка. Вопросы, относящиеся к исключительной компетенции наблюдательного совета государственного банка, не могут решаться другими органами управления государственного банка, кроме вынесения на рассмотрение высшего органа вопрос о предоставлении согласия на совершение крупной сделки в соответствии с пунктом 1 части двадцать второй настоящей статьи. После определения высшим органом основных (стратегических) направлений деятельности государственного банка наблюдательный совет государственного банка должна обеспечить разработку и утвердить стратегию развития государственного банка и передать ее на одобрение высшему органу в порядке, установленном уставом и положением о наблюдательном совете государственного банка. Стратегия развития государственного банка предполагает достижение определенных высшим органом основных (стратегических) направлений деятельности государственного банка и содержит ожидаемые показатели результатов деятельности государственного банка. Стратегия развития государственного банка должна быть направлена на увеличение рыночной стоимости государственного банка в долгосрочной перспективе с учетом рыночных условий. Высший орган отказывает в принятии стратегии развития государственного банка в случае несоответствия стратегии определенным высшим органом основным (стратегическим) направлениям деятельности государственного банка или наличии существенных недостатков, которые могут помешать эффективному выполнению стратегии. В случае неодобрения стратегии развития государственного банка высший орган возвращает ее наблюдательном совете государственного банка на доработку с указанием конкретных замечаний и возражений. В случае повторного неодобрения стратегии развития государственного банка высший орган вправе прекратить полномочия всего состава наблюдательного совета государственного банка, при этом основания неодобрение стратегии развития государственного банка должны быть опубликованы вышестоящим органом. Срок полномочий наблюдательного совета государственного банка составляет три года. Высший орган обязан начать конкурсный отбор претендентов на должности независимых членов наблюдательного совета государственного банка не позднее чем за четыре месяца до истечения срока полномочий наблюдательного совета государственного банка. В случае если по окончании срока полномочий наблюдательного совета государственного банка высшим органом не принято решение о назначении нового состава наблюдательного совета государственного банка, наблюдательный совет государственного банка продолжает выполнять свои полномочия до назначения ее нового состава. Повторное назначение лица на должность независимого члена наблюдательного совета государственного банка не требует прохождения таким лицом конкурсного отбора. Лицо не может занимать должность члена наблюдательного совета государственного банка более двух сроков подряд. С членами наблюдательного совета государственного банка заключаются гражданско-правовые договоры, которыми предусматриваются права, обязанности и условия работы членов наблюдательного совета государственного банка, в том числе размер их вознаграждения. Размер вознаграждения независимых членов наблюдательного совета государственного банка, в том числе поощрительных и компенсационных выплат, устанавливается высшим органом с учетом предложений конкурсной комиссии, предоставленных во время конкурсного отбора претендентов на должности независимых членов наблюдательного совета государственного банка. Расходы на оплату работы членов наблюдательного совета государственного банка несет государственный банк. Наблюдательный совет государственного банка возглавляет председатель, который избирается наблюдательным советом государственного банка из числа ее независимых членов. Заседание наблюдательного совета государственного банка является правомочным при присутствии не менее шести ее членов. Решение наблюдательного совета государственного банка принимаются простым большинством голосов членов, присутствующих на заседании и имеющих право голоса, если для принятия решения уставом государственного банка не устанавливается большее количество голосов. Порядок созыва и проведения заседаний, голосования, принятия и оформления решений наблюдательного совета государственного банка определяется уставом государственного банка и положением о наблюдательном совете государственного банка. Члены наблюдательного совета государственного банка самостоятельно и по своему усмотрению принимают решение о голосовании по всем вопросам повестки дня заседания наблюдательного совета государственного банка. Члены наблюдательного совета государственного банка должны добросовестно выполнять возложенные на них обязанности, действовать в интересах государственного банка и избегать конфликта интересов. Независимые члены и представители государства в наблюдательном совете государственного банка имеют равные права и обязанности, кроме случаев, установленных настоящей статьей. Члены наблюдательного совета государственного банка имеют право получать любую информацию (в том числе информацию, составляющую банковскую тайну) о государственном банк с учетом положений настоящего Закона о банковской тайне. Наблюдательный совет государственного банка в обязательном порядке образует комитет по аудиту, комитет по вопросам рисков и комитет по вопросам назначений и вознаграждений должностным лицам. Комитеты наблюдательного совета государственного банка по вопросам рисков и по назначениям и вознаграждениям должностным лицам возглавляют независимые члены наблюдательного совета государственного банка. Большинство членов указанных комитетов должны составлять независимые члены наблюдательного совета государственного банка. Комитет наблюдательного совета государственного банка по вопросам аудита состоит исключительно из независимых членов наблюдательного совета государственного банка. Наблюдательный совет государственного банка может образовывать и другие комитеты. Порядок образования и деятельности комитетов наблюдательного совета государственного банка определяется уставом государственного банка, положением о наблюдательном совете государственного банка и положениями о ее комитеты. Полномочия члена наблюдательного совета государственного банка могут быть прекращены досрочно исключительно по следующим основаниям: 1) невыполнение стратегии и / или бизнес-плана развития государственного банка, что подтверждается результатами ежегодного оценивания, которое проводится в порядке, определенном высшим органом; 2) повторное неодобрение высшим органом стратегии развития государственного банка, утвержденной наблюдательным советом государственного банка; 3) установление факта несоответствия члена наблюдательного совета государственного банка требованиям, установленным частью тринадцатой или четырнадцатой настоящей статьи; 4) по требованию не менее пяти членов наблюдательного совета государственного банка или Национального банка Украины в случае, если член наблюдательного совета государственного банка ненадлежащим образом выполняет свои должностные обязанности или не соответствует квалификационным требованиям; 5) представление членом наблюдательного совета государственного банка личного письменного заявления о прекращении полномочий по собственному желанию, при условии, что такое заявление подается не позднее чем за две недели до прекращения полномочий; 6) представление членом наблюдательного совета государственного банка личного письменного заявления о прекращении полномочий в связи с невозможностью выполнять свои полномочия по состоянию здоровья; 7) вступления в законную силу приговором или решением суда, которым члена наблюдательного совета государственного банка осужден к наказанию, исключающему возможность исполнения обязанностей члена наблюдательного совета; 8) вступления в отношении члена наблюдательного совета государственного банка законную силу судебного решения о привлечении к административной ответственности за совершение правонарушения, связанного с коррупцией; 9) смерть члена наблюдательного совета государственного банка, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным, безвестно отсутствующим или объявления умершим; 10) введение Фондом гарантирования вкладов физических лиц временной администрации в государственном банке или начало процедуры ликвидации государственного банка; 11) отзыва Президентом Украины представителя государства в наблюдательном совете государственного банка, предназначенного по представлению Президента Украины, отзыв Кабинетом Министров Украины представителя государства в наблюдательном совете государственного банка, предназначенного по представлению Кабинета Министров Украины, и отзыв профильным Комитетом Верховной Рады Украины, к предметам ведения которого относятся вопросы банковской деятельности, представителя государства в наблюдательном совете государственного банка, предназначенного по представлению профильного Комитета Верховной Рады Украины, к предметам ведения которого относятся вопросы банковской деятельности. Решение о досрочном прекращении полномочий члена наблюдательного совета государственного банка по основаниям, предусмотренным пунктами 1-4 части тридцать третьей настоящей статьи, принимается высшим органом, при этом решение о досрочном прекращении полномочий по основаниям, предусмотренным пунктами 1 и 2 части тридцать третьей настоящей статьи, принимается только в отношении всего состава наблюдательного совета государственного банка. Полномочия члена наблюдательного совета государственного банка досрочно прекращаются по основаниям, предусмотренным пунктами 5-11 части тридцать третьей настоящей статьи, с наступлением соответствующих обстоятельств, без решения вышестоящего органа. В случае досрочного прекращения полномочий независимого члена или всего состава наблюдательного совета государственного банка конкурсная комиссия обязана в течение одного месяца определить претендентов на замещение вакантных должностей независимых членов наблюдательного совета государственного банка из числа кандидатов, отобранных компанией по подбору персонала во время проведения предыдущего конкурса в соответствии с частей шестнадцатой - двадцатой этой статьи. В случае невозможности определить претендентов на замещение вакантных должностей независимых членов наблюдательного совета государственного банка из числа кандидатов, предварительно отобранных компанией по подбору персонала в соответствии с частью двадцатой настоящей статьи, высший орган обязан начать новый конкурсный отбор претендентов на должности независимых членов наблюдательного совета государственного банка в соответствии с частями шестнадцатой - двадцатой этой статьи. В случае досрочного прекращения полномочий представителя государства в наблюдательном совете государственного банка, предназначенного по представлению Президента Украины, Кабинета Министров Украины или профильного Комитета Верховной Рады Украины, к предметам ведения которого относятся вопросы банковской деятельности, соответствующий субъект представления в течение одного месяца вносит представление на нового представителя государства в наблюдательном совете государственного банка. Высший орган имеет право в любое время временно отстранить на срок не более шести месяцев члена наблюдательного совета государственного банка от исполнения его полномочий исключительно по следующим основаниям: 1) по требованию не менее пяти членов наблюдательного совета государственного банка в случае, если член наблюдательного совета ненадлежащим образом выполняет свои должностные обязанности или в случае возникновения обоснованного подозрения о несоответствии требованиям, установленным частью тринадцатой или четырнадцатой настоящей статьи; 2) вручения члену наблюдательного совета государственного банка уведомление о подозрении в совершении уголовного правонарушения; 3) по требованию Президента Украины об отстранении от выполнения полномочий представителя государства в наблюдательном совете государственного банка, предназначенного по представлению Президента Украины, по требованию Кабинета Министров Украины об отстранении от выполнения полномочий представителя государства в наблюдательном совете государственного банка, предназначенного по представлению Кабинета Министров Украины, или по требованию профильного комитета Верховной Рады Украины, к предметам ведения которого относятся вопросы банковской деятельности, об отстранении от выполнения полномочий представителя государства в наблюдательном совете государственного банка, предназначенного по представлению профильного Комитета Верховной Рады Украины, к предметам ведения которого относятся вопросы банковской деятельности. Исполнительным органом государственного банка, который осуществляет текущее управление деятельностью государственного банка, является правление государственного банка. Председатель и члены правления государственного банка назначаются и освобождаются от должности наблюдательным советом государственного банка по предложению комитета наблюдательного совета государственного банка по вопросам назначений и вознаграждений должностным лицам. Комитет наблюдательного совета государственного банка по вопросам назначений и вознаграждений должностным лицам определяет кандидатов на замещение должностей председателя и членов правления государственного банка по результатам конкурсного отбора, который проводится в порядке, определенном наблюдательным советом государственного банка. Конкурс на должность председателя или члена правления государственного банка объявляется не менее чем за три месяца до истечения срока полномочий в соответствии председателя или члена правления государственного банка. Срок полномочий председателя и членов правления государственного банка определяется уставом государственного банка и не может превышать пять лет с правом назначения на новый срок по результатам конкурсного отбора. Полномочия правления государственного банка определяются уставом государственного банка. Порядок созыва и проведения заседаний, голосования, принятия и оформления решений правления государственного банка определяется уставом государственного банка и положением о правлении государственного банка. Председатель и члены правления государственного банка должны добросовестно выполнять возложенные на них обязанности, действовать в интересах государственного банка и избегать конфликта интересов. Председатель и члены правления государственного банка должны соответствовать квалификационным требованиям. Национальный банк Украины согласовывает на должности председателя и членов правления государственного банка в соответствии со статьей 42 настоящего Закона. Председатель правления государственного банка вступает в должность после его согласования Национальным банком Украины. Финансовая отчетность государственного банка подлежит обязательной проверке аудиторской фирмой в соответствии с положениями статьи 70 настоящего Закона. Центральный орган исполнительной власти, обеспечивающий формирование государственной финансовой политики, имеет право получать любую информацию о финансово-хозяйственной деятельности государственного банка, в том числе информацию, составляющую банковскую тайну, необходимую для осуществления мониторинга деятельности государственного банка и состояния выполнения стратегии развития государственного банка. Между государственным банком и Кабинетом Министров Украины может заключаться рамочное соглашение о взаимодействии, которой регулируются вопросы взаимодействия между государственным банком, Кабинетом Министров Украины и центральным органом исполнительной власти, обеспечивающим формирование государственной финансовой политики. От имени государственного банка рамочное соглашение о взаимодействии подписывают председатель наблюдательного совета государственного банка и председатель правления государственного банка. Рамочное соглашение о взаимодействии подлежит опубликованию на официальных сайтах государственного банка и центрального органа исполнительной власти, обеспечивающим формирование государственной финансовой политики. Государственный банк не должен предоставлять необоснованные преимущества отдельным клиентам или совершать сделки с клиентами на условиях, не являются текущими рыночными условиями. На государственный банк не распространяется обязанность составлять и выполнять годовой финансовый план в соответствии с Хозяйственным кодексом Украины. В случае приобретения государством права собственности на 100 процентов акций банка положения этой статьи начинают применяться в такой банк через один год после вступления государством права собственности на 100 процентов акций банка. Члены наблюдательного совета такого банка, избранные до начала применения к нему положений настоящей статьи, осуществляют свои полномочия в течение срока, на который они были избраны, если их полномочия не были прекращены в соответствии с законом, но не более трех лет с момента назначения. В случае частичного или полного отчуждения государством принадлежащих ему акций государственного банка такой банк теряет статус государственного на следующий день после такого отчуждения. Со дня потери банком статуса государственного положения не применяются к такому банка, при этом устав и внутренние положения такого банка применяются в части, не противоречащей настоящему Закону, другим законам Украины и нормативно-правовым актам Национального банка Украины. Акционеры обязаны привести устав и деятельность банка, потерял статус государственного, в соответствие с требованиями настоящего Закона, других законов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Наблюдательный совет банка, потерявший статус государственного, обязана в течение одного месяца со дня утраты банком статуса государственного созвать общее собрание акционеров с целью приведения устава и деятельности банка в соответствие с требованиями настоящего Закона, других законов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Наблюдательный совет и правление банка, потерявший статус государственного, продолжают осуществлять свои полномочия до прекращения их полномочий в установленном законом порядке. Статья 8. Кооперативные банки Кооперативный банк создается в порядке, предусмотренном настоящим Законом. Законодательство о кооперации распространяется на кооперативные банки в части, не противоречащей настоящему Закону. Кооперативные банки создаются по принципу территориальности и делятся на местные и центральный кооперативные банки. Минимальное количество участников местного (в пределах области) кооперативного банка должно быть не менее 50 человек. В случае уменьшения количества участников и несостоятельности кооперативного банка в течение одного года увеличить их количество до минимального необходимого количества деятельность такого банка прекращается путем изменения организационно-правовой формы или ликвидации. Участниками центрального кооперативного банка являются местные кооперативные банки. В функции центрального кооперативного банка, кроме предусмотренных настоящим Законом, относятся централизация и перераспределение ресурсов, аккумулированных местными кооперативными банками, а также осуществление контроля за деятельностью кооперативных банков регионального уровня. Органами управления кооперативных банков является общее собрание участников (пайщиков), совет банка и правление банка. Органом контроля является ревизионная комиссия банка. Органы управления и контроля кооперативного банка создаются и осуществляют свои полномочия в соответствии с настоящим Законом. Уставный капитал кооперативного банка делится на паи. Уровень минимального размера уставного капитала кооперативного банка устанавливается Национальным банком Украины в соответствии с настоящим Законом. Каждый участник кооперативного банка независимо от размера своего участия в капитале банка (пая) имеет право одного голоса. Прибыли или убытки кооперативного банка по результатам финансового года распределяются между участниками пропорционально размеру их пая. Ограничения, установленные настоящим Законом для операций банка со связанными лицами, не распространяются на операции кооперативного банка. Статья 9. Банковский надзор на консолидированной основе Банковский надзор на консолидированной основе - это надзор, осуществляемый Национальным банком Украины за банковской группой с целью обеспечения стабильности банковской системы и ограничения рисков, которым подвергается банк в результате участия в банковской группе, путем регулирования, мониторинга и контроля рисков банковской группы в определенном Национальным банком Украина порядке. Национальный банк Украины с целью осуществления надзора на консолидированной основе имеет право определять в пределах банковской группы подгруппы, состоящие минимум из двух участников банковской группы, и осуществлять за ними надзор на субконсолидированной основе. Критерии определения таких подгрупп устанавливаются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Банковская группа, подгруппы банковской группы, участники банковской группы обязаны соблюдать требования, установленные Национальным банком Украины в соответствии с настоящим Законом. Национальный банк Украины имеет право определять условия, при которых на участника банковской группы не распространяются требования, установленные Национальным банком Украины в соответствии с настоящим Законом, в том числе по учету отчетности участников банковской группы при составлении / субконсолидированной отчетности, расчета нормативов банковской группы / подгруппы банковской группы, учитывая, в частности, размер активов участников банковской группы, соотношение их активов в консолидированных активов банковской группы, характер их деятельности и взаимоотношений с другими участниками банковской группы. Национальный банк Украины имеет право устанавливать требования к банковской группы и / или подгруппы банковской группы на консолидированной и субконсолидированной основе по: 1) организации эффективной системы корпоративного управления; 2) организации комплексной, адекватной и эффективной системы внутреннего контроля, включая систему управления рисками и внутренний аудит 3) наличия учетных процедур, информационных систем, необходимых для обеспечения выполнения требований на консолидированной основе; 4) составление и порядка представления консолидированной и субконсолидированной отчетности; 5) достаточности регулятивного капитала; 6) экономических нормативов; 7) лимитов и ограничений в отношении определенных видов деятельности, в том числе о деятельности на территории других государств; 8) порядок подачи необходимой отчетности и информации; 9) разработка планов обеспечения непрерывной деятельности, финансирование в кризисных ситуациях, восстановление деятельности. Национальный банк Украины имеет право устанавливать для банковской группы и / или подгруппы банковской группы коэффициент левериджа, определять его значение и порядок расчета. Юридическое или физическое лицо, имеющее намерение стать контролером банковской группы, через определенную ней уполномоченное лицо обязано сообщить об этом Национальный банк Украины и предоставить Национальному банку Украины сведения о такой банковскую группу, в том числе структуру собственности банковской группы и виды деятельности ее участников в порядке, установленном Национальным банком Украины. В случае выявления банковской группы, не идентифицирована контролером банковской группы или которое идентифицировано ним в полном составе, Национальный банк Украины в определенном им порядке идентифицирует такую банковскую группу и принимает решение о признании банковской группы или о признании изменения структуры собственности банковской группы. Национальный банк Украины имеет право требовать от контроллера банка, банковской группы, участников банковской группы, других юридических и физических лиц представления информации и копий документов, необходимых для идентификации банковской группы. Контроллер банка, банковской группы, участники банковской группы, другие юридические и физические лица обязаны предоставить Национальному банку Украины по его письменному требованию и в установленный им срок соответствующую информацию и копии документов. Небанковские финансовые учреждения, которые являются участниками банковской группы, подлежат надзору со стороны Национального банка Украины в пределах надзора на консолидированной и субконсолидированной основе в соответствии с настоящим Законом. Руководитель банковской холдинговой компании, его заместители, члены исполнительного органа, члены наблюдательного совета, главный бухгалтер должны соответствовать требованиям к руководителям банков, установленным настоящим Законом. Банковская группа обязана определить среди участников банковской группы ответственное лицо банковской группы - банк, способный обеспечить выполнение требований, установленных Национальным банком Украины в банковскую группу, и согласовать ее с Национальным банком Украины. В банковской группе, в состав которой входит материнский банк, ответственным лицом является этот материнский банк. Согласования Национальным банком Украины ответственного лица банковской группы осуществляется в порядке, определенном Национальным банком Украины. До согласования Национальным банком Украины ответственного лица банковской группы или в случае, если по заключению Национального банка Украины ответственное лицо, определенное банковской группой, не способна обеспечить выполнение функций ответственного лица, ответственным лицом является банк - участник банковской группы с наибольшим значением активов за последний отчетный период (квартал). Участник банковской группы не позднее 10 рабочих дней после изменения своей структуры собственности и / или видов деятельности обязан сообщить об этом ответственное лицо банковской группы. Ответственное лицо банковской группы обязана уведомить Национальный банк Украины об изменении структуры собственности банковской группы и / или видов деятельности ее участников не позднее 30 календарных дней после наступления таких изменений. Национальный банк Украины имеет право требовать от ответственного лица банковской группы информацию об участниках банковской группы, необходимую для осуществления банковского надзора на консолидированной основе. Ответственное лицо банковской группы обязана предоставлять Национальному банку Украины по его требованию и в установленный им срок соответствующую информацию. Ответственное лицо банковской группы обязано обеспечить соблюдение банковской группой и подгруппами банковской группы требований, установленных Национальным банком Украины в соответствии с настоящим Законом. Ответственное лицо банковской группы составляет консолидированную / субконсолидированной отчетность на основе отчетности участников банковской группы / подгрупп банковской группы в порядке, определенном Национальным банком Украины. Участники банковской группы обязаны подавать ответственному лицу банковской группы отчеты, информацию и документы, необходимые для подготовки консолидированных отчетов, и обеспечивать выполнение требований относительно надзора на консолидированной основе. Общая сумма прямой и / или косвенного участия участников банковской группы в уставном капитале юридического лица, не являющегося финансовым учреждением, не должна превышать 15 процентов регулятивного капитала банковской группы. Общая сумма прямой и / или косвенного участия участников банковской группы в уставном капитале всех юридических лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, не должна превышать 60 процентов регулятивного капитала банковской группы. Национальный банк Украины по результатам оценки банковской группы, проведенной им во время надзора на консолидированной основе в порядке и способом, определенные Национальным банком Украины, имеет право: 1) устанавливать повышенные требования по достаточности капитала и повышенные значения экономических нормативов; 2) требовать от ответственного лица банковской группы, ее руководителей, контроллера банковской группы принятия мер, направленных на устранение нарушений банковского законодательства, выполнение нормативно-правовых актов Национального банка Украины, поддержания на достаточном уровне капитала и ликвидности для покрытия всех существенных рисков банковской группы и / или подгрупп банковской группы, улучшение качества корпоративного управления, системы внутреннего контроля, в том числе системы управления рисками. Национальный банк Украины осуществляет контроль за операциями между участниками банковской группы, а также по операциям между участниками банковской группы и связанными с ними лицами. Ответственное лицо банковской группы обязано обеспечить проведение ежегодной аудиторской проверки годовой консолидированной финансовой отчетности банковской группы аудиторской фирмой и представить результаты такой проверки в Национальный банк Украины в установленном им порядке. Требования о проведении ежегодной аудиторской проверки участниками банковской группы определяются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Национальный банк Украины имеет право требовать от ответственного лица банковской группы расширение предмета аудиторской проверки в порядке и объемах, определенных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Ответственное лицо банковской группы имеет право заключать договоры на проведение ежегодной аудиторской проверки годовой консолидированной финансовой отчетности банковской группы с одной аудиторской фирмой не более семи лет подряд. Аудиторская фирма (аудитор), осуществляющая аудиторскую проверку годовой финансовой отчетности участника банковской группы, годовой консолидированной финансовой отчетности банковской группы и / или предоставляет другие аудиторские услуги, обязана (обязан) письменно сообщить Национальный банк Украины о выявленных во время проведения аудиторской проверки и / или предоставления других аудиторских услуг нарушение банковского законодательства, а также о любых событиях или фактах, которые могут представлять существенную угрозу безопасности и надежности участника банковской группы или всей банковской группы, о сомнениях относительно их возможности продолжать свою деятельность основе не позднее на следующий день после их обнаружения. Аудиторская фирма (аудитор) по требованию Национального банка Украины обязана (обязан) предоставить Национальному банку Украины рабочие документы по вопросам аудита годовой финансовой отчетности участника банковской группы, годовой консолидированной финансовой отчетности банковской группы. Статья 10 исключена Статья 11 исключена Статья 12 исключена Статья 13. Банковские союзы и ассоциации С целью защиты и представления интересов своих членов, развития межрегиональных и международных связей, обеспечение научного и информационного обмена и профессиональных интересов, разработки рекомендаций по банковской деятельности банки имеют право создавать неприбыльные союзы или ассоциации. Банковские союзы и ассоциации не имеют права заниматься банковской или предпринимательской деятельностью и не могут быть созданы с целью получения прибыли. Ассоциация (союз) банков является договорным объединением банков и не имеет права вмешиваться в деятельность банков - членов ассоциации (союза). Раздел II. СОЗДАНИЕ, ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ, ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВ Глава 2. СОЗДАНИЕ БАНКОВ Статья 14. Участники банков Участниками банка могут быть участники гражданских отношений. Государство Украина может быть участником банка в лице Кабинета Министров Украины или уполномоченных им органов. Учредители банка и владельцы существенного участия в банке должны иметь безупречную деловую репутацию и удовлетворительное финансовое / имущественное положение. Требования к деловой репутации и финансового / имущественного состояния учредителей банка, владельцев существенного участия в банке и лиц, приобретают или увеличивают существенное участие в банке, устанавливаются Национальным банком Украины. Участниками банка не могут быть юридические лица, в которых банк имеет существенное участие, общественные объединения, политические партии, религиозные и благотворительные организации. Институты совместного инвестирования могут быть учредителями банка и владельцами существенного участия в банке только при условии, что такой институт совместного инвестирования является корпоративным инвестиционным фондом и более 75 процентов акций такого фонда и более 75 процентов акций (долей) компании по управлению активами такого фонда прямо и / или косвенно принадлежат одному лицу или группе ассоциированных лиц. Статья 15. Наименование банка Банк имеет полное наименование на украинском и на иностранном языке (на иностранных языках), а также может иметь сокращенное наименование украинским и иностранным языком (на иностранных языках). Наименование банка должно содержать слово "банк", а также указание на организационно-правовую форму банка. Банк может иметь печать со своим полным наименованием. Слово "банк" и производные от него разрешается использовать в названии лишь тем юридическим лицам, которые зарегистрированы Национальным банком Украины как банк и имеют банковскую лицензию. Исключение составляют международные организации, действующие на территории Украины в соответствии с международными договорами, согласие на обязательность которых предоставлено Верховной Радой Украины, и законодательства Украины. Запрещается использовать для наименования банка название, которое повторяет уже существующее название другого банка или вводит в заблуждение относительно видов деятельности, которые осуществляет банк. Употребление в наименовании банка слов "Украина", "центральный", "национальный" и производных от них возможно только с согласия Национального банка Украины. Добавлять к своему наименование слово "государственный", использовать изображение Государственного Герба Украины, Государственного Флага Украины имеет право только государственный банк. Национальный банк Украины имеет право отказать в использовании банком предложенного наименования по приведенным в этой статье оснований. Обособленное подразделение банка использует наименование лишь того банка, обособленным подразделением которого он является. К названию обособленного подразделения банка может добавляться наименование местонахождения этого обособленного подразделения. Статья 16. Устав банка Устав банка должен соответствовать требованиям Гражданского кодекса Украины, Хозяйственного кодекса Украины, Закона Украины "Об акционерных обществах", настоящим Законом и другими законами Украины. Устав банка обязательно должен содержать следующую информацию о банке: 1) наименование банка, в том числе сокращенное (при наличии); 2) его местонахождение; 3) организационно-правовую форму; 4) виды деятельности, которые намерен осуществлять банк; 5) размер, порядок формирования уставного капитала банка, виды акций банка, их номинальная стоимость и общее количество; 6) структуру управления банком, органы управления, их компетенцию и порядок принятия решений; 7) порядок реорганизации и ликвидации банка в соответствии с главами 5 и 16 настоящего Закона; 8) порядок внесения изменений в устав банка; 9) размер и порядок образования резервов и других общих фондов банка; 10) порядок распределения прибыли и покрытия убытков; 11) положение об аудиторской проверке банка; 12) положение о внутреннем аудите банка. Банк имеет право подать проект устава банка в Национальный банк Украины для получения заключения о соответствии проекта устава требованиям законодательства Украины. Национальный банк Украины рассматривает проект устава банка в порядке и сроки, определенные нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Изменения в устав банка подлежат государственной регистрации в соответствии с законодательством по вопросам государственной регистрации юридических лиц и физических лиц - предпринимателей с учетом особенностей, установленных настоящим Законом. Банк подает в Национальный банк Украины документы для согласования изменений в устав банка, связанных с увеличением уставного капитала, исключительно после полной уплаты участниками взносов в уставный капитал. Банк подает документы для согласования изменений в устав банка, связанных с увеличением уставного капитала, исключительно после полной уплаты участниками взносов в уставный капитал. Перечень документов и порядок согласования изменений в устав банка устанавливаются Национальным банком Украины. Национальный банк Украины принимает решение о согласовании изменений в устав банка или об отказе в их согласовании не позднее месячного срока со дня подачи полного пакета документов. Национальный банк Украины в установленном им порядке вносит соответствующую запись в Государственный реестр банков после проведения государственной регистрации изменений в учредительные документы. Слова и цифру "Глава 3 Государственная регистрация и лицензирование банков" исключено Статья 17. Создание и государственная регистрация юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность Юридическое лицо, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, создается в порядке, определенном законодательством Украины, с учетом особенностей, установленных настоящим Законом. Юридическое лицо, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, подает документы для проведения его государственной регистрации исключительно после согласования Национальным банком Украины устава данного юридического лица. Лицо, уполномоченное учредителем (учредителями) юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, для согласования устава данного юридического лица подает в Национальный банк Украины вместе с заявлением о согласовании устава следующие документы: 2) устав банка; 3) копии документов, определенных Национальным банком Украины, необходимых для идентификации самого основателя и всех лиц, через которых будет осуществляться опосредованное владение существенным участием в банке; 4) документы, определенные Национальным банком Украины, позволяющие сделать вывод о: 4) документы, определенные Национальным банком Украины, содержащих информацию о: соответствие деловой репутации учредителя, а для учредителя - юридического лица - также и членов исполнительного органа и / или наблюдательного совета и всех лиц, через которых будет осуществляться опосредованное владение существенным участием в юридическом лице, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, установленным Национальным банком Украины требованиям; соответствие финансового состояния учредителя - юридического лица, имущественного положения учредителя - физического лица, а также финансового / имущественного положения всех лиц, которые будут осуществлять косвенное владение существенным участием в юридическом лице, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, установленным Национальным банком Украины требованиям; 6) сведения о структуре собственности самого юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, и учредителя, приобретает существенного участия в ней в соответствии с требованиями Национального банка Украины; 7) сведения по форме, установленной Национальным банком Украины, о ассоциированных лиц учредителя - физического лица; 8) сведения по форме, установленной Национальным банком Украины, о юридических лицах, в которых учредитель - физическое лицо является руководителем и / или контроллером; 8-1) сведения по форме, установленной Национальным банком Украины, о связанных с банком лиц, отвечающих признакам, предусмотренным частью первой статьи 52 настоящего Закона; 9) копию временного свидетельства о регистрации выпуска акций; 10) заключение Антимонопольного комитета Украины в случаях, предусмотренных законодательством Украины; 10) заключение (предварительное заключение) Антимонопольного комитета Украины о концентрации и / или разрешение Антимонопольного комитета Украины на концентрацию в случаях, предусмотренных законодательством Украины; Лицо, уполномоченное учредителем юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, для согласования устава этого лица дополнительно представляет Национальному банку Украины установленные частью девятой статьи 34 настоящего Закона документы об учредителях - иностранных юридических лиц и частью одиннадцатой статьи 34 настоящего Закона относительно учредителей - физических лиц - иностранцев. Документы, представляемые в соответствии с этой частью, должны быть составлены с учетом требований частей двенадцатой и тринадцатой статьи 34 настоящего Закона. Лицо, уполномоченное учредителем (учредителями) юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, для согласования устава данного юридического лица дополнительно представляет в Национальный банк Украины установленные частью второй статьи 34-1 настоящего Закона документы об учредителях - иностранных юридических лиц и установленные частью третьей статьи 34-1 настоящего Закона документы об учредителях - физических лиц - иностранцев. Лицо, уполномоченное учредителем (учредителями) юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, для согласования приобретения существенного участия в этом юридическом лице должна подать в Национальный банк Украины установлен частями первой - третьей статьи 34-1 настоящего Закона пакет документов об учредителях - владельцев существенного участия в этом юридическом лице и в отношении лиц, которые намерены косвенно владеть существенным участием в такой лицу. Национальный банк Украины принимает решение о согласовании устава или об отказе в согласовании устава не позднее трехмесячного срока со дня подачи полного пакета документов, определенных этим Законом. Национальный банк Украины одновременно с рассмотрением вопроса о согласовании устава рассматривает вопрос о согласовании или запрет приобретения существенного участия в юридическом лице, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, в соответствии со статьями 34, 34-1 настоящего Закона. Согласования приобретения существенного участия в юридическом лице, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, является условием для согласования Национальным банком Украины устава данного юридического лица. Национальный банк Украины имеет право требовать, а учредитель (учредители) юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, а также лица, которые приобретут существенное участие в этом юридическом лице после ее государственной регистрации, другие лица, которые имели или имеют правоотношения с лицом, которой касается запрос, обязаны предоставить Национальному банку Украины дополнительную информацию, документы и пояснения, необходимые для уточнения / проверки предоставленных в соответствии с требованиями настоящей статьи документов / информации и / или для подтверждения выполнения установленных законодательством Украины требований. Учредителю юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, запрещается отчуждать и обременять обязательствами принадлежащие ему акции до получения этой юридическим лицом банковской лицензии. Учредитель (учредители) юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, а также лица, которые приобретут существенное участие в этом юридическом лице после ее государственной регистрации, обязаны предоставить Национальному банку Украины документы, определенные нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, подтверждающих соответствие их финансового / имущественного состояния и деловой репутации установленным законодательством Украины требованиям. Учредителю (учредителям) юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, запрещается отчуждать и обременять обязательствами принадлежащие ему (им) акции (паи) такого юридического лица, а владельцам опосредованной существенного участия в такой юридическому лицу запрещается отчуждать принадлежащий им участие в ней к выдаче этом юридическом лице банковской лицензии. Сделка, совершенная с нарушением этого запрета, является ничтожной. Национальный банк Украины письменно информирует юридическое лицо, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, стороны по такой сделке, депозитарные учреждения, которые обслуживают счета в ценных бумагах сторон по такой сделке, и Центральный депозитарий ценных бумаг о ничтожности такой сделки, а также размещает соответствующую информацию на страницах официального Интернет-представительства Национального банка Украины не позднее следующего рабочего дня после дня, когда ему стало известно о совершении такой сделки. {Часть одиннадцатая статьи 17 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} Запрещается осуществлять банковскую деятельность без банковской лицензии. Статья 18. Основания для отказа в согласовании устава юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность Национальный банк Украины имеет право отказать юридическому лицу, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, в согласовании устава, в случае, если 1) представлен неполный пакет документов, необходимых для согласования устава; 2) документы содержат недостоверную информацию; 3) документы не соответствуют требованиям и / или содержащие информацию / сведения, свидетельствующие о нарушении законов Украины или нормативно-правовых актов Национального банка Украины; 4) деловая репутация основателя, а для учредителя - юридического лица и членов его исполнительного органа и / или наблюдательного совета и / или хотя бы одного человека, через которую будет осуществляться опосредованное владение существенным участием в юридическом лице, что намерен осуществлять банковскую деятельность, а не соответствует требованиям, установленным Национальным банком Украины; 5) финансовое состояние учредителя - юридического лица и / или имущественное положение учредителя - физического лица и / или финансовый / имущественное положение хотя бы одного человека, через которую будет осуществляться опосредованное владение существенным участием в юридическом лице, что намерен осуществлять банковскую деятельность, не соответствует требованиям, установленным Национальным банком Украины; 6) учредитель не имел собственных средств для осуществления заявленного взноса в уставный капитал и / или источника происхождения таких средств является неподтвержденным; 7) структура собственности самого юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, и / или лица, приобретает существенное участие в такой юридическому лицу, не соответствует требованиям по ее прозрачности, установленным Национальным банком Украины; 8) оплаченный уставный капитал юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность не соответствует требованиям относительно минимального размера уставного капитала, установленным статьей 31 настоящего Закона; 9) хотя бы одному лицу, которое вступит существенное участие в юридическом лице, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, после ее государственной регистрации запрещено приобретение существенного участия в соответствии со статьями 34, 34-1 настоящего Закона. Национальный банк Украины не имеет права отказать юридическому лицу, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, в согласовании устава по другим основаниям, кроме указанных в этой статье. Статья 19. Банковская лицензия Юридическое лицо, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, обязана в течение года со дня государственной регистрации подать Национальном банке Украины в порядке, определенном настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, документы для получения банковской лицензии. Юридическое лицо, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, для получения банковской лицензии представляет Национальному банку Украины вместе с заявлением о выдаче банковской лицензии следующие документы: {Пункт 1 части второй статьи 19 исключен на основании Закона № 5410-VI от 02.10.2012} {Пункт 1 части второй статьи 19 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} 3) копии зарегистрированного Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку отчета о результатах закрытого (частного) размещения акций и свидетельства о регистрации выпуска акций (для банка, который создается в форме акционерного общества); 4) сведения о количественном составе наблюдательного совета, правления; 5) сведения и документы, определенные Национальным банком Украины, доказывают: наличие как минимум трех лиц, назначенных членами правления, в том числе председателя правления; соответствие руководителей банка, руководителя подразделения внутреннего аудита, главного должностного лица банка, ответственного за управление рисками - главного риск-менеджера, главного должностного лица банка, ответственного за осуществление контроля за соблюдением норм (комплаенс) - главного комплаенс-менеджера квалификационным требованиям; соответствие наблюдательного совета и правления банка требованиям коллективной годности, установленным Национальным банком Украины; наличие банковского оборудования, компьютерной техники, информационных систем и других информационных ресурсов, необходимых для достижения целей банка, помещений, отвечающих требованиям, установленным Национальным банком Украины, организационной структуры и соответствующих специалистов, необходимых для обеспечения предоставления банковских и других финансовых услуг, а также обеспечение осуществления внутреннего контроля, в том числе управления рисками; 6) копии внутренних положений банка, регламентирующих предоставление банковских и других финансовых услуг, определяют порядок осуществления внутреннего контроля и процедуру управления рисками; 7) стратегию банка и бизнес-план на три года, составленные в соответствии с требованиями, установленными Национальным банком Украины; 8) копию платежного документа о внесении платы за выдачу банковской лицензии, размер которой устанавливается Национальным банком Украины. Юридическое лицо, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, обязана представить Национальному банку Украины для получения банковской лицензии одновременно все документы и информацию, определенные настоящим Законом. Национальный банк Украины имеет право требовать, а учредитель (учредители) юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, владельцы существенного участия в ней, другие лица, которые имели или имеют правоотношения с лицом, к которому относится запрос, обязаны предоставить Национальному банку Украины дополнительную информацию, документы и объяснения, необходимые для уточнения / проверки предоставленных в соответствии с требованиями настоящей статьи документов / информации и / или для подтверждения выполнения установленных законодательством Украины требований. Юридическое лицо, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, обязана уведомлять Национальный банк Украины в установленном им порядке о любых существенных изменениях в информации и / или документах, представленных им в Национальный банк Украины с целью получения банковской лицензии. Юридическое лицо, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, обязана обеспечить лицам с инвалидностью и другим маломобильным группам населения доступность банковских и других финансовых услуг, в том числе доступ к помещениям, в которых осуществляется обслуживание клиентов банка. Национальный банк Украины принимает решение о предоставлении банковской лицензии или об отказе в ее предоставлении в течение трех месяцев со дня получения полного пакета документов, определенных этим Законом. Национальный банк Украины в течение двух рабочих дней со дня принятия решения о выдаче банковской лицензии: вносит соответствующую запись в Государственный реестр банков; банк имеет выписку из Государственного реестра банков о выдаче банковской лицензии. Юридическое лицо приобретает статус банка и право на осуществление банковской деятельности после выдачи ему банковской лицензии. Национальный банк Украины размещает информацию о выданных банковские лицензии на странице официального Интернет-представительства Национального банка Украины в определенном им порядке. Руководители банка, главный риск-менеджер, главный комплаенс-менеджер, руководитель подразделения внутреннего аудита и лица, имеющие существенное участие в банке, обязаны в течение всего времени, в течение которого они сохраняют свой статус или имеют существенное участие в банке, соответствовать требованиям настоящего закона, других законов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Статья 19-1. Основания для отказа в выдаче банковской лицензии Национальный банк Украины имеет право отказать в выдаче банковской лицензии юридическому лицу, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, в случае, если 1) представлен неполный пакет документов, необходимых для выдачи банковской лицензии; 2) документы, представленные для выдачи банковской лицензии, содержат недостоверную информацию; 3) документы, представленные для выдачи банковской лицензии, не соответствуют требованиям законов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины; 4) юридическое лицо, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, обратилась с заявлением о выдаче банковской лицензии после истечения годичного срока со дня государственной регистрации; 5) хотя бы один из руководителей юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, и / или ее главный риск-менеджер и / или ее главный комплаенс-менеджер и / или руководитель ее подразделения внутреннего аудита не соответствует квалификационным требованиям; 5-1) организация корпоративного управления, системы внутреннего контроля, в том числе системы управления рисками, юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность не соответствует объемам и сложности видов деятельности, которые это юридическое лицо намерено осуществлять как банк согласно стратегии и / или бизнес-планом; 6) не предназначены как минимум три члена правления, в том числе председатель правления; 7) отсутствуют банковское оборудование, компьютерная техника, информационные системы и другие информационные ресурсы, помещения, отвечающие требованиям, установленным Национальным банком Украины; 8) отсутствуют организационная структура и / или специалисты, необходимые для обеспечения предоставления банковских и других финансовых услуг, а также для обеспечения осуществления внутреннего контроля, в том числе управления рисками в соответствии с требованиями законодательства; 9) структура управления, в том числе организационная, и осуществления операционной деятельности юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, или банковской группы, в состав которой будет входить такое юридическое лицо может препятствовать эффективному осуществлению надзора Национальным банком Украины; 10) стратегия банка, бизнес-план, финансовые показатели, в частности уровень достаточности капитала, не обоснованы и / или не реалистичны (в частности, составленные на основании нереалистичных данных и включают допущения и возможные прогнозы, которые невозможно подтвердить расчетами), и / или свидетельствуют о том, что юридическое лицо, имеющее намерение осуществлять банковскую деятельность, не сможет осуществлять такую деятельность в соответствии с требованиями законодательства Украины. Национальный банк Украины имеет право отказать в выдаче банковской лицензии юридическому лицу, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, в случае невыполнения ее учредителем (учредителями) и / или владельцами существенного участия требований части десятой статьи 17 настоящего Закона. Национальный банк Украины обязан обратиться в суд с иском о прекращении юридического лица в случае невыполнения юридическим лицом, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность в течение года со дня государственной регистрации требований части первой статьи 19 настоящего Закона. Статья 20 исключена Статья 21 исключена Статья 22 исключена Глава 4. ОБОСОБЛЕННЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ БАНКА Статья 23. Порядок обособленных подразделений банка на территории Украины Банк имеет право открывать обособленные подразделения (филиалы, отделения, представительства) на территории Украины. Банк обязан обеспечить соответствие деятельности обособленного подразделения требованиям законов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Банк обязан сообщить Национальный банк Украины об открытии обособленного подразделения и об изменениях в деятельности обособленного подразделения банка в определенных Национальным банком Украины случаях. Национальный банк Украины включает сведения об обособленных подразделениях банка и об изменениях в их деятельности в Государственный реестр банков на основании уведомления банка. Обособленное подразделение банка имеет право начать свою деятельность через 10 дней после уведомления банком Национального банка Украины об открытии такого обособленного подразделения. Требования сообщению банка об открытии обособленного подразделения и об изменениях в деятельности обособленного подразделения, порядок включения сведений об обособленных подразделениях банка и изменения в их деятельности в Государственный реестр банков определяются нормативными правовыми актами Национального банка Украины. Национальный банк Украины имеет право принять решение о прекращении осуществления обособленным подразделением банка операций в пользу или по поручению клиентов, если информация об открытии банком своего обособленного подразделения содержит ложные сведения или деятельность такого обособленного подразделения не соответствует требованиям настоящего Закона и нормативно-правовым актам Национального банка Украины . {Часть восьмая статьи 23 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} {Часть девятая статьи 23 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} {Часть десятая статьи 23 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} Статья 24. Порядке открытия филиалов и представительств иностранных банков на территории Украины Иностранные банки имеют право открывать филиалы и представительства на территории Украины. Иностранный банк имеет право на открытие филиала в Украине при следующих условиях: 1) до государства, в котором зарегистрирован иностранный банк, отсутствуют существенные предостережения со стороны соответствующих международных органов по выполнению ею международных стандартов в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; 2) банковский надзор в государстве, в котором зарегистрирован иностранный банк, с учетом полученной Национальным банком Украины информации в целом соответствует Основным принципам эффективного банковского надзора Базельского комитета по банковскому надзору, в том числе в части обеспечения эффективного надзора на консолидированной основе; 3) законодательство государства, в котором зарегистрирован иностранный банк, по оценке Национального банка Украины, осуществленной в установленном им порядке, не содержит положений, которые могут препятствовать / ограничивать взаимодействие между Национальным банком Украины и надзорными / контролирующими органами этого государства и / или препятствовать Национальном банке Украина в осуществлении им надзорных полномочий по такой филиала иностранного банка; 4) минимальный размер приписного капитала филиала на момент его аккредитации является не меньшим 120000000 гривен; 5) наличие письменного обязательства иностранного банка о безусловном выполнении им обязательств, возникших в связи с деятельностью его филиала на территории Украины. Национальный банк Украины осуществляет аккредитацию филиалов и представительств иностранных банков на территории Украины в порядке и на условиях, определенных настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Аккредитация филиала иностранного банка осуществляется путем внесения в Государственный реестр банков записи о праве филиала иностранного банка на осуществление банковской деятельности. Аккредитация филиала иностранного банка является основанием для осуществления им банковской деятельности. Для аккредитации филиала иностранного банка представляются: 1) ходатайство иностранного банка об открытии филиала с указанием его местонахождения на территории Украины; 2) документ, подтверждающий государственную регистрацию иностранного банка в государстве его происхождения; 3) решение уполномоченного органа иностранного банка об открытии филиала; 4) положение о филиале, утвержденное уполномоченным органом иностранного банка; 5) сведения, доказывающие соответствие руководителя и главного бухгалтера, главного риск-менеджера, главного комплаенс-менеджера, руководителя подразделения внутреннего аудита филиала иностранного банка требованиям профессиональной пригодности и деловой репутации, установленным Национальным банком Украины; 6) копия устава иностранного банка; 7) подтверждена независимым аудитором финансовая отчетность иностранного банка за три последних года; 8) письменное разрешение на открытие филиала иностранного банка в Украине, выданный государственным или иным уполномоченным контролирующим органом государства, в котором зарегистрирован иностранный банк, или письменное заверение иностранного банка об отсутствии в законодательстве соответствующего государства требований относительно получения такого разрешения; 9) сообщение уполномоченного надзорного органа иностранного государства об осуществлении надзора за деятельностью иностранного банка; 10) письменное обязательство иностранного банка о безусловном выполнении им обязательств, возникающих в связи с деятельностью его филиала на территории Украины; 11) документы, подтверждающие внесение денежных средств в размере приписного капитала филиала; 12) копия платежного документа о внесении платы за аккредитацию филиала иностранного банка, который устанавливается Национальным банком Украины; 13) копии внутренних положений (их перечень), регламентирующих предоставление банковских и других финансовых услуг, определяют порядок осуществления внутреннего контроля и процедуру управления рисками; 14) сведения по форме, определенной Национальным банком Украины, позволяющие сделать вывод о наличии организационной структуры и соответствующих специалистов, необходимых для обеспечения предоставления банковских и других финансовых услуг, банковского оборудования, компьютерной техники, программного обеспечения, помещений в соответствии с требованиями, установленных Национальным банком Украины; 15) бизнес-план на три года, составленный в соответствии с требованиями, установленными Национальным банком Украины; 16) документы, определенные Национальным банком Украины, позволяющие сделать вывод о деловой репутации иностранного банка; 17) сведения, определенные Национальным банком Украины, в отношении владельцев существенного участия в иностранном банке. Деятельность филиала иностранного банка должна соответствовать требованиям, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Национальный банк Украины осуществляет регулирование деятельности и устанавливает экономические нормативы для филиалов иностранных банков в соответствии с требованиями законодательства Украины. Национальный банк Украины имеет право отказать в аккредитации филиала иностранного банка по следующим основаниям: 1) представлен неполный пакет документов и / или представленные документы не соответствуют требованиям настоящего Закона и / или нормативно-правовых актов Национального банка Украины и / или содержат недостоверную информацию; 2) банковское оборудование, компьютерная техника, информационные системы и другие информационные ресурсы, помещение филиала не соответствуют установленным Национальным банком Украины требованиям; 3) отсутствуют организационная структура и / или специалисты, необходимые для обеспечения предоставления банковских и других финансовых услуг в соответствии с установленными Национальным банком Украины требований; 4) кандидатуры руководителя и / или главного бухгалтера и / или главного риск-менеджера и / или главного комплаенс-менеджера и / или руководителя подразделения внутреннего аудита филиала не соответствуют требованиям настоящего Закона и / или нормативно-правовых актов Национального банка Украины по профессиональной пригодности и деловой репутации; 5) структура управления, в том числе организационная, и осуществления операционной деятельности иностранного банка и / или банковской группы, в состав которой он входит, может иметь негативные последствия для клиентов филиала и / или может препятствовать эффективному осуществлению надзора Национальным банком Украины; 6) деловая репутация и / или финансовое положение иностранного банка и / или деловая репутация и / или финансовый / имущественное положение владельцев существенного участия в иностранном банке не соответствуют требованиям, установленным Национальным банком Украины; 7) структура собственности иностранного банка не соответствует требованиям по прозрачности, установленным Национальным банком Украины; 8) законодательство государства, в котором зарегистрирован иностранный банк, по оценке Национального банка Украины, осуществленной в установленном им порядке, содержит положения, которые могут препятствовать / ограничивать взаимодействие между Национальным банком Украины и надзорными / контролирующими органами этого государства и / или препятствовать Национальном банке Украины в осуществлении им надзорных полномочий по такой филиала иностранного банка; 9) банковский надзор в государстве, в котором зарегистрирован иностранный банк, с учетом полученной Национальным банком Украины информации не соответствует Основным принципам эффективного банковского надзора Базельского комитета по банковскому надзору. Национальный банк Украины принимает решение об аккредитации или отказе в аккредитации филиала иностранного банка в течение трех месяцев с момента подачи всех необходимых документов. Отказ предоставляется в письменной форме с указанием соответствующих оснований. Филиал иностранного банка осуществляет свою деятельность в соответствии с требованиями, установленными законами Украины для банков. Национальный банк Украины имеет право инициировать процедуру ликвидации филиала иностранного банка в порядке, предусмотренном законодательством Украины. {Часть двенадцатая статьи 24 исключен на основании Закона № 3024-VI от 15.02.2011} Аккредитация представительства иностранного банка осуществляется путем внесения соответствующей записи в Государственный реестр банков. Для аккредитации представительства иностранного банка представляются следующие документы: 1) ходатайство иностранного банка об аккредитации представительства за подписью уполномоченного лица; 2) документ, подтверждающий государственную регистрацию иностранного банка; 3) положение о представительстве, утвержденное уполномоченным органом иностранного банка; 4) доверенность руководителю представительства от иностранного банка на осуществление представительских функций; 5) копия платежного документа о внесении платы за аккредитацию представительства, устанавливается Национальным банком Украины. Национальный банк Украины может отказать в аккредитации представительства иностранного банка в случае нарушения порядка аккредитации, несоответствия представленных документов требованиям настоящего Закона или нормативно-правовых актов Национального банка Украины, недостоверности предоставленной информации или превышение полномочий относительно сфер деятельности представительства. Решение об аккредитации или отказе в аккредитации представительства иностранного банка Национальный банк Украины принимает в течение одного месяца с момента подачи всех необходимых документов. Отказ предоставляется в письменной форме с указанием соответствующих оснований. Национальный банк Украины имеет право отменить аккредитацию представительства иностранного банка путем исключения соответствующей записи из Государственного реестра банков в порядке, определенном Национальным банком Украины. Иностранный банк обязан уведомлять Национальный банк Украины об изменениях документов или сведений, указанных в пунктах 4-6, 14-17 части шестой и пунктах 3 и 4 части четырнадцатой настоящей статьи. Внесение изменений должно быть подтверждено соответствующими документами. Официальные документы, представляемые Национальному банку Украины, должны быть легализованы в установленном порядке, если иное не предусмотрено международными договорами, согласие на обязательность которых предоставлено Верховной Радой Украины, и сопровождаться нотариально заверенным переводом на украинский язык. Статья 25. Дочерние банки, филиалы и представительства украинского банка на территории других государств Украинские банки имеют право создавать (в том числе путем приобретения) дочерние банки, филиалы или представительства на территории других государств после получения разрешения Национального банка Украины. Для открытия дочерних банков, филиалов или представительств украинских банков на территории других государств предъявляются такие же требования, которые установлены для открытия филиалов или представительств банков на территории Украины, при условии предоставления Национальным банком Украины разрешения на осуществление инвестиции за границу в связи с созданием филиала или представительства банка на территории другого государства. Для создания дочернего банка, филиала или представительства украинского банка за рубежом этот банк подает в Национальный банк Украины бизнес-план и экономическое обоснование целесообразности создания дочернего банка, филиала или представительства банка за рубежом. Национальный банк Украины имеет право отказать банку в предоставлении разрешения на создание дочернего банка, филиала или представительства банка на территории другого государства: 1) в случае невыполнения банком требований нормативно-правовых актов Национального банка Украины, установленных для создания дочерних банков, филиалов или представительств банков на территории Украины; 2) если банковский надзор в этом государстве, с учетом полученной Национальным банком Украины информации, не соответствует Основным принципам эффективного банковского надзора Базельского комитета по вопросам банковского надзора; 3) если законодательство этого государства, по оценке Национального банка Украины, осуществленной в установленном им порядке, содержит положения, которые могут препятствовать / ограничивать взаимодействие между Национальным банком Украины и надзорными / контролирующими органами этого государства и / или препятствовать Национальном банке Украины в осуществлении им надзорных полномочий по филиала, представительства или дочернего банка. Дочерний банк, филиал или представительство украинского банка на территории другого государства регистрируются в соответствии с требованиями законодательства этого государства. Банк в месячный срок должен сообщить Национальный банк Украины об открытии дочернего банка, филиала или представительства на территории другого государства с предоставлением копий соответствующих документов об их регистрации. Украинские банки обязаны обеспечить представление дочерним банком, филиалом банка, созданными на территории других государств, отчетов и информации материнском банке, Национальном банке Украины в соответствии с требованиями Национального банка Украины по осуществлению надзора на консолидированной основе. Национальный банк Украины имеет право требовать от украинского банка уменьшения участия в капитале дочернего банка, закрытия дочернего банка, филиала банка, созданных на территории других государств, в случае неполучения им информации, необходимой для осуществления надзора на консолидированной основе, или если надзор за дочерними банками или филиалом украинского банка, созданными на территории других государств, который осуществляется органом надзора другого государства, является неэффективным, в частности не соответствует Основным принципам эффективного банковского надзора Базельского комитета по банковскому надзору. Глава 5. РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКА Статья 26. Способы реорганизации банка Банк может быть реорганизован по решению собственников банка. Реорганизация может осуществляться путем слияния, присоединения, разделения, выделения, преобразования. В случае реорганизации банка путем преобразования к таким правоотношениям не применяются нормы законодательства относительно прекращения юридического лица. Во время проведения реорганизации банка путем преобразования кредиторы не имеют права требовать от банка прекращения или досрочного исполнения обязательства. Статья 27. Условия реорганизации банка {Часть первая статьи 27 исключен на основании Закона № 4452-VI от 23.02.2012} Реорганизация по решению собственников банка осуществляется в соответствии с законодательством Украины, при условии предоставления предварительного разрешения Национального банка Украины на реорганизацию банка и утверждения Национальным банком Украины плана реорганизации банка. В случае осуществления реорганизации банка по решению его собственников путем преобразования план реорганизации банка не складывается. Национальный банк Украины определяет перечень документов, представляемых для получения разрешения на реорганизацию и утверждение плана реорганизации банка. Национальный банк Украины не дает разрешения на реорганизацию банка в случае, если имеются достаточные основания полагать, что реорганизация угрожает интересам вкладчиков и других кредиторов и банк, созданный в результате реорганизации и / или банк, который не прекращается как юридическое лицо в результате присоединения к нему или выделения из него, не отвечать определенным этим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины требованиям экономических нормативов деятельности, управление банком, а также требованиям, которым должен соответствовать юридическое лицо для получения банковской лицензии. Национальный банк Украины предоставляет разрешение или отказывает в реорганизации банка в течение одного месяца с момента получения заявления банка на реорганизацию. {Часть седьмая статьи 27 исключен на основании Закона № 1617-VI от 24.07.2009} Статья 28. Решение о реорганизации Решение о реорганизации банка, кроме преобразования, должно содержать информацию о: 1) соглашение о реорганизации в случае слияния или присоединения; 2) назначение персонального состава комиссии для проведения реорганизации; 3) назначение персонального состава ревизионной комиссии для проведения инвентаризации и ревизии материальных ценностей, находящихся на учете банка (банков); 4) назначение аудиторской фирмы; 5) сроки проведения реорганизации; 6) состав наблюдательного совета и правления банка после реорганизации. Реорганизация начинается после утверждения Национальным банком Украины плана реорганизации, который кроме других необходимых мероприятий должен предусматривать представление Национальном банке Украины соответствующих документов, необходимых для согласования устава нового банка или для согласования изменений в устав существующего банка. {Часть третья статьи 28 исключена на основании Закона № 3024-VI от 15.02.2011} {Часть четвертая статьи 28 исключена на основании Закона № 1617-VI от 24.07.2009} Статья 29. Соглашение о слиянии или присоединении Соглашение о слиянии или присоединении заключается банками, которые реорганизуются путем слияния или присоединения, в письменной форме. Соглашение о слиянии или присоединении содержит положения, регулирующие вопросы, определенные в статье 28 настоящего Закона. Соглашение о слиянии или присоединении вступает в законную силу с момента утверждения ее большинством в две трети голосов акционеров (участников) на общем собрании каждого из банков. Раздел III. КАПИТАЛ, УПРАВЛЕНИЕ, ТРЕБОВАНИЯ К ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ Глава 6. КАПИТАЛ, ФОНДЫ И РЕЗЕРВЫ БАНКА Статья 30. Структура регулятивного капитала банка Регулятивный капитал банка включает: 1) основной капитал; 2) дополнительный капитал. Основной капитал банка включает уставный капитал и раскрытые резервы, созданные или увеличенные за счет нераспределенной прибыли, надбавок к курсу акций и дополнительных взносов акционеров в уставный капитал, общий фонд покрытия рисков, создается под неопределенный риск при проведении банковских операций, за исключением убытков по текущий год и нематериальных активов. Раскрытые резервы включают и другие фонды такого же качества, которые должны соответствовать следующим критериям: 1) отчисления в фонды должны осуществляться из прибыли после налогообложения или с прибыли до налогообложения, скорректированного на все потенциальные налоговые обязательства; 2) фонды и движение средств в них и из них должны отдельно раскрываться в опубликованных отчетах банка; 3) фонды должны быть в распоряжении банка для покрытия убытков с целью неограниченного и немедленного использования в случае появления убытков; 4) убытки не могут непосредственно покрываться из фондов, а должны проводиться через счета прибылей и убытков. При условии утверждения Национальным банком Украины дополнительный капитал может включать: 1) нераскрытые резервы (кроме того факта, что такие резервы не отражаются в опубликованном балансе банка, они должны иметь такие же качество и природу, как и раскрыт капитальный резерв); 2) резервы переоценки (основные средства и нереализованная стоимость "скрытых" резервов переоценки в результате долгосрочного пребывания в собственности ценных бумаг, отраженных в балансе по первоначальной стоимости их приобретения) 3) гибридные (долг / капитал) капитальные инструменты, которые должны соответствовать следующим критериям: они являются необеспеченными банком, субординованими и полностью оплаченными; они не могут быть погашены по инициативе владельца; они могут свободно участвовать в покрытии убытков без предъявления банку требования о прекращении торговых операций; они позволяют отсрочки обслуживания обязательств по уплате процентов, если уровень прибыльности не позволяет осуществить такие выплаты; 4) субординированный долг (обычные необеспеченные банком долговые капитальные инструменты, которые по условию договора не могут быть взяты из банка ранее 5 лет, а в случае банкротства или ликвидации возвращаются инвестору после погашения претензий всех других кредиторов). При этом сумма субординированного долга, включенного в капитал, ежегодно уменьшается на 20 процентов ее первоначального размера в течение пяти последних лет действия договора. В случае если субординированный долг предоставлен в иностранной валюте первой группы Классификатора иностранных валют Национального банка Украины, он учитывается при расчете капитала по официальному валютному (обменному) курсу Национального банка Украины, установленному на отчетную дату. Национальный банк Украины имеет право определять своим постановлением другие составляющие регулятивного капитала, а также условия и порядок его формирования. Национальный банк Украины имеет право устанавливать требования к источникам формирования составляющих регулятивного капитала. Дополнительный капитал не может быть более 100 процентов основного капитала. Статья 31. Минимальный размер уставного капитала Минимальный размер уставного капитала на момент государственной регистрации юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, а также минимальный размер уставного капитала банка не может быть меньше 200 000 000 гривен. Национальный банк Украины имеет право устанавливать для отдельных банков и юридических лиц, которые намерены осуществлять банковскую деятельность, дифференцированный минимальный размер уставного капитала, но не ниже размера, предусмотренного настоящей статьей. Статья 32. Порядок формирования и увеличения уставного капитала банка Уставный капитал банка формируется в соответствии с требованиями настоящего Закона, законодательства Украины и учредительных документов банка. Формирование и увеличение уставного капитала банка осуществляются за счет денежных взносов, кроме случаев, предусмотренных законом о Государственном бюджете Украины на соответствующий год, Законом Украины "О первоочередных мерах по предотвращению негативных последствий финансового кризиса и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины" и Законом Украины "Об упрощении процедур реорганизации и капитализации банков" в течение срока их действия. Денежные взносы для формирования и увеличения уставного капитала банка резиденты Украины осуществляют в гривне, а нерезиденты - в иностранной свободно конвертируемой валюте или в гривне. Наличие убытков в банке не является препятствием для увеличения уставного капитала банка. Уставный капитал банка не должен формироваться из неподтвержденных источников, а также за счет средств, использование которых для формирования уставного капитала запрещено законом. Юридическое лицо, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, до выдачи ей банковской лицензии имеет право тратить средства, вносимые учредителем (учредителями) для формирования его уставного капитала, исключительно с целью подготовки к осуществлению ею банковской деятельности. Банк не имеет права без согласия Национального банка Украины уменьшать размер регулятивного капитала ниже минимально установленного уровня. Это требование не распространяется на вновь банк в течение одного года со дня получения им банковской лицензии. Запрещается использовать для формирования уставного капитала банка бюджетные средства, если такие средства имеют другое целевое назначение. В случае уменьшения общего объема вкладов (депозитов) в банковской системе на пять и более процентов в срок до шести календарных месяцев по решению Национального банка Украины вводится (отменяется) упрощенная процедура регистрации выпуска акций, согласования Национальным банком Украины изменений в устав банка, государственной регистрации изменений в устав банка. Согласно упрощенной процедуры: дата представления решения о капитализации банка и изменений в устав банка в Национальную комиссию по ценным бумагам и фондовому рынку считается датой регистрации выпуска акций; дата представления изменений в устав банка на согласование Национальному банку Украины и для регистрации государственному регистратору считается соответственно дате их согласования Национальным банком Украины и датой регистрации государственным регистратором; дата подачи документов для регистрации выпуска акций банка считается датой регистрации выпуска акций банка. Дата подачи необходимых документов в Национальный банк Украины, государственного регистратора, Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку определяется отметкой соответствующего государственного органа о принятии документов (регистрационным индексом). Антимонопольный комитет Украины в случаях, предусмотренных частью седьмой настоящей статьи, дает заключение и / или разрешение на концентрацию не позднее пяти рабочих дней со дня подачи банком соответствующих документов. Статья 33. Акции банка и паи банка Банки осуществляют эмиссию собственных акций в соответствии с законодательством Украины о хозяйственных обществах и ценных бумагах с учетом особенностей, определенных настоящим Законом. Банкам запрещается выпуск акций на предъявителя. Наличие убытков в банке не является препятствием для увеличения уставного капитала банка. Банки имеют право приобретать собственные акции или паи с последующим письменным уведомлением Национального банка Украины о совершенных сделках, которое должно быть направлено в течение 5 рабочих дней с даты совершения сделок. Банкам не разрешается приобретение собственных акций, если это может привести к падению регулятивного капитала ниже минимального уровня. О намерении банка приобрести общее количество собственных акций или паев в размере 10 и более процентов общей эмиссии банк письменно сообщает Национальному банку Украины за 15 календарных дней до совершения сделок. Национальный банк Украины имеет право запретить банку покупку собственных акций или паев в случае, если это может привести к ухудшению финансового состояния банка. Банк осуществляет эмиссию своих акций в порядке, установленном Законом Украины "О рынках капитала и организованные товарные рынки". Банка разрешается выступать посредником для купли-продажи собственных акций или паев. Статья 34. Существенное участие и структура собственности банка Лицо, которое намерено приобрести существенное участие в банке или увеличить его таким образом, что такое лицо будет прямо и / или косвенно, самостоятельно или совместно с другими лицами владеть 10, 25, 50 и 75 и более процентами уставного капитала банка или правом голоса по акциями (паями) в уставном капитале банка и / или независимо от формального владения оказывать значительное влияние на управление или деятельность банка, обязана сообщить о своих намерениях этот банк и Национальный банк Украины с одновременным представлением в Национальный банк Украины полного пакета документов, определенных этим законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, для согласования приобретения или увеличения существенного участия в банке. Приобретение или увеличение существенного участия в банке без согласования Национального банка Украины не допускается, кроме случаев, определенных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, в которых допускается следующее согласования фактически приобретенной или увеличенной существенного участия в банке. В определенных Национальным банком Украины случаях лицо обязано обратиться в Национальный банк Украины по согласованию приобретенной или увеличенной существенного участия в банке после ее фактического приобретения или увеличения в сроки и порядке, установленные Национальным банком Украины. Национальный банк Украины до принятия соответствующего решения вправе временно запретить использование такому лицу права голоса по соответствующим акций (паев) банка в определенном статьей 73 настоящего Закона порядке. В случае если указанный в частях первой и третьей настоящей статьи банк имеет лицензию на осуществление профессиональной деятельности на рынках капитала, Национальный банк Украины информирует Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку о лицах, которые намерены приобрести или увеличить существенное участие в таком банке или обратиться в Национальный банк Украины по согласованию приобретенной или увеличенной существенного участия в банке после ее фактического приобретения или увеличения. Лицо, имеющее намерение передать существенное участие в банке любой другому лицу или уменьшить такое участие настолько, что ее доля в уставном капитале банка или право голоса окажется ниже уровней, определенных частью первой этой статьи, или передать контроль над банком другому лицу, обязательства обязана сообщить о своих намерениях этот банк и Национальный банк Украины в установленном им порядке. Национальный банк Украины имеет право запретить владельцу существенного участия в банке на срок до шести месяцев отчуждать акции (паи) банка, принадлежащие ему и / или долю в уставном капитале (пакет акций) юридического лица, через которую во владении существенным участием в банке , если в банк применена мера воздействия в виде отнесения банка к категории проблемных или ограничения, приостановления или прекращения осуществления отдельных видов осуществляемых банком операций, в том числе операций со связанными с банком лицами. Структура собственности банка должна соответствовать требованиям Национального банка Украины относительно прозрачности. Банк обязан ежегодно подавать в Национальный банк Украины сведения о своей структуре собственности, а также сообщать Национальный банк Украины обо всех изменениях структуры собственности банка в порядке и сроки, установленные Национальным банком Украины. Владельцы существенного участия в банке и ключевые участники в структуре собственности банка обязаны в течение 10 рабочих дней со дня наступления соответствующих изменений предоставлять банку информацию и документы, необходимые для формирования сведений о структуре собственности банка. Банк обязан сообщать Национальный банк Украины о фактах приобретения или увеличение существенного участия в этом банке, а также о фактах уменьшения существенного участия лица в этом банке настолько, что размер участия такого лица в этом банке окажется ниже уровней, определенных частью первой этой статьи, в течение трех рабочих дней со дня, когда ему стало об этом известно. Банк обязан обнародовать информацию о структуре своей собственности и все изменения в структуре собственности в объеме и порядке, определенных Национальным банком Украины. Владелец существенного участия в банке обязан сообщать Национальный банк Украины обо всех изменениях в информации, которую он предоставляет в соответствии с этим Законом, в объеме и порядке, установленных Национальным банком Украины. Национальный банк Украины имеет право в установленном им порядке устанавливать наличие значительного или решающего влияния на управление или деятельность юридического лица, в том числе банка, и признавать лицо владельцем существенного участия в банке. Признаки наличия значительного или решающего влияния на управление или деятельность юридического лица, в том числе банка, определяются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. В случае выявления несоответствия деловой репутации и / или финансового / имущественного положения владельца существенного участия в банке требованиям этого Закона или нормативно-правовых актов Национального банка Украины и / или если у Национального банка Украины есть основания полагать, что владение таким лицом существенным участием в банке может создать существенные угрозы надлежащему управлению банком, интересам вкладчиков и других кредиторов банка или негативно повлиять на его финансовое состояние, Национальный банк Украины имеет право временно запретить такому владельцу существенного участия в банке использования права голоса. Национальный банк Украины размещает соответствующее решение на странице официального Интернет-представительства Национального банка Украины не позднее следующего рабочего дня после его принятия. Приобретения существенного участия в банке не должно осуществляться за счет неподтвержденных источников, а также за счет средств или имущества, использование которых для формирования уставного капитала запрещено законом. Статья 34-1. Порядок согласования приобретения или увеличения существенного участия в банке Лицо, которое намерено приобрести существенное участие в банке или увеличить его с превышением предельных значений, определенных частью первой статьи 34 настоящего Закона (далее - заявитель), подает в Национальный банк Украины: 1) сообщение о намерении приобретения или увеличение существенного участия в банке; 2) документы и сведения, определенные Национальным банком Украины, необходимые для идентификации: заявителя и всех лиц, через которых будет осуществляться опосредованное владение существенным участием в банке; всех юридических лиц, в которых заявитель и лица, которые будут осуществлять владение существенным участием в банке, являются владельцами существенного участия и / или руководителями; ассоциированных лиц каждого физического лица, обладать существенным участием в банке; 3) документы и сведения, определенные Национальным банком Украины, для оценки соответствия деловой репутации заявителя и всех лиц, через которых будет осуществляться опосредованное владение существенным участием в банке, установленным Национальным банком Украины требованиям; 4) документы, определенные Национальным банком Украины, подтверждающие соответствие финансового / имущественного положения заявителя и всех лиц, через которых будет осуществляться опосредованное владение и / или контроль за существенным участием в банке, в том числе о наличии собственных средств для приобретения или увеличение существенного участия в банка и источники их происхождения, установленным Национальным банком Украины требованиям; 5) схематическое изображение структуры собственности банка с учетом приобретения или увеличение существенного участия в банке; 6) заключение (предварительное заключение) Антимонопольного комитета Украины о концентрации и / или разрешение Антимонопольного комитета Украины на концентрацию в случаях, предусмотренных законодательством Украины; 7) копию договора или иного документа (его проекта), на основании которого будет приобретаться или увеличиваться существенное участие в банке; 8) бизнес-план банка на три года, составленный в соответствии с установленными Национальным банком Украины требований (подается, если в результате приобретения или увеличение существенного участия лицо самостоятельно или совместно с другими лицами приобретает контроль над банком). Иностранное юридическое лицо, имеющее намерение приобрести или увеличить существенное участие в банке, дополнительно подает в Национальный банк Украины следующие документы: 1) копия решения уполномоченного органа управления иностранного юридического лица об участии в банке в Украине; 2) письменное разрешение на участие иностранного юридического лица в банке в Украине, выданный уполномоченным контролирующим органом государства, в котором зарегистрирован главный офис иностранного юридического лица, если законодательством этого государства требуется получение указанного разрешения, или письменное заверение иностранного юридического лица об отсутствии в законодательстве соответствующего государства требований относительно получения такого разрешения. Физическое лицо - иностранец, которая намерена приобрести или увеличить существенное участие в банке, дополнительно подает в Национальный банк Украины письменное разрешение на участие в банке в Украине, выданный уполномоченным контролирующим органом государства, в котором оно имеет постоянное место жительства, если законодательством этого государства требуется получения указанного разрешения, или письменное заверение об отсутствии в законодательстве соответствующего государства требований относительно получения такого разрешения. Лица, которые намерены приобрести или увеличить существенное участие в банке, обязаны предоставить Национальному банку Украины документы, определенные нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, подтверждающие соответствие своего финансового / имущественного состояния и деловой репутации установленным Национальным банком Украины требованиям. Национальный банк Украины согласовывает приобретение или увеличение существенного участия иностранным юридическим лицом и физическим лицом - иностранцем при следующих условиях: 1) государство, в котором зарегистрирована / имеет постоянное место жительства иностранное лицо, на должном уровне обеспечивает выполнение международных стандартов в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения; 2) банковский надзор в государстве, в котором зарегистрирован иностранный банк, приобретает или увеличивает существенное участие, с учетом полученной Национальным банком Украины информации в целом соответствует Основным принципам эффективного банковского надзора Базельского комитета по банковскому надзору, в том числе в части обеспечения эффективного надзора на консолидированной основе; 3) законодательство государства, в котором зарегистрировано / имеет постоянное место жительства иностранное лицо, по оценке Национального банка Украины, осуществленной в установленном им порядке, не содержит положений, которые могут препятствовать / ограничивать взаимодействие между Национальным банком Украины и надзорными / контролирующими органами такого государства и / или препятствовать Национальном банке Украины в осуществлении им надзорных полномочий. Национальный банк Украины рассматривает документы, представленные для согласования приобретения или увеличения существенного участия в банке, и принимает решения по результатам такого рассмотрения в течение двух месяцев со дня получения полного пакета соответствующих документов в определенном Национальным банком Украины порядке (кроме случаев рассмотрения пакетов документов, поданных стратегическими инвесторами , которые подают заявку на участие в конкурсе в соответствии с Законом Украины "Об особенностях продажи пакетов акций, принадлежащих государству в уставном капитале банков, в капитализации которых приняло участие государство»). Требования к оформлению документов, представляемых в Национальный банк Украины, определяются Национальным банком Украины. Национальный банк Украины по результатам рассмотрения документов принимает решение о согласовании или о запрете приобретения или увеличение существенного участия в банке. Для согласования приобретенной или увеличенной существенного участия в банке после ее фактического приобретения или увеличения лицо подает в Национальный банк Украины документы, определенные этой статьей. Национальный банк Украины по результатам рассмотрения таких документов принимает решение о согласовании или об отказе в согласовании приобретенной / увеличенной существенного участия в банке. Национальный банк Украины имеет право запретить лицу приобретать или увеличивать существенное участие в банке или отказать в согласовании приобретенной / увеличенной существенного участия в банке после ее фактического приобретения или увеличения, в случае, если 1) лицом представлен неполный пакет документов, документы содержат недостоверную информацию или не соответствуют требованиям законов Украины и / или нормативно-правовых актов Национального банка Украины, не раскрыто Национальном банке Украины (скрыто от Национального банка Украины) информацию, имеющую существенное значение для решения вопроса о согласовании приобретения или увеличение существенного участия в банке; 2) деловая репутация лица, а для юридического лица - также членов его исполнительного органа и / или наблюдательного совета, хотя бы одного из владельцев существенного участия в юридическом лице и / или хотя бы одного человека, через которую будет осуществляться опосредованное владение и / или контроль за существенным участием в банке, не соответствует требованиям, установленным Национальным банком Украины; 3) финансовое состояние юридического лица и / или имущественное положение физического лица или хотя бы одного человека, через которую будет осуществляться опосредованное владение существенным участием в банке, не соответствует требованиям, установленным Национальным банком Украины; 4) лицо не имеет достаточно собственных средств для приобретения или увеличение существенного участия в банке или не подтвердила соответствие источников происхождения таких средств требованиям, установленным Национальным банком Украины; 5) приобретение или увеличение лицом существенного участия в банке будет угрожать интересам вкладчиков и других кредиторов банка или противоречит антимонопольному законодательству Украины, или может привести к ухудшению финансового состояния банка; 6) структура собственности юридического лица и / или структура собственности банка после приобретения или увеличение существенного участия не соответствует / не будет соответствовать требованиям прозрачности, установленным Национальным банком Украины; 7) приобретение или увеличение лицом существенного участия в банке может негативно повлиять на обеспечение надлежащего управления банком; 8) приобретение или увеличение лицом существенного участия в банке может препятствовать осуществлению Национальным банком Украины эффективного банковского надзора; 9) не выполнено хотя бы одно из условий, указанных в части пятой этой статьи. Национальный банк Украины не позднее дня, следующего за днем принятия решения, уведомляет заявителя в письменной форме (в бумажном или электронном виде с соблюдением требований законодательства Украины) о решении, принятом по результатам рассмотрения пакета документов, и предоставляет (направляет) копию такого решения. В решении о запрете приобретения или увеличение существенного участия, а также в решении об отказе в согласовании приобретенной / увеличенной существенного участия в банке после ее фактического приобретения или увеличения указываются основания принятия такого решения. В случае если Национальный банк Украины не сообщил заявителю о запрете приобретать или увеличивать существенное участие в банке или об отказе в согласовании приобретенной / увеличенной существенного участия в банке в срок, определенный настоящей статьей, такое приобретение или увеличение считается согласованным. Лицо, которому Национальный банк Украины согласовал приобретение или увеличение существенного участия в банке, имеет право на реализацию своего намерения течение шести месяцев со дня получения согласования. Этот срок может быть продлен Национальным банком Украины по обоснованному ходатайству такого лица, но не более чем на шесть месяцев. В случае истечения срока для реализации намерения относительно приобретения или увеличение существенного участия в банке лицо обязано повторно согласовать такое приобретение или увеличение в порядке, установленном настоящей статьей. Лицо обязано уведомить банк о согласовании Национальным банком Украины приобретения или увеличение существенного участия в нем и предоставить банку информацию о своей структуре собственности и размер существенного участия в банке. Национальный банк Украины имеет право отменить решение о согласовании приобретения или увеличение существенного участия и требовать отчуждения соответствующих акций (паев) банка, в случае если выявлено, что документы, представленные для такого согласования, содержащие недостоверную информацию, которая повлияла или могла повлиять на принятие Национальным банком Украина решения о согласовании приобретения или увеличение существенного участия в банке. Национальный банк Украины размещает информацию о принятых решениях о согласовании или запрет приобретения или увеличение существенного участия в банках, о согласовании приобретенной / увеличенной существенного участия или об отказе в согласовании приобретенной / увеличенной существенного участия в банках на странице официального Интернет-представительства Национального банка Украины не позднее следующего рабочего дня со дня их принятия. Статья 34-2. Последствия нарушения порядка приобретения или увеличение существенного участия в банке Сделка, в результате совершения которого лицо приобрело или увеличила существенное участие в банке без согласования Национального банка Украины, в том числе вопреки запрету Национального банка Украины, кроме случаев, при которых допускается следующее согласования фактически приобретенной или увеличенной существенного участия согласно части второй статьи 34 настоящего Закона , является ничтожным. Национальный банк Украины письменно информирует банк, стороны по такой сделке, депозитарные учреждения, которые обслуживают счета в ценных бумагах сторон по такой сделке, и Центральный депозитарий ценных бумаг о ничтожности такой сделки, а также размещает соответствующую информацию на странице официального Интернет-представительства Национального банка Украины не позднее следующего рабочего дня, когда ему стало известно о совершении такой сделки. В случае если лицо не обратилось в Национальный банк Украины по согласованию фактически приобретенной или увеличенной существенного участия в банке в случаях и сроки, определенные Национальным банком Украины, или Национальный банк Украины отказал такому лицу в согласовании приобретенной или увеличенной существенного участия в банке, Национальный банк Украины имеет право временно запретить такому владельцу существенного участия использования права голоса и / или требовать отчуждения соответствующих акций (паев) банка. Сделка, совершенная лицом при наличии запрета Национального банка Украины отчуждать акции (паи) банка, принадлежащих такому лицу, и / или долю в уставном капитале (пакет акций) юридического лица, через которую во владении существенным участием в банке, является ничтожным. Национальный банк Украины письменно информирует банк, стороны по такой сделке, депозитарные учреждения, которые обслуживают счета в ценных бумагах сторон по такой сделке, и Центральный депозитарий ценных бумаг о ничтожности такой сделки, а также размещает соответствующую информацию на странице официального Интернет-представительства Национального банка Украины не позднее следующего рабочего дня, когда ему стало известно о совершении такой сделки. Статья 35. Достаточность капитала и леверидж Банк и каждый владелец существенного участия обязаны на постоянной основе поддерживать уровень капитала, достаточный для одновременного соблюдения: 1) нормативных значений норматива достаточности (адекватности) регулятивного капитала и норматива достаточности капитала, установленных Национальным банком Украины; 2) повышенных значений норматива достаточности (адекватности) регулятивного капитала и норматива достаточности капитала, установленных Национальным банком Украины в соответствии с частью десятой статьи 67 настоящего Закона; 3) комбинированного буфера капитала. Национальный банк Украины, учитывая потребности обеспечения стабильности банковской системы и общепринятые в международной практике принципы и стандарты, определяет минимальный размер регулятивного капитала банка, минимальное значение и порядок исчисления норматива достаточности (адекватности) регулятивного капитала, норматива достаточности капитала. Национальный банк Украины имеет право устанавливать коэффициент левериджа, определять его значение и порядок расчета. Банк обязан на постоянной основе соблюдать установленный Национальным банком Украины коэффициента левериджа. Банку запрещается выплачивать дивиденды, распределять прибыль в любой форме, если такая выплата или распределение приведут к несоблюдению уровня капитала, необходимого для обеспечения требований, установленных настоящей статьей. Статья 35-1. Буферы капитала. Комбинированный буфер капитала Национальный банк Украины устанавливает для банков требования по формированию, значений и порядка расчета таких буферов капитала: буфера консервации; контрциклические буфера; буфера системной важности - для системно важных банков. Национальный банк Украины также имеет право устанавливать для банков требования по формированию, значений и порядка расчета буфера системного риска. Банки обязаны соблюдать требования по буферов капитала, установленных Национальным банком Украины. Национальный банк Украины устанавливает требования по соблюдению банками комбинированного буфера капитала и определяет порядок его расчета. Национальный банк Украины сообщает банки об установлении требований по формированию буферов капитала и их значений в установленном им порядке. Статья 35-2. Достаточность ликвидности Банк обязан на постоянной основе поддерживать уровень ликвидности, достаточный для обеспечения своевременного и полного выполнения своих обязательств в случае наступления срока их погашения и одновременного соблюдения: 1) минимальных значений нормативов ликвидности, установленных Национальным банком Украины; 2) повышенных значений нормативов ликвидности, установленных Национальным банком Украины в соответствии с частью десятой статьи 67 настоящего Закона; 3) уровня достаточности внутренней ликвидности. Национальный банк Украины определяет требования по оценке банком достаточности внутренней ликвидности. Статья 36. Резервный и другие фонды банка Банки обязаны формировать резервный фонд на покрытие непредвиденных убытков по всем статьям активов и внебалансовых обязательствах. Размер отчислений в резервный фонд должен быть не менее 5 процентов от прибыли банка до достижения ими 25 процентов размера регулятивного капитала банка. В случае если деятельность банка может создавать угрозу интересам вкладчиков и других кредиторов банка, Национальный банк Украины имеет право требовать от банка увеличения размера резервов ежегодных отчислений в них. Банки обязаны формировать другие фонды в соответствии с нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Глава 7. УПРАВЛЕНИЕ БАНКОМ Статья 37. Органы управления и контроля банка Высшим органом управления банка является общее собрание участников банка. Исполнительным органом банка, осуществляет текущее управление, является правление банка. Банк обязан создать наблюдательный совет (далее - совет банка), который осуществляет контроль за деятельностью исполнительного органа, защита прав вкладчиков и других кредиторов и участников банка. Совет банка не участвует в текущем управлении банком. {Часть четвертая статьи 37 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} {Часть пятая статьи 37 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} Члены совета и правления банка несут ответственность за деятельность банка в пределах своей компетенции. Совет банка и правления банка должны иметь коллективную пригодность, которая соответствует размеру банка, сложности, объемам, видам, характеру осуществляемых банком операций, организационной структуре и профилю риска банка, а также учитывает особенности деятельности банка как системно важного (при наличии такого статуса) и / или деятельности банковской группы, в состав которой входит банк. Национальный банк Украины в установленном им порядке определяет наличие в совет банка и правление банка коллективной годности и осуществляет оценку обеспечения ими эффективного управления и контроля за деятельностью банка с учетом размера банка, сложности, объемов, видов, характера осуществляемых банком операций, организационной структуры и профиля риска банка, а также особенностей деятельности банка как системно важного (при наличии такого статуса) и / или деятельности банковской группы, в состав которой входит банк. Критерии оценки коллективной годности совета банка и правления банка и обеспечения ими эффективного управления и контроля за деятельностью банка определяются Национальным банком Украины. Национальный банк Украины имеет право предоставить общему собранию участников банка и / или совете банка письменные рекомендации по повышению советом банка и / или правлением банка эффективности управления и контроля за деятельностью банка, если по результатам проведенной оценки Национальный банк Украины имеет основания считать, что в пределах полномочий указанных органов не обеспечивается эффективное управление и контроль за деятельностью банка. Общее собрание участников банка и / или совет банка обязаны в течение двух месяцев со дня получения от Национального банка Украины письменных рекомендаций по повышению советом банка и / или правлением банка эффективности управления и контроля за деятельностью банка сообщить Национальный банк Украины о принятых мерах или будут приняты для выполнения предоставленных рекомендаций. Национальный банк Украины имеет право требовать изменения персонального состава совета банка и / или правления банка, если установит, что коллективная пригодность совета банка и / или правления банка не соответствует критериям, определенным Национальным банком Украины, или если общим собранием участников банка и / или советом банка не приняты меры по совершенствованию деятельности совета банка и / или правления банка с целью обеспечения ими эффективного управления и контроля за деятельностью банка. Банк обязан по требованию Национального банка Украины принять меры для изменения персонального состава совета банка и / или правления банка. {Часть тринадцатая статьи 37 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} Статья 38. Общее собрание участников банка К исключительной компетенции общего собрания участников банка относится решение вопросов, отнесенных законом к исключительной компетенции общего собрания акционеров акционерного общества. Кроме указанных вопросов, к компетенции общего собрания участников банка уставом банка могут быть отнесены также другие вопросы, кроме тех, которые законом или уставом отнесены к исключительной компетенции совета банка. В случае если совет банка не сформирована в составе, минимально необходимом в соответствии с законодательством Украины, правление банка имеет право принять решение о вынесении на рассмотрение общего собрания акционеров банка любому вопросу, которое законом или уставом отнесено к исключительной компетенции совета банка. Общее собрание акционеров банка вправе рассмотреть такой вопрос и принять решение по нему. Национальный банк Украины имеет право требовать внеочередного созыва общего собрания участников банка, а также вынесения вопроса на рассмотрение высшего органа государственного банка. Решение общего собрания участников банка / решение единственного участника банка не имеет юридической силы, если оно принято: 1) с использованием права голоса лицами, которым Национальный банк Украины временно запретил использование права голоса на общем собрании участников банка и / или требование об отчуждении акций (паев) банка; 2) с использованием права голоса по акциям, приобретенными в результате совершения сделки, является ничтожным. Статья 39. Совет банка Членами совета банка могут быть независимые члены совета банка (далее - независимые директора), участники банка и представители участников банка. Избрание членов совета банка осуществляется в порядке кумулятивного голосования, кроме банка с одним акционером. Количественный состав совета банка определяется уставом банка, но не может составлять менее пяти человек. Члены совета банка не могут входить в состав правления банка, а также занимать иные должности в этом банке на условиях трудового договора (контракта) или оказывать услуги банка в соответствии с гражданско-правового договора. Член совета банка не может быть руководителем, должностным лицом и / или членом совета банка или иного органа управления другого банка, зарегистрированного в Украине, кроме случаев, предусмотренных законодательством Украины. Совет банка не менее чем на одну треть должен состоять из независимых директоров, при этом количество независимых директоров не может составлять менее трех человек. Независимые директора должны соответствовать требованиям, установленным законом о независимости членов наблюдательного совета акционерного общества. Национальный банк Украины имеет право определять дополнительные требования к независимых директоров банков. Банк обязан обеспечивать контроль за соответствием независимых директоров требованиям настоящего Закона и других законов Украины, а также нормативно-правовых актов Национального банка Украины, а в случае выявления несоответствия - обеспечить замену таких независимых директоров. К исключительной компетенции совета банка принадлежат следующие функции: 1) утверждение и контроль за реализацией стратегии банка, бизнес-плана, планов восстановления деятельности банка, финансирование банка в кризисных ситуациях, обеспечение непрерывной деятельности банка; 2) обеспечение организации эффективного корпоративного управления в соответствии с принципами (кодекса) корпоративного управления, утвержденных общим собранием участников банка; 3) утверждение и контроль за исполнением бюджета банка, в том числе финансирование подразделений по управлению рисками, контроля за соблюдением норм (комплаенс) и внутреннего аудита; 4) утверждение и контроль за реализацией стратегии и оперативного плана управления проблемными активами банка; 5) обеспечение функционирования и контроль за эффективностью комплексной и адекватной системы внутреннего контроля банка, в том числе системы управления рисками, внутреннего аудита; 6) утверждение и контроль за соблюдением стратегий и политик управления рисками, декларации подверженности рискам, перечень лимитов (ограничений) относительно рисков банка; 7) утверждение и контроль за соблюдением кодекса поведения (этики), политики предотвращения, выявления и управления конфликтами интересов в банке; 8) внедрение и контроль за функционированием механизма конфиденциального сообщения о неприемлемое поведение в банке и реагирования на такие сообщения; 9) определение источников капитализации и другого финансирования банка; 10) определение кредитной политики банка; 11) утверждение организационной структуры банка, а также структуры подразделений по управлению рисками, контроля за соблюдением норм (комплаенс), внутреннего аудита; 12) утверждение внутренних положений о правлении банка, о комитетах совета банка, о структурных подразделениях по управлению рисками, контроля за соблюдением норм (комплаенс), внутреннего аудита, о других структурных подразделениях, подчиненных непосредственно совете банка, которые, в частности, должны включать порядок отчетности перед советом банка; 13) назначение и прекращение полномочий председателя и членов правления банка, назначение и увольнение главного риск-менеджера, главного комплаенс-менеджера, руководителя подразделения внутреннего аудита; 14) осуществление контроля за деятельностью правления банка, подразделений по управлению рисками, контроля за соблюдением норм (комплаенс), внутреннего аудита и внесение рекомендаций по ее совершенствованию; 15) осуществление ежегодной оценки эффективности деятельности правления банка в целом и каждого члена правления банка в частности, подразделений по управлению рисками, контроля за соблюдением норм (комплаенс), внутреннего аудита, оценки соответствия членов правления банка, главного риск-менеджера, главного комплаенс-менеджера, руководителя подразделения внутреннего аудита квалификационным требованиям, оценки соответствия коллективной годности правления банка размера банка, сложности, объемам, видам, характеру осуществляемых банком операций, организационной структуре и профилю риска банка с учетом особенностей деятельности банка как системно важного (при наличии такого статуса) и / или деятельности банковской группы, в состав которой входит банк, а также принятие мер по совершенствованию механизмов деятельности правления банка и подразделений по управлению рисками, контроля за соблюдением норм (комплаенс), внутреннего аудита по результатам такой оценки; 16) определение порядка работы и планов работы подразделения внутреннего аудита; 17) определение аудиторской фирмы для проведения внешнего аудита, в том числе для проведения ежегодной аудиторской проверки финансовой отчетности, утверждение условий договора, заключаемого с аудиторской фирмой, установление размера оплаты услуг; 18) рассмотрение заключения внешнего аудита банка и подготовка рекомендаций общему собранию участников банка для принятия решения относительно заключения внешнего аудита; 19) контроль за устранением недостатков, выявленных Национальным банком Украины и другими органами государственной власти и управления, в пределах компетенции осуществляют надзор за деятельностью банка, подразделением внутреннего аудита и аудиторской фирмой по результатам проведения внешнего аудита; 20) принятие решений о создании, реорганизации и ликвидации юридических лиц, образование филиалов и представительств банка на территории других государств, утверждение их уставов и положений, а также об участии банка в юридических лицах, что составляет 10 и более процентов их уставного капитала; 21) утверждение условий трудовых договоров (контрактов), заключаемых с членами правления банка, руководителем и работниками подразделения внутреннего аудита, главным риск-менеджером, главным комплаенс-менеджером, установление размера их вознаграждения; 22) контроль за своевременностью предоставления (опубликования) банком достоверной информации о его деятельности в соответствии с законодательством Украины, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка Украины; 23) утверждение и контроль за соблюдением порядка осуществления операций со связанными с банком лицами, который, в частности, должен содержать требования по выявлению и контроля за операциями со связанными с банком лицами; 24) определение политики вознаграждения в банке в соответствии с требованиями установленных Национальным банком Украины, а также осуществления контроля за ее реализацией; 25) осуществление ежегодной оценки эффективности деятельности совета банка в целом и каждого члена совета банка в частности, комитетов совета банка, оценки соответствия коллективной годности совета банка размера банка, сложности, объемам, видам, характеру осуществляемых банком операций, организационной структуре и профилю риска банка с учетом особенностей деятельности банка как системно важного (при наличии такого статуса) и / или деятельности банковской группы, в состав которой входит банк, а также принятие мер по совершенствованию механизмов деятельности совета банка по результатам такой оценки; 26) осуществление иных полномочий, отнесенных к компетенции наблюдательного совета Законом Украины "Об акционерных обществах" или уставом банка ". Председатель и члены совета банка при выполнении ими своих функциональных обязанностей имеют право знакомиться с документами и информацией по вопросам деятельности банка, включая все подразделения банка независимо от страны их местонахождения, и аффилированных лиц банка, право доступа к системе автоматизации банковских операций и право получать информацию от руководителей и работников банка по вопросам, возникающим в связи с исполнением ими функциональных обязанностей. Совет системно важного банка обязана создать такие постоянно действующие комитеты: комитет по вопросам аудита (аудиторской комитет) комитет по управлению рисками; комитет по вопросам наград. Председателем комитета по аудиту (аудиторского комитета), комитета по управлению рисками и комитета по вопросам вознаграждений системно важного банка назначается независимый директор. Совет системно важного банка вправе образовывать и другие комитеты. Совет банка, не определен Национальным банком Украины системно важным, вправе образовывать постоянные или временные комитеты. В состав комитета по аудиту (аудиторского комитета) и комитета по вопросам вознаграждений (в случае их образования) должен входить хотя бы один независимый директор. Председателем комитета по управлению рисками (в случае его образования) назначается независимый директор. Председатель совета банка не может быть председателем комитета по аудиту (аудиторского комитета), комитета по управлению рисками. Совет банка обязана в определенном им порядке принимать меры для предотвращения возникновения конфликтов интересов в банке и способствовать их урегулированию. {Часть пятнадцатую статьи 39 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} Совет банка должна обеспечивать поддержание эффективных отношений с Национальным банком Украины. Национальный банк Украины имеет право требовать прекращения полномочий члена совета банка, если он ненадлежащим образом выполняет свои функции. Национальный банк Украины имеет право требовать внеочередного созыва заседания совета банка. Банк обязан ежегодно, не позднее 30 апреля, и по требованию Национального банка Украины предоставлять Национальному банку Украины в пределах его полномочий по осуществлению банковского надзора информацию о вопросах, которые рассматривались на заседании (заседаниях) совета банка, в том числе о состоянии реализации стратегии , бизнес-плана, стратегии и оперативного плана управления проблемными активами банка, и принятые по ним решения, а также список членов совета банка, присутствующих на заседании (заседаниях) совета банка / Уставом банка к исключительной компетенции совета банка могут быть отнесены и другие вопросы. {Часть двадцать первая статьи 39 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} Статья 40. Правление банка Правление банка возглавляет председатель правления, который руководит работой правления банка и имеет право представлять банк без доверенности. Заместители председателя правления банка входят в состав правления банка по должности. Председатель правления банка несет персональную ответственность за деятельность банка. Председатель правления банка имеет право участвовать в заседаниях совета банка с правом совещательного голоса. Председатель правления не может возглавлять структурные подразделения банка. К компетенции правления банка входит решение всех вопросов, связанных с руководством текущей деятельностью банка, за исключением вопросов, относящихся к исключительной компетенции общего собрания участников и совета банка. Правление банка обязано создать такие постоянно действующие комитеты: 1) кредитный комитет; 2) комитет по управлению активами и пассивами. Правление банка вправе образовывать и другие комитеты. Одно и то же лицо не может одновременно выполнять функции председателя кредитного комитета и главного риск-менеджера или главного комплаенс-менеджера. Правление банка обязано информировать совет банка о выявленных в деятельности банка нарушения законодательства, внутренних положений банка (если такие нарушения относятся к определенной законом компетенции совета банка) и об уровне рисков, возникающих в ходе деятельности банка, несвоевременное или ненадлежащее исполнение связанными с банком лицами обязательств перед банком. Статья 41 исключена Статья 42. Руководители банков Руководителями банка является председатель, его заместители и члены совета банка, председатель, его заместители и члены правления банка, главный бухгалтер банка. Руководители банка должны соответствовать квалификационным требованиям. Квалификационными требованиями являются требования к деловой репутации и профессиональной пригодности, в отношении руководителей государственного банка - также требования, определенные статьей 7 настоящего Закона, а по независимого директора банка - также требования о независимости. Руководители банка должны иметь безупречную деловую репутацию. Профессиональная пригодность руководителя банка определяется как совокупность знаний, профессионального и управленческого опыта лица, необходимых для надлежащего выполнения должностных обязанностей руководителя банка с учетом бизнес-плана и стратегии банка, а также функциональной нагрузки и сферы ответственности конкретного руководителя банка. Руководители банка должны иметь высшее образование. Председатель правления банка должен иметь опыт работы в банковском и / или финансовом секторе не менее пяти лет в совокупности, в том числе на руководящих должностях - не менее трех лет. Члены правления банка должны иметь опыт работы в банковском и / или финансовом секторе в совокупности не менее трех лет. Не менее половины членов совета банка, включая председателя совета банка, должны иметь опыт работы в банковском и / или финансовом секторе не менее трех лет. Главный бухгалтер банка и его заместители должны иметь опыт работы по специальности в банковском и / или финансовом секторе в совокупности не менее пяти лет - для главного бухгалтера, двух лет - для заместителей главного бухгалтера. Квалификационные требования к руководителям банка устанавливаются Национальным банком Украины. Национальный банк Украины в установленном им порядке согласовывает на должности руководителей банка (кандидатуры на должности руководителей банка). Национальный банк Украины отказывает в согласовании руководителя банка (кандидатуры на должность руководителя банка), если он не отвечает или не докажет Национальном банке Украины свое соответствие квалификационным требованиям. Председатель правления банка, главный бухгалтер банка, председатель и члены совета банка вступают в должность после их согласования Национальным банком Украины. В случае если по истечении срока рассмотрения полного пакета документов Национальный банк Украины не сообщил банк о решении по согласованию на должность председателя или члена совета банка, кандидат считается согласованным на соответствующую должность. Банк обязан подать в Национальный банк Украины документы для согласования руководителей банка не позднее одного месяца со дня их назначения (избрания) на должности. Банк вправе обратиться в Национальный банк Украины для предварительного согласования кандидатов на должности руководителей банка к их назначение (избрание) на должности. Руководители банка в течение всего времени занятия соответствующих должностей должны соответствовать квалификационным требованиям. Банк должен самостоятельно проверять соответствие руководителей банка квалификационным требованиям и обеспечивать контроль такого соответствия на постоянной основе. Национальный банк Украины имеет право требовать прекращения полномочий любого из руководителей банка, если он не соответствует квалификационным требованиям и / или если руководитель банка не обеспечивает надлежащего выполнения своих должностных обязанностей, что привело к нарушению требований законодательства, выявленного при осуществлении банковского надзора в порядке, определенном настоящим Законом. Банк обязан по требованию Национального банка Украины принять меры для прекращения полномочий такого руководителя банка, а также избрание / назначение другого лица на соответствующую должность, если это требуется законодательством Украины. Руководитель банка, в отношении которого Национальный банк Украины выдвинул требование о прекращении полномочий в связи с отказом в его согласовании, обязан воздержаться от совершения действий, принятия решений и приостановить выполнение возложенных на него должностных обязанностей с момента получения банком соответствующего письменного требования национального банка Украины. Председателю, членам правления банка и главному бухгалтеру банка запрещается занимать должности в других юридических лицах (кроме контроллера банка, юридических лиц, имеющих общего с банком контроллера, банковских союзов и ассоциаций). Национальный банк Украины имеет право бесплатно получать от органов государственной власти и органов местного самоуправления, других лиц информацию, необходимую для определения соответствия руководителей банка (кандидатов на соответствующие должности) квалификационным требованиям. Органы и лица, получившие такой запрос Национального банка Украины, обязаны предоставить соответствующую информацию в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса Национального банка Украины. Руководители банка обязаны действовать в интересах банка, соблюдать требования законодательства, положений устава и других документов банка. Руководители банка несут ответственность перед банком за убытки, причиненные банка их действиями (бездействием), в соответствии с законом. Если ответственность в соответствии с этой статьей несут несколько лиц, их ответственность перед банком является солидарной. Руководители банка обязаны предотвращать возникновение конфликтов интересов в банке и способствовать их урегулированию. Руководители банка обязаны воздерживаться от совершения действий и / или принятия решений, если это может привести к возникновению конфликта интересов и / или препятствовать надлежащему выполнению такими лицами своих должностных обязанностей в интересах банка. Руководители банка обязаны отказаться от участия в принятии решений, если конфликт интересов не позволяет им в полной мере выполнять свои обязанности в интересах банка, его вкладчиков и участников. В таких случаях руководитель банка, который является членом коллегиального органа, не имеет права голоса при принятии таким органом решения и не учитывается при определении кворума соответствующего коллегиального органа. Статья 43. Обязанности по защите интересов банка При выполнении своих обязанностей в соответствии с требованиями настоящего Закона руководители банка обязаны действовать в пользу банка и клиентов и обязаны ставить интересы банка выше собственных. В частности, руководители банка обязаны: 1) относиться с ответственностью к выполнению своих служебных обязанностей; 2) принимать решения в пределах предоставленных полномочий; 3) не использовать служебное положение в собственных интересах; 4) обеспечить сохранность и передачу имущества и документов банка при увольнении руководителей от должности. Статья 44. Внутренний контроль и управление рисками Банк создает комплексную, адекватную и эффективную систему внутреннего контроля, включая систему управления рисками и внутренний аудит, согласно требованиям, установленным Национальным банком Украины. Система внутреннего контроля банка должна обеспечивать: 1) достижение банком долгосрочных целей, в частности прибыльности его деятельности; 2) осуществление банковской деятельности с учетом рисков; 3) соответствие деятельности банка законодательству Украины и внутрибанковским документам; 4) достоверность финансовой, управленческой, статистической отчетности банка; 5) четкое распределение обязанностей, функций и полномочий между советом банка и правлением банка, а также между подразделениями банка. Внутренний контроль банка осуществляется его подразделениями на трех уровнях: бизнес-подразделения и подразделения поддержки деятельности банка - первый уровень; подразделение по управлению рисками и подразделение контроля за соблюдением норм (комплаенс) - второй уровень; подразделение внутреннего аудита - третий уровень. Система управления рисками банка должна обеспечивать выявление, измерение, мониторинг, контроль, отчетность и смягчения всех существенных рисков в деятельности банка с учетом размера банка, сложности, объемов, видов, характера осуществляемых банком операций, организационной структуры и профиля риска банка, особенностей деятельности банка как системно важного (при наличии такого статуса) и / или деятельности банковской группы, в состав которой входит банк. Банк обязан в соответствии с требованиями Национального банка Украины разрабатывать и подавать в Национальный банк Украины планы обеспечения непрерывной деятельности банка, финансирование банка в кризисных ситуациях, восстановления деятельности банка. Банк образует постоянно действующие подразделение по управлению рисками и подразделение контроля за соблюдением норм (комплаенс) и обеспечивает независимое, объективное и эффективное выполнение этими подразделениями своих обязанностей. Подразделение по управлению рисками и подразделение контроля за соблюдением норм (комплаенс) действуют на основании положений, утверждаемых советом банка, и подчиняются главному риск-менеджеру и главному комплаенс-менеджеру соответственно. Главный риск-менеджер и главный комплаенс-менеджер подчиняются совету банка и отчитываются перед ним. Квалификационные требования к профессиональной пригодности и деловой репутации главного риск-менеджера и главного комплаенс-менеджера устанавливаются Национальным банком Украины. Главный риск-менеджер и главный комплаенс-менеджер вступают в должность после их согласования Национальным банком Украины. Банк вправе возложить на главного комплаенс-менеджера функции ответственного работника банка за проведение финансового мониторинга. Национальный банк Украины имеет право требовать замены главного риск-менеджера и главного комплаенс-менеджера, если их профессиональная пригодность и / или деловая репутация не соответствуют установленным Национальным банком Украины квалификационным требованиям. Банк обязан по требованию Национального банка Украины принять меры для замены соответствующего лица. Банк обязан согласовывать с Национальным банком Украины решения об увольнении главного риск-менеджера и главного комплаенс-менеджера, кроме случаев увольнения таких лиц по собственному желанию, по соглашению сторон или в связи с истечением срока трудового договора (контракта). Статья 45. Внутренний аудит банка Банк образует постоянно действующий подразделение внутреннего аудита. Подразделение внутреннего аудита осуществляет свою деятельность в соответствии с международными стандартами профессиональной практики внутреннего аудита, каковы документы (требования), принятые Советом по международным стандартам внутреннего аудита (International Internal Audit Standards Board - IIASB) и одобрены Наблюдательным советом профессиональной практики (International Professional Practices framework oversight council - IPPFOC). Национальный банк Украины устанавливает требования к профессиональной подготовке работников подразделения внутреннего аудита. Подразделение внутреннего аудита действует на основании положения, утвержденного советом банка. Руководитель подразделения внутреннего аудита подчиняется и отчитывается перед советом банка. Организация и порядок работы подразделения внутреннего аудита устанавливаются централизованно материнским банком для своих дочерних компаний. В дочерних компаниях банка функции внутреннего аудита может выполнять подразделение внутреннего аудита материнского банка. Подразделение внутреннего аудита осуществляет следующие функции: 1) оценивает эффективность организации корпоративного управления в банке, системы внутреннего контроля, в том числе системы управления рисками и их соответствие размера банка, сложности, объемам, видам, характеру осуществляемых банком операций, организационной структуре и профилю риска банка с учетом особенностей деятельности банка как системно важного (при наличии такого статуса) и / или деятельности банковской группы, в состав которой входит банк; 2) проверяет процессы управления банком, в том числе по оценке достаточности капитала и достаточности ликвидности; 3) проверяет соблюдение руководителями и работниками банка требований законодательства и внутренних положений банка; 4) оценивает информационно-техническое обеспечение управления и проведения операций; 5) проверяет правильность ведения и достоверность бухгалтерского учета и финансовой отчетности; 6) проверяет финансово-хозяйственную деятельность банка; 7) проверяет соответствие квалификационным требованиям и выполнение профессиональных обязанностей работниками банка; 8) выявляет и проверяет случаи превышения полномочий должностными лицами банка и возникновения конфликта интересов в банке; 9) проверяет достоверность и своевременность предоставления информации органам государственной власти и управления, в пределах компетенции осуществляют надзор за деятельностью банка; 10) иные функции, связанные с осуществлением надзора за деятельностью банка. Подразделение внутреннего аудита проводит оценку видов деятельности банка, выполнение которых обеспечивается путем привлечения юридических и физических лиц на договорной основе (аутсорсинг). Подразделение внутреннего аудита по результатам проведенных проверок готовит и подает совете банка отчеты и предложения по устранению выявленных нарушений. Банк обязан в порядке, определенном нормативными правовыми актами Национального банка Украины, предоставлять Национальному банку Украины отчет о работе подразделения внутреннего аудита и другие документы по результатам внутреннего аудита. Национальный банк Украины согласовывает кандидатуру руководителя подразделения внутреннего аудита. Квалификационные требования к профессиональной пригодности и деловой репутации руководителя подразделения внутреннего аудита устанавливаются Национальным банком Украины. Руководитель подразделения внутреннего аудита вступает в должность после согласования его кандидатуры Национальным банком Украины. Национальный банк Украины имеет право требовать замены руководителя подразделения внутреннего аудита, если его профессиональная пригодность и / или деловая репутация не соответствуют установленным Национальным банком Украины квалификационным требованиям. Банк обязан по требованию Национального банка Украины принять меры для замены такого лица. Руководителю подразделения внутреннего аудита запрещается занимать должности в других банках. Решение об увольнении руководителя подразделения внутреннего аудита принимает совет банка. Банк обязан согласовать с Национальным банком Украины решения об увольнении руководителя подразделения внутреннего аудита, кроме случаев увольнения такого лица по собственному желанию, по соглашению сторон или в связи с истечением срока трудового договора (контракта). Руководитель подразделения внутреннего аудита имеет право требовать внеочередного созыва заседания совета банка. Работники подразделения внутреннего аудита при исполнении своих функциональных обязанностей имеют право на ознакомление с документами, информацией, письменными объяснениями по вопросам деятельности банка, включая все подразделения банка независимо от страны их местонахождения, и аффилированных компаний банка, право на доступ к системе автоматизации банковских операций и на получение письменных объяснений от руководителей и работников банка по вопросам, возникающим при проведении проверки и по ее результатам. Статья 46. Обязанности по информированию Национального банка Украины Банк обязан предоставить Национальному банку Украины в течение 10 рабочих дней: со дня утверждения общим собранием участников банка - изменения в основных направлений деятельности банка; со дня утверждения советом банка - стратегию банка и бизнес-план банка / изменения к ним; со дня утверждения советом банка - стратегию и оперативный план управления проблемными активами банка / изменения к ним ". Правление банка обязано в течение трех рабочих дней информировать Национальный банк Украины о: 1) прекращение полномочий / увольнения руководителя (руководителей) банка, руководителя подразделения внутреннего аудита, главного риск-менеджера, главного комплаенс-менеджера с указанием оснований такого освобождения и о кандидатурах для назначения на эти должности (при наличии); 2) изменение юридического адреса и местонахождения банка и его обособленных подразделений; 3) потери на сумму, превышающую 15 процентов собственного капитала банка; 4) падение уровня собственного капитала банка ниже уровня регулятивного капитала; 5) наличие хотя бы одного из оснований для отнесения банка к категории проблемных или неплатежеспособных или для отзыва банковской лицензии и ликвидации банка; 6) прекращение банковской деятельности; 7) уведомление о подозрении в совершении уголовного преступления руководителю банка, физическому лицу - владельцу существенного участия или представителю юридического лица - владельца существенного участия; 8) выявлены факты относительно владельца существенного участия, которые свидетельствуют о его несоответствии установленным Национальным банком Украины требованиям к деловой репутации и / или финансового / имущественного положения, а также о выявленных фактах, свидетельствующих, что владение таким лицом существенным участием в банке представляет угрозу интересам вкладчиков и других кредиторов банка. Совет банка обязано в течение трех рабочих дней с момента выявления информировать Национальный банк Украины о: 1) конфликт (конфликты) интересов в банке; 2) подтвержденные факты неприемлемого поведения в банке; 3) недостатки в деятельности совета банка, правления банка, а также подразделения по управлению рисками, подразделения контроля за соблюдением норм (комплаенс) и подразделения внутреннего аудита; 4) выявлены факты в отношении руководителей банка, главного риск-менеджера, главного комплаенс-менеджера, руководителя подразделения внутреннего аудита, которые свидетельствуют об их несоответствии установленным Национальным банком Украины квалификационным требованиям, а также о наличии информации, которая может свидетельствовать / свидетельствует о возможном негативном влиянии на обеспечение выполнения такими лицами своих функций. Национальный банк Украины имеет право определить перечень другой информации, что является важным для целей банковского надзора, валютного надзора, надзора (оверсайта) платежных систем и систем расчетов, а также для проверки банков по вопросам соблюдения требований законодательства, регулирующего отношения в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, о которой банк и владелец существенного участия обязаны информировать Национальный банк Украины. Глава 8. ТРЕБОВАНИЯ К ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА Статья 47. Виды деятельности банка Банк имеет право предоставлять банковские и другие финансовые услуги (кроме услуг в сфере страхования), а также осуществлять иную деятельность, указанную в статье, как в национальной, так и иностранной валюте. Банк имеет право осуществлять банковскую деятельность на основании банковской лицензии путем предоставления банковских услуг. Банк осуществляет профессиональную деятельность на рынках капитала на основании лицензии, выдаваемой Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку. К банковским услугам относятся: 1) привлечение во вклады (депозиты) средств и банковских металлов от неограниченного круга юридических и физических лиц; 2) открытие и ведение текущих (расчетных, корреспондентских) счетов клиентов, в том числе в банковских металлах, и счетов условного хранения (эскроу) 3) размещение привлеченных во вклады (депозиты), в том числе на текущие счета, средств и банковских металлов от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск. Банковские услуги разрешается предоставлять исключительно банка. Банк имеет право предоставлять своим клиентам (кроме банков) отдельные финансовые услуги путем заключения с юридическими лицами (коммерческими агентами) агентских договоров. Перечень финансовых услуг, которые банк имеет право предоставлять своим клиентам (кроме банков) путем заключения агентских договоров, определяется Национальным банком Украины. Банк обязан сообщить Национальный банк Украины о заключенных им агентские договоры в порядке, установленном законодательством Украины. Национальный банк Украины ведет реестр коммерческих агентов банков и устанавливает требования к ним. Коммерческий агент имеет право предоставлять финансовые услуги от имени банка после внесения сведений о таком коммерческого агента в соответствующий реестр, который ведет Национальный банк Украины. Национальный банк Украины устанавливает требования к коммерческим агентов. Банк имеет право заключать агентский договор с лицом, отвечающим установленным Национальным банком Украины требованиям. {Часть шестая статьи 47 исключен на основании Закона № 3394-VI от 19.05.2011} Банк предоставляет физическим и юридическим лицам услуги по торговле валютными ценностями в наличной форме и безналичной форме с одновременным зачислением валютных ценностей на их счета в соответствии с Законом Украины "О валюте и валютных операциях". {Часть седьмая статьи 47 исключен на основании Закона № 3394-VI от 19.05.2011} Банк, кроме предоставления финансовых услуг, имеет право осуществлять также деятельность по: 1) инвестиций; 2) выпуска собственных ценных бумаг; {Пункт 3 части восьмой статьи 47 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} 4) хранение ценностей (в том числе по учету и хранению ценных бумаг и других ценностей, конфискованных (арестованных) в пользу государства и / или признанных бесхозными) или предоставления в имущественный наем (аренду) индивидуального банковского сейфа; 5) инкассации средств и перевозки валютных ценностей; {Пункт 6 части восьмой статьи 47 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} 7) оказание консультационных и информационных услуг относительно банковских и других финансовых услуг; 8) оказание услуг администратора по выпуску облигаций в соответствии с Законом Украины "О рынках капитала и организованные товарные рынки". {Часть девятая статьи 47 исключен на основании Закона № 2473-VIII от 21.06.2018} Банк имеет право предоставлять платежные услуги в соответствии с Законом Украины "О платежных услугах" с учетом требований настоящего Закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины, регулирующих деятельность банков. Банк имеет право совершать любые сделки, необходимые для предоставления им банковских и других финансовых услуг и осуществления иной деятельности. Банк имеет право начать новый вид деятельности или предоставления нового вида финансовых услуг (кроме банковских) при условии выполнения установленных Национальным банком Украины требований относительно этого вида деятельности или услуги. Банк не позднее чем за месяц до начала нового вида деятельности или предоставления нового вида финансовых услуг (кроме банковских) обязан сообщить об этом Национальный банк Украины в соответствии с требованиями и в порядке, установленными Национальным банком Украины. Национальный банк Украины с целью защиты прав вкладчиков и других кредиторов вправе устанавливать дополнительные требования, включая требования по повышению уровня регулятивного капитала банка или других экономических нормативов, в отношении определенного вида деятельности и предоставления финансовых услуг, имеет право осуществлять. Банк обязан при раскрытии информации о процентных ставках и комиссионное вознаграждение за оказанные услуги потребителям финансовых услуг соблюдать требования законодательства о защите прав потребителей. Банк самостоятельно устанавливает процентные ставки и комиссионное вознаграждение за оказанные услуги. Статья 48. Ограничения по деятельности банков Банкам запрещается осуществлять рисковую деятельность, угрожает интересам вкладчиков или других кредиторов банка. Перечень признаков, наличие которых является основанием для заключения Национального банка Украины о проведении банком рисковой деятельности, которая угрожает интересам вкладчиков или других кредиторов банка, определяется нормативно-правовым актом Национального банка Украины и публикуется в установленном законом порядке. Банкам запрещается деятельность в сфере материального производства, торговли (за исключением реализации памятных, юбилейных и инвестиционных монет) и страхования, кроме выполнения функций страхового посредника. Специализированным банкам (за исключением сберегательного) запрещается привлекать вклады (депозиты) от физических лиц в объемах, превышающих 5 процентов капитала банка. Банк может иметь в собственности недвижимое имущество общей стоимостью не более 25 процентов собственного капитала банка. Это ограничение не распространяется на: 1) помещение, которое обеспечивает технологическое осуществление банковских функций; 2) имущество, перешедшее банка в собственность на основании реализации прав залогодержателя в соответствии с условиями договора залога; 3) имущество, приобретенное банком с целью предотвращения убытков, при условии, что такое имущество должно быть отчуждено банком в течение одного года с момента приобретения права собственности на него; 4) имущество, принадлежащее банку на праве доверительной собственности. Банкам запрещается осуществлять без отражения в обязательствах и активах банка операции путем привлечения средств физических лиц с целью их прямого размещения в кредиты. Статья 49. Кредитные операции Как кредитные в этой статье рассматриваются операции, указанные в пункте 3 части третьей статьи 47 настоящего Закона, а также: 1) осуществление операций на рынках капитала от своего имени; 2) предоставление гарантий и поручительств и других обязательств от третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной форме; 3) приобретение права требования на выполнение обязательств в денежной форме за поставленные товары или оказанные услуги, принимая на себя риск выполнения таких требований и прием платежей (факторинг); 4) лизинг. Для проведения совместного финансирования банки могут заключать соглашения о консорциумном кредитования. В рамках такого соглашения банки-участники устанавливают условия предоставления кредита и назначают банк, ответственный за выполнение соглашения. Банки-участники несут риск по предоставленному кредиту пропорционально внесенным в консорциум средств. Банк обязан иметь структурное подразделение, функциями которого является предоставление кредитов и управление операциями, связанными с кредитованием. Банкам запрещается прямо или косвенно предоставлять кредиты для приобретения собственных ценных бумаг, акций других банков и предоставление субординированного долга банкам. Использование ценных бумаг собственной эмиссии для обеспечения кредитов возможно с разрешения Национального банка Украины. Банкам запрещается опосредованно осуществлять кредитные операции со связанными с банком лицами. Банк обязан при предоставлении кредитов соблюдать основные принципы кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заемщиков и наличие обеспечения кредитов, соблюдать установленные Национальным банком Украины требований относительно концентрации рисков. {Часть статьи 49 исключена на основании Закона № 3024-VI от 15.02.2011} Банк имеет право выдавать бланковые кредиты при условии соблюдения экономических нормативов. Предоставление беспроцентных кредитов запрещается, за исключением предусмотренных законом случаев. В случае несвоевременного погашения кредита или процентов за пользование банк имеет право издавать приказ о принудительной оплате долгового обязательства, если это предусмотрено соглашением. Банк использует информацию из кредитного реестра для оценки кредитного риска. Статья 50. Ограничения по участию банков в юридических лицах Банк имеет право приобрести акции (доли, паи) юридического лица, составляющих или в совокупности составят 10 и более процентов ее уставного капитала, при условии предварительного получения письменного разрешения Национального банка Украины на такое приобретение в определенном им порядке. Банк имеет право приобрести акции (доли, паи) юридического лица, составляющих или в совокупности составят 10 и более процентов ее уставного капитала, без получения письменного разрешения Национального банка Украины в случае, если: 1) акции (доли, паи) в юридическом лице приобретаются в связи с реализацией банком права залогодержателя и / или в счет погашения задолженности перед банком по осуществленным банковскими операциями, предоставленными финансовыми услугами, если только банк не будет удерживать их более одного года; 2) акции приобретаются банком по договору андеррайтинга, при условии что банк не будет удерживать их более одного года. Банк обязан отстранить акции (доли, паи), приобретенные в соответствии с частью второй настоящей статьи, в течение одного года со дня приобретения права собственности на них или до истечения этого срока обратиться в Национальный банк Украины за получением письменного разрешения дальнейшее их содержание в собственности банка. Банку запрещается приобретать участие в юридическом лице, если законом или уставом этого лица предусмотрена полная ответственность участника по обязательствам такого юридического лица. Прямая и / или опосредованное участие банка в уставном капитале любого юридического лица не может превышать 15 процентов регулятивного капитала банка. Совокупные инвестиции банка в уставные капиталы юридических лиц не могут превышать 60 процентов размера регулятивного капитала банка. Требования части пятой настоящей статьи не применяются в случае, если: 1) акции (доли, паи) и другие ценные бумаги приобретенные банком в собственность в связи с реализацией права залогодержателя и / или в счет погашения задолженности перед банком по осуществленным банковскими операциями, предоставленными финансовыми услугами, и банк не удерживает их более одного года ; 2) инвестиция осуществляется в уставный капитал банка - участника банковской группы; 3) ценные бумаги приобретены банком по договору андеррайтинга и содержатся в собственности банка не более одного года; 4) акции и другие ценные бумаги приобретены банком за счет и от имени своих клиентов. Статья 51. Расчетные банковские операции Для осуществления банковской деятельности банки открывают и ведут корреспондентские счета в Национальном банке Украины и других банках в Украине и за ее пределами, банковские счета для физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте. Банковские расчеты проводятся в наличной и безналичной формах согласно правилам, установленным нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. {Часть третья статьи 51 исключен на основании Закона № 1591-IX от 30.06.2021 - вводится в действие с 01.08.2022} {Часть четвертая статьи 51 исключен на основании Закона № 1591-IX от 30.06.2021 - вводится в действие с 01.08.2022} {Часть пятая статьи 51 исключен на основании Закона № 1591-IX от 30.06.2021 - вводится в действие с 01.08.2022} При выполнении расчетной операции банк обязан проверить достоверность и формальное соответствие документа. При оплате по договорам, заключенным предприятиями, созданными в установленном порядке органами государственной власти, органами власти Автономной Республики Крым или органами местного самоуправления и уполномоченные на получение государственных средств, принятие по ним обязательств и осуществление платежей, в том числе государственными, казенными, коммунальными предприятиями, а также хозяйственными обществами, в уставном капитале которых государственная или коммунальная доля акций (долей, паев) превышает 50 процентов, их дочерними предприятиями, а также предприятиями, хозяйственными обществами, в уставном капитале которых 50 и более процентов принадлежат государственным, в том числе казенным, коммунальным предприятиям и хозяйственным обществам, в уставном капитале которых государственная или коммунальная доля акций (долей, паев) превышает 50 процентов, объединениями таких предприятий (хозяйственных обществ), банки проверяют наличие отчета о результатах осуществления процедуры закупки и других документов, что подтверждают выполнение такими предприятиями и хозяйственными обществами требований Закона Украины "О публичных закупках". Статья 52. Связанные с банком лица Для целей настоящего Закона связанными с банком лицами являются: 1) контроллеры банка; 2) лица, имеющие существенное участие в банке, и лица, через которых эти лица осуществляют косвенное владение существенным участием в банке; 3) руководители банка, руководитель подразделения внутреннего аудита, главный риск-менеджер, главный комплаенс-менеджер, руководители и члены комитетов совета банка и правления банка; 4) родственные и аффилированные лица банка, в том числе участники банковской группы; 5) владельцы существенного участия в родственных и аффилированных лицах банка; 6) руководители юридических лиц и руководители банков, которые являются родственными и аффилированными лицами банка, руководитель службы внутреннего аудита, руководители и члены комитетов этих лиц; 7) ассоциированные лица физических лиц, указанных в пунктах 1-6 настоящей части; 8) юридические лица, в которых физические лица, указанные в этой части, являются руководителями или владельцами существенного участия; 9) любое лицо, через которую проводится операция в интересах лиц, указанных в этой части. Лицо считается связанной с банком с момента возникновения оснований для определения такого лица связанной с банком в соответствии с требованиями настоящей статьи. Банк обязан выяснять связанность лица к установлению договорных отношений и / или проведения с таким лицом операции, которая может изменить объем операций банка со связанными лицами и / или может быть осуществлена не в текущих рыночных условиях. Банк обязан осуществлять постоянный мониторинг проводимых банком операций, которые могут изменить объем операций банка со связанными лицами. Банк обязан определять связанных лиц, указанных в части первой настоящей статьи. Банк обязан определять связанных лиц, указанных в пункте 9 части первой настоящей статьи, с применением признаков, установленных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, с учетом характера взаимоотношений, операций и наличия других связей с банком. Банк обязан учитывать в своей деятельности определения лица связанной с банком со следующего рабочего дня после такого определения. Банк обязан предоставлять Национальному банку Украины информацию о связанных с банком лиц в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Национальный банк Украины при осуществлении банковского надзора вправе определять связанными с банком лицами физических и юридических лиц, указанных в части первой настоящей статьи, если они не определены связанными самим банком. Национальный банк Украины имеет право определять связанными с банком лиц с применением признаков, определенных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, в случаях, предусмотренных настоящей статьей, с учетом характера взаимоотношений, операций и наличия других связей с банком. Национальный банк Украины перед рассмотрением вопроса по определению лица связанной с банком спрашивает у банка информацию и объяснения о причинах неспособность лица связанной с банком. Решение Национального банка Украины относительно определения лица связанной с банком вступает в силу со дня, следующего за днем его принятия. Национальный банк Украины в день принятия такого решения доводит до сведения банка информацию о принятом решении в письменной форме (в бумажной или электронной форме с соблюдением требований законодательства). Банк обязан учитывать в своей деятельности решение Национального банка Украины об определении лица связанной с банком со следующего рабочего дня после получения уведомления Национального банка Украины. Лицо, определенное решением Национального банка Украины связанной с банком лицом, или такой банк могут обжаловать в установленном законом порядке решения Национального банка Украины об определении лица связанной с банком лицом, а в случае привлечения такого лица к предусмотренной законом ответственности - оспорить основания решение Национального банка Украины о ее определения связанной с банком лицом. Сделки, совершаемые со связанными с банком лицами, не могут предусматривать условия, которые не являются текущими рыночными условиями. Соглашения, заключенные банком со связанными с банком лицами на условиях, не являются текущими рыночными условиями, признаются недействительными с момента их заключения. Текущими рыночными условиями не считаются, в частности: 1) принятие меньшего обеспечения исполнения обязательств, чем требуется от других клиентов; 2) приобретение в связанной с банком лица имущества низкого качества или по завышенной цене; 3) осуществление инвестиции в ценные бумаги связанной с банком лица, которую банк не осуществил бы в другое предприятие; 4) оплата товаров и услуг связанной с банком лица по ценам выше обычных, или при таких обстоятельствах, когда такие же товары и услуги другого лица вообще не были бы приобретены; 5) продажа связанной с банком лицу имущества по стоимости, ниже, чем та, которую банк получил бы от продажи такого имущества другому лицу; 6) начисление процентов и комиссионных за услугами, предоставляемыми банком связанным с банком лицам, которые являются меньшими, чем обычные; 7) начисление процентов по вкладам (депозитам), привлеченным банком от связанных с банком лиц, являются большими, чем обычные; 8) передача в пользование связанной с банком лицу имущества, плата за которое ниже, чем та, которую банк получил бы от лица, которое не является связанной, или получения от связанной с банком лица имущества в пользование по завышенной платой. Банку запрещается предоставлять кредиты любому лицу для: 1) погашение этим лицом любых обязательств перед связанным с банком лицом; 2) приобретение активов связанной с банком лица, за исключением производимой продукции этим лицом; 3) приобретение ценных бумаг, размещенных или подписанных связанным с банком лицом или права на которые имеет связана с банком лицо. Национальный банк Украины осуществляет контроль за операциями банков со связанными с банком лицами. Национальный банк Украины имеет право устанавливать ограничения на операции банков со связанными с банком лицами. Статья 53. Обеспечение конкуренции в банковской системе Банкам запрещается заключать договоры с целью ограничения конкуренции и монополизации условий предоставления кредитов, других банковских услуг, установления процентных ставок и комиссионного вознаграждения. {Часть вторая статьи 53 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} Банку запрещается совершать любые действия по внедрению в своей практике недобросовестной конкуренции. Факты недобросовестной конкуренции относительно предоставления банком тех или иных банковских услуг или осуществления операций является основанием для запрета этом банке дальнейшего предоставления таких услуг или осуществления операций. Статья 54. Достоверность рекламы Банкам запрещается распространение рекламы в любой форме, содержащий ложную информацию об их деятельности в сфере банковских услуг. Национальный банк Украины имеет право применить меры воздействия к банкам и другим лицам, которые нарушают требования этой статьи. Глава 9. ОТНОШЕНИЯ БАНКА С КЛИЕНТАМИ Статья 55. Регулирование отношений банка с клиентом Отношения банка с клиентом регулируются законодательством Украины, нормативно-правовыми актами Национального банка Украины и соглашениями (договорами) между клиентом и банком. Банк обязан прилагать максимальные усилия для избежания конфликта интересов работников банка и клиентов, а также конфликта интересов клиентов банка. Банкам запрещается требовать от клиента приобретения любых товаров или услуг от банка или от родственного или связанного лица банка как обязательное условие предоставления банковских услуг. Банкам запрещается в одностороннем порядке изменять условия заключенных с клиентами договоров, в частности, увеличивать размер процентной ставки по кредитным договорам или уменьшать ее размер по договорам банковского вклада (кроме вклада по требованию), за исключением случаев, установленных законом. В случае выполнения банком функций поверенного, агента, другого представителя или посредника по привлечению средств физических лиц в пользу третьих лиц (включая небанковские финансовые учреждения) банк обязан предварительно ознакомить в письменной форме физических лиц о том, что такие средства не является банковским вкладом физической лица, на который распространяются гарантии, установленные Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц". Статья 56. Право клиента на информацию Клиент имеет право доступа к информации о деятельности банка. Банки обязаны по требованию клиента предоставить следующую информацию: 1) сведения, подлежащие обязательной публикации, о финансовых показателях деятельности банка и его экономическое положение; 2) перечень руководителей банка и его обособленных подразделений, а также физических и юридических лиц, имеющих существенное участие в банке; 3) перечень услуг, оказываемых банком; 4) цену банковских услуг; 5) другую информацию и консультации по вопросам предоставления банковских услуг; 6) по количеству акций (паев) банка, находящихся в собственности членов исполнительного органа банка, и информацию в объеме, определенном Национальным банком Украины, о лицах, доли которых в уставном капитале банка превышают 5 процентов; 7) информацию, обязательность предоставления которой предусмотрена законом. Банк обязан иметь свой сайт и размещать на нем информацию, определенную законами, нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, а также нормативно-правовыми актами Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку. Банк несет ответственность за актуальность и достоверность информации, размещенной на его сайте. Банк размещает на своем веб-сайте сведения о должниках, которые являются связанными с банком лицами, просрочили исполнение обязательств (по основной сумме и процентам) перед таким банком на срок более 180 дней, а также требования банка к таким должникам. Сведения о таких должников содержат следующую информацию: 1) для физических лиц - фамилия, имя и отчество, размер просроченного обязательства, количество дней просрочки; 2) для юридических лиц - полное наименование, идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований, размер просроченного обязательства, количество дней просрочки. Банк обязан ежемесячно обновлять сведения, указанные в части третьей настоящей статьи, по состоянию на первый рабочий день месяца, следующего за отчетным, в течение всего времени, в течение которого должник - физическое лицо, являющееся связанной с банком лицом, просрочил выполнение обязательства " Обязательства перед банком. Опубликование таких сведений не требует получения на это согласия должника - физического лица, являющегося связанной с банком лицом. Банк удаляет сведения, указанные в части третьей настоящей статьи, о должниках, которые являются связанными с банком лицами, которые по состоянию на день обновления сведений выполнили свои обязательства перед таким банком или их обязательства прекращены. Национальный банк Украины имеет право определять минимальный объем информации, которая должна предоставляться потребителю финансовых услуг по каждому виду банковской услуги, если такой минимальный объем информации не установлен законом. Статья 57. Гарантирование вкладов физических лиц Вклады физических лиц банков гарантируются в порядке и размерах, предусмотренных законодательством Украины. Вклады физических лиц Государственного сберегательного банка Украины гарантируются государством. Статья 58. Ответственность банка по своим обязательствам Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом в соответствии с законодательством. Банк не отвечает за невыполнение или несвоевременное выполнение обязательств в случае принятия Национальным банком Украины решения о введении ограничений на деятельность банков, приостановление операций по счетам. Участники банка отвечают по обязательствам банка согласно законам Украины и уставом банка. Владельцы существенного участия обязаны принимать своевременные меры для предотвращения наступления неплатежеспособности банка. Связана с банком лицо за нарушение требований законодательства, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка Украины, осуществление рисковых операций, угрожающих интересам вкладчиков или других кредиторов банка, или доведение банка до неплатежеспособности несет гражданско-правовую, административную и уголовную ответственность. Связана с банком лицо, действия или бездействие которого привели к нанесению банку ущерба по его вине, несет ответственность своим имуществом. Если в результате действий или бездействия связанной с банком лица банка нанесен ущерб, а другая связана с банком лицо вследствие таких действий или бездействия прямо или косвенно получила имущественную выгоду, такие лица несут солидарную ответственность за причиненный банку ущерб. Статья 59. Арест, взыскание и приостановление операций по счетам Арест на имущество банка (кроме средств, находящихся на корреспондентских счетах банка), арест на средства и другие ценности юридических или физических лиц, находящихся в банке, осуществляются исключительно по постановлению государственного исполнителя, частного исполнителя или по решению суда о взыскании средств или о наложении ареста в порядке, установленном законом. Снятие ареста с имущества и средств осуществляется по постановлению государственного исполнителя, частного исполнителя или по решению суда. Приостановление расходных операций по счетам юридических или физических лиц осуществляется в случае наложения ареста в соответствии с частью первой настоящей статьи, а также в других случаях, предусмотренных договором, Законом Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения", другими законами и / или условиями обременения, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на банковском счете. Приостановление расходных операций осуществляется в пределах суммы, на которую наложен арест, кроме случаев, если арест наложен без установления такой суммы или если иное предусмотрено договором, законом или условиями такого обременения. В случаях, установленных законом, средства и другие ценности юридических или физических лиц, находящихся в банке, на которые наложен арест, передаются в управление (перечисляются на счета) Национального агентства Украины по вопросам выявления, розыска и управления активами, полученными от коррупционных и других преступлений, не позднее следующего рабочего дня после поступления в банк требования Национального агентства Украины по вопросам выявления, розыска и управления активами, полученными преступным путем, и приложенных к нему копий обращения прокурора и постановления следственного судьи, суда о наложении ареста. Запрещается накладывать арест на средства, находящиеся на корреспондентских счетах банка. Порядок взыскания средств с корреспондентских счетов банка устанавливается Национальным банком Украины. Взыскание средств с корреспондентских счетов банка осуществляется Национальным банком Украины по требованию Фонда гарантирования вкладов физических лиц исключительно в случаях, предусмотренных Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц". Глава 10. БАНКОВСКАЯ ТАЙНА И КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ Статья 60. Банковская тайна Информация о деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или стала известной третьим лицам при предоставлении услуг банка или выполнении функций, определенных законом, а также определена в этой статье информация о банке является банковской тайной. Банковской тайной, в частности: 1) сведения о банковских счетах клиентов, в том числе корреспондентские счета банков в Национальном банке Украины; 2) информация об операциях, проведенных в пользу или по поручению клиента, совершенные им сделки; 3) финансово-экономическое положение клиентов; 4) информация об организации и осуществления охраны банка и лиц, находящихся в помещениях банка; 5) информация об организационно-правовой структуре юридического лица - клиента, его руководителях, направлениях деятельности; 6) сведения о коммерческой деятельности клиентов или коммерческой тайны, любого проекта, изобретений, образцов продукции и другая коммерческая информация; 7) информация относительно отчетности по отдельному банку, за исключением подлежащей опубликованию; 8) коды, используемые банками для защиты информации; 9) информация о физическом лице, которое намерено заключить договор о потребительском кредите, полученная при оценке ее кредитоспособности; 10) информация об организации и осуществления инкассации средств и / или перевозки валютных ценностей; 11) информация о банках или клиентов банков, собирается от банков при осуществлении банковского надзора, валютного надзора, надзора (оверсайта) платежных систем и систем расчетов, а также надзору в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения; 12) информация о банках или клиентов банков, полученная Национальным банком Украины в соответствии с международным договором или по принципу взаимности от органа банковского надзора другого государства; 13) решение Национального банка Украины о применении мер воздействия, кроме решений о наложении штрафов, об отнесении банка к категории неплатежеспособных, об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка. {Часть третья статьи 60 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} {Часть четвертая статьи 60 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} Положения частей первой и второй настоящей статьи не распространяются: на информацию, подлежит обязательному опубликованию. Перечень информации, подлежащей обязательному опубликованию, устанавливается Национальным банком Украины; на сведения о должниках, которые являются связанными с банком лицами, просрочили исполнение обязательств (по основной сумме и процентам) перед банком на срок более 180 дней, а также о требованиях банков к таким должников, а по банку, процедура ликвидации которого начата в соответствии с Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц", - на сведения о всех должников, которые, по данным бухгалтерского учета банка, просрочили исполнение обязательств (по основной сумме и процентам) перед таким банком независимо от срока просрочки. Информация из системы депозитарного учета, находится во владении Национального банка Украины и банков как участников депозитарной системы Украины, не является банковской тайной. Раскрытие и защита информации, содержащейся в системе депозитарного учета, осуществляется Национальным банком Украины и банками на основании и в порядке, установленных законом о депозитарной системе Украины. Национальный банк Украины издает нормативно-правовые акты по вопросам хранения, защиты, использования и раскрытия информации, составляющей банковскую тайну, и дает разъяснения по применению таких актов. Положение других законов Украины относительно объема и порядка раскрытия информации, составляющей банковскую тайну, действуют в части, не противоречащей настоящему Закону. Статья 61. Обязательства по сохранению банковской тайны Банки и Национальный банк Украины обязаны обеспечивать сохранность банковской тайны путем: 1) ограничение круга лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну; 2) организации специального делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну; 3) применение технических средств для предотвращения несанкционированного доступа к электронным и других носителей информации; 4) применение предостережений относительно сохранения банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах и соглашениях между банком и клиентом. Руководители и служащие банка, Национального банка Украины при вступлении в должность подписывают обязательства по сохранению банковской тайны. Руководители и служащие банков, Национального банка Украины обязаны не разглашать и не использовать с выгодой для себя или для третьих лиц информацию, составляющую банковскую тайну, ставшую им известной в связи с исполнением служебных обязанностей. Органы государственной власти, юридические и физические лица, которые при выполнении своих функций, определенных законом, или предоставлении услуг банка непосредственно или косвенно получили в установленном законом порядке информацию, составляющую банковскую тайну, обязаны обеспечивать сохранность такой информации, не разглашать ее но не использовать ее в свою пользу или в пользу третьих лиц. Лица, виновные в нарушении порядка раскрытия и использования информации, составляющей банковскую тайну, несут уголовную и иную ответственность в соответствии с законом. Лица, виновные в разглашении информации, составляющей банковскую тайну, и / или ее использовании в свою пользу или в пользу третьих лиц, причинившее банка или его клиенту убытки, обязаны возместить причиненные убытки и моральный ущерб в соответствии с законом. Ограничения на получение информации, составляющей банковскую тайну, предусмотренные статьями 62 и 62-2 настоящего Закона, не распространяются на служащих Национального банка Украины или уполномоченных Национальным банком Украины лиц, в пределах полномочий, предоставленных законом, осуществляют функции банковского надзора, валютного надзора, надзора (оверсайта) платежных систем и систем расчетов, надзора на рынках небанковских финансовых услуг, защиты прав потребителей финансовых услуг, а также надзору в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. Ограничения на получение информации, составляющей банковскую тайну, предусмотренные статьями 62 и 62-2 настоящего Закона, не распространяются на работников Фонда гарантирования вкладов физических лиц при осуществлении ими функций и полномочий, предусмотренных Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц". Фонд гарантирования вкладов физических лиц при осуществлении мероприятий по подготовке к внедрению процедуры вывода неплатежеспособного банка с рынка, временной администрации или ликвидации неплатежеспособного банка имеет право раскрывать информацию, составляющую банковскую тайну, предварительно квалифицированным лицам, принимающем банка, переходном банка, инвестору, что приобретает неплатежеспособный или переходный банк, другим лицам, которые задействованы в процессе осуществления временной администрации и ликвидации банка. Указанные лица обязаны обеспечивать сохранность банковской тайны. Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку имеет право предоставлять информацию, составляющую банковскую тайну, полученную от банков, в порядке, предусмотренном настоящим Законом, национальным регуляторам рынка ценных бумаг государств - членов Международной организации комиссий по ценным бумагам (International Organization of Securities Commissions - IOSCO). Предоставленная (полученная) информация может использоваться исключительно в целях государственного регулирования рынка ценных бумаг и / или выполнения функций Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку. Статья 62. Порядок раскрытия банками банковской тайны Информация о юридических и физических лиц, составляющей банковскую тайну, раскрывается банками: 1) по запросу или с письменного разрешения соответствующего юридического или физического лица. Информация о счете условного хранения (эскроу) и операций по ним раскрывается также по письменному запросу бенефициара. Информация об остатке средств на банковском счете, имущественные права на денежные средства на котором предмет обременения, операции по ним, обременения, в отношении которых в банк поступили сообщения, в том числе взятые банком на учет, другие ограничения права распоряжения счетом раскрывается также по письменному запросу обременителя если право обременителя на получение соответствующей информации предусмотрено сделкой, на основании которого возникает такое обременение; 2) по решению суда; 3) органам прокуратуры Украины, Службы безопасности Украины, Государственному бюро расследований, органам Национальной полиции Украины, Национальному антикоррупционному бюро Украины, Бюро экономической безопасности Украины, Антимонопольного комитета Украины, Национальному агентству по предотвращению коррупции, Национальному агентству Украины по вопросам выявления, розыска и управления. активами, полученными от коррупционных и других преступлений, - по их запросам относительно банковских счетов клиентов и операций, проведенных в пользу или по поручению клиента, в том числе операций без открытия счетов, а именно сведения на конкретно определенную дату или за конкретный промежуток времени и в отношении конкретного юридического или физического лица, физического лица - предпринимателя: наличие счетов, номера счетов, остаток средств на счетах, операции списания со счетов и/или зачисления на счета, назначение платежа, идентификационные данные контрагента (для физических лиц - фамилия, имя и отчество, идентификационный номер п латника налога; для юридических лиц – полное наименование, идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований), номер счета контрагента и код банка контрагента; 4) центральному органу исполнительной власти, реализующим государственную налоговую политику: а) на его запрос о наличии банковских счетов; б) в случаях и в объеме, определенных Соглашением между Правительством Украины и Правительством Соединенных Штатов Америки для улучшения выполнения налоговых правил и применения положений Закона США "О налоговых требования к иностранным счетов" (FATCA) и другими международными договорами, содержащие положения об обмене информацией для налоговых целей, согласие на обязательность которых предоставлено Верховной Радой Украины, или заключенным на их основании межведомственными договорами. Порядок раскрытия такой информации устанавливается Национальным банком Украины; в) на его запрос по соблюдению резидентами установленных Национальным банком Украины предельных сроков расчетов по операциям по экспорту и импорту товаров; 5) центральному органу исполнительной власти, реализующим государственную политику в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма, на его запрос в случаях, установленных Законом Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения"; 6) органам государственной исполнительной службы, частным исполнителям - на их запросы по вопросам исполнения решений судов и решений, подлежащих принудительному исполнению в соответствии с Законом Украины "Об исполнительном производстве", - по банковским счетам клиентов и операций, проведенных в пользу или по поручению клиента, а именно сведения на конкретно определенную дату или за конкретный промежуток времени и относительно конкретного юридического или физического лица, физического лица - предпринимателя о: наличии счетов, номера счетов, остаток средств на счетах, операции списания со счетов и / или зачисления на счета, назначение платежа, а также по договорам должника о хранении ценностей или предоставление должнику в имущественный наем (аренду) индивидуального банковского сейфа, охраняемого банком; 7) Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку в случае самостоятельного представления банком информации о банке как эмитент и административных данных в соответствии с законами о ценных бумагах и фондовом рынке; 8) другим банкам - на их запросы в случаях, предусмотренных настоящим Законом и Законом Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения"; 9) центральному органу исполнительной власти, который обеспечивает формирование и реализует государственную финансовую и бюджетную политику, с целью осуществления верификации и мониторинга государственных выплат - на его запрос о банковских счетов физических лиц, которым назначена, начислено и / или осуществлено государственные выплаты, а также физических лиц, обратившихся за назначением государственных выплат, операций списания со счетов и / или зачисления на счета и остатки по таким счетам на определенную дату или за конкретный промежуток времени; 10) лицам, указанным владельцем счета (вклада) в соответствующем распоряжении банка, в случае смерти такого владельца счета (вклада) - на их запрос о наличии счетов (вкладов) умершего владельца и остатка средств на счетах (вкладах) 11) государственным нотариальным конторам, частным нотариусам, должностным лицам органов местного самоуправления, уполномоченным на совершение нотариальных действий, иностранным консульским учреждениям (для совершения такими лицами нотариальных действий по охране наследственного имущества, по выдаче свидетельств о праве на наследство, о праве собственности на долю в общем имуществе супругов в случае смерти одного из супругов) - на их запросы о наличии счетов (вкладов) и остатка средств на счетах (вкладах) умерших владельцев этих счетов и / или об остатке средств, принадлежащих умершим физическим лицам и хранятся на любых счетах в банках и / или по движимого имущества таких лиц, находящегося на хранении и / или в залоге банка как заведение, о наличии индивидуального банковского сейфа и / или договоров о предоставлении в имущественный наем (аренду) индивидуального банковского сейфа, и / или о наличии счетов условного хранения (эскроу) и денежных средств на этих счетах, предназначенных для перечисления умер целым бенефициарам. Требования к форме и содержанию запроса на получение информации, составляющей банковскую тайну, в том числе к запросам органов государственной власти, их должностных и служебных лиц, устанавливаются Национальным банком Украины. Банк имеет право предоставлять информацию, составляющую банковскую тайну, юридическим и физическим лицам для обеспечения выполнения ими своих функций или для предоставления услуг банку в соответствии с заключенными между такими лицами (организациями) и банком договоров, в том числе об уступке права требования к клиенту, за условия предусмотренных договорами функции и / или услуги касаются деятельности банка, которую он осуществляет в соответствии со статьей 47 настоящего Закона. Банк имеет право предоставлять информацию, составляющую банковскую тайну, суда, третейского суда, международному коммерческому арбитражу, нотариусу, должностным лицам органов местного самоуправления и иностранным консульским учреждениям, уполномоченным на совершение нотариальных действий, для защиты своих прав и законных интересов по делам, участником в которых он, в Украине или за рубежом. Банк имеет право предоставлять информацию, составляющую банковскую тайну, другим банкам и Национальному банку Украины в объемах, необходимых при предоставлении кредитов, банковских гарантий, а также при осуществлении валютного надзора, в том числе в случае введения Национальным банком Украины мер защиты в соответствии с Законом Украины "О валюте и валютных операциях". Банк вправе раскрывать информацию, составляющую банковскую тайну, лицу (в том числе уполномоченному действовать от имени государства), в интересах которого отчуждаются активы и обязательства банка при выполнении мер, предусмотренных программой финансового оздоровления банка, или во время осуществления процедуры ликвидации. Положения части второй настоящей статьи не распространяются на случаи предоставления банками информации: центральному органу исполнительной власти, реализующим государственную политику в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, - в случаях, предусмотренных законом; центральному органу исполнительной власти, реализующим государственную налоговую политику, - об открытии и закрытии счетов налогоплательщиков в соответствии со статьей 69 Налогового кодекса Украины, а также о выявленных фактов владения физическим (юридическим) лицом - резидентом Украины долей в иностранной юридическому лицу в соответствии со статьей 39-2 Налогового кодекса Украины; органам государственной исполнительной службы или частным исполнителям - об открытии и закрытии счетов физических лиц в соответствии со статьей 9 Закона Украины "Об исполнительном производстве"; Счетной палате и Национальному агентству по предупреждению коррупции - об открытии и закрытии счетов политических партий, местных организаций политических партий, которые в установленном порядке получили статус юридического лица, в соответствии со статьей 14 Закона Украины "О политических партиях в Украине". Государственный банк предоставляет информацию, составляющую банковскую тайну, членам наблюдательного совета такого государственного банка, а также центральному органу исполнительной власти, обеспечивающим формирование государственной финансовой политики, в объеме, необходимом для осуществления мониторинга деятельности государственного банка и состояния выполнения стратегии развития государственного банка. Статья 62-1 исключена Статья 62-2. Порядок раскрытия банковской тайны Национальным банком Украины Информация о юридических и физических лиц, составляющей банковскую тайну, раскрывается Национальным банком Украины в установленном им порядке: 1) по запросу соответствующей физического лица; 2) по запросу соответствующего юридического лица по информации о таком лице, которая содержится в документах, переданных Национальному банку Украины на хранение Фондом гарантирования вкладов физических лиц в соответствии со статьей 52-1 Закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц"; 3) по решению суда. Национальный банк Украины имеет право предоставлять центральному органу исполнительной власти, обеспечивающим формирование государственной финансовой политики, информацию, составляющую банковскую тайну, относительно банков, участие в капитализации которых принимает государство. Национальный банк Украины имеет право предоставлять Фонду гарантирования вкладов физических лиц информацию о банках или клиентов банков, собирается при осуществлении банковского или валютного надзора, надзора (оверсайта) платежных систем и систем расчетов, проверки банка по вопросам соблюдения требований законодательства, регулирующего отношения в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и составляет банковскую тайну, в случаях, предусмотренных Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц". Национальный банк Украины имеет право предоставлять банкам доступ к информации по кредитному реестра, составляющей банковскую тайну, в объеме, определенном частью тринадцатой статьи 67-1 настоящего Закона. Национальный банк Украины имеет право раскрывать органам государственной власти информацию, составляющую банковскую тайну и собранную во время выполнения им его функций, если такая информация может свидетельствовать о правонарушении и / или использоваться для предотвращения, выявления, пресечения, расследования правонарушений, привлечение виновных лиц к ответственности за их совершение. Национальный банк Украины имеет право предоставлять органам государственной исполнительной службы, частным исполнителям для принудительного исполнения свои решения о применении к банку, филиала иностранного банка меры воздействия в виде наложения штрафа, которые в соответствии с настоящим Законом являются исполнительными документами и содержат информацию, составляющую банковскую тайну. В таком случае органы государственной исполнительной службы имеют право раскрывать полученную от Национального банка Украины информацию, составляющую банковскую тайну, участникам исполнительного производства и лицам, привлекаемым к проведению исполнительных действий. Национальный банк Украины имеет право предоставлять центральному органу исполнительной власти, реализующим государственную таможенную политику, информацию о банках, составляющей банковскую тайну, собранную во время проведения банковского надзора, в случаях, предусмотренных Законом Украины "О режиме совместного транзита и введения национальной электронной транзитной системы". Национальный банк Украины имеет право в порядке информационного взаимодействия предоставлять Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку по ходатайству банка, который намерен осуществлять профессиональную деятельность на рынках капитала, документы и информацию, содержащие банковскую тайну, предусмотренные для получения лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынках капитала и организованных товарных рынках, а также необходимые для осуществления надзора за деятельностью такого банка. Национальный банк Украины в соответствии с международным договором Украины или по принципу взаимности вправе предоставлять информацию, полученную при осуществлении надзора за деятельностью банков, органа банковского надзора другого государства, а также получать от органа банковского надзора другого государства такую информацию. Национальный банк Украины имеет право раскрывать информацию, составляющую банковскую тайну, полученную им от органа банковского надзора другого государства, исключительно с согласия такого органа. Национальный банк Украины для обеспечения выполнения возложенных на него функций и / или защиты своих законных интересов вправе предоставлять информацию, составляющую банковскую тайну, собранную во время выполнения им его функций, юридическим и физическим лицам в соответствии с заключенными между такими лицами и Национальным банком Украины договоров . Национальный банк Украины для обеспечения выполнения возложенных на него функций и / или защиты своих законных интересов вправе предоставлять информацию, составляющую банковскую тайну, собранную во время выполнения им его функций, судебным, правоохранительным и / или контролирующим органам других государств. Национальный банк Украины имеет право предоставлять информацию, составляющую банковскую тайну, суд для защиты своих прав и законных интересов по делам, участником которых он является. Глава 11. ПРЕДОТВРАЩЕНИЕ И ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА И ФИНАНСИРОВАНИЮ РАСПРОСТРАНЕНИЯ ОРУЖИЯ МАССОВОГО УНИЧТОЖЕНИЯ Статья 63. Предотвращение легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения Национальный банк Украины при осуществлении надзора за деятельностью банков проводит проверку банков по вопросам соблюдения ими требований законодательства, регулирующего отношения в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и достаточности мер для предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Статья 64 исключена Статья 65 исключена Раздел IV. РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. БАНКОВСКИЙ НАДЗОР Глава 12. ПОЛНОМОЧИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА УКРАИНЫ ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И БАНКОВСКОГО НАДЗОРА Статья 66. Формы регулирования банковской деятельности Государственное регулирование деятельности банков осуществляется Национальным банком Украины в следующих формах: I. Административное регулирование: 1) регистрация банков и лицензирование их деятельности; 2) установление требований и ограничений относительно деятельности банка (банков); 3) применение санкций административного или финансового характера; 4) надзор за деятельностью банков; 5) предоставление рекомендаций относительно деятельности банков. II. Индикативное регулирование: 1) установление обязательных экономических нормативов; 2) определение норм обязательных резервов для банков; 3) установление требований к определению (расчета) банками размера рисков, присущих их деятельности; 4) определение процентной политики; 5) рефинансирование банков; 6) корреспондентских отношений; 7) управление золотовалютными резервами, включая валютные интервенции; 8) операций с ценными бумагами на открытом рынке; 9) импорта и экспорта капитала. Статья 67. Цель, организация, основания и объем надзора Целью банковского надзора является стабильность банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов банка безопасности хранения средств клиентов на банковских счетах. Надзорная деятельность Национального банка Украины охватывает все банки, их обособленные подразделения, аффилированных и родственных лиц банков, ключевых участников в структуре собственности банков, банковские группы, участников банковских групп на территории Украины и за рубежом, учреждения иностранных банков в Украине, а также других юридических и физических лиц в части соблюдения требований настоящего Закона. При осуществлении банковского надзора и надзора в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения Национальный банк Украины имеет право применять профессиональное суждение. Профессиональное суждение формируется Национальным банком Украины с учетом следующих принципов: равноценности сущности и формы (оценка сделок, операций, событий и событий с точки зрения их сути и формы) соразмерности (пропорциональности) (учета обстоятельств и условий конкретной ситуации, в отношении которого формируется профессиональное суждение и принимается соответствующее решение (в частности, размер банка, сложность, объем, виды, характер осуществляемых им операций, организационная структура банка, профиль риска банка, особенности деятельности банка как системно важного (при наличии такого статуса), деятельность банковской группы, в состав которой входит банк, финансовое состояние банка и владельцев существенного участия в нем); обоснованного сомнения (осуществление дополнительной / углубленной проверки / анализа сделок, операций, событий и / или событий, по которым формируется профессиональное суждение и принимается соответствующее решение, при наличии обоснованного сомнения относительно них) комплексного анализа (исследования всех обстоятельств и условий конкретной ситуации при формировании профессионального суждения и принятии соответствующего решения). Профессиональное суждение может применяться Национальным банком Украины во время любой оценки лиц, сделок, операций, обстоятельств, событий (как по качественным, так и по количественным показателям), что осуществляется Национальным банком Украины в рамках выполнения возложенных на него надзорных функций (в частности, оценки финансового состояния банка, рисков, присущих его деятельности, жизнеспособности бизнес-модели банка, адекватности капитала и ликвидности банка рискам, которым подвергается или может подвергаться банк, качества корпоративного управления в банке, эффективности систем управления рисками и внутреннего контроля, в том числе в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, влияния рисков и стресс-факторов на эффективное, надежное и благоразумное управление банком, финансовую стабильность и защиту интересов вкладчиков и других кредиторов банка). Документы, в которых изложено профессиональное суждение, должны быть подписаны / утверждены / согласованные / одобрены Председателем Национального банка Украины или уполномоченным (и) на такие действия служащим (ямы) Национального банка Украины. Решение Правления Национального банка Украины и Комитета по вопросам надзора и регулирования деятельности банков, надзора (оверсайта) платежных систем, принятые с применением профессионального суждения, могут быть обжалованы в судебном порядке. Документ, в котором изложено профессиональное суждение, кроме решений Правления Национального банка Украины и Комитета по вопросам надзора и регулирования деятельности банков, надзора (оверсайта) платежных систем, может быть пересмотрен в установленном Национальным банком Украины порядке Комитетом по вопросам надзора и регулирования деятельности банков, надзора (оверсайта) платежных систем по обращению лица, которой он касается. Лицо имеет право ходатайствовать о пересмотре соответствующего документа в течение 15 рабочих дней со дня его получения. Национальный банк Украины в определенном им порядке вправе определять величину рисков в деятельности банка. Национальный банк Украины по результатам оценки банка, проводимой им во время банковского надзора в порядке и способом, определенные Национальным банком Украины, с учетом оценки финансового состояния и бизнес-модели банка, рисков, присущих его деятельности, качества корпоративного управления, системы внутреннего контроля, в том числе системы управления рисками, имеет право: 1) устанавливать для банка повышенные значения экономических нормативов; 2) требовать от банка, его руководителей, владельцев существенного участия принятие мер, направленных на улучшение финансового состояния банка, поддержание на достаточном уровне капитала и ликвидности для покрытия всех существенных рисков его деятельности, повышение качества корпоративного управления, системы внутреннего контроля, в том числе системы управление рисками; 3) требовать пересмотра политики вознаграждений в банке. Банк обязан представить план мероприятий по выполнению требований Национального банка Украины, который должен соответствовать требованиям Национального банка Украины и обеспечить его выполнение в установленные сроки. В случае ухудшения финансового состояния банка, представляет угрозу для его вкладчиков и других кредиторов, Национальный банк Украины имеет право установить ограничения по деятельности такого банка. Национальный банк Украины для целей банковского надзора имеет право получать от государственных органов, в том числе от государственных органов иностранных государств и других лиц информацию, в том числе конфиденциальную, относительно финансового / имущественного положения учредителя (учредителей) банка, ключевых участников в структуре собственности банка и лиц, приобретают или увеличивают существенное участие в банке, их деловой репутации, источников происхождения средств, используемых для формирования уставного капитала банка и / или для приобретения или увеличение существенного участия в банке, а также другую информацию, необходимую для выполнения Национальным банком Украины функций государственного регулирования и надзора. Государственные органы и другие лица обязаны в течение 20 дней со дня получения запроса Национального банка Украины предоставить ему соответствующую информацию. При осуществлении банковского надзора Национальный банк Украины имеет право требовать от банков и их руководителей, ответственных лиц банковских групп, участников банковских групп устранения нарушений банковского законодательства, выполнение нормативно-правовых актов Национального банка Украины для избежания или преодоления нежелательных последствий, которые могут поставить под угрозу безопасность средств, доверенных таким банкам, или нанести вред надлежащему ведению банковской деятельности. {Часть шестнадцатую статьи 67 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} {Часть семнадцатую статьи 67 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} {Часть восемнадцатую статьи 67 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} При осуществлении банковского надзора Национальный банк Украины имеет право пользоваться услугами других, в том числе иностранных юридических и физических лиц, учреждений, по отдельным соглашениям. В случае отзыва у банка банковской лицензии Национальный банк Украины сообщает об этом соответствующие органы банковского надзора других государств, в которых банк имел филиалы или корреспондентские и иные счета. Национальный банк Украины осуществляет банковский надзор в форме инспекционных проверок и дистанционного надзора. Национальный банк Украины в пределах дистанционного надзора имеет право: 1) письменно потребовать от банка копии документов, а также письменные объяснения по вопросам его деятельности; 2) уполномочивать служащего (служащих) Национального банка Украины на осуществление надзора за деятельностью банка, о чем сообщает банк в течение двух рабочих дней со дня определения такого уполномоченного служащего (служащих). Банк обязан предоставлять по письменному требованию Национального банка Украины соответствующую информацию и копии документов. Уполномоченный служащий Национального банка Украины имеет право: 1) свободного доступа в рабочее время во все помещения банка; 2) свободного доступа к информации банка о его деятельности и о проведении им каких-либо операций, а также ко всем документам банка, в том числе содержащих информацию с ограниченным доступом, в бумажной и в электронной форме; 3) свободного доступа к системам автоматизации банковских операций; 4) производить и изымать (выносить за пределы банка) копии документов, в том числе копии документов, свидетельствующих о нарушении законодательства Украины, нормативно-правовых актов Национального банка Украины; 5) присутствовать на общем собрании участников банка, заседаниях совета банка, правления банка и комитетов банка. Руководители банка обязаны обеспечить уполномоченному служащему Национального банка Украины свободный доступ в рабочее время во все помещения банка, доступ в режиме просмотра ко всем информационным системам банка и консультационную поддержку по вопросам функционирования таких систем, а также обеспечить предоставление информации, документов и письменных объяснений по вопросам деятельности банка, в том числе о проведении банком каких-либо операций. Банк обязан заблаговременно (не позднее чем за один рабочий день) информировать уполномоченного служащего Национального банка Украины о проведении общего собрания участников банка, заседаний совета банка, правления банка и комитетов банка, обязательное образование которых предусмотрено настоящим Законом, с предоставлением информации о вопросы, планируются к рассмотрению, и создать условия для его участия в таких собраниях / заседаниях. {Часть статьи 67 исключен на основании Закона № 590-IX от 13.05.2020} При осуществлении надзора за учреждениями, которые ведут банковскую деятельность в других государствах, Национальный банк Украины сотрудничает с соответствующими органами этих государств. {Абзац второй части двадцать седьмой статьи 67 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} {Абзац третий части двадцать седьмой статьи 67 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} Национальный банк Украины при осуществлении надзора сотрудничает с другими государственными органами, осуществляющими регулирование рынков финансовых услуг в Украине, и с соответствующими органами надзора за финансовыми учреждениями иностранных государств. Сотрудничество происходит на основании заключенных договоров, меморандумов или в других формах. Статья 67-1. Кредитный реестр Национальный банк Украины в определенном настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины порядке создает и ведет Кредитный реестр с целью содействия финансовой стабильности, осуществления банковского надзора и управления банками кредитным риском в рамках реализации государственной политики по вопросам национальной безопасности Украины в экономической сфере. Банк подает в Кредитного реестра информацию о совершенных им в отношении должника кредитные операции, указанные в части первой статьи 49 настоящего Закона, если сумма задолженности (по основной сумме и процентам) по таким кредитным операциям равна или превышает 100 размеров минимальных заработных плат (или эквивалент этой суммы в иностранной валюте по официальному курсу Национального банка Украины, установленному на первый рабочий день месяца, следующего за отчетным). Информация о кредитных операциях банков, по которым Национальным банком Украины принято решение об отнесении их к категории неплатежеспособных или об отзыве банковской лицензии и ликвидации, подается к Кредитному реестра Фондом гарантирования вкладов физических лиц непосредственно или уполномоченным лицом Фонда в случае делегирования ему полномочий. Банк подает в Кредитного реестра информацию, состоит из: 1) сведений, идентифицирующих должника, а именно: для физических лиц - фамилия, имя и отчество, дата рождения, идентификационный номер налогоплательщика или серия и номер паспорта / номер паспорта в форме карточки (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия идентификационного номера налогоплательщика и имеют отметку в паспорте); для юридических лиц - полное наименование, идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований; 2) информации об условиях кредитной операции и выполнения обязательств по кредитной операции: вид кредита / предоставленного финансового обязательства; номер кредитного договора; дата заключения кредитного договора; общая сумма кредита / сумма предоставленного финансового обязательства в соответствии с договором; задолженность по кредитной операции; вид валюты обязательства; конечная дата погашения кредита / действия предоставленного финансового обязательства в соответствии с договором; размер просроченной задолженности; количество дней просрочки; класс заемщика; 3) информации о принадлежности должника к связанным с банком лиц; 4) информации об обеспечении выполнения обязательств по кредитной операции, в том числе порукой (дата заключения договора об обеспечении исполнения обязательства, вид обеспечения); 5) иной информации о должнике - юридическое лицо, а именно: вид экономической деятельности должника, период, за который определен вид экономической деятельности; принадлежность должника к группе юридических лиц, находящихся под общим контролем (определенная в соответствии с законодательством); перечень юридических лиц, входящих в группу юридических лиц, находящихся под общим контролем, которую банк анализирует для определения размера кредитного риска; идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований каждого юридического лица, входящего в группу юридических лиц, находящихся под общим контролем; статус участия должника в группе (материнская компания или участник); класс группы, определенный на основании консолидированной / комбинированной финансовой отчетности; принадлежность должника к группе связанных контрагентов, несут общий экономический риск (определенная в соответствии с законодательством); перечень юридических лиц, входящих в группу связанных контрагентов, несут общий экономический риск; идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований каждого юридического лица, входящего в группу связанных контрагентов, несут общий экономический риск; сведения, идентифицирующие собственников, владеющих 10 и более процентами уставного капитала юридического лица (для физических лиц - собственников: фамилия, имя и отчество, идентификационный номер налогоплательщика или серия и номер паспорта / номер паспорта в форме карточки (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия идентификационного номера налогоплательщика и имеют отметку в паспорте), место регистрации, для юридических лиц - владельцев: полное наименование, идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований); факт прохождения аудита финансовой отчетности должника или консолидированной / комбинированной финансовой отчетности группы, в состав которой входит должник. Перечень информации, которая подается к Кредитному реестра Фондом гарантирования вкладов физических лиц непосредственно или уполномоченным лицом Фонда в случае делегирования ему полномочий, может быть ограничен отдельными нормативно-правовыми актами Фонда гарантирования вкладов физических лиц по согласованию с Национальным банком Украины. Порядок представления информации в Кредитного реестра и удаления информации с кредитного реестра определяется Национальным банком Украины. Банки и Фонд гарантирования вкладов физических лиц непосредственно или уполномоченное лицо Фонда в случае делегирования ему полномочий обязаны передавать в Кредитного реестра и обновлять информацию, предусмотренную настоящим Законом, по состоянию на первый день месяца, следующего за отчетным. Информация передается в Кредитного реестр не позднее одиннадцатого рабочего дня месяца, следующего за отчетным. Информация, которая передается к Кредитному реестра банками и Фондом гарантирования вкладов физических лиц или уполномоченным лицом Фонда в случае делегирования ему полномочий, в том числе и, что идентифицирует должника, обрабатывается с целью содействия финансовой стабильности, осуществления банковского надзора и обеспечения банками оценки кредитного риска для защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков в рамках реализации государственной политики по вопросам национальной безопасности Украины в экономической сфере. При осуществлении кредитной операции и заключении соответствующего договора банк обязан получить согласие должника - физического лица о передаче информации к Кредитному реестра. Отсутствие такого согласия должника - физического лица влечет отказ банка в заключении договора и осуществлении кредитной операции. Банки передают информацию к Кредитному реестра без необходимости получения на это согласия должника - юридического лица, при этом письменно уведомив об этом должника - юридическое лицо. Информация о других связанных с должником лиц, сведения о которых банк передает в Кредитного соответствии с пунктом 5 части третьей настоящей статьи, передается без необходимости получения на это согласия таких лиц, при этом должник сообщает этих лиц о передаче данных отношении к кредитного реестра. Должник имеет право получить на безвозмездной основе в банке информацию о том, какая информация о других связанных с этим должником лиц была передана банком к Кредитному реестра согласно части третьей настоящей статьи. Должник и другие лица, информация о которых содержится в Кредитном регистре (далее в настоящей статье - заявитель), имеют право доступа к данным о себе и к сведениям о запросов на получение таких данных о них в порядке, определенном законодательством о защите персональных данных и нормативно правовыми актами Национального банка Украины. Национальный банк Украины обязан в течение пяти рабочих дней со дня получения заявления заявителя безвозмездно предоставить ему информацию по кредитного реестра или сообщить об отсутствии в Кредитном регистре информации о нем в определенном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины порядке. В случае несогласия с информацией, содержащейся в отношении него в Кредитном регистре, заявитель вправе обратиться в Национальный банк Украины с заявлением об исправлении или удаления такой информации с кредитного реестра. В случае получения заявления заявителя об исправлении или удаления информации о нем с кредитного реестра Национальный банк Украины на время проверки информации обозначает информацию о кредитной операции должника соответствующей отметкой и в течение пяти рабочих дней со дня получения заявления обращается в банк, который предоставил информацию к Кредитному реестра, для ее уточнения или в Фонд гарантирования вкладов физических лиц или уполномоченного лица Фонда в случае делегирования ему полномочий, если информация была предоставлена банком, по которому Национальным банком Украины принято решение об отнесении его к категории неплатежеспособных или об отзыве банковской лицензии и ликвидации. Банк или Фонд гарантирования вкладов физических лиц или уполномоченное лицо Фонда в случае делегирования ему полномочий в течение 15 рабочих дней со дня обращения Национального банка Украины обязаны передать уточненную информацию к Кредитному реестра или предоставить мотивированный отказ во внесении изменений в Кредитного реестра. Национальный банк Украины оставляет информацию без изменений и снимает с нее отметку в случае подтверждения банком или Фондом гарантирования вкладов физических лиц или уполномоченным лицом Фонда в случае делегирования ему полномочий информации, отрицается. В таком случае заявитель в порядке, определенном Национальным банком Украины, имеет право на включение в информации о себе в Кредитном регистре комментария объемом не более 100 слов относительно оспариваемого а Национальный банк Украины обязан приобщить этот комментарий к информации о заявителя. Национальный банк Украины в случае мотивированного отказа во внесении изменений в Кредитного реестра в отношении заявителя банка, который предоставил информацию к Кредитному реестра, или Фонда гарантирования вкладов физических лиц или уполномоченного лица Фонда в случае делегирования ему полномочий направляет заявителю копию такой мотивированного отказа. В случае непредоставления банком, который передал информацию к Кредитному реестра, или Фондом гарантирования вкладов физических лиц или уполномоченным лицом Фонда в случае делегирования ему полномочий ответа в установленный настоящей статьей срок Национальный банк Украины изымает или изменяет информацию, отрицается заявителем, и информирует заявителя о непредоставлении ответы. Заявитель вправе обжаловать действие или бездействие банка, Фонда гарантирования вкладов физических лиц или уполномоченного лица Фонда в случае делегирования ему полномочий или Национального банка Украины в суд. Национальный банк Украины в установленном им порядке предоставляет банкам доступ к информации по кредитному реестра о кредитных операциях должника, общая задолженность которого перед одним банком (по основной сумме и процентам), согласно данным кредитного реестра, равна или превышает 100 размеров минимальной месячной заработной платы ( или эквивалент этой суммы в иностранной валюте по официальному курсу Национального банка Украины, установленному на первый рабочий день месяца, следующего за отчетным). Такая информация предоставляется банку только к должникам (и / или их связанных лиц), если они являются должниками (и / или их связанными лицами) этого банка, или при наличии документально подтвержденного обращения лица о намерении осуществить активную операцию с этим банком и состоит из: 1) сведений, идентифицирующих должника, а именно: для физических лиц - фамилия, имя и отчество, дата рождения, идентификационный номер налогоплательщика или серия и номер паспорта / номер паспорта в форме карточки (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия идентификационного номера налогоплательщика и имеют отметку в паспорте); для юридических лиц - полное наименование, идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований; 2) информации об условиях кредитной операции и выполнения обязательств по кредитной операции: вид кредита / предоставленного финансового обязательства; номер кредитного договора; дата заключения кредитного договора; общая сумма кредита / сумма предоставленного финансового обязательства в соответствии с договором; задолженность по кредитной операции; вид валюты обязательства; конечная дата погашения кредита / действия предоставленного финансового обязательства в соответствии с договором; размер просроченной задолженности; количество дней просрочки; класс заемщика; комментарий должника по информации, размещенной в отношении него в Кредитном регистре, с которой он не согласен (при наличии); 3) информации о принадлежности должника к связанным с банком лиц; 4) информации об обеспечении выполнения обязательств по кредитной операции, в том числе порукой (дата заключения договора об обеспечении исполнения обязательства, вид обеспечения); 5) иной информации о должнике - юридическое лицо, а именно: вид экономической деятельности должника, период, за который определен вид экономической деятельности; принадлежность должника к группе юридических лиц, находящихся под общим контролем (определенная в соответствии с законодательством); перечень юридических лиц, входящих в группу юридических лиц, находящихся под общим контролем, которую банк анализирует для определения размера кредитного риска; идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований каждого юридического лица, входящего в группу юридических лиц, находящихся под общим контролем; статус участия должника в группе (материнская компания или участник); класс группы, определенный на основании консолидированной / комбинированной финансовой отчетности; принадлежность должника к группе связанных контрагентов, несут общий экономический риск (определенная в соответствии с законодательством); перечень юридических лиц, входящих в группу связанных контрагентов, несут общий экономический риск; идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований каждого юридического лица, входящего в группу связанных контрагентов, несут общий экономический риск; сведения, идентифицирующие собственников, владеющих 10 и более процентами уставного капитала юридического лица (для физических лиц - собственников: фамилия, имя и отчество, идентификационный номер налогоплательщика или серия и номер паспорта / номер паспорта в форме карточки (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия идентификационного номера налогоплательщика и имеют отметку в паспорте), место регистрации, для юридических лиц - владельцев: полное наименование, идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований) ; факт прохождения аудита финансовой отчетности должника или консолидированной / комбинированной финансовой отчетности группы, в состав которой входит должник. Национальный банк Украины использует информацию из кредитного реестра для анализа состояния финансовой системы с целью содействия финансовой стабильности в определенном его нормативно-правовыми документами порядка, в частности с соблюдением требования по ограничению использования информации, содержащей данные, которые идентифицируют должника или другое лицо. Банк получает информацию из кредитного реестра без права передачи ее третьим лицам. Национальный банк Украины не имеет права передавать информацию с кредитного реестра третьим лицам, кроме случаев, определенных настоящим Законом. Использование банками и Национальным банком Украины информации с кредитного реестра для других целей, чем предусмотренные законом, запрещается. Информация в Кредитном регистре хранится бессрочно, кроме информации о кредитных операциях, обязательства по которым выполнены должниками в полном объеме или обязательства по которым прекращены. Информация о кредитных операциях, обязательства по которым выполнены должниками в полном объеме или обязательства по которым приостановлены, удаляется Национальным банком Украины в определенном им порядке с кредитного реестра в течение 30 календарных дней после получения информации от банка о погашении кредита или прекращения обязательства " Обязательства. Национальный банк Украины предоставляет банкам доступ к кредитного реестра в режиме реального времени на безвозмездной основе. Глава 13. БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ, ОТЧЕТНОСТЬ И АУДИТ Статья 68. Общие принципы ведения бухгалтерского учета и отчетности в банках Банки обязаны вести бухгалтерский учет и составлять финансовую отчетность в соответствии с Законом Украины "О бухгалтерском учете и финансовой отчетности в Украине" и международных стандартов финансовой отчетности. Бухгалтерский учет должен обеспечивать своевременное и полное отражение всех банковских операций и предоставление пользователям достоверной информации о состоянии активов и обязательств, результаты финансовой деятельности и их изменения. {Часть третья статьи 68 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} Статья 69. Отчетность банков, банковских групп Банк обязан предоставлять Национальному банку Украины финансовую и статистическую отчетность о работе банка, его операций, ликвидности, платежеспособности, прибыльности, а также информацию аффилированных лиц банка с целью оценки финансового состояния банка. Ответственное лицо банковской группы обязана подавать в Национальный банк Украины консолидированную и субконсолидированной отчетность, а также статистическую отчетность. Национальный банк Украины устанавливает для банков, банковских групп: перечень, формы отчетности или требования к формам, периодичность и сроки представления отчетности, порядок представления и обнародования финансовой отчетности (годовой финансовой отчетности, годовой консолидированной финансовой отчетности, промежуточной финансовой отчетности, консолидированной промежуточной финансовой отчетности) , консолидированной и субконсолидированной отчетности. Национальный банк Украины имеет право в отдельных случаях требовать представления разовой и временной отчетности от банков и банковских групп. Каждый владелец существенного участия в банке, который является юридическим лицом, обязан представить Национальному банку Украины в установленный им срок годовой отчет о своей деятельности. Отчет должен содержать: 1) виды деятельности, которые осуществляет юридическое лицо; 2) информацию о субъектах хозяйствования, в которых лицо имеет участие, что превышает 10 процентов, в частности: наименование и местонахождение юридического лица, размер доли, находящейся в собственности этого лица, виды деятельности; 3) баланс и отчет о финансовых результатах этого лица на конец последнего финансового года, проверенные аудитором (аудиторской фирмой). Национальный банк Украины имеет право требовать от владельцев существенного участия в банке и ключевых участников в структуре собственности банка представления других периодических отчетов, других документов или информации с целью осуществления надзора за безопасностью и надежностью финансового состояния банка и обеспечение соблюдения положений настоящего Закона. {Часть седьмая статьи 69 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} {Часть восьмая статьи 69 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} {Часть девятая статьи 69 исключен на основании Закона № 1587-IX от 30.06.2021} Банк обязан не позднее 30 апреля следующего за отчетным года обнародовать годовую финансовую отчетность и годовую консолидированную финансовую отчетность вместе с аудиторским отчетом, а также другую информацию в объеме, определенном Национальным банком Украины, путем размещения на своем сайте и иным способом в случаях, определенных законодательством Украины. Национальный банк Украины имеет право определять перечень других показателей и другой информации о деятельности банка, подлежащих обнародованию. Банк самостоятельно или по требованию Национального банка Украины в течение одного месяца со дня опубликования и / или выявления факта недостоверности финансовой отчетности обязан опровергнуть опубликованную недостоверную финансовую отчетность, годовую консолидированную финансовую отчетность, промежуточную финансовую отчетность, консолидированную промежуточную финансовую отчетность таким же образом, в каким она была распространена. Председатель правления и главный бухгалтер банка несут ответственность, установленную законодательством Украины, в случае обнародования недостоверной (неполной) финансовой отчетности, а также несоблюдение порядка опровержения такой отчетности. Ответственное лицо банковской группы обязана не позднее 1 июня следующего за отчетным года обнародовать аудиторский отчет и проверенную аудиторской фирмой годовую консолидированную отчетность банковской группы в составе и порядке, определенных Национальным банком Украины, путем размещения на своем сайте и иным способом в случаях , определенных законодательством Украины. Статья 70. Внешний аудит банка Банк обязан обеспечить проведение ежегодной проверки финансовой отчетности, консолидированной финансовой отчетности и другой информации о финансово-хозяйственной деятельности аудиторской фирмой в соответствии с законодательством Украины, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Право на проведение аудиторской проверки банка имеет аудиторская фирма, внесенная в Реестр аудиторов и субъектов аудиторской деятельности, ведется в соответствии с законом, к разделу субъектов аудиторской деятельности, имеющих право проводить обязательный аудит финансовой отчетности предприятий, представляющих общественный интерес. {Часть третья статьи 70 исключен на основании Закона № 2258-VIII от 21.12.2017} {Часть четвертая статьи 70 исключен на основании Закона № 2258-VIII от 21.12.2017} Банк и аудиторская фирма обязаны предоставлять Национальному банку Украины по его требованию объяснения, в том числе письменные, по вопросам внешнего аудита банка. Национальный банк Украины имеет право требовать от банка расширение предмета аудиторской проверки в порядке и объемах, определенных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Банк имеет право заключать договоры о проведении ежегодной проверки годовой финансовой отчетности, консолидированной финансовой отчетности и другой информации о его финансово-хозяйственной деятельности с одной аудиторской фирмой не более семи лет подряд. Банк обязан в порядке и по требованиям, определенным нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, предоставить Национальному банку Украины аудиторский отчет и другие документы по результатам аудита. Аудиторская фирма обязана не позднее следующего рабочего дня после обнаружения письменно сообщить Национальный банк Украины о выявленных во время проведения аудиторской проверки и / или предоставления других аудиторских услуг нарушения банком банковского законодательства, существенную угрозу или сомнения относительно возможности банка продолжать свою деятельность основе. Руководители банка обязаны обеспечить условия для осуществления внешнего аудита банка в соответствии с требованиями законодательства Украины и по требованию аудиторской фирмы предоставить отчеты о проведенных Национальным банком Украины проверки банка и отчеты внешнего и внутреннего аудита банка. Аудиторская фирма по требованию Национального банка Украины обязана предоставить Национальному банку Украины и уполномоченным им лицам рабочие документы аудиторской фирмы по вопросам аудита банка в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Аудиторская фирма не несет ответственности за раскрытие Национальном банке Украины информации в случаях, определенных в этой статье. Глава 14. ИНСПЕКЦИОННЫЕ ПРОВЕРКИ БАНКОВ Статья 71. Инспекционные проверки банков Каждый банк является объектом инспекционной проверки уполномоченными Национальным банком Украины лицами. Проверки осуществляются с целью определения уровня безопасности и стабильности операций банка, достоверности отчетности банка и соблюдения банком законодательства Украины о банках и банковской деятельности, законодательства, регулирующего деятельность на платежном рынке, а также нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Проверка банков осуществляется в соответствии с планом, утвержденным Национальным банком Украины. Плановая проверка осуществляется не чаще одного раза в год. О проведении плановой проверки Национальный банк Украины обязан уведомить банк не позднее, чем за 10 дней до его начала. Банки обязаны обеспечить уполномоченным Национальным банком Украины лицам условия для проведения инспекционной проверки и свободный доступ в рабочее время во все помещения банка. Руководители и работники банка обязаны обеспечить бесплатное предоставление уполномоченным Национальным банком Украины лицам доступа в режиме просмотра ко всем информационным системам банка, необходимых для проведения проверок, выборки и выгрузки необходимой информации для дальнейшего анализа, консультационной поддержки по вопросам функционирования таких систем, а также информации, документов и письменных объяснений по вопросам деятельности банка. Руководители банка обязаны обеспечить бесплатное предоставление уполномоченным Национальным банком Украины лицам информации, копий документов, в том числе хранящихся в информационных системах банка, в порядке, установленном Национальным банком Украины. Национальный банк Украины может принять решение о проведении внеплановой проверки банка при наличии обоснованных оснований. Такое решение должно быть подписано Председателем Национального банка Украины или уполномоченным им лицом. Уполномоченные Национальным банком Украины лица имеют право получать от банка информацию, документы и их копии, письменные объяснения по вопросам деятельности банка, изымать (выносить за пределы банка) письменные объяснения, а также изготавливать и изымать (выносить за пределы банка) копии документов, в том числе, свидетельствующие о нарушении законодательства Украины, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Не допускается предоставление материалов проверки третьим лицам в случае, если в материалах проверки отсутствуют данные о фактах нарушений законодательства, кроме предоставления материалов проверки Фонда гарантирования вкладов физических лиц. В ходе проверки банка уполномоченные Национальным банком Украины лица имеют право проверять любую отчетность аффилированной и родственной лица банка относительно взаимоотношений с банком с целью определения влияния отношений с этим лицом на состояние банка. Для целей проверки аффилированные и родственные лица способствуют Национальном банке Украины в соответствии с положениями этой статьи в том же порядке, который применяется к банкам. Национальный банк Украины имеет право привлекать работников Фонда гарантирования вкладов физических лиц к участию в инспекционных проверках проблемного банка. Статья 72. Проверка лиц, охватываемых надзорной деятельностью Национального банка Украины Национальный банк Украины имеет право осуществлять проверку лиц, охватываемых надзорной деятельностью Национального банка Украины, с целью соблюдения законодательства о банковской деятельности. При осуществлении проверки Национальный банк Украины имеет право требовать от этих лиц представления любой информации, необходимой для осуществления проверки. Инспектируемые лица обязаны предоставлять Национальному банку Украины востребованную информацию в определенный им срок. К лицам, которые могут быть объектом проверки Национального банка Украины, относятся владельцы существенного участия в банке, ключевые участники в структуре собственности банка и участники банковских групп, небанковских финансовых групп, участниками которых являются банки, материнские компании банков, юридические лица, имеющие общего с банками контроллера. Объектом проверки Национального банка Украины может быть также лицо, в отношении которого есть достоверная информация об осуществлении этим лицом банковской деятельности без банковской лицензии. Глава 14-1. МЕРЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ Статья 73. Меры воздействия В случае нарушения банками или другими лицами, которые могут быть объектом проверки Национального банка Украины в соответствии с настоящим Законом, банковского, валютного законодательства, законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, нормативно-правовых актов Национального банка Украины, требований Национального банка Украины, установленных в соответствии со статьями 66 и 67 настоящего Закона, осуществления рисковой деятельности, представляет угрозу интересам вкладчиков или других кредиторов банка, применение иностранными государствами или межгосударственными объединениями, или международными организациями санкций к банкам или владельцев существенного участия в банках, представляющих угрозу интересам вкладчиков или других кредиторов банка и / или стабильности банковской системы, нарушение установленных законодательством требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (вы мог по этического поведения) Национальный банк Украины имеет право применить меры воздействия адекватно совершенному нарушению или уровню такой угрозы, к которым относятся: 1) письменное предупреждение; 2) созыв общего собрания участников, совета банка, правления банка; 3) заключение письменного соглашения с банком, по которому банк или определенное соглашением лицо обязуется уплатить определенное денежное обязательство и / или принять меры для устранения и / или недопущения в дальнейшей деятельности нарушений, улучшения финансового состояния банка, повышение эффективности функционирования системы управления рисками и тому подобное. За неисполнение или ненадлежащее исполнение банком условий письменного соглашения Национальный банк Украины имеет право применить другие меры воздействия, предусмотренные этой частью; 4) приостановление выплаты дивидендов или распределения капитала в любой другой форме; 5) ограничения, приостановления или прекращения осуществления отдельных видов осуществляемых банком операций, в том числе операций со связанными с банком лицами; 6) запрет предоставления бланковых кредитов; 7) наложение штрафов на: банк в соответствии с положениями, утвержденными Правлением Национального банка Украины, но в размере не более 1 процента суммы зарегистрированного уставного капитала. Указанное ограничение максимальной суммы штрафа не применяется в случае наложения на банк штрафа за нарушение требований законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. Максимальный размер штрафа за нарушение требований законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения не может превышать 7950000 тысяч рублей; владельцев существенного участия в банке за невыполнение принятых на себя обязательств о предоставлении необходимой финансовой помощи банка в рамках принятия мер с целью приведения деятельности проблемного банка в соответствие с требованиями законодательства в размере от пяти тысяч до десяти тысяч необлагаемых минимумов доходов граждан; лицо, которое приобрело или увеличила существенное участие в банке с нарушением требований статей 34, 34-1 настоящего Закона относительно порядка приобретения или увеличение существенного участия в банке, в размере до 10 процентов: номинальной стоимости приобретенных акций (паев) банка, если лицо приобрело или увеличила прямую существенное участие в банке; номинальной стоимости акций (паев), принадлежащих акционеру (участнику) банка, через которого лицо приобрело или увеличила существенное участие в банке, если лицо приобрело или увеличила опосредованную существенное участие в банке. Штраф за нарушение порядка приобретения или увеличение существенного участия в банке накладывается на лицо, которое приобрело или увеличила существенное участие в банке, или на любую из лиц в структуре собственности банка, через которую такое лицо приобрело или увеличила существенное участие в банке; 8) временная, до устранения нарушения, запрет использования владельцем существенного участия в банке права голоса (временный запрет права голоса) 9) требование к собственнику существенного участия в банке об отчуждении акций (паев) банка в случаях, предусмотренных статьями 34-1 и 34-2 настоящего Закона и частью восьмой настоящей статьи; 10) отстранение должностного лица банка от должности; 11) отнесения банка к категории проблемных или неплатежеспособных; 12) отзыве банковской лицензии и ликвидация банка. Принятие решения о применении конкретной меры воздействия из перечня мер воздействия, определенных частью первой этой статьи, является исключительной компетенцией Национального банка Украины, определенной законом. Решение Национального банка Украины о применении меры воздействия обязательно должен содержать: сведения об установленных обстоятельствах (фактах) количественные, качественные оценки и выводы Национального банка Украины, включая выводы о наличии признаков производства банком рисковой деятельности, представляет угрозу интересам вкладчиков или других кредиторов банка, и обоснование адекватности применения соответствующего меры воздействия, основанные на установленных обстоятельствах (фактах); сведения о результатах рассмотрения объяснений / возражений банка или другого лица, стала объектом проверки Национального банка Украины и в отношении которого принято такое решение (при наличии). Национальный банк Украины в случае рассмотрения вопросов относительно применения мер воздействия приглашает в определенном им порядке для дачи объяснений / возражений уполномоченное лицо (уполномоченных лиц) банка или другое лицо, стала объектом проверки Национального банка Украины и в отношении которого должно быть принято такое решение. Временный запрет права голоса применяется путем запрета использования права голоса: владельцу прямой существенного участия в банке - по принадлежащих ему акций (паев) банка; владельцу опосредованной существенного участия в банке - по акциям (паев), принадлежащих акционеру (участнику) банка, через которого такое лицо обладает опосредованным существенным участием в банке. Временный запрет права голоса предусматривает запрет акционеру (участнику) банка голосовать на общем собрании участников банка и каким-либо образом участвовать в управлении банком. В случае применения временного запрета права голоса Национальный банк Украины определяет количество акций (паев), права по которым ограничиваются. Временный запрет права голоса может быть применена дополнительно к другим мерам воздействия, предусмотренных частью первой настоящей статьи. В случае применения временного запрета права голоса Национальный банк Украины определяет способ и срок устранения нарушения. В случае неустранения нарушения в определенный срок Национальный банк Украины имеет право требовать отчуждения соответствующих акций (паев) банка. Национальный банк Украины в случае применения временного запрета права голоса и / или требования об отчуждении акций (паев) банка может запретить лицу увеличивать участие в этом банке. В случае применения временного запрета права голоса такое право голоса по соответствующим акций (паев) банка, а также право участвовать в управлении банком переходят к доверенного лица, назначенного Национальным банком Украины. Национальный банк Украины не имеет права назначать доверенным лицом служащего Национального банка Украины, лицо, которое является связанным лицом с банком, для которого Национальный банк Украины назначает доверенное лицо, лицо, имеющее или может иметь реальный или потенциальный конфликт интересов, или если не прошло три года со дня увольнения лица от должности, в том числе с должности в Национальном банке Украины и / или потери им соответствующего статуса. Доверенное лицо обязано в течение всего времени, в течение которого она сохраняет свой статус, соответствовать требованиям, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины по безупречной деловой репутации. Доверенное лицо обязано во время голосования на общем собрании участников банка или в пределах другого участия в управлении банком действовать в интересах квалифицированного и взвешенного управления банком, руководствуясь принципом обеспечения и защиты интересов банка, его вкладчиков и других кредиторов, и сообщать Национальный банк Украины о принятые ею решения / совершенные действия в день их принятия / совершения. Национальный банк Украины имеет право предоставлять доверенному лицу задачи по голосованию на общем собрании участников банка, а именно перечень вопросов повестки дня общего собрания с указанием того, как и за которое (против которого) решения нужно проголосовать, и указания на участие в управлении банком. Доверенное лицо при голосовании на общем собрании участников банка и участия в управлении банком должна действовать именно так, как предусмотрено соответствующими задачами и указаниями (в случае их получения от Национального банка Украины). Действия доверенного лица, совершенные вопреки предоставленным Национальным банком Украины задачей по голосованию на общем собрании участников банка и указаниям на участие в управлении банком, не имеют юридической силы. Национальный банк Украины направляет копию принятого решения о временном запрете / восстановления права голоса депозитарной учреждении, обслуживающем счет в ценных бумагах соответствующего акционера, не позднее следующего рабочего дня со дня принятия такого решения. Требование к владельцу существенного участия в банке по отчуждению акций (паев) банка реализуется путем: по владельца прямой существенного участия в банке - отчуждения принадлежащих владельцу существенного участия акций (паев) банка; по владельца опосредованной существенного участия в банке - отчуждение акций (паев), принадлежащих акционеру (участнику) банка, через которого лицо приобрело или увеличила существенное участие в банке, или доли в уставном капитале (пакета акций) юридического лица, через которую такое лицо приобрело или увеличила существенное участие в банке. Продажа акций (паев) банка по требованию Национального банка Украины требует получения лицом, которое намерено приобрести существенное участие в банке или увеличить ее до уровней, определенных в части первой статьи 34 настоящего Закона, согласование Национального банка Украины на приобретение или увеличение существенного участия в банке, а в определенных законом случаях - разрешения Антимонопольного комитета Украины на концентрацию. В случае невыполнения владельцем существенного участия в банке в определенный Национальным банком Украины срок требования об отчуждении акций (паев) банка Национальный банк Украины обращается в суд с иском о принудительном отчуждении акций (паев) банка. Лицо, которое решением Национального банка Украины был отстранен от должности или которой временно запрещено право голоса, может быть восстановлен в должности или восстановлено право голоса после устранения выявленных нарушений на основании решения Национального банка Украины или по решению суда. Национальный банк Украины в случае нарушения ответственным лицом банковской группы, другими участниками банковской группы требований настоящего Закона, нормативно-правовых актов Национального банка Украины, осуществления рисковой деятельности, представляет угрозу интересам вкладчиков и других кредиторов банка, наличия структуры банковской группы, что делает невозможным осуществление надзора на консолидированной основе, вправе применить меры воздействия адекватно совершенному нарушению, предусмотренные частью первой настоящей статьи, и / или любые из указанных ниже: 1) установление для банковской группы лимитов и ограничений по осуществлению отдельных видов операций и / или деятельности; 2) запрет проведения операций между банком и другими участниками банковской группы; 3) требование к банку об отчуждении долей участия в уставном капитале дочерних компаний, ассоциированных компаний, являющихся членами банковской группы, расторжения соглашений, на основании которых, при отсутствии формального владения, осуществляется решающее влияние на управление и / или деятельность этих лиц. Национальный банк Украины в случае нарушения небанковскими финансовыми учреждениями, входящими в состав банковской группы, требований настоящего Закона, нормативно-правовых актов Национального банка Украины имеет право обратиться в государственные органы, осуществляющие надзор за такими лицами, по применению к лицам адекватных мер воздействия. Статья 74. Порядок применения мер воздействия Порядок применения мер воздействия, установленных статьей 73 настоящего Закона, определяется нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, действующим на момент принятия решения Национального банка Украины о применении мер воздействия. Размер финансовых санкций, применяемых к банкам и другим юридическим лицам, надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк Украины, устанавливается законами Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Меры воздействия, установленные статьей 73 настоящего Закона, могут быть применены Национальным банком Украины в течение шести месяцев со дня выявления нарушения, но не позднее чем через три года со дня его совершения. Меры воздействия к банкам, филиалов иностранных банков за нарушение требований законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения могут быть применены Национальным банком Украины в течение шести месяцев со дня выявления нарушения, но не позднее чем через три года со дня его совершения. Решение Национального банка Украины о применении меры воздействия в виде наложения штрафа за нарушение законодательства, указанного в части первой статьи 73 настоящего Закона, является исполнительным документом и вступает в законную силу со дня его принятия. В случае невыполнения такого решения в определенный Национальным банком Украины срок оно передается Национальным банком Украины в органы государственной исполнительной службы для принудительного исполнения. Информация о примененных Национальным банком Украины к банкам, филиалов иностранных банков меры воздействия за нарушение требований законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, обнародуется путем размещения на странице официального интернет представительства Национального банка Украины в установленном законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины порядке. Раздел V. ПРОБЛЕМНЫЙ И НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНЫЙ БАНК. ЛИКВИДАЦИЯ БАНКА Глава 15. КРИТЕРИИ ОТНЕСЕНИЯ БАНКА К ПРОБЛЕМНЫМ И НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНЫМ Статья 75. Отнесение банка к категории проблемных Национальный банк Украины обязан принять решение об отнесении банка к категории проблемных при условии соответствия хотя бы одному из следующих критериев: 1) банк в течение 30 календарных дней подряд допустил нарушение минимального значения норматива достаточности (адекватности) регулятивного капитала и / или норматива достаточности капитала, установленного нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, рассчитываемый ежедекадно - два и более раз; {Пункт 2 части первой статьи 75 исключен на основании Закона № 590-IX от 13.05.2020} {Пункт 3 части первой статьи 75 исключен на основании Закона № 590-IX от 13.05.2020} 4) банк в течение 30 календарных дней подряд допустил нарушение значения хотя бы одного из нормативов ликвидности ниже минимальных нормативных значений, установленных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, рассчитываются: по ежедневным расчетам - пять и более раз; ежедекадно - два и более раз; ежемесячно - один раз; {Пункт 4-1 части первой статьи 75 исключен на основании Закона № 590-IX от 13.05.2020} {Пункт 5 части первой статьи 75 исключен на основании Закона № 590-IX от 13.05.2020} 6) систематическое представление и / или обнародование недостоверной информации или отчетности с целью сокрытия реального финансового состояния банка, в том числе по операциям со связанными с банком лицами. Национальный банк Украины имеет право отнести банк к категории проблемных по другим основаниям, определенных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Национальный банк Украины имеет право не относить банк к категории проблемных в случае принятия решения, предусмотренного частью третьей статьи 76 настоящего Закона. Решение Национального банка Украины об отнесении банка к категории проблемного является банковской тайной. Проблемном банке запрещается использовать для расчетов прямые корреспондентские счета в национальной валюте. Проведение расчетов осуществляется через корреспондентский счет и / или счет условного хранения (эскроу) в Национальном банке Украины. Эта норма не распространяется на операции по выполнению обязательств в международных и внутригосударственных платежных системах и системах расчетов и на операции с ценными бумагами, осуществляемых в соответствии с законодательством. Проблемный банк в срок до 120 дней обязан привести свою деятельность в соответствие с требованиями законодательства, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Проблемный банк обязан в срок до семи рабочих дней уведомить Национальный банк Украины о мерах, которые он предпримет в целях приведения своей деятельности в соответствие с требованиями законодательства, и по требованию Национального банка Украины сообщать ему о ходе выполнения этих мероприятий. Национальный банк Украины имеет право принять решение о признании деятельности банка соответствующей законодательству, или об отнесении банка к категории неплатежеспособных в любое время в течение 120 дней со дня отнесения банка к категории проблемных. Национальный банк Украины обязан не позднее чем через 120 дней со дня отнесения банка к категории проблемных принять решение о признании деятельности банка соответствующей законодательству, или об отнесении банка к категории неплатежеспособных. Статья 76. Отнесение банка к категории неплатежеспособных Национальный банк Украины обязан принять решение об отнесении банка к категории неплатежеспособных в случае наличия хотя бы одного из следующих оснований: 1) неприведение банком своей деятельности в соответствие с требованиями законодательства, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка Украины, после отнесения его к категории проблемных, но не позднее чем через 120 дней со дня признания его проблемным; 2) уменьшение норматива достаточности (адекватности) регулятивного капитала и / или норматива достаточности капитала на 50 и более процентов от минимального уровня, установленного нормативно-правовыми актами Национального банка Украины; {Пункт 3 части первой статьи 76 исключен на основании Закона № 590-IX от 13.05.2020} {Пункт 4 части первой статьи 76 исключен на основании Закона № 629-VIII от 16.07.2015} 5) выявление фактов осуществления банком после отнесения его к категории проблемного операций (кроме начисления процентов по вкладам, получение клиентами банка заработной платы, алиментов, пенсий, стипендий, других социальных, государственных выплат), оформление (переоформление) договоров, в результате которых обязательства перед физическими лицами в пределах гарантированной суммы возмещения увеличиваются за счет уменьшения обязательств перед физическими лицами, превышают гарантированную сумму возмещения и / или обязательств перед физическими лицами, не подпадают под гарантии Фонда гарантирования физических лиц и / или юридическими лицами ; 6) невыполнение банком, отнесенным к категории проблемного, распоряжения, решения Национального банка Украины (в том числе о применении мер воздействия / санкций) и / или требования Национального банка Украины относительно устранения нарушений банковского законодательства, законодательства, регулирующего деятельность на платежном рынке, нормативно правовых актов Национального банка Украины в течение определенного Национальным банком Украины срока. Национальный банк Украины имеет право принять решение об отнесении банка к категории неплатежеспособных в случае, если банк не выполнил в установленный договором или определенный законодательством Украины срок свои обязательства перед вкладчиками и другими кредиторами из-за недостаточности средств. Национальный банк Украины имеет право принять решение об отнесении банка к категории неплатежеспособных в случае повторного возникновения оснований, по которым банк был отнесен к категории проблемных, если такие основания появились в течение 60 дней со дня принятия Национальным банком Украины решения о признании деятельности банка, отнесенного к категории проблемных, соответствующей законодательству. Положения настоящей части не ограничивают право или обязанность Национального банка Украины в течение указанного срока принять решение об отнесении банка к категории проблемных или неплатежеспособных по другим основаниям, установленных статьями 75 и 76 настоящего Закона. Национальный банк Украины при наличии оснований, определенных частью первой этой статьи, принимает решение об отнесении проблемного банка к категории неплатежеспособных в любое время независимо от срока пребывания банка в категорию проблемных. Национальный банк Украины не позднее дня, следующего за днем принятия решения об отнесении банка к категории неплатежеспособных: 1) сообщает об этом решении банк, участников банка и Фонд гарантирования вкладов физических лиц для принятия им мер, предусмотренных Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц", и лицам, осуществляющим клиринговую деятельность; 2) обнародует полный текст решения с обоснованием его принятия на страницах официального интернет-представительства Национального банка Украины с учетом требований Закона Украины "О защите персональных данных" и предоставляет для опубликования в газете "Голос Украины" или "Урядовый курьер" информацию об обнародовании полного текста решения. Со дня обнародования полного текста решения на страницах официального интернет-представительства Национального банка Украины банк, участники банка, вкладчики, другие кредиторы и контрагенты банка считаются известность о принятом Национальным банком Украины решения об отнесении банка к категории неплатежеспособных. Начата процедура вывода неплатежеспособного банка с рынка не может быть остановлена / приостановлена, в том числе в случае признания противоправными (незаконными) и отмены индивидуальных актов Национального банка Украины и / или Фонда гарантирования вкладов физических лиц, которые были основанием для ее начала. Национальный банк Украины не осуществляет банковский надзор за банком, в котором введена временная администрация, осуществляется ликвидация, кроме получения отчетности и информации кредитного реестра в установленном Национальным банком Украины порядке. Банковский надзор за переходным банком, созданным в соответствии с частью восемнадцатой статьи 42 Закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц", осуществляется Национальным банком Украины в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Национальный банк Украины возобновляет банковский надзор за банком в день получения решения Фонда гарантирования вкладов физических лиц о прекращении полномочий куратора Фонда гарантирования вкладов физических лиц в связи с приведением деятельности банка в соответствие с требованиями банковского законодательства Украины относительно соблюдения нормативов капитала и ликвидности. Национальный банк Украины не проводит проверок этого банка по вопросам соблюдения банком законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения за период осуществления в банке временной администрации. Глава 16. ЛИКВИДАЦИЯ БАНКА Статья 77. Отзыв банковской лицензии и ликвидация банка Банк может быть ликвидирован: 1) по решению собственников банка; 2) в случае отзыва Национальным банком Украины банковской лицензии по собственной инициативе или по предложению Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Национальный банк Украины имеет право отозвать банковскую лицензию по собственной инициативе в случае, если: 1) выявлено, что документы, представленные для получения банковской лицензии, содержат недостоверную информацию; 2) банк не выполнил ни одной банковской операции в течение года со дня получения банковской лицензии; 3) установлено систематическое нарушение банком законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. Национальный банк Украины принимает решение об отзыве у банка банковской лицензии и ликвидации банка по предложению Фонда гарантирования вкладов физических лиц в течение пяти дней со дня получения такого предложения Фонда. Порядок отзыва банковской лицензии у банка, который ликвидируется по инициативе владельцев, определяется нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Национальный банк Украины не позднее дня, следующего за днем принятия решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка: 1) сообщает об этом банк, участников банка и направляет решение в Фонд гарантирования вкладов физических лиц и лицам, осуществляющим клиринговую деятельность; 2) обнародует полный текст решения с обоснованием его принятия на страницах официального интернет-представительства Национального банка Украины с учетом требований Закона Украины "О защите персональных данных" и предоставляет для опубликования в газете "Голос Украины" или "Урядовый курьер" информацию об обнародовании полного текста решения. Со дня обнародования полного текста решения на страницах официального интернет-представительства Национального банка Украины банк, участники банка, вкладчики, другие кредиторы и контрагенты банка считаются известность о принятом Национальным банком Украины решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка. Фонд гарантирования вкладов физических лиц в день получения решения Национального банка Украины о ликвидации банка приобретает права ликвидатора банка и начинает процедуру его ликвидации в соответствии с Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц". Начата процедура ликвидации банка не может быть остановлена / приостановлена, в том числе в случае признания противоправными (незаконными) и отмены индивидуальных актов Национального банка Украины и / или Фонда гарантирования вкладов физических лиц, которые были основанием для ее начала. Процедура ликвидации банка считается завершенной, а банк как юридическое лицо ликвидированным со дня внесения записи об этом в Единый государственный реестр юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований. Национальный банк Украины вносит запись в Государственный реестр банков о ликвидации банка на основании полученного от Фонда гарантирования вкладов физических лиц отчета о выполнении конкурсного и ликвидационный баланс. Статья 78. Ликвидация банка по инициативе владельцев Ликвидация банка по инициативе владельцев осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством о ликвидации юридических лиц в случае, если Национальный банк Украины после получения решения собственников о ликвидации банка не обнаружил признаков, по которым этот банк может быть отнесено к категории проблемного или неплатежеспособного. Владельцы банка имеют право начать процедуру ликвидации банка по решению общего собрания только после предоставления на это согласия Национальным банком Украины и при условии отзыва банковской лицензии. Если банк, который ликвидируется по инициативе владельцев, отнесены Национальным банком Украины к категории проблемных или неплатежеспособных, Национальный банк Украины и Фонд гарантирования вкладов физических лиц применим к нему меры, предусмотренные настоящим Законом и Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц". Раздел VI. ОБЖАЛОВАНИЕ РЕШЕНИЙ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА УКРАИНЫ Статья 79. Обжалование решений Национального банка Украины {Отдельное положение части первой статьи 79, а именно "охватываемых надзорной деятельностью Национального банка Украины", признан не соответствующим Конституции Украины (неконституционным), согласно решению Конституционного Суда № 6-р (II) / 2020 от 24.06. 2020} Банк или другие лица, которые охватываются надзорной деятельностью Национального банка Украины, имеют право обжаловать в суде в установленном законодательством порядке решения, действия или бездействие Национального банка Украины или его должностных и служебных лиц. Особенности обжалования решений (индивидуальных актов) Национального банка Украины об отнесении банка к категории неплатежеспособных, об отзыве у банка банковской лицензии и ликвидации банка устанавливаются Кодексом административного судопроизводства Украины. Признании противоправным (незаконным) и отмены индивидуального акта Национального банка Украины, указанного в части второй настоящей статьи, или отдельных его положений: не восстанавливает того положения банка, которое существовало до принятия такого акта / решения, включая восстановление правового статуса этого банка, и не восстанавливает положения / прав лиц, которые были участниками банка на момент принятия такого акта / решения; не может быть основанием для признания недействительными, недействительными, противоправными и отмене любых решений, сделок или иных действий / признании противоправной бездеятельности, принятых, совершенных или допущенных в процедуре вывода неплатежеспособного банка с рынка / ликвидации банка; не порождает каких-либо прав у лиц, которые были участниками банка на момент принятия такого индивидуального акта / решения, кроме права на возмещение причиненного ущерба. Применение положений настоящей статьи и / или возмещения вреда, причиненного участнику (участникам) банка вследствие противоправного (незаконного) отнесения банка к категории неплатежеспособных, отзыв у банка банковской лицензии и ликвидации банка в соответствии со статьей 79-1 настоящего Закона не освобождает такого участника (участников ) от гражданской, административной или уголовной ответственности за свои действия. Статья 79-1. Возмещение вреда, причиненного участнику банка вследствие противоправного (незаконного) отнесения банка к категории неплатежеспособных, отзыв у банка банковской лицензии и ликвидации банка В случае признания противоправным (незаконным) и отмене решения (индивидуального акта) Национального банка Украины, указанного в части второй статьи 79 настоящего Закона, лицо, которое было участником банка на момент принятия такого решения (индивидуального акта), имеет право на возмещение вреда, причиненного таким решением (индивидуальным актом), в порядке, установленном законом, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей. Обязанность доказывания ущерба и его размера возлагается на участника банка. Возмещение упущенной выгоды осуществляется в размере доходов, которые участник банка мог бы реально получить, но принято решение (индивидуальный акт) Национального банка Украины стало единственной и достаточной причиной, которая лишила этого участника возможности их получить. Упущенная выгода возмещается лишь в случае, если такая выгода не была учтена при оценке реального ущерба (стоимости акций). Реальные убытки определяются в размере стоимости акций банка на день принятия решения Национального банка Украины об отнесении банка к категории неплатежеспособных / отзыве банковской лицензии и ликвидации банка (далее в настоящей статье - день урегулирования). Стоимость акций определяется в размере суммы, которую покупатель, обладающий всей необходимой информацией и данными, оплатил бы на день урегулирования за акции банка с учетом будущих перспектив банка, учитывая реальное финансовое состояние банка (в том числе его регулятивный капитал, ликвидность и качество активов ), бизнес-модель банка и его структуру, а также рыночные условия (в том числе доступность ликвидности и стоимость финансирования) и макроэкономическую ситуацию. Стоимость акций определяется в отчете о состоянии финансово-хозяйственной деятельности банка, состоящий международно признанной аудиторской фирмой, которая отвечает критериям, определенным Национальным банком Украины. Такая оценка финансово-хозяйственной деятельности банка и стоимости акций назначается судом, рассматривающим дело о возмещении причиненного вреда. Суд возлагает обязанность по заключению договора с определенной им аудиторской фирмой о проведении оценки финансово-хозяйственной деятельности банка и стоимости акций на Национальный банк Украины. Истец обязан внести на депозитный счет суда предварительно определенную сумму расходов, связанных с проведением оценки финансово-хозяйственной деятельности банка и стоимости акций. Отчет аудиторской фирмы о состоянии финансово-хозяйственной деятельности банка не может быть отклонен судом. Отчет аудиторской фирмы о состоянии финансово-хозяйственной деятельности банка приравнивается к заключению экспертизы, назначенной в соответствии с процессуальным законодательством Украины. Такой отчет подлежит опубликованию на страницах официального интернет-представительства Национального банка Украины. Стоимость акций определяется, основываясь на здравомыслящему и реалистической оценке в соответствии с международными стандартами оценки с учетом особенностей функционирования банков (включая требования к регулятивного капитала, соблюдение которых необходимо для продолжения деятельности банка). В случае если финансовое положение банка на день урегулирования, определенный аудиторской фирмой, свидетельствует, что размер обязательств банка превышал размер активов банка, считается, что банк не мог действовать непрерывно (не имел перспектив продолжить деятельность) и материальная вред не причинен. Если по результатам аудита / оценки установлено, что размер активов банка превышал размер обязательств банка, такое превышение не является достаточным доказательством того, что материальный ущерб нанесен. К процедуре определения стоимости акций и лица, проводить оценку, не применяются положения Закона Украины "Об оценке имущества, имущественных прав и профессиональной оценочной деятельности" и статью 8 Закона Украины "Об акционерных обществах". При оценке финансово-хозяйственной деятельности банка на день урегулирования учитывается информация / данные, известные по состоянию на день проведения такой оценки, включая информацию / данные, полученные после принятия решения Национального банка Украины об отнесении банка к категории неплатежеспособных / отзыве банковской лицензии и ликвидации банка. С целью проведения анализа финансово-хозяйственного состояния банка на день урегулирования аудиторская фирма применяет международные стандарты финансовой отчетности в части, применяется в отношении банков. В случае если законодательство устанавливало специальный режим для реструктуризации или рекапитализации банков на ограниченный период времени для стабилизации банковской и финансовой систем, соответствие банка таким уменьшенным регуляторным требованиям в течение такого ограниченного периода, а также неприменение санкций за нарушение требований к регулятивного капитала и / или других требований и показателей не могут считаться достаточным доказательством положительной стоимости акций. Во избежание неосновательного обогащения участников банка в результате учета финансовой поддержки (ликвидности, пополнение капитала, гарантий и т.д.) банка, предоставленной / внесенной государством (Кабинетом Министров Украины, Национальным банком Украины, Министерством финансов Украины) до / после даты урегулирования, оценка стоимости акций должна базироваться на таких предположениях: 1) в день урегулирования банк должен немедленно уплатить / вернуть любую финансовую поддержку, включая стабилизационные кредиты, рефинансирование или другие кредиты, предоставленные Национальным банком Украины как кредитором последней инстанции, а финансовое состояние банка должен оцениваться с учетом финансовых потерь банка, он потерпел бы в результате осуществления таких платежей. В случае если для осуществления выплат банк был бы вынужден продавать свои активы, а также при отсутствии каких-либо других рыночных индикаторов в стоимость таких активов применяются корректирующие коэффициенты для имущества / гарантий, которые являются приемлемыми для обеспечения выполнения обязательств по кредиту для экстренной поддержки ликвидности, и порядок их учета, установленный Национальным банком Украины на день урегулирования; 2) после дня урегулирования ни поддержка ликвидностью (кроме доступа к стандартных инструментов регулирования ликвидности Национального банка Украины), пополнение капитала, гарантии, программы выкупа активов или иная форма государственной поддержки не будут предоставляться государственными органами (включая Национальный банк Украины и Фонд гарантирования вкладов физических лиц ). В случае если в реальности такая поддержка была оказана, оценка будущих перспектив и показателей банка должна осуществляться, основываясь на предположении, что такая поддержка не предоставлялась. Любой платеж, полученный участником (участниками) банка в процессе ликвидации банка или в результате выполнения плана урегулирования, уменьшает на соответствующую сумму размер причиненного реального ущерба. Возмещение вреда осуществляется в денежной форме. Возмещение вреда другим способом, в частности возмещение в натуре (передача вещи того же рода и того же качества и т.п.), не допускается. Раздел VII. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1. Настоящий Закон вступает в силу со дня его опубликования. Национальный банк Украины имеет право устанавливать переходные сроки выполнения предусмотренных настоящим Законом норм, которые не должны превышать общих сроков, предусмотренных настоящим Законом, если это позволит банкам достичь соответствия с требованиями настоящего Закона. Банки, созданные до вступления в силу настоящего Закона, обязаны в течение двух лет привести свою деятельность в соответствие с требованиями настоящего Закона. В течение одного года со дня вступления в силу настоящего Закона Национальный банк Украины обязан переоформить лицензии банкам в соответствии с классификацией операций, предусмотренных этим Законом. К процедуре создания банка, предоставление лицензии на осуществление банковских операций, начавшихся и не завершились до дня вступления в силу настоящего Закона, применяются положения настоящего Закона. Процедура ликвидации банка, начатая до дня вступления в силу настоящего Закона, завершается согласно порядку, установленному настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, принятыми в соответствии с настоящим Законом. 2. До приведения законодательства в соответствие с настоящим Законом законы и другие нормативно-правовые акты применяются в части, не противоречащей настоящему Закону. 3. Кабинету Министров Украины и Национальному банку Украины в шестимесячный срок со дня опубликования настоящего Закона: подготовить и представить на рассмотрение Верховной Рады Украины предложения по приведению законов Украины в соответствие с настоящим Законом; привести свои нормативно-правовые акты в соответствие с настоящим Законом; обеспечить принятие актов, необходимых для реализации настоящего Закона; обеспечить приведение министерствами, другими центральными органами исполнительной власти их нормативно-правовых актов в соответствие с настоящим Законом. 4. Признать утратившими силу: Закон Украины "О банках и банковской деятельности" (Ведомости Верховного Совета УССР, 1991 г.., № 25, ст. 281; Ведомости Верховной Рады Украины, 1992 г.., № 20, ст. 276, № 47, ст. 644, № 48, ст. 656; 1993, № 10, ст. 76, № 11, ст. 83, № 19, ст. 209, № 24, ст. 272, № 26, ст. 277, № 29, ст. 307, ст. 308; 1994, № 12, ст. 60, № 27, ст. 222; 1995г., № 14, ст. 90, ст. 93, № 21, ст. 154; 1996, № 3, ст. 11 № 7, ст. 28; 1997, № 3, ст. 7, № 4, ст. 24 № 8, ст. 63; 1998, № 10, ст. 36, № 14, ст. 61, № 26, ст. 149; 1999, № 37, ст. 334; 2000, № 35, ст. 282); пункт 11 раздела I Закона Украины "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины в связи с принятием законов Украины" О государственной исполнительной службе "и" Об исполнительном производстве "(Ведомости Верховной Рады Украины, 2000 г.., № 50, ст. 436) статью 62 Закона Украины "О Национальном банке Украины" (Ведомости Верховной Рады Украины, 1999 г.., № 29, ст. 238; 2000, № 42, ст. 351); Постановление Верховной Рады Украины "О порядке введения в действие Закона Украины" О банках и банковской деятельности "(Ведомости Верховного Совета УССР, 1991 г.., № 25, ст. 282; Ведомости Верховной Рады Украины, в 1994 г.., № 52, ст. 467). 5. На период действия Закона Украины "О финансовой реструктуризации" статья 62 этого закона применяется с учетом того, что банки, участвующие в процедуре финансовой реструктуризации, имеют право предоставлять информацию, содержащую банковскую тайну в отношении должника, его поручителя (имущественного поручителя) , связанных лиц должника, без их согласия другим участникам процедуры финансовой реструктуризации, а также органам, обеспечивающие проведение процедуры финансовой реструктуризации (наблюдательному совету, секретариата, арбитражном комитета (арбитру) в соответствии с Законом Украины "О финансовой реструктуризации". 6. На период действия планов реструктуризации, утвержденных в соответствии с Законом Украины "О финансовой реструктуризации", Национальный банк Украины не применяет меры воздействия за нарушение таких экономических нормативов: норматив краткосрочной ликвидности, норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента, нормативы инвестирования, а также за нарушение лимитов валютной позиции, если такое нарушение произошло вследствие участия банка в процедуре финансовой реструктуризации в соответствии с Законом Украины "О финансовой реструктуризации". {Пункт 7 раздела VII исключено на основании Закона № 112-IX от 19.09.2019} 8. В случае осуществления банком реструктуризации обязательств должника в соответствии с Законом Украины "О финансовой реструктуризации" банк может устанавливать процентные ставки и комиссионные вознаграждения на уровне ниже себестоимости банковских услуг в этом банке. 9. В период осуществления в Украине мероприятий по предотвращению возникновения, распространения и распространению эпидемий, пандемий коронавирусной болезни (COVID-19) запрещается повышение процентной ставки по кредитному договору. 10. Временно, в связи с проведением мероприятий, направленных на предотвращение возникновения и распространения коронавирусной болезни (COVID-19), положения статьи 69 настоящего Закона относительно сроков обнародования годовой финансовой отчетности, годовой консолидированной финансовой отчетности банка вместе с аудиторским отчетом за 2019 не применяются в 2020 году. Такая отчетность может быть обнародована банками до 30 апреля 2020 года, а после указанной даты обнародуется в сроки, установленные пунктом 7 раздела VII Закона Украины "О ценных бумагах и фондовом рынке". 11. Временно, в связи с проведением мероприятий, направленных на предотвращение возникновения и распространения коронавирусной болезни (COVID-19), положения статьи 69 настоящего Закона относительно сроков обнародования годовой консолидированной отчетности банковской группы вместе с аудиторским отчетом за 2019 не применяются в 2020 году. Такая отчетность может быть обнародована ответственным лицом банковской группы до 1 июня 2020 года, а после указанной даты публикуется в течение 30 рабочих дней после обнародования годовой финансовой отчетности, годовой консолидированной финансовой отчетности банка вместе с аудиторским отчетом за 2019". 12. Временно, в течение определенного подразделом 9-4 "Особенности применения одноразового (специального) добровольного декларирования активов физических лиц" раздела XX "Переходные положения" Налогового кодекса Украины периода однократного (специального) добровольного декларирования, банк (уполномоченный банк Украины) вправе предоставлять банковские услуги по открытию и ведению текущих счетов со специальным режимом использования для целей одноразового (специального) добровольного декларирования в порядке, определенном подразделом 9-4 "Особенности применения одноразового (специального) добровольного декларирования активов физических лиц" раздела XX "Переходные положения" Налогового кодекса Украины. Президент Украины Л.КУЧМА г. Киев 7 декабря 2000 № 2121-III Закон действующий. Актуальность проверена 10.02.2021